1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 144 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务2 货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回_，本金、收益安全性高等主要特点。( )（A）短；灵活（B）长；不灵活（C）短；不灵活（D）长；灵活3 关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是( )
2、（A）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则（B）专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用（C）理财师应更多地关心客户的需求（D）告知客户理财师是以客户为中心的4 根据我国民法通则的规定，代理中不包含的代理形式是( )。（A）委托代理（B）法定代理（C）指定代理（D）意见代理5 客户现在的以及未来的( )是其理财目标得以实现的最重要的基础。（A）理财规划（B）投资收入（C）财务资源（D）工资薪金6 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金7 通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的
3、( )。（A）公平性（B）效率性（C）敏感性（D）灵敏性8 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是( )。（A）投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险（B）信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任（C）银行担保的信托产品风险较低（D）信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台9 下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是( )。（A）生产或开采能力越强，价格越低（B）储量少的收藏品价格高（C）生长周期越长，价格越低（D）受到追捧的收藏品价格高10 ( )的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。（A）国际理财规划师协会（B）金融理财学员（C）财富管理师协会（D）财务顾问师协会11
4、不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。（A）经济目标（B）物质目标（C）人生价值目标（D）精神追求12 ( )要求应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。（A）了解原则（B）诚信原则（C）连续性原则（D）适当性原则13 中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（A）直接审批、监管商业银行（B）监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为（C）监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为（D）监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为14 “4E”代表的意义，下列叙述错误的是( )。（A）Education-教育（B） Examination-
5、考试（C） Experience-工作经验（D）Excellence-卓越表现15 商业银行推出的债券型理财产品不适合( )投资。（A）保守型（B）进取型（C）风险承受能力低者（D）稳健型16 王先生投资某项目初始投入 10 000 元，年利率 10，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。（A）11 000（B） 11 038（C） 11 214（D）14 64117 子女教育规划的内容不包括( )。（A）对教育费用需求的定性分析（B）通过储蓄和投资积累教育专项资金（C）金融产品的选择（D）资产配置18 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）以证券为抵押品的
6、抵押贷款（B）融资租赁（C）信用贷款（D）金融衍生产品19 超过( ) 未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）1 年20 ( )属于客户自身情况的突然变动。（A）经济形势异于理财方案估计（B）自然灾害带来的风险（C）政府对某个领域进行改革（D）客户进行股权投资21 个人理财业务是建立在( )关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（A）债权一债务（B）委托一代理（C）所有权（D）信托22 下列关于合同订立
7、的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式23 下列属于客户的定量信息的是( )。（A）家庭各类资产额度（B）家庭成员结构（C）财富观（D）受教育程度24 在以客户的内在属性分类中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。（A）按消费行为分类（B）按风险态度分类（C）生命周期理论（D）按财富观分类25 下列不属于西方发达国家或地区个人理财业务特点的是( )。（A）起步较晚（B）
8、业务规模大（C）业务范围广（D）理财专业化程度较高26 以下关于黄金的说法，错误的是( )。（A）黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金属属性（B） 1 盎司=31 1035 克，国际最常用的标准重量是 400 盎司（C）黄金不易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现（D）上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有 4 种规格：9999、9995、999、99527 ( )是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性28 根据我国有关法律的规定，可以不登记的是( )。（A）建设用
9、地使用权（B）房屋所有权（C）国家所有的自然资源所有权（D）不动产抵押权29 专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操键的说法正确的是( )。（A）PV 为终值（B） PMT 为现值（C） N 为期数（D）IY 为切换键30 下面几种金融理财工具中，( )具有使用成本低、操作简单的优点。（A）复利与年金表（B）财务计算器（C） Excel 表格（D）专业理财软件31 以季度为复利期间，则复利期间数量为_；以月份为复利期间，则复利期间数量为_。( )（A）4，12（B） 12，4（C） 1，1（D）1，1232 按照基础工具划分，金融衍生品可分为( )。（A）股
10、权衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具（B）场内交易工具、场外交易工具（C）远期、期货、期权和互换（D）股权衍生工具、债券衍生工具、外汇衍生工具33 刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出 100 万元，A 、B 、C、D 四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择( )。（A）年利率 10，每年计息一次（B）年利率 95，每季度计息一次（C）年利率 98，每月计息一次（D）年利率 9，连续复利34 金融衍生工具往往是根据( )预期价格变化定值。（A）原生性金融工具（B）金融远期市场（C）金融期货市场（D）金融期权市场35 国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基
11、金从业资格人员不少于( )人。（A）10（B） 20（C） 30（D）4036 与直接融资市场相比，下列不属于间接融资市场特点的是( )。（A）相对集中性（B）分散性（C）信誉的差异性较小（D）具有可逆性37 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权38 企业发行短期债券大多是为了( )。（A）平衡预算开支（B）筹集临时性周转资金（C）获得长期稳定的资金（D）保障资金安全39 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。（A）201（B） 125（C） 1038（D）1
12、02040 ( )的交易工具常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被成为准货币。（A）有形市场（B）无形市场（C）资本市场（D）货币市场41 根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自( ) 时发生效力。（A）法律行为生效（B）交付（C）约定生效（D）双方共同签署42 ( )主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（A）财富积累（B）财富分配（C）财富保障（D）财富增值43 因重大误解而订立的合同应予( )。（A）无效（B）撤销（C）有效（D）不可撤销44 关于抵押的说法，正确的是( )。（A）债务人或者第三人不转移财产的占有（B）作为抵押的财产只能
13、是不动产（C）债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人（D）土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押45 直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的_，兑现能力_。( )（A）高；低（B）低；高（C）高；高（D）低；低46 留置权人与债务人应约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或约定不明确的留置权人应当给债务人( )以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月47 下列关于个人独资企业的表述中，正确的是( )。（A）个人独资企业的投资人可以是自然人、法人或者其他组织（B）个人独资企业的投资人对企业债务承担无限责任（C）个人独
14、资企业不能以自己的名义从事民事活动（D）个人独资企业具有法人资格48 证监会在其 2010 年投资顾问业务暂行规定中，把( )作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效地推动了证券公司的经纪业务转型。（A）买卖证券（B）投资咨询（C）理财规划（D）资产管理49 理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形( )。（A）无虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏（B）无违规承诺收益或者承担损失（C）不夸大或者片面宣传理财产品，按规定使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述（
15、D）登载单位或者个人的推荐性文字50 理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。（A）三（B）四（C）五（D）六51 银行承兑汇票的承兑人是( )。（A）企业（B）个人（C）政府（D）银行52 中长期资金市场又称为( )。（A）初级市场（B）货币市场（C）资本市场（D）次级市场53 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，( )是基础和关键。（A）评估客户财务状况和家庭情况（B）明确客户理财目标（C）为客户提供合理的理财建议（D）了解客户54 家庭生命周期的( ) 阶段，无大额、长期负债。（A）形成期（B）成长
16、期（C）成熟期（D）衰老期55 李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。（A）23 000（B） 20 000（C） 21 000（D）23 10056 个人理财业务萌芽时期是指( )。（A）20 世纪 30 年代到 60 年代（B） 20 世纪 60 年代到 80 年代（C） 20 世纪 80 年代到 90 年代（D）20 世纪 90 年代中后期57 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，( )。（A）应当不分（B）应当少分或者不分（C）应当
17、少分（D）可以少分或者不分58 相对于资本市场，货币市场具有的特征是( )。（A）高风险、高收益（B）高风险、低收益（C）低风险、高收益（D）低风险、低收益59 下列不属于社会保险的特点的是( )。（A）非营利性（B）社会公平性（C）强制性（D）自愿性60 以下公式正确的是( ) 。（A）期末普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+l，r)-1（B）期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1 ，r)+1（C）期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+ 复利终值系数(n，r)（D）期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，
18、r)-1+复利终值系数(n，r)61 银行理财产品要素所包含的信息不包括( )。（A）产品开发主体信息（B）产品开发客体信息（C）产品目标客户信息（D）产品特征信息62 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。（A）保险人（B）被保险人（C）保险兼业代理人（D）投保人63 甲、乙、丙共同投资设立一普通合伙企业，合伙协议对合伙人的资格取得或丧失未作约定。合伙企业存续期间，甲因车祸去世，甲妻丁是唯一继承人。下列表述中，符合合伙企业法律制度规定的是( )。（A）丁自动取得该企业合伙人资格（B）经乙、丙一致同意，丁取得该企业合伙人资格（C）丁不能取得该企业合伙
19、人资格只能由该企业向丁退还甲在企业中的财产份额（D）丁自动成为有限合伙人，该企业转为有限合伙企业64 下列关于银行理财产品，表述不恰当的一项是( )。（A）在银行理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金（B）银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分（C）银行理财产品是由商业银行开发设计并销售的资金投资和管理计划（D）银行理财产品虽然品种丰富多样，但是特征都是一样的。65 ( )是一种特殊的财产管理制度和法律行为，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。（A）基金（B）股票交易（C）贵金属（D）信托66 一个投资项目，初始投资 20 000 元，共投资 4 年，每年末的现金流分
20、别为 3 000 元，5 000 元，6 000 元和 9 000 元，IRR 为( )。（A）375（B） 518（C） 457（D）49667 下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是( ) 。（A）原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任（B）原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 1 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭（C）原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 2 年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭（D）原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在 5 年内未向债务人提出偿债请求的，
21、该责任消灭68 下列可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼69 大华集团在未来 7 年内；每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资( ) 万元。（A）5582（B） 5417（C） 5567（D）567870 下列关于有形市场与无形市场的说法错误的是( )。（A）有形市场有固定的交易场所（B）中国目前属于无形市场（C）无形市场是整个世界外汇市场的主体（D）伦敦、纽约和苏黎世都属于无形市场71 ( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让
22、投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“ 黄金存折” 。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）纸黄金72 金融期权的要素不包括( )。（A）标的资产（B）执行价格（C）利率（D）期权费73 某投资者拟准备投资于一个投资额为 20 000 元的 A 项目，项目期限 4 年，期望投资报酬率为 10，每年能获取现金流量 7 Ooo 元。则净现值为 ( )元。（A）3 000（B） 2 1 89（C） 3 500（D）2 50074 有限合伙制私募股权基金的核心机制是为专业投资人才建立( )机制，提高基金的运作水平和效率，以实现投资方利益的最大化。（A）有效的激励及约束（B）内部治理（C）
23、委托管理（D）次级合伙人首先承担亏损机制75 ( )在对地方政府的基础建设方面表现得比较明显，往往投资于交通运输、能源、产业园基础设施等地方政府平台投资领域。（A）股权质押业务（B）主动投资类业务（C）类信托业务（D）通道业务76 风险评级为( ) 的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币。（A）一级和二级（B）二级和三级（C）三级和四级（D）四级和五级77 我国的国债专指( ) 代表中央政府发行的国家公债。（A）国务院（B）财政部（C）中国人民银行（D）国资委78 根据个人独资企业法的规定，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在
24、一定期间内未向债务人提出偿债要求的，该责任消灭。该期间是( )。（A）6 个月（B） 1 年（C） 3 年（D）5 年79 根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和( )。（A）国家股（B）法人股（C）优先股（D）记名股80 根据我国婚姻法的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是( ) 。（A）必须采用公证形式（B）应当采用书面形式（C）可以采用鉴证形式（D）可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人81 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立( )账户。（A）投资者专用外汇账户（B）特殊目的公司专用账户（C）投资并购专用账户（D）外汇结算账户82
25、逃避者的财富观是( ) 。（A）讨厌处理钱的事也不求助专家（B）喜欢花钱的感觉，花的比赚的多（C）嫌铜臭，不让金钱左右人生（D）担心财富不够用，致力于积累财富83 不属于保险产品显著特点的是( )。（A）投资功能（B）税负减免（C）财富保障功能（D）财富传承84 某永续年金每年都产生 15 元的现金流，若年利率为 10，则该年金流现值为( )元。（A）100（B） 125（C） 80（D）15085 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( )具有保值增值的作用。（A）固定收益证券（B）现金（C）黄金（D）储蓄86 对于一个投资项目，如果 NPV_0，表明该项目在 r 的回报率要求下是可行的，
26、且 NPV 越_，投资收益越高。( )（A）大于：高（B）小于；高（C）等于；高（D）大于；低87 保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，( )不属于不得承保的情况。（A）发现产品不适合（B）信息不真实（C）客户无投保意愿（D）签名模糊88 王先生出租了一套房屋，每年租金收入 2 万元，年初收取。如果从第 1 年年初开始出租，共出租 10 年，利率为 8。那么在第 10 年年末的终值是( )万元。（A）3721（B） 2845（C） 3129（D）333889 下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是( )。（A）货币型基金一般是 T+1 或 T+2 到账（B
27、）债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账（C）股票型基金一般为 T+4 或 T+5 到账（D）股票型基金一般为 T+3 或 T+4 到账90 以下不属于理财规划方案基本规划的是( )。（A）家庭收支、债务规划（B）退休养老规划（C）税务筹划（D）员工发展规划二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人理财业务具有( ) 等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。（A）批量大（B）风险低（C）风险高（D）业务范围广（E）经营收益稳定92 个人理财业务相关的主体包括( )。（A）商业银
28、行（B）个人客户（C）银监会（D）外汇局（E）非银行金融机构93 金融市场的交易对象有( )。（A）实物商品（B）货币（C）资金（D）信用（E）金融工具94 理财师的工作流程概括为( )。（A）接触客户，建立信任关系（B）明确客户的理财目标（C）制订理财规划方案（D）后续跟踪服务（E）理财规划方案的执行95 以下关于动产物权的交付管理，正确的有( )。（A）动产物权的设立和转让，自使用时发生效力，但法律另有规定的除外（B）动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力（C）动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自交付时发生效力（D）动产物权设立
29、和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付（E）船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人96 法律的( )决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。（A）规范性（B）自愿性（C）强制性（D）深层逻辑性（E）主观性97 下列关于中小企业私募债特征说法正确的有( )。（A）中小企业私募债需要行政许可（B）资金用途没有任何限制（C）发行主体为中小微企业（D）募集资金可以偿还贷款（E）发行资质要求低98 以下属于产品开发主体信息的有( )。（A）产品发行人（B）托管机构（C）投资顾问（D）产品客户（E）产品标的物99 保险人知道保险代理人的行为违法时，不作反对表示，由( )承担责任。（A）保险代理人（B）保险人（C）受益人（D）被保险人（E）投保人100 下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。（A）国库券（B）企业债券（C）国债（D）可转让大额定期存单（E）股票101 下列各项中，属于理财师的职业特征的有( )。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性（E）长期性102 电话沟通的优点有( )。（A）工作效率高（B）计划性强（C）方便易行（D）营销成本低（E）客户接受度高
