1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 135（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 假定年利率为 20，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为( )。（A）1（B） 2（C） 21（D）42 个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起( )内，未接到通知的应当在公告之日起 60 日内，向投资人申报其债权。（A）15 日（B） 20 日（C） 30 日（D）60 日3 我国信托制度最早诞生于( )。（A）19 世纪初（B） 20 世纪初（C） 20 世纪 30
2、 年代（D）20 世纪 80 年代4 下列保险兼业代理人从事保险代理业务的行为，符合根据证券投资基金销售管理办法的规定是( ) 。（A）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人（B）对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传（C）商议变更保险条款，提高或降低保险费率（D）兼做保险经纪业务5 下列不属于货币产生时间价值的原因的是( )。（A）货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报（B）央行对货币的调控（C）通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿（D）投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿6 在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由( )
3、来承担的。（A）委托人（B）受托人（C）信托管理公司（D）资金托管方7 某投资组合含有 60的股票基金、30的债券、10的活期存款，最适合家庭生命周期中的( ) 。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期8 理财业务专业委员会的工作原则不包括( )。（A）依法合规（B）客观公正（C）诚信自律（D）为民利民9 20 世纪( ) 通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。（A）20 年代到 30 年代（B） 20 年代到 50 年代（C） 30 年代到 50 年代（D）30 年代到 60 年代10 家庭( ) 是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。（A）利润表（B）所有者权益变
4、动表（C）现金流量表（D）收支储蓄表和资产负债表11 ( )是成为合格理财师的基础。（A）教育（B）考试（C）工作经验（D）职业道德12 境内个人对外直接投资符合有关规定的，经( )核准可以购汇或以自有外汇汇出。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）外汇局13 ( )的价值受主和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。（A）纸黄金（B）纪念金币（C）条块现货（D）黄金基金14 中国银监会有权对严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产15 下列关于黄金理财产品的特点的说法中，错误的是(
5、 )。（A）面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用（B）抗系统风险的能力强，所以在任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品（C）影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等（D）黄金的投资渠道主要有金条、金块、黄金基金和纸黄金等16 基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于( )的运作不当加剧亏损。（A）基金公司（B）基金托管人（C）基金管理人（D）基金发行人17 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）免责条款（B）无效条款（C）格式条款（D）可撤销条款18 甲公司向银行贷款，并以所持的乙上市公司的股份用于质押。根据物权法的规定
6、，该质权设立的时间是( )。（A）甲公司申请办理出质登记之日（B）质押合同签订之日（C）工商行政管理部门办理出质登记之日（D）证券登记结算机构办理出质登记之日19 只有现值没有终值的年金是( )。（A）永续年金（B）先付年金（C）后付年金（D）延期年金20 在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（A）纽约时间（B）伦敦时间（C）东京时间（D）北京时间21 金融市场中介分为交易中介和服务中介，若按这种划分方式，则下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同；这一机构是( )。（A）深圳证券交易所（B）美国
7、标准普尔公司（C）普华永道会计师事务所（D）天元律师事务所22 居民个人一般通过( )形式间接将资金注入市场。（A）基金（B）资产管理计划（C）存款（D）养老金23 下列关于金融互换市场的说法中，错误的是( )。（A）互换中可以包含 2 个以上的当事人（B）互换市场存在一定的交易成本和信用风险（C）金融互换是通过银行进行的场内交易（D）互换双方均必须关注对方的作用24 下列关于股价指数的说法中，错误的是( )。（A）股价指数是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标（B）股价指数是股票市场总体或局部动态的综合反映（C）编制股价指数，通常以某个时点为基础，以计算期的算术或
8、加权平均股票价格为 100，用以前各时期的算术或加权平均股票价格与计算期做比较，计算出该时期的指数（D）股价指数的编制和发布通常由股票交易所，权威的金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布25 我国的国债专指( ) 代表中央政府发行的国家公债。（A）中央银行（B）国务院（C）财政部（D）发改委26 下列选项中，不属于私人银行业务的特征的是( )。（A）准入门槛高（B）综合化服务（C）重视客户关系（D）经营成本高27 当家庭某个时期收支的情况是收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加，则它正处于家庭生命周期的( ) 。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期28 下列选项中，属于按照基金投资目标不
9、同分类的是( )。（A）股票型基金（B）债券型基金（C）混合型基金（D）成长型基金29 银行业从业人员对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉，这是( )的要求。（A）诚实信用（B）专业胜任（C）公平竞争（D）勤勉尽职30 银行承兑汇票市场的特点不包括( )。（A）安全性高（B）流动性差（C）灵活性好（D）信用度好31 我国主要的股票价格指数不包括( )。（A）沪深 300 指数（B）上证综合指数（C）日经 225 股价指数（D）上证 180 指数32 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是( )。（A）商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产
10、品销售和服务人员的工作范围界限（B）客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务（C）商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（D）如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务33 留置权人对留置财产丧失占有或者留置权人接受债务人另行提供担保的，留置权( )。（A）保留（B）消失（C）转移（D）不变34 债券型理财产品的风险特征是( )。（A）投资风险高、收益高（B）投资风险高、收益低（C）投资风险低、收益不高（D）投资风险低、收益高35 对个人结汇和境内个人购汇的年度总
11、额为每人每年等值( )万美元。（A）1（B） 3（C） 5（D）1036 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是( ) 。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务37 王女士现有资金 20 万元，现阶段通货膨胀率达 8，那么预计( )年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。（A）7（B） 8（C） 9（D）1038 下列不属于境外主要股票价格指数的是( )。（A）上证 50 指数（B）道琼斯股票价格平均指数（C）日经 225 股价指数（D）标准普尔股票价格指数39 下列订立合同的情形中，属于可撤销合同的是( )
12、。（A）因重大误解订立的（B）造成对方人身伤害的（C）故意造成对方财产损失的（D）损害社会公共利益的40 对于国外合伙制私募股权基金来说，合伙人会议决定事项按照( )进行表决。（A）出资比例（B）人数（C）咨询委员会的意见（D）合伙协议41 滚动发行理财产品，可采取的销售方式是( )。（A）连续销售（B）循环销售（C）周期销售（D）隔期销售42 张先生计划向银行借款 200 万元，约定 5 年内按年利率 10均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为( )万元。（A）441（B） 467（C） 528（D）4043 商业票据市场的主体不包括( )。（A）发行者（B）监管者（C）投资者（D）销售商44
13、 与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有( )。（A）汇率换算风险（B）操作风险（C）主体交易风险（D）信誉风险45 专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场是( )。（A）保险市场（B）外汇市场（C）货币市场（D）资本市场46 处于不同家庭生命周期的家庭理财重点不同，下列说法中，正确的是( )。（A）家庭形成期的资产不多，但流动性需求大，应以存款为主要配置（B）家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主（C）家庭成熟期的信贷安排以购置房产信托为主（D）家庭衰老期的核心资产配置以股票为主47 ( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动
14、工作。（A）财务独立（B）财务安全（C）财务自主（D）财务自由48 下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是( )。（A）个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下 (含)的，可以在银行直接办理（B）个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理（C）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值 5000 美元以下(含)的，可以在银行直接办理（D）个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值 5000 美元以上的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理49 下列属于夫妻共同财产的是( )
15、。（A）一方的奖金（B）一方的婚前财产（C）一方专用的生活用品（D）遗嘱中确定只归一方的财产50 保险金额是保险人承担赔偿或者给付保险金责任的( )限额。（A）最低（B）最高（C）固定（D）实际51 下列黄金规格不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色的是( )。（A）9999（B） 9995（C） 999（D）99052 通过金融市场的( ) 功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。（A）融资（B）财富管理（C）避险（D）交易53 投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债54 下列不属
16、于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是( )。（A）基本信息（B）财务信息（C）定量信息（D）个人兴趣及人生规划和目标55 适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。（A）中低风险产品（B）低风险产品（C）中风险产品（D）中高风险产品56 下列选项中，不属于家庭风险的是( )。（A）投资风险（B）信用风险（C）操作风险（D）责任风险57 在高原期，个人的主要理财任务是( )。（A）筹备结婚，买房买车，继续教育支出（B）妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资（C）稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出（D）为子女准备教育费用
17、、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务58 按信托财产的不同划分，信托的种类不包括( )。（A）资金信托（B）动产信托（C）财产信托（D）法人信托59 艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是( )。（A）流动性强（B）稳定性强（C）具有不可再生性（D）使用长期性60 根据保险产品种类的划分，健康保险属于( )。（A）人寿保险（B）责任保险（C）人身保险（D）意外伤害保险61 下列选项中，不属于债券特征的是( )。（A）偿还性（B）流动性（C）变化性（D）安全性62 假定 A 客户每年年末存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算
18、，到期一次性还本付息，则该笔投资 3 年后的本息和为( )元。（A）3300（B） 31000（C） 32C00（D）3310063 下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形的是( )。（A）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益（B）以合法形式掩盖非法目的（C）损害社会公共利益（D）因故意或者重大过失造成对方财产损失的64 某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000 元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为 8，则该科研所现在需要存入的资金为( )元。（A）120000（B） 160000（C） 125000（D）20000065 从人才需求推动行业发展的角度看
19、，个人理财业务发展的原因不包括( )。（A）大众自身缺乏必要的金融知识（B）大众对于选定的金融工具很难正确应用（C）居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求（D）专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性66 下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是( )。（A）由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失（B）贵金属业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担（C）投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务
20、具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损（D）若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损67 政府短期债券的特点不包括( )。（A）违约风险小（B）交易成本低（C）稳定性强（D）收入免税68 下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是( )。（A）理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户（B）理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务（C）理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等（D）理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可69 金融市场按( ) ，划分为货币
21、市场和资本市场。（A）交易地域（B）交易方式（C）定价方式（D）交易期限70 受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，待被保险人死亡后，保险金由( )领取。（A）代理人（B）投保人（C）保险人（D）被保险人的法定继承人71 下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是( )。（A）商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录（B）商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务（C）商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售
22、的是理财产品，不得误导客户（D）商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存72 下列不属于理财目标确定原则的是( )。（A）理财目标要具体明确（B）理财目标应个性化（C）实事求是（D）理财目标必须是可以量化和检验的73 王先生希望 5 年后有 50 万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为 6，则他现在需要投入资金( )元。（A）367800（B） 373500（C） 410000（D）43563074 银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守的规定不包括( )
23、。（A）书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信（B）银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应（C）每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书（D）依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露75 李小姐在未来的 3 年内，每年年初将获得 2000 元，若年利率为 6，则该笔年金的终值为( ) 元。（A）674923（B） 685625（C） 688342（D）69205976 2009 年，中国保监会在关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在( )万元以上。（A）3（B
24、） 5（C） 8（D）1077 下列不属于中小企业私募债发行要求的是( )。（A）发行规模不受净资产的 40的限制（B）需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近 2 年财务报告（C）公司注册资本不高于人民币 3000 万元（D）不受年均可分配利润不少于公司债券 1 年的利息的限制78 下列关于中小企业私募债的说法中，错误的是( )。（A）是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的（B）约定在一定期限还本付息的企业债券（C）中小企业私募债发行前由承销商将发行材料向证监会备案（D）对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求79 商业银行开展理财产品销售业务违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经
25、济损失的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法第 74 条规定采取相关监管措施外，还可以并处( )；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（A）10 万元以上 50 万元以下罚款（B） 20 万元以上 50 万元以下罚款（C） 30 万元以上 60 元以下罚款（D）40 万元以上 50 万元以下罚款80 王女士购得一房，贷款 80 万，贷款期限为 30 年，贷款利率为 6，按月等额本息还款，则王女士每月还款额是( )。（A）4796（B） 4580（C） 2222（D）235581 下列关于当事人进行财产权利出质时的做法中，错误的是( )。（A）汇票、支票、本票、债
26、券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期后于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存（B）以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同（C）以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立（D）知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外82 现金规划的核心是( )。（A）建立日常消费储备（B）建立应急基金（C）保障家庭收支平衡（D）保证家庭生活品质83 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金被称
27、为( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金84 按利息的支付方式不同，可将债券分为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券85 国家对不动产实行( )制度。（A）分散登记（B）分级登记（C）逐级登记（D）统一登记86 不属于债券型理财产品的投资对象的是( )。（A）银行间债券市场（B）国债市场（C）企业债市场（D）个人债市场87 下列选项中，不属于按客户类型分类的理财业务是( )。（A）理财业务(服务)（B）财富管理业务(服务)（C）私人银行业务(服务)（D）综合理财业务(服务)88 下列银行个人理财业务
28、从业人员的行为符合信息保密准则要求的是( )。（A）任何情况下都坚持严守客户信息、不向单位或个人泄露（B）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（C）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构（D）与本机构同事谈论客户的社会地位89 如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为( )。（A）2（B） 2（C） 12（D）590 一般而言，下列关于债券的表述，错误的是( )。（A）债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌（B）发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响（C）公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示（D）当市场利率上升时，投资
29、债券的再投资收益下降二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 在理财规划中，客户的经济目标包括( )。（A）现金与债务管理（B）家庭财务保障（C）投资规则（D）税务规划（E）子女教育与养老投资规划92 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）集中投资风险（D）流动性风险（E）收益风险93 理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有( )。（A）开户资料（B）调查问卷（C）面谈沟通（D）电话沟通（E）熟客推介94 下列
30、关于有限合伙企业的说法中，正确的有( )。（A）有限合伙企业至少应当有 2 个普通合伙人（B）有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外（C）有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额；但应当提前 30 日通知其他合伙人（D）有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿（E）有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任95 下列选项中，属于法人的有( )。（A）企业法人（B）社会团体法人（C）医院（D
31、）学校（E）无民事能力行为人96 根据个人生命厨期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人事业处于稳定上升阶段，面临子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，这一时期的理财要点有( )。（A）做好投资规划和家庭现金流规划（B）以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资（C）可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富（D）积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主（E）尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪97 下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有( )。（A）现值是以后年份收到或付出资金的现在价值（B）可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值（C）其他
32、条件不变时，现值与时间成正比例关系（D）由现值求解终值的过程称为贴现（E）其他条件不变时，现值和终值成正比例关系98 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为( )。（A）私人银行业务（B）理财顾问服务（C）理财业务（D）财富管理业务（E）综合理财服务99 当事人订立的质权合同一般包括的条款有( )。（A）被担保债权的种类和数额（B）债务人履行债务的期限（C）质押财产的名称、数量、质量、状况（D）担保的范围（E）质押财产交付的时间100 影响货币时间价值的主要因素包括( )。（A）单利或复利（B）通货膨胀率（C）收益率（D）终值（E）时间101 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )。（A）委托代理（B）授权代理（C）法定代理（D）指定代理（E）免费代理102 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
