1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）历年真题试卷汇编 8 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?( )（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争2 每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（A）1（B） 2（C） 3（D）53 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，( )
2、。（A）由双方协议清偿（B）由男女各清偿一半（C）由经济条件好的一方清偿（D）双方不再负清偿责任4 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。（A）商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 16 小时（B）商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同（C）商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定（D）商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务5 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?( )（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期6 理财活动与( ) 经济政策息息相关
3、。（A）市场（B）微观（C）宏观（D）计划7 关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。（A）债券的流动性好于股票（B）国债的流动性好于公司债券（C）短期国债的流动性好于长期国债（D）债券的流动性弱于货币基金8 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（A）基金的基础市场和政府干预（B）基金的基础市场和国家宏观政策（C）基金的基础市场和基金自身的因素（D）基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度9 下列哪一项不属于货币市场的特征?( )（A）低风险、低收益（B）期限短、流动性高（C）收益稳定、交易简单（D）交易量大、交易频繁10 理财证书认证的 4E 认证标准不包括( )。（A）教
4、育(Education)（B）职业道德(Ethics)（C）工作经验(Experience)（D）精力旺盛的(Energetic)11 下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容?( )（A）接触客户，建立信任关系（B）明确客户的理财目标（C）制定理财规划的财务预算方案（D）后续跟踪服务12 风险承受能力最高的人群是( )。（A）失业无自宅（B）单薪有子女的（C）佣金收入者（D）上班族双薪无子女13 下列哪一项不属于保险的要素?( )（A）保险合同（B）保险金额（C）保险人（D）保险手续费14 ( )是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等证券投资的基金。（A）ETF（B
5、） FOF（C） QDII（D）LOF15 银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和( )。（A）代理制（B）报告制（C）专人负责制（D）派出专人驻银行监督的制度16 房地产价格构成基本要素不包括( )。（A）土地价格或使用费（B）房屋建筑成本（C）税金及利润（D）购买者的资金17 以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )。（A）收入型基金（B）平衡型基金（C）成长型基金（D）以上都不是18 有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，指的是理财规划中的哪一种客户类型?( )（A）孔雀型（B）猫头鹰型（C）鸽子（D
6、）老鹰型19 理财产品(计划) 包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）流动性风险20 假定小刘每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。(不考虑利息税)（A）30000（B） 32000（C） 33000（D）3310021 下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?( )（A）基本信息（B）财务信息（C）教育信息（D）个人兴趣及人生规划和目标22 ( )对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（D）受益人23 永续年金可
7、以看作是( )的特殊形式。（A）普通年金（B）偿债基金（C）预付年金（D）递延年金24 理财顾问服务要求从业人员具有扎实的金融知识，对金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财顾问服务的( )。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）制度性25 下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是( )。（A）通货膨胀率（B）客户寿命（C）工资薪金收入成长率（D）投资报酬率26 刘先生购买某年金每期付款额 2000 元，连续 10 年，收益率 6，则年金终值为( )元。（A）2636159（B） 2736159（C） 2894329（D）279432927 下列有关个人生命周期各阶段的理财活动的说
8、法中，不正确的是( )。（A）建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报（B）维持期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险（C）高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值（D）退休期的投资以安全为主要标准28 下列选项中，( ) 反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。（A）风险偏好（B）风险厌恶程度（C）风险认知度（D）实际风险承受能力29 某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发 3 万元，年利率为 5，则该项奖学金的本金是( )元。（A）3500000（B） 2800000（C） 160
9、0000（D）120000030 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。（A）5 月底前（B） 2 月底前（C） 1 月底前（D）6 月底前31 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是( ) 。（A）汽车贷款（B）教育贷款（C）住房抵押贷款（D）信用卡贷款32 ( )的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表 ”的作用。（A）债券市场（B）股票市场（C）金融衍生品市场（D）外汇市场33 在进行股票投资的过程中，需要注意的内容不包括( )。（A）风险分
10、散，组合投资（B）量力而行，合理投资（C）风险确定，收益最大化（D）定期评估，修正策略34 按照基础工具的种类划分，下列哪一项不属于金融衍生工具的范围?( )（A）期货衍生工具（B）股权衍生工具（C）货币衍生工具（D）利率衍生工具35 假定某人将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为( )元。（A）21436（B） 12184（C） 12100（D）1200036 下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?( )（A）开户资料（B）调查问卷（C）亲友询问（D）电话沟通37 对于合伙制私募基金，下列
11、哪一项不属于对普通合伙人的约束措施?( )（A）担保交易的限制（B）新基金募集的限制（C）跟随基金共同投资的限制（D）关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度38 私募股权基金中 GP 是指( )。（A）基金管理人（B）基金投资人（C）雇用人（D）委托人39 下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是( )。（A）条块现货有保存不便和移动不易的特点（B）纯金币变现不难，而且不随国际金价波动（C）黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者（D）纸黄金免除了投资者储存黄金的风险40 理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定性信息?( )（A）家庭基本信息（B）客户的工作和收入信息（C）家庭主要成
12、员情况（D）客户的期望和目标41 下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（A）风险性低、收益高（B）收益高、安全性也高（C）流动性低、安全性也低（D）风险性低、流动性高42 委托代理终止的事项不包括( )。（A）代理期间届满或者代理事务完成（B）代理人死亡（C）被代理人取得或者恢复民事行为能力（D）代理人的法人终止43 关于税收规划，下列表述有误的是( )。（A）税收规划的前提是依法纳税（B）税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度（C）因为税收规划有税法可依，所以是无风险的（D）目的性原则是税收规划的最根本原则44 按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。（A）储蓄存款，国库券，普
13、通股，公司债券（B）国库券，优先股，公司债券，商业票据（C）国库券，储蓄存款，商业票据，普通股（D）储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券45 根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到( )万元。（A）200（B） 500（C） 300（D）10046 李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为( )。（A）修道者（B）储藏者（C）积累者（D）逃避者47 资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场?( )（A）短期债券市场（B）中长期债券市场（C）股票市场（D）证券投资基金48 个人向外汇储蓄账户存入外
14、币现钞，当日累计等值( )美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。（A）1000（B） 2000（C） 5000（D）1000049 债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。（A）资产所有权（B）资金使用权（C）财产支配权（D）债权50 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。（A）上海证券交易所（B）上海黄金交易所（C）大连商品交易所（D）会计师事务所51 下列不属于法人成立要件的是( )。（A）依法成立（B）不需要独立承担民事责任（C）有必要的财产或者经费（D）有自己的名称、组织机构和
15、场所52 理财师开展工作最关键的环节是( )。（A）了解客户、精准把脉其需求（B）明确理财目标，做好服务（C）了解市场竞争机制（D）满足客户需求53 张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为( )元。（A）1232432（B） 1345467（C） 1434376（D）156454954 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12，那么第五年年末，账户资产总值约为( )元。（A）81670（B） 76234（C） 80610（D）7968655 销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与
16、投保人年龄数字之和达到或超过( )的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（A）50（B） 55（C） 60（D）6556 ( )是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。（A）投资活动（B）管理活动（C）经营活动（D）筹资活动57 下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（A）投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金（B）证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险（C）证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等（D）基金托管人负责管理和运用基金资产58 下列哪一项不属于自然人民事行为能力的分类?( )（A）
17、完全民事行为能力人（B）相对民事行为能力人（C）限制民事行为能力人（D）无民事行为能力人59 国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是( )。（A）大额可转让存单国库券定期存款（B）国库券大额可转让存单定期存款（C）定期存款国库券大额可转让存单（D）国库券定期存款大额可转让存单60 财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。（A）保险价值（B）保险责任（C）保险风险（D）保险标的61 由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(sF 含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为( )。（A）H 股（B） S 股（C） A 股（D）B 股62 下列哪一项不属于黄金 T
18、+D 产品具有的特点?( )（A）交易渠道多样化（B）交易时间灵活（C）保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少（D）无交割时间限制，减少了操作成本63 以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是( )。（A）专业胜任（B）勤勉尽职（C）公平竞争（D）信息保密64 证券交易所属于( ) 。（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场65 下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（B）商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场（C）银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具（D）长期国债
19、属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场66 时间价值的基本参数不包括( )。（A）名义利率（B）现值（C）时间（D）利率67 金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的( )。（A）财富功能（B）避险功能（C）集聚功能（D）交易功能68 下列产品组合中风险系数最低的是( )。（A）活期存款、股票型基金、债券（B）定期存款、活期存款、对冲基金（C）定期存款、货币基金、债券（D）债券、基金、股票69 个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。（A）偿还房贷，筹教育金（B）量人节出，存自备款（C）提升专业，提高收（D）收入增加，筹退休金70 证券交易遵循的原则是( )
20、。（A）时间优先和价格优先的原则（B）时间优先和风险最低的原则（C）收益最高和价格优先的原则（D）收益最高和风险最低的原则71 下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。了解客户基本信息；初步评估理财目标的可行性和合理性； 调整理财目标，使其合理可行；征询客户的期望目标；（A）（B） （C） （D）72 适合我国状况的理财顾问服务流程是( )。（A）客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估（B）客户基本资料收集一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一财务规划一建立投资组合一实施计划一绩效评估（C）客户基本资料收集一客户财务分析
21、一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一实施计划一财务规划一绩效评估（D）客户基本资料收集一建立投资组合一客户财务分析一客户财务目标分析与确认一建立投资组合一财务规划一实施计划一绩效评估73 李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金?( )（A）42（B） 45（C） 50（D）5274 实施( ) ，可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。（A）强行平仓制度（B）持仓限额制度（C）大户报告制度（D）每日结算制度75 ( )是一级市场上协助证券首
22、次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。（A）投资银行（B）保险公司（C）监管机构（D）中介机构76 下列关于电子式国债说法错误的是( )。（A）电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券（B）电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的（C）相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高（D）电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户77 下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。（A）认购期利息自动转为基金份额（B）认购申请一经成功受理，不得撤销（C）基金认购有一定期限（D）基金认购是投资者在
23、封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为78 ( )是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。（A）债券市场（B）货币市场（C）开放式基金市场（D）股票市场79 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于( )次，并且至少每( ) 提供一次。（A）1；周（B） 2；周（C） 1；月（D）2；月80 下列哪一项不属于基金具有的特点?( )（A）集合理财、专业管理（B）组合投资、分散投资（C）利益稳定、风险较小（D）严格监管、信息透明81 下列不属于银行代理国债种类的是( )。（A）记账式国债（B）凭证式国债（C）记名 (实物)国债（D
24、）电子式储蓄国债82 张先生现有资产 100 万元，假如未来 20 年的通货膨胀率是 5，那么他这笔钱就相当于 20 年后的( ) 。（A）100(1+5 G) 20（B） 1000000（C） 100(1+520)（D）无法计算83 夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是( )。（A）工资、奖金（B）生产、经营的收益（C）一方婚前财产（D）知识产权的收益84 世界上最大的外汇交易中心是( )。（A）纽约（B）东京（C）伦敦（D）新加坡85 二级市场又称( ) 。（A）流通市场（B）发行市场（C）场外市场（D）场内市场86 一笔 100 万元的资金存入银行，20 年后，按 5
25、的年均复利计算比按 5的年均单利计算，多( ) 。（A）653298（B） 1000000（C） 1653298（D）087 投资连结保险销售人员应至少有( )年以上的保险销售经验，接受过不少于( )小时的专项培训，并无不良记录。（A）1；20（B） 2；20（C） 1；40（D）2；4088 孙小姐作为信托受益人，将在未来 20 年内每年年初获得 1 万元，年利率为5，这笔资金 20 年后的终值为多少?( )（A）478324（B） 438325（C） 347193（D）31476889 中小企业私募债券每期私募债券的投资者合计不得超过( )人。（A）50（B） 100（C） 200（D）5
26、0090 ( )是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）纸黄金二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 金融期权的分类方式有( )。（A）按照期权费的大小划分（B）按照对价格的预期划分（C）按行权日期不同划分（D）按基础资产的性质划分（E）期权的买方和卖方划分92 外汇的特点有( ) 。（A）可交易性（B）可支付性（C）可获得性（D）
27、可换性（E）可偿还性93 执行理财规划方案的原则有( )。（A）目标明确（B）了解原则（C）诚信原则（D）连续性原则（E）实事求是94 金融市场的中介包括( )。（A）交易中介（B）价格中介（C）经营中介（D）服务中介（E）产品中介95 目前，国内银行代理的债券主要包括( )。（A）公司债券（B）企业债券（C）政府债券（D）金融债券（E）长期债券96 按客户的内在属性的分类方式有( )。（A）按财富观分类（B）按资金保有量分类（C）按风险态度分类（D）按交际风格分类（E）按消费行为分类97 按股票所代表的股东权利划分，股票可分为( )。（A）记名股（B）优先股（C）不记名股（D）新股（E）普通
28、股98 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（A）市盈率（B）投资年限（C）资产负债比率（D）投资收益率（E）通货膨胀率99 商业银行开展个人理财业务，应遵守( )。（A）法律（B）仲裁（C）调解（D）行政法规（E）国家有关政策规定100 下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有( )。（A）商业银行充当理财顾问（B）向客户提供咨询（C）政府提供的扶持（D）商业银行提供充足的资金（E）商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动101 金融市场的特点包括( )。（A）市场商品的特殊性（B）市场交易价格的一致性（C）市场交易活动的集中性（D
29、）交易主体角色的可变性（E）交易方式的多样性102 理财师的专业能力可以概括为( )。（A）了解、分析客户的能力（B）反馈客户意见的能力（C）实现客户理财目标的能力（D）投资理财产品选择、组合和理财规划的能力（E）宣导国家金融政策的能力103 下列选项中，符合保险法相关规定的是( )。（A）保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承担保险责任，由保险代理人承担责任（B）保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项（C）保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
