1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 7 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是( )。（A）萌芽阶段（B）形成与发展阶段（C）成熟阶段（D）稳定发展阶段2 王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资 400000 元，年利率为 8，则该项奖学金每年能够颁发的金额为( )元。（A）32000（B） 50000（C） 60000（D）850003 下列关于股票分类的表述，不正确的是( )。（A）A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行
2、交易，供国内投资者买卖的股票（B） B 股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票（C） H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票（D）N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票4 按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在( )关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（A）受托管理（B）顾问服务（C）业务咨询（D）委托代理5 赵先生 8 年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为 7的基金产品，赵先生决定每年存入 5000 元。那么
3、赵先生退休后能获得多少旅游基金?( )（A）63455（B） 56789（C） 51299（D）498336 按照投资主体的性质，股票可以分为( )。（A）普通股股票和优先股股票（B）普通股股票和特殊股股票（C）记名股票和无记名股票（D）国家股、法人股和社会公众股7 仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于( )人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。（A）5 万元（B） 10 万元（C） 50 万元（D）100 万元8 下列哪一项属于间接融资的特点?( )（A）较强的自主性（B）差异性较大（C）分散性（D）融资的主动权掌握在金融中介手中9 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉
4、和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的( )特征。（A）顾问性（B）专业性（C）短期性（D）规范性10 中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于( )。（A）10 万元（B） 50 万元（C） 100 万元（D）500 万元11 下列选项中，不属于投连险的费用的是( )。（A）初始保费（B）保单管理费（C）投资单位买卖差价（D）资产管理费12 下列哪一项不属于金融远期合约的特点?( )（A）非标准化合约（B）收益稳定（C）没有履约保证（D）柜台交易13 下列哪一项不属于理财目标确
5、定的原则?( )（A）理财目标要具体明确（B）理财目标须是可量化和检验的（C）实事求是（D）诚实守信14 按合同法的规定，( )情形下合同中的免责条款无效。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）因明显失误造成双方财产损失的15 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（D）妥善管理好积累的财富，降低投资风险16 按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?( )（A）股票型基金（B）证券型基金（C）混合型基金（D）货币市
6、场基金17 外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。（A）即期外汇市场（B）开放型外汇市场（C）远期外汇市场（D）封闭型外汇市场18 在信托产品中，( ) 对资产收益具有决定性的影响。（A）利率水平（B）经济环境（C）信托资产的规模（D）信托资产管理人的信誉和管理水平19 关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是( )。（A）为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写（B）客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（C）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D
7、）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得20 ( )是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限 120 天)有价证券的一种投资基金。（A）货币市场基金市场（B）政府短期债券市场（C）银行承兑汇票市场（D）回购市场21 关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。（A）持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段（B）固定收益的理财产品会贬值（C）股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（D）储蓄投资的净收益走低22 在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是( )。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期23 下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?(
8、)（A）居民财富积累（B）居民理财需求上升（C）投资理财工具日趋丰富（D）金融机构的发展壮大24 货币型理财产品所具有的主要特点表现在( )。（A）投资期限短，投资期限资金赎回灵活（B）投资期限长，投资期限资金赎回灵活（C）投资期限短，投资期限资金赎回不灵活（D）投资期限长，投资期限资金赎回不灵活25 下列不能成为民事法律关系主体的是( )。（A）自然人（B）法人（C）标的物（D）国家26 房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点?( )（A）成本巨大性（B）位置固定性（C）使用长期性（D）影响因素多样性27 艺术品投资理财的优点是( )。（A）风险较小、回报收益率低（
9、B）风险较小、回报收益率高（C）风险较大、回报收益率低（D）风险较大、回报收益率高28 理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括( )。（A）资产负债结构分析（B）收入结构分析（C）消费结构分析（D）储蓄结构分析29 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为( )。（A）一级市场（B）第三市场（C）二级市场（D）第四市场30 风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。（A）90的可能损失 4000 美元，10的可能获得 10000 美元（B） 80的可能损失 6000 美元，20的可能获得 6000 美元（C）确定的 4000 美元收入（D）80的可能获得 6000 美元
10、，20的可能获得 0 美元31 商业银行应按( ) 准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）周（B）月（C）季度（D）年32 客户的信息可以分为( )。（A）定量信息和定时信息（B）特定信息和基本信息（C）定量信息和定性信息（D）一般信息和特殊信息33 我国发行的债券主要是中期债券，集中在( )年这段期限。（A）3（B） 46（C） 57（D）6834 货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为( )。（A）低风险低收益（B）期限短（C）流动性高（D）交易量大35 对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是( )。（A
11、）商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准（B）中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请（C）外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批（D）中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批36 金融期权的分类标准不包括( )。（A）按照对价格的预期（B）按照交易的方式（C）按执行日期不同（D）按照基础资产的性质37 下列哪一项不属于抵押合同的条款?( )（A）被担保债权的种类和数额（B）债务人履行债务的期限（C）担保的时间（D）担保的范围38 下列关于年金的说法中，错误
12、的是( )。（A）年金是一组在某个特定时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流（B）年金的利息不具有时间价值（C）年金终值和现值的计算通常采用复利的形式（D）年金可以分为期初年金和期末年金39 关于今天的 100 块钱和明天的 100 块钱不同，下列解释错误的是( )。（A）货币占用具有机会成本（B）货币不具备价值（C）投资风险需要补偿（D）通货膨胀可能造成货币贬值40 目前银行主要代理的险种包括( )和( ) 。（A）万能险；财产险（B）人身保险；房贷险（C）人身保险；财产险（D）健康险；财产险41 基金宣传推介材料登载该基金和基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明
13、，( )。（A）基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力（B）本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平（C）本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线（D）基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证42 下列哪一项属于合同中的无效的免责条款?( )（A）产生歧义的条款（B）损害社会公共利益的（C）显示公平的条款（D）造成对方人身伤害的条款43 彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的哪一类型?( )（A）鸽子型（B）猫头鹰型（C）孔雀型（D）老鹰型44 ( )是一种寿险与投资相结合的新型寿险
14、产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。（A）分红险（B）万能保险（C）企业财产保险（D）投连险45 存本取息是属于( ) 。（A）增长型年金（B）普通年金（C）永续年金（D）递延年金46 债券投资者可能面临的风险有( )。通货膨胀风险 信用风险提前偿还风险 价格风险流动性风险 汇率风险（A）（B） （C） （D）47 杨先生在未来 10 年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( )元。（A）465869（B） 582387（C） 724689（D）73479848 股票型基金一般是( )到账。（A）T+1（B） T+2（C） T+3（
15、D）T+449 下列不属于古玩投资特点的是( )。（A）交易成本高、流动性低（B）投资古玩要有鉴别能力（C）适用于各种想要投资的人群（D）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力50 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。（A）银行汇票（B）银行承兑汇票（C）商业汇票（D）远期汇票51 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调( )。（A）风险性（B）收益性（C）建议性（D）个性化52 理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则?( )（A）销售前需要了解你的客户（B）销售中要遵循公平、公正（C）销售中要
16、透明公开、有依有据（D）销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉53 下列哪一项不属于外汇的特点?( )（A）可收益性（B）可获得性（C）可支付性（D）可换性54 家庭形成期的投资组合中，( )比重应该最高。（A）股票（B）债券（C）现金（D）保险55 关于投连险，下列说法错误的是( )。（A）投连险适合于长期的理财规划（B）投连险产品投资部分的回报率是固定的（C）投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障（D）进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险56 下列选项中，属于个人理财业务供给方的是( )。（A）个人客户（B）商业银行（C）银行业机构（D）监管机构57 一般而
17、言，基金申购和赎回是采用( )。（A）随机价格（B）昨日价格（C）已知价格（D）未知价格58 银行代理理财产品销售基本原则是( )。（A）实用性原则和客观性原则（B）适用性原则和客观性原则（C）针对性原则和独立性原则（D）适用性原则和收益性原则59 按照保险法的规定，下列说法中，不正确的是( )。（A）保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为（B）保险经纪人只能由个人担任（C）保险代理人可以是单位（D）同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托60 企业举办的补充养老保险计划，主要就是( )。（A）工商保险（B）基本医疗保险（C）失业保险（D）企业年金61 甲与乙订
18、立合同，规定甲应于 2010 年 2 月 5 日交货，乙应于同年 2 月 20 日付款，1 月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是( )。（A）甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保（B）甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保（C）甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物（D）甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任62 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是( )。（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）受益人63 个人外汇业务按照交易性质的不同分为( )。（A）经常项目和资本项目个人外
19、汇业务（B）境内和境外个人外汇业务（C）境内和经常项目个人外汇业务（D）境外和资本项目个人外汇业务64 ( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。（A）ETF（B） FOF（C） QDII（D）LOF65 私人银行客户是指金融净资产达到( )及以上的商业银行客户。（A）500 万元人民币（B） 500 万美元（C） 600 万元人民币（D）600 万美元66 下列哪一项不属于私募债的投资模式?( )（A）买入持有（B）公开发行（C）杠杆
20、组合（D）利益量化工具买卖私募债67 基金子公司业务类型不包括( )。（A）股权质押业务（B）资产证券化业务（C）通道业务（D）私募债业务68 理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括( )。（A）客户的投资金额和占比（B）客户的负债和资产结构（C）客户个人财务状况变化幅度（D）客户的投资风格69 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另
21、一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率70 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（A）掌握所推介产品的特性（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）具备相关监管部门要求的行业资格（D）具备国家理财规划师资格71 ( )是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。（A）债券（B）票据（C）股票（D）承兑票据72 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）商业银行（B）客户（C）银行和客户双方（D）银行和客户协商73 下列哪一项不属于货币时间价值的影响因素
22、?( )（A）时间（B）收益率或通货膨胀率（C）单利与复利（D）收入预期74 下列关于保险的说法错误的是( )。（A）人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险（B）财产保险以财产及其有关利益为保险标的（C）财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量（D）投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要75 对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C
23、） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资 ”（D）“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”76 在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。（A）年龄越大，风险承受能力越强（B）教育程度越高，风险承受能力越低（C）客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强（D）双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前77 商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的( )。（A）风险较低、收益不高（B）风险较低、
24、收益较高（C）风险较高、收益较高（D）风险较高、收益不高78 理财师需要告知客户的理财服务信息不包括( )。（A）解决财务问题的条件和方法（B）了解、收集客户相关信息的必要性（C）如实告知客户自己的能力范围（D）风险和收益的范围大小79 以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是( )。（A）个人是否有发展的潜力（B）是否有额外的养老保障计划（C）投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（D）是否有适当的住房80 通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是( )。（A）固定收益的理财产品会贬值（B）储蓄投资的实际利率可能是负值（C）持有外汇是应对通货膨胀的一
25、种有效手段（D）股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响81 期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。（A）行业制度（B）法律制度（C）保证金制度（D）市场制度82 理财师队伍迅速扩张的原因不包括( )。（A）理财服务需求大（B）收入稳定、受人尊重（C）行业自理和规范管（D）居民理财技能欠缺83 理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征?( )（A）综合性（B）专业性（C）短期性（D）规范性84 所谓合伙制私募基金，由普通
26、合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过( )人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。（A）50（B） 49（C） 35（D）2585 客户的( ) 是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（A）定量信息（B）定性信息（C）财务信息（D）非财务信息86 在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( )。（A）现金、债务管理（B）投资规划（C）税收规划（D）教育规划87 某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 5月 1 日，小王投资 20000 元购买该理财产品，四个月后到期。该
27、产品实际年收益率为 48。则理财收益约为( )元。（A）7802（B） 6622（C） 32351（D）3265188 下列哪一个不属于个人理财业务的相关主体?( )（A）个人客户（B）商业银行（C）保险机构（D）监管机构89 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（A）国债（B）定期存款（C）股票（D）活期存款90 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资方风险认知度（B）当期负债状况（C）当期收入水平（D）财务状况未来发展趋势二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符
28、合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 私人银行业务具有的特征有( )。（A）准入门槛高（B）专业化服务（C）重视客户关系（D）综合化服务（E）服务效率高92 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于( )。（A）产品结构（B）汇率水平（C）利率的走势（D）基准货币（E）投资金额93 下列属于货币型理财产品特点的有( )。（A）投资期限短（B）本金、收益安全性高（C）市场认知度高（D）当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一（E）通常被作为活期存款的替代品94 在理财规划中，下列属于客户经济目标的有( )。（A）投资规划（B）税务规划（C）家庭财务保障（D）遗嘱遗产规划
29、（E）养老投资规划95 从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展原因有( )。（A）投资理财工具日趋丰富（B）居民财富积累（C）大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置（D）大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助（E）专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利96 以下属于开放式基金特点的有( )。（A）基金规模不固定（B）基金规模不可变化（C）不可上市交易（D）通常在交易所交易（E）可申购赎回97 下列属于时间价值基本
30、参数的有( )。（A）现值（B）终值（C）时间（D）利率（E）通货膨胀率98 根据民法通则，法人成立的条件包括( )。（A）依法成立（B）有必要的财产和经费（C）有自己的名称、组织机构和场所（D）能够独立承担民事责任（E）必须以营利为目的99 衡量客户个人和家庭财务安全的标准有( )。（A）家庭收支的平衡性（B）住房条件的舒适度（C）个人事业的发展潜力（D）客户理财目标的具体性（E）收入的稳定性和充足性100 外汇市场的参与者主要包括( )。（A）中央银行（B）外汇经纪人（C）银行客户（D）商业银行（E）投资银行101 根据个人外汇管理办法的有关规定，下列选项中，符合规定的有( )。（A）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理（B）境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出（C）境外个人未使用的境外汇人外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回（D）境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理（E）境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准102 货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。（A）货币占用具有机会成本（B）货币具有多种用途（C）通货膨胀可能造成货币贬值
