1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 134 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于家庭收支平衡规划的内容的是( )。（A）家庭消费支出（B）债务规划（C）现金管理（D）投资规划2 ( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。（A）理财方案的制定（B）理财方案的执行（C）理财目标的确定（D）理财方案的回访3 万能保险保单可以收取的费用不包括( )。（A）初始费用（B）账户转换费用（C）风险保险费（D）保单管理费4 个人理财业务最早兴起的国家是( )。（A）日本（B）英国（C）法国
2、（D）美国5 下列关于期权的说法中，错误的是( )。（A）期权买方拥有权利但没有履行期权合约的义务（B）看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利（C）金融期权实际上是一种契约（D）看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨6 专业理财师需要以( ) 的形式向客户提交理财规划方案理财规划书。（A）口头表述（B）书面（C）电子邮件（D）电子文档7 下列关于委托代理的说法中，错误的是( )。（A）委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系（B）民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式（C）书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或
3、者盖章（D）委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任8 下列关于中小企业私募债合格个人投资者的要求的说法中，正确的是( )。（A）深交所规定其个人名下的各类证券账户、资金账户、资产管理账户的资产总额不低于人民币 500 万元（B）上交所规定其具有 2 年以上的证券投资经验（C）深交所规定其具有 1 年以上的证券投资经验（D）两所规定其理解并接受私募债券风险9 下列选项中，关于个人独资企业的说法错误的是( )。（A）个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理（B）个人独资企业投资人委托或者聘用他人管理个人独资企
4、业事务，应当与受托人或者被聘用的人签订书面合同，明确委托的具体内容和授予的权利范围（C）个人独资企业的受托人或者被聘用的人员应当履行诚信、勤勉义务，按照与投资人签订的合同负责个人独资企业的事务管理（D）个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制，可以对抗善意第三人10 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向( ) 的客户推介或销售该产品。（A）私人银行（B）无相关交易经验（C）可购买中小企业私募债（D）贷款11 保险产品较于其他理财产品的功能不包括( )。（A）财富保障（B）税负减免（C）财富增值（D）财富传承12 下列关于客户档案管理的说法中
5、，错误的是( )。（A）这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息（B）如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担应有的法律责任（C）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（D）理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习13 电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少( )秒的影像显示，提
6、示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。（A）5（B） 10（C） 15（D）2014 从客户等级来看，理财业务客户范围( )，服务种类( )。（A）相对较窄；相对较多（B）相对较宽；相对较多（C）相对较宽；相对较少（D）相对较窄；相对较少15 金融市场是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场( ) 的功能。（A）反映经济运行（B）调节经济（C）优化资源配（D）避险16 使现金流的现值之和等于零的利率是( )。（A）现值比率（B）必要报酬率（C）内部报酬率（D）边际贡献率17 下列不属于货币市场特征的是( )。（A）低风险、低收益（B）期限短、流动性高（C）交
7、易量大、交易频繁（D）差异性大、稳定性高18 某客户对一笔 4800 元的信用卡消费进行分期，分成 12 期偿还，每期偿还额度为 43168 元，按照银行一年期存款利率 325对分期款项进行折现，相当于一次性支付给银行( ) 元。（A）520724（B） 518016（C） 510014（D）50901119 被称为黄金存折的是( )。（A）条块现货（B）黄金基金（C）纸黄金（D）金币20 下列选项中，不属于货币型理财产品特点的是( )。（A）投资期长（B）资金赎回灵活（C）本金安全性高（D）收益安全性高21 某项投资的年利率为 5，某人想通过一年的投资得到 1 万元，那么他现在应该投资( )
8、 元。（A）876521（B） 632456（C） 952381（D）10500022 下列关于外汇挂钩类理财产品的说法中，错误的是( )。（A）外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势（B）挂钩标的是一组或多组外汇的汇率（C）挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定（D）挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据纽约时间下午 3 时整在彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定23 下列关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，错误的是( )。（A）银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别，所开立的外汇账户应使用与
9、本人有效身份证件记载一致的姓名（B）境内个人和境外个人外汇账户境内划转可不按跨境交易进行管理（C）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户（D）境内个人从事外汇买卖等交易，应当通过依法取得相应业务资格的境内金融机构办理24 详细、准确的( ) 是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。（A）基本信息（B）财务信息（C）非财务信息（D）定量信息25 下列不属于银行理财产品开发主体信息的是( )。（A）销售对象（B）发行人（C）托管机构（D）投资顾问26 某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是( )。（A）王先生 65 岁退休，退休后，发现自己准备
10、养老金不足，决定将 10 万元的存款申购股票型基金，以提高收益（B）王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险（C）王先生身体健康，没有购买任何医疗保险（D）王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部购买了 10 年期国债27 赵女士的孩子 6 年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为 8的理财产品，她决定每年存入 8000 元，那么 6 年后赵女士可获得教育基金( )元。（A）58687（B） 48000（C） 76176（D）4968028 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为承担
11、( ) 责任。（A）行政（B）部分（C）民事（D）刑事29 下列关于有限合伙制私募基金的说法中，错误的是( )。（A）有限合伙制私募基金的管理人员是普通合伙人（B）普通合伙人负责决策，有限合伙人负责执行（C）合伙企业不征税，合伙人分别缴纳企业所得税或个人所得税（D）如果申报备案，其单个投资者不得低于 100 万元30 按照合同法的规定，合同中免责条款无效的情形是( )。（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以合法形式掩盖非法目的的31 子女教育规划的主要内容不包括( )。（A）对教育费用需求的定量分析（B）金融产品的选择（C）通过储蓄积累教育
12、专项资金（D）风险控制方法的选择32 若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最合适的投资工具是( )。（A）股票（B）债券（C）黄金期货（D）认股权证33 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（A）15 天（B） 1 个月（C） 2 个月（D）3 个月34 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。（A）3（B） 5（C） 6（D）835 一般来说，债券价格与到期收益率成( )比，债券的市场交易价格同市场利率成( )比。（
13、A）正；反（B）正；正（C）反；正（D）反；反36 王先生计划 5 年后买房，为筹集首付款，他每年年末存入 10000 元，年利率为5，那么王先生 5 年后能筹集( )元。（A）5352363（B） 54571342（C） 5525631（D）5644034837 根据( ) 需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。（A）凯尔曼（B）霍兰夫（C）马斯洛（D）罗杰斯38 下列关于保险合同的说法中，错误的是( )。（A）保险合同的当事人是投保人和受益人（B）保险合同的内容是保险双方的权利义务关系（C）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议（D）保险合同不仅适用保险法，也适用合同
14、法 和民法通则等39 期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的( )。（A）13（B） 35（C） 510（D）31040 证券投资基金收益的主要来源不包括( )。（A）红利收入（B）债券利息（C）基金赎回手续费（D）证券买卖差价41 财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。（A）保险价值（B）保险责任（C）保险风险（D）保险标的42 在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是( )。（A）银行（B）客户（C）客户经理（D）银行和客户共同承担43 下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是( )。（A）财产保险计划（B）人身保险计划（C）重大疾病保险计划（D）养老保险计划44
15、 下列关于股票价格指数的说法中，错误的是( )。（A）通常以算术平均数表示（B）是股票市场总体或局部动态的综合反映（C）是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标（D）股票市场的运行往往是通过股票价格指数的变动反映出来的45 下列关于年金的说法中，错误的是( )。（A）年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流（B）年金的利息不具有时间价值（C）年金终值和现值的计算通常采用复利的形式（D）年金可以分为期初年金和期末年金46 每年年底存入银行一定的款项，计算第 5 年年末的价值总额，则应采用的系数是( )。（A）复利终值系数（B）复利现值系数（C
16、）年金终值系数（D）年金现值系数47 下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是( )。（A）从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成（B）从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽（C）从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊（D）从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具，另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方48 基金的特点不包括( )。（A）集合理财、专业管理（B）组合投资、分散投资（C）利益共享、风险共担（D）适度监管、信息保密49 下列选项中，不属于客户基本信息的是( )。（A）
17、客户的婚姻状况（B）客户的社会关系（C）客户的收入状况（D）客户的健康状况50 下列关于我国理财师队伍扩张迅速的因素的说法中，错误的是( )。（A）理财服务需求大（B）理财师培养工作推动（C）行业自理和规范管理（D）理财师的职场选择有限51 按照 4E 标准要求，( )是理财师资格认证的首要环节。（A）考试（B）教育（C）职业道德（D）工作经验52 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。（A）工资、奖金（B）生产、经营的收益（C）知识产权的收益（D）一方因身体受到伤害获得的医疗费53 下列关于金融期权的说法中，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会
18、下跌，应该购买看涨期权（B）美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权（C）对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利（D）看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同54 下列关于保险市场的说法中，错误的是( )。（A）保险市场是保险商品交换关系的总和（B）保险市场是保险商品供给与需求关系的总和（C）保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所（D）保险市场的交易对象是各类保险商品55 基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额称为( )。（A）基金分红（B）基金盈利（C）基金净收益（D）基金资本利得56 下列关于另类投资的说法中，错误的是( )。（A）对另类资产的投资称为另类投资（B
19、）另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的（C）另类资产多属于新兴行业或领域（D）另类资产与宏观经济周期的相关性较强57 国内私募股权基金在内部治理结构上，( )对基金的投资事项进行最终决策。（A）普通合伙人（B）全部有限合伙人（C）普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会（D）普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会58 下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是( )。（A）增加现金流的不确定性（B）增加交易成本（C）增加投资者的再投资风险（D）使投资者蒙受购买力风险59 下列财产不得抵押的是( )。（A）建筑物（B）建设用
20、地使用权（C）土地所有权（D）生产设备60 下列关于理财师向客户解释理财规划书内容的要求的说法中，错误的是( )。（A）理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议（B）对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明（C）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问（D）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议61 ( )一般适用于大致的估算，是比较基础的算法之一。（A）查表法（B）财务计算器法（C） Excel 表格法（D）专业理财软件法62 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知
21、其他合伙人。（A）10（B） 15（C） 20（D）3063 下列关于货币时问价值操作键的说法中，错误的是( )。（A）PV 为现值（B） FV 为终值（C） PMT 为年金（D）T 为期数64 下列不属于基金子公司产品特征的足( )。（A）产晶参与人相对较少（B）产品收益率相对较高（C）产品标准化程度不高（D）抗风险能力低65 下列选项中，不属于无效合同的是( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同（B）恶意串通，损害第三人利益的合同（C）以合法的形式掩盖非法的目的的合同（D）违反行政法规强制性规定的合同66 下列关于合同订立的说法中，错误的是( )。（A）当事人订立合
22、同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须亲自订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，均不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式，也有口头形式67 某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入 10 万元，若年利率为 10，则 5年后该项基金的本利和将为( )元。（A）671550（B） 564100（C） 871600（D）61050068 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。（A）公平竞争（B）诚实守信（C）客户至上（D）专业胜任69 李某从不向人借钱，而且有储蓄的习惯，则他属于( )。（A）修道士（
23、B）储藏者（C）积累者（D）逃避者70 私人银行业务的特征不包括( )。（A）目标客户单一（B）准入门槛高（C）综合化服务（D）重视客户关系71 下列属于客户财务信息的是( )。（A）投资偏好（B）收支状况（C）风险承受能力（D）年龄72 下列选项中，不属于银行代理国债的是( )。（A）凭证式国债（B）电子式储蓄国债（C）记账式国债（D）实物券式国债73 个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前( )日内书面通知债权人。（A）10（B） 15（C） 20（D）3074 教育规划包括客户自身教育投资规划和( )。（A）企业教育规划（B）子女教育规划（C）老人教育规划（D）家属教育规划7
24、5 下列不属于中小企业私募债的投资模式的是( )。（A）买入持有（B）回购交易（C）杠杆组合（D）利用量化工具买卖私募债76 李老师欲为孙女建立教育基金，希望孙女在未来 10 年内每年年末得到 3 万元，若理财师推荐的理财产品收益率为 7。则李老师需投入( )元。(取近似值)（A）220800（B） 210700（C） 195450（D）22497077 下列有关债券期限的说法中，错误的是( )。（A）按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券（B）中期债券是指期限在 1 年以上，一般在 10 年以下的债券（C）我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券（D）我国中期
25、企业债券的偿还期限是在 1 年以上 5 年以下78 大额可转让定期存单的发行人一般是( )。（A）证券公司（B）中央银行（C）商业银行（D）政府机构79 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 75、债券 20、现金 5，则基本上可以判断，该基金是( )。（A）成长型基金（B）股票型基金（C）债券型基金（D）混合型基金80 根据生命周期理论，退休期属于个人生命周期的后半段，除了日常费用外，( )是最大支出。（A）购房（B）子女教育费用（C）储蓄（D）医疗保健支出81 贵金属产品的风险不包括( )。（A）政策风险（B）价格波动风险（C）操作风险（D）技术风险82 假设王先生有一笔 5 年后到期
26、的 10000 元借款，年利率为 10，那么王先生需要每年年末存入( ) 元用于 5 年后到期偿还贷款。（A）1638（B） 2637（C） 1908（D）105183 下列不属于古玩投资特点的是( )。（A）交易成本高、流动性低（B）投资古玩要有鉴别能力（C）适用于各种想要投资的人群（D）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力84 ( )一般不用来表示资金的日寸间价值。（A）国债收益率（B）商业银行存款利率（C）商业银行贷款利率（D）超额存款准备金利率85 ( )是由一组规则、一批组织和一系列产权所有者构成的一套市场机制。（A）债券市场（B）股票市场（C）金融衍生品市场（D）外汇市场86
27、理财师可根据不同客户的类型，针对其心理特征，主动服务。( )类型的客户有储蓄习惯，会仔细分析投资方案。（A）储藏者（B）积累者（C）修道士（D）逃避者87 当家庭的生命周期处于( )时，养老金的筹措是该阶段的主要目标。（A）成长期（B）成熟期（C）稳定期（D）退休期88 孩子 10 年后读大学。届时大学学费为每年 2 万元，连续四年教育金投资产品的年报酬率为 6，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资( )元。(不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入)（A）45913（B） 38671（C） 40991（D）7346089 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为( )。（A）
28、记名股票和无记名股票（B）法人股、国家股和社会公众股（C）优先股和普通股（D）流通股和限售股90 在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是( )。（A）听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗（B）贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少（C）您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少（D）像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多
29、选、少选、错选均不得分。91 下列关于流通市场的说法中，正确的有( )。（A）它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场（B）流通市场又称为二级市场（C）发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用（D）流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约（E）流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格92 按照理财规划的需求，客户信息可以分为( )。（A）基本信息（B）财务信息（C）定量信息（D）定性信息（E）个人兴趣及人生规划和目标93 下列金融市场中，属于短期资金市场的有( )。（A）银行间同业拆借市场（B）商业票据市场（C）可转让大额定期存单市场（D）股票市
30、场（E）银行承兑汇票市场94 下列因素会影响货币时间价值的有( )。（A）时间（B）收益率（C） CPI（D）计息方式（E）货币政策95 王太太现有 15 万元资产，每月月底有 1 万元储蓄(打算用其中的 40来投资)，理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为 6，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有( )。（A）1 年后将有 25 万元的子女出国教育费用（B） 2 年后将有 30 万元的出国旅游基金（C） 3 年后可以达成 35 万元的购车计划（D）6 年后将有 50 元的二次购房首付款（E）10 年后将有 90 万元的储蓄存款96 理财师职业具有动态性的原因有( )。（A）客户的财务状况不会
31、一成不变（B）客户理财目标的变化（C）投资市场的变化（D）投资工具的变化（E）理财师的变更97 国际上对合格理财师的职业道德的要求包括( )。（A）尽职的、高效的（B）值得信赖的（C）诚实的（D）正直公正的（E）忠于客户的98 按财富观的不同，客户可以分为( )。（A）储藏者（B）积累者（C）修道士（D）挥霍者（E）浪费者99 下列选项属于金融市场中的服务中介的有( )。（A）会计师事务所（B）银行（C）证券交易所（D）投资顾问咨询公司（E）证券评级机构100 根据物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有( )。（A）建设用地使用权（B）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（C）正在建造的建筑物（D）儿童福利院的教育设施（E）生产设备101 下列关于债券发行的说法，正确的有( )。（A）债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易（B）交易价格的高低，只取决于公众对该债券的评价（C）一般来说，债券价格与到期收益率成反比（D）债券的市场交易价格同市场利率成反比（E）债券的市场交易价格同市场利率成正比102 按照金融工具发行和流通特征分类，金融市场可以划分为( )。（A）发行市场（B）无形市场（C）流通市场（D）有形市场（E）资本市场
