1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 137 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 一般来说，( ) 。（A）债券价格与到期收益率同向变动（B）债券价格与市场利率反向变动（C）债券到期期限越长，贴现债券价格越高（D）债券面值越大，贴现债券价格越低2 王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为( ) 。（A）10（B） 1038（C） 1031（D）105753 金融市场是金融工
2、具交易的场所，下列不属于金融市场的是( )。（A）外贸市场（B）黄金市场（C）外汇市场（D）期货市场4 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（A）理财产品的名称应恰当反映产品属性（B）理财产品的设计应强调合理性（C）理财产品的风险提示应充分、清晰和准确（D）理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定5 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?( )（A）汇票、支票、本票（B）债券、存款单（C）仓单、提单（D）应付账款6 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人
3、造成伤害的，应当承担民事责任（C）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任7 李先生想要 4 年分期付款购买汽车，每年年末支付 200000 元，若年利率为6，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金( )元。（A）467000（B） 693000（C） 763000（D）8632518 关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。（A）开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定（B）开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时
4、提出购买或赎回（C）开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响（D）开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次9 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益( )。（A）不得高于同业拆借利率（B）不得低于同期储蓄存款利率（C）高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件（D）不得对客户提出任何附加条件10 一般而言，债券价格与到期收益率成( )，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率( )。（A）反比、越高（B）正比、越高（C）反比、越低（D）正比、越低11 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到(
5、)。（A）客户优先（B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导（D）传递信息12 某投资组合含有 60的股票、30的债券、10的货币，最适合家庭生命周期的( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期13 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( ) 。（A）商业银行一律以外汇支付给投资者（B）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（D）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者14 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（
6、C）年金（D）普通年金15 下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是( )。（A）财务分析与规划（B）个人投资产品推介（C）投资顾问咨询（D）信贷产品销售介绍16 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括( )。（A）宏观经济政策、法规等发生重大变化（B）金融市场的重大变化（C）企业章程的改变（D）客户自身情况的突然变动17 资本市场的特征是( )。（A）风险性高，收益也高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，安全性也低18 下列哪一项不属于外汇市场的功能?( )（A）国际金融活动的枢纽功能（B）调剂外汇余缺，调节外汇供求功能（C）形成外汇价格体系功能（D
7、）实现相同地区间的支付结算功能19 以下选项属于财务信息的是( )。（A）风险承受能力（B）价值观（C）投资偏好（D）收入状况20 ( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。（A）调节功能（B）反映功能（C）资源配置功能（D）避险功能21 下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是( )。（A）其他理财机构理财业务的发展（B）客户对理财业务的认知度（C）经济环境（D）中介机构发展水平22 下列哪一项不属于房地产的投资方式?( )（A）房地产购买（B）房地产抵押（C）房地产租赁（D）房地产信托23 下列关于货币型理财产品的特点，正确的是( )。（A）投资期短、资金赎回灵活、本金、收益安全性高（B）投
8、资期短、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低（C）投资期长、资金赎回灵活、本金、收益安全性高（D）投资期长、资金赎回不灵活、本金、收益安全性低24 证券投资基金是一种( )的证券投资方式。（A）直接（B）间接（C）视具体的情况而定（D）以上均不正确25 下列属于货币市场的是( )。（A）中长期债券市场（B）全国银行间同业拆借市场（C）中国大陆 A 股市场（D）银行中长期信贷市场26 下列( ) 不属于收藏品价格的影响因素。（A）生产或开采能力（B）市场供求因素（C）储藏量或再生速度（D）投资者喜好及追捧程度27 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。（A）要求代销产品
9、的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告（B）对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证（C）要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计（D）重新编写有关产品介绍材料和宣传材料28 关于私人银行业务的说法错误的是( )。（A）私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全（B）私人银行业务的服务对象主要是高净值客户（C）私人银行业务面向所有客户提供基础性服务（D）与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些29 政府举办的社会保障计划不包括( )。（A）失业保险（B）养老保险（C）社会救济（D）企业年金30 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较
10、高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。（A）国债（B）长期股权投资（C）中央银行票据（D）金融债31 流动性最差的投资工具是( )。（A）国债（B）金银等贵金属（C）房地产（D）收藏品32 家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括( )。（A）投资风险（B）市场风险（C）责任风险（D）意外财产风险33 下列哪一项属于房地产投资的特点?( )（A）风险效应（B）变现性相对较好（C）财务杠杆效应（D）投资长期性34 假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有( ) 元。（A）3779（B） 4779（C） 5353（D）679
11、235 下列哪一项不属于银行代理财产险?( )（A）家庭财产险（B）房贷险（C）企业财产保险（D）公司财产保险36 理财师在对家庭财务分析中，对家庭财务现况的分析内容不包括( )。（A）家庭流动性现状分析（B）信用和债务管理现状分析（C）家庭财务保障现状分析（D）家庭投资规划分析37 下列哪一项不属于社会保险产品?( )（A）养老保险（B）医疗保险（C）教育保险（D）工伤保险38 下列关于收入型基金的特点说法错误的是( )。（A）收入型基金常常投资于风险较大的金融产品（B）收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化（C）收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源（D）收入型基金强调基金单位
12、价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入39 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避( )，以对自己的资产进行保值。（A）固定利率债券（B）浮动利率资产（C）股票（D）外汇40 某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10 万股 Z 股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为 ( )。（A）违反了正直诚信原则（B）违反了恪尽职守原则（C）违反了客观公正原则（D）没有违反任何职业道德准则41 商业银行个人理财业务管理
13、暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）综合理财业务（B）个人理财业务（C）理财计划（D）私人银行业务42 下列哪一项不属于万能保险的风险来源?( )（A）保险公司的资产规模（B）保险公司的制度规范（C）保险公司的发展历史（D）理财团队专业化水平43 关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。（A）建立必要的委托投资跟踪审计制度（B）商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式（C）建立销售理财产品的分级审核批准制度（D）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额44 银行理财产品按交易类型可分为( )。
14、（A）开放式产品和封闭式产品（B）保本产品和非保本产品（C）期次类和滚动发行（D）单一式产品和多样式产品45 下列不属于债券市场功能的是( )。（A）债券市场是债券流通和变现的场所（B）债券市场是分散资金的场所（C）债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况（D）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所46 以法人活动的性质为标准，下列哪一项不属于法人的分类?( )（A）企业法人（B）公司法人（C）机关法人（D）事业单位法人47 关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是( )。（A）保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务（B）保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条
15、款，提高或降低保险费率（C）保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人（D）不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人48 合伙制私募基金设立的过程中，GP 的出资比例通常为( )。（A）13（B） 15（C） 25（D）3549 当代黄金的货币和金融属性的突出表现是( )。（A）极易变现（B）可以保值增值（C）可以储藏（D）抗风险能力强50 由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。这指的是外汇市场的( )特点。（A）空间联系性（B）空间统一性（C）时间连续性（D）时间
16、间隔性51 私募股权基金中 LP 是指( )。（A）基金管理人（B）基金投资人（C）基金使用人（D）基金受益人52 ( )是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。（A）目的性原则（B）合法性原则（C）综合性原则（D）规划性原则53 下列选项中，不属于金融衍生品市场的是( )。（A）期货市场（B）基金市场（C）互换市场（D）远期协议市场54 下列关于金融互换市场的说法，错误的是( )。（A）互换中可以包含两个以上的当事人（B）互换是相互交换等值现金流的合约（C）金融互换是通过银行进行的场内交易（D）金融互换包括利率互换和货币互换两种类型55 银行代理理财产品销售的基本原则
17、不包括( )。（A）适当性原则（B）客观性原则（C）主观性原则（D）避免利益冲突原则56 ( )不是银行高净值客户。（A）小赵提供最近家庭收入，每年不低于 28 万元（B）小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于 25 万（C）小李购买理财产品时，出示 150 万元的个人储蓄存款证明（D）小王单笔认购理财产品 200 万元57 下列( ) 不属于民事法律的基本原则。（A）自愿（B）公正（C）等价有偿（D）诚实信用58 有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前( )日通知其他合伙人。（A）30（B） 15（C） 10（D）559 下列不属于我
18、国主要的股票价格指数的是( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生股票价格指数（C）深证成分股指数（D）上证综合指数60 下来说法中正确的是( )。（A）债券的发行条件不包括其发行票面金额（B）企业债券的持有人无权参与公司的经营决策（C）凭证式国债可以流通并转让（D）记账式国债不能上市流通转让61 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。（A）客户（B）银行（C）银行与客户协商（D）银行与客户共同62 下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?( )（A）发行门槛低，成本可控（B）可无担保，无抵押（C）发行期限可长可短（D）30规
19、定突破63 下列投资工具中，风险最小的是( )。（A）国债（B）股票（C）企业债券（D）期货64 下列( ) 不属于违约责任的承担形式。（A）抵押担保（B）违约金责任（C）定金责任（D）赔偿损失65 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金66 原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期( )个月。（A）6（B） 12（C） 18（D）2467 张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出( ) 元钱才能在第
20、 5 年末取完这笔钱。（A）2000（B） 2453（C） 2604（D）275068 基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括( )。（A）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金（B）未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务（C）挪用基金销售结算资金或者基金份额的（D）未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品69 下列关于债券特征的描述，错误的是( )。（A）安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资（B）收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬（C）偿还性是指债券有规定的偿还期限，债
21、务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金（D）流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券70 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。（A）格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（B）格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商（C）订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（D）合同订立方应采取合理的方式71 下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险?( )（A）投资项目风险（B）项目主体风险（C）信托中介风险（D）流动性风险72 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人
22、造成损害的，( )。（A）行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任（B）第三人和行为人负连带责任（C）行为人独自承担民事责任（D）被代理人和第三人负连带责任73 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是( )。（A）ETF 本质上是开放式基金（B） ETF 在交易所挂牌，交易非常便利（C）投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额（D）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回74 下列哪一项属于期货合约的特征?( )（A）非标准化合约（B）柜台交易（C）履约大部分通过对冲方式（D）合约的价格有最大变动单位和浮动限额75 远期外汇交易的交割期一般按( )计算。（A）年（B）季
23、（C）月（D）日76 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权（B）若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同77 下列哪一项不属于理财师职业道德要求的内容?( )（A）专业的（B）尽职、高效的（C）值得信赖的（D）忠于客户的78 按照交易方式划分，下列哪一项属于金融衍生工具的分类?( )（A）债券衍生工具（B）互换衍生工具（C）货币衍生工具（D）场内交易工具79 张先生将 2
24、0 万元人民币存入银行，若按年均 3的复利来计算，10 年后资金为( )万元。（A）26（B） 28（C） 2688（D）288880 年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。（A）单利（B）复利（C）贴现（D）折现81 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是( )。（A）根据就业状况，大企业高管佣金收入者 失业者（B）根据置业状况，自宅无房贷无自宅 投资不动产（C）根据家庭负担，未婚双薪无子女 单薪有子女（D）根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业 医学院在校生82 2000 年陈老太太将 20 万元借给了老曹，2010 年老曹才将 20 万元还给了陈老太太，因通货膨胀
25、导致这 20 万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概是( ) 。（A）7（B） 5（C） 4（D）383 某项目初始投资 1000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )。（A）104786 元（B） 103605 元（C） 108243 元（D）108000 元84 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。（A）甲：年利率 15，每年计息一次（B）乙：年利率 147，每季度计息一次（C）丙：年利率 143，每月计息一次（D）丁：年利率 14，连续复利85 作
26、为投资产品，( ) 流动性最好。（A）股票基金（B）房地产（C）货币基金（D）资金信托产品86 下列哪一项不属于人寿保险?( )（A）传统人寿保险（B）年金保险（C）人身保险新型产品（D）意外伤害保险87 根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（A）资产配置（B）证券选择（C）基本面分析（D）投资策略88 假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为 3000 元，以后每年都增加 5，年利率为 15，那么它的现值是( )元。（A）3000（B） 30000（C） 300000（D）300000089 可赎
27、回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的( )年。（A）23（B） 35（C） 68（D）51090 发生下列( ) 情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。（A）代理期间届满或者代理事务完成（B）代理人死亡（C）被代理人取得或者恢复民事行为能力（D）代理人丧失民事行为能力二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于金融市场的直接融资的是( )。（A）商业信用（B）企业发行股票和债券（C）企业之间的借贷（D）个人之间的借贷（E）公司之间
28、的借贷92 个人生命周期中维持期的主要理财活动是( )。（A）对应年龄 4554 岁（B）家庭形态表现为子女上小学、中学（C）主要理财活动为收入增加筹退休金（D）投资工具主要是活期存款、股票、基金定投（E）保险计划为养老金、投资型保单93 债券发行需要确定的要素中，最重要的是( )。（A）发行金额（B）发行利率（C）发行价格（D）发行期限（E）发行费用94 教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有( )。（A）个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性（B）包括个人教育投资规划和子女教育规划两种（C）进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率（
29、D）人寿保险可以作为教育规划的工具之一（E）投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税95 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的有( ) 。（A）理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险（B）理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略（C）股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率（D）公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率（E）金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率96 假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票，
30、过去1 年中得到 03 元的红利，年底时股票价格为每股 30，以下说法中，正确的有( )。（A）现金红利为 30 元（B）持有期收益为 500（C）持有期收益为 530 元（D）持有期收益率为 20（E）持有期收益率为 21297 保险产品的功能包括( )。（A）风险转移（B）分摊损失（C）补偿损失（D）资金融通（E）套期保值98 马斯洛需求层次理论包括( )。（A）生理需求（B）安全需求（C）爱和归属感的需求（D）被尊重的需求（E）自我实现的需求99 根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。（A）综合理财服务（B）理财业务（C）私人理财业务（D）理财顾问服务（E）财富管理业
31、务100 保险产品按照保险标的划分为( )。（A）责任保险（B）财产保险（C）人寿保险（D）人身保险（E）投资型保险产品101 银行代理理财产品销售的基本原则包括( )。（A）适当性原则（B）诚实信用原则（C）公平原则（D）客观性原则（E）避免利益冲突原则102 委托代理终止的情形包括( )。（A）代理期间届满或者代理事务完成（B）代理人死亡（C）代理人丧失民事行为能力（D）指定代理的人民法院或者指定单位取消指定（E）作为被代理人或者代理人的法人终止103 证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有( )。（A）小额投资，费用低廉（B）多元化投资，分散风险（C）专业化管理，规范化操作
