1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 146 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 民事法律活动应当遵循的原则包括( )。（A）公正、公平、互惠、互利原则（B）自愿、公平、互惠、互利原则（C）公正、公平、等价有偿、诚实信用原则（D）自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则2 下列选项中，不属于按照理财产品投资标的分类的是( )。（A）货币型理财产品（B）结构性理财产品（C）另类理财产品（D）开放式产品3 ( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律
2、规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（A）抵押权（B）质押权（C）保证（D）留置权4 银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务) 三个层次，下列相关说法不正确的是( )。（A）理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄（B）私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务（C）私人银行业务是面向中高端客户提供的服务（D）财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户5 客户关系的基础是( ) 。（A）诚信（B）信任（C）信用（D）保守秘密6 以下关于另类理财产品的说法错误的是( )。（A）另类资
3、产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产（B）另类投资可采用卖空策略（C）另类投资可以采用杠杆投资策略（D）另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高7 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所8 银监会在 2011 年 8 月 28 日发布的( )中针对理财师必须勤勉尽职方面做了严格规定。（A）商业银行理财产品销售管理办法（B） 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（C） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（D）商业银行个人理财业务风险管理指引9 ( )靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。（A）定量信息（B）定性信息
4、（C）财务信息（D）非财务信息10 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金11 近因是指( ) 。（A）最直接、最有效、起决定作用的原因（B）时间上最接近的原因（C）空间上最接近的原因（D）时间、空间上均最接近的原因12 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化合约是( )。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权合约（D）金融互换合约13
5、 ( )指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。（A）投连险（B）分红险（C）万能保险（D）房贷险14 国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于( )。（A）20 世纪 70 年代末（B） 20 世纪 80 年代末（C） 20 世纪 90 年代末（D）21 世纪初15 分红险的收益来源不包括( )。（A）死差益的可分配盈余（B）利差益的可分配盈余（C）退保收益（D）费差益的可分配盈余16 组合投资类理财产品发行主体往往采用( )的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。（A）动态（B）静态（C）灵活（D）随机17 经( ) 批准审查后，方可设立商业银行。
6、（A）中国人民银行（B）国务院银行业监督管理机构（C）国务院（D）银行业协会18 按照( ) 基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。（A）收益凭证是否可以赎回（B）投资对象不同（C）投资目标不同（D）投资理念不同19 按照( ) ，金融市场划分为有形市场和无形市场。（A）金融工具发行特征（B）金融交易的场地和空间（C）交易标的物的不同（D）金融工具流通特征20 张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）100 000（B） 131 899（C） 150 000（D）161 05121 在
7、家庭生命周期的形成期阶段，说法错误的是( )。（A）收入以薪水为主（B）追求高风险高收益投资（C）积累资产逐年增加（D）收入稳定而支出增加22 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 1 1（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41（C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59债券占 3123 王阿姨为了 5 年后能从银行取出 10 000 元，在复利年利率 3的情况下，王阿姨现在应该存入银行( ) 元。（A）8 630（B） 8 800（C） 7 500（D）
8、9 00024 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额制度（B）大户报告制度（C）全额交割制度（D）保证金制度25 一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，下面不属于正确的措施的是( )。（A）购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（B）对资产进行集中投资降低投资风险（C）通过法律手段对信用风险进行保全（D）通过选择优秀的理财规划师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险26 公民从( )时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。（A）出生（B）满 1 8 周岁（C）满 16 周岁（D）满
9、10 周岁27 ( )规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（A）财产分配规划（B）遗产规划（C）财产传承规划（D）财产处置规划28 调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要( )。（A）简洁大方（B）精确科学（C）易于理解（D）不涉及隐私29 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金30 下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（A）自由外汇市场对外汇交易的没有任何限制（B）实行外汇管制的国家大多是官方外汇市场（C）远期外汇市场的交易笔数是世界之最。（D）交易类产品以外
10、汇实盘交易为主31 小王现在有 25 000 元，为了以后购买一项价值 50 000 元的资产，小王用这笔钱进行投资，投资回报率为 12，根据 72 法则，请问需要投资( )年才能攒够 50 000元。（A）5（B） 6（C） 7（D）832 以下关于另类资产的说法错误的是( )。（A）另类资产除可以采用买进并持有策略外，还可以采用卖空策略（B）另类资产可以采用杠杆投资策略，实现以小博大（C）另类资产的投资资金以本金作为最大约束上限（D）另类资产与宏观经济周期的相关性较低33 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。（A）货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
11、（B）货币市场交易量很大（C）相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征（D）货币市场主要是为了弥补短期流动性34 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金35 白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( )左右。（A）70（B） 80（C） 85（D）9036 如果第 1 年年初投资 100 万元，以后每年年末追加投资 876 万元，希望在第30 年年末得到 2 000 万元。那么，投资的收益率至少为(
12、)。（A）8（B） 7（C） 9（D）1037 以下关于净现值的描述，错误的是( )。（A）净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高（B）选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的（C）贴现率越高，净现值越小（D）某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和38 理财师需要( ) 为客户提供后续跟踪服务。（A）定期（B）不定期（C）随时（D）定期或不定期39 城乡居民的( ) 是可用于投资、购买个人理财产晶和服务的直接经济基础。（A）储蓄存款（B）个人可支配收入（C）工资（D）养老金40 如果价值 50 万元的财产投保了 30 万元，那么如果实际财产损失是 30 万元，投保人所
13、获得的最高赔偿额是( )万元。（A）30（B） 50（C） 18（D）2041 甲和乙订立合同，规定甲应于 2009 年 2 月 5 H 交货，乙应于 2 月 20 日付款。1 月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是( ) 。（A）甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保（B）甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保（C）甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物（D）甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任42 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。（A）混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基
14、金（B）债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金（C）股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金（D）货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金43 小王未来 5 年内每年年末在银行存款 30 000 元，年利率为 6，则在 5 年末银行应付的本息是( ) 元。（A）159 000（B） 168 65597（C） 169 11279（D）159 9122744 中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的( )倍。（A）1（B） 2（C） 3（D）445 委托代理人转托他人代理，代理人要对自己所转托的人的行为负民事责任的情形是( )。（A）事先取得被代理人的同意
15、（B）事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，但被代理人不同意（C）事先没有取得被代理人同意的，而在事后及时告诉被代理人，被代理人表示同意（D）在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理46 目前国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。（A）香港银行同业拆放利率（B）东京银行同业拆放利率（C）纽约银行同业拆放利率（D）伦敦银行同业拆放利率47 在( ) 业务中，基金子公司并不进行主动、系统的项目开发、产品设计、交易结构安排和风险控制措施，甚至不直接、亲自参与资产管理的业务。（A）类信托业务（B）股权质押业务（C）主动投资类业务（D）通道业务48 ( )是一种寿险与投资
16、相结合的新型寿险产品。（A）投连险（B）分红险（C）万能保险（D）房贷险49 下列关于中小企业私募债的说法，错误的是( )。（A）每期私募债券的投资者合计不得超过 200 人（B）为保证私募债安全性，私募债须强制担保（C）发行规模不受净资产的 40的限制（D）中小企业私募债发行人暂不包括房地产企业和金融企业50 银行理财产品要素所包含的信息不包括( )。（A）产品开发主体信息（B）产品目标客户信息（C）产品特征信息（D）产品收益保证程度51 在间接融资中，( ) 具有融资中心的地位和作用。（A）金融机构（B）商业银行（C）证券公司（D）融资公司52 下列不属于货币市场工具的是( )。（A）短期
17、政府债券（B）证券投资基金（C）货币市场共同基金（D）大额可转让定期存单53 下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖现金分红、再投资分红受益凭证可赎回单位资产净值每周至少公布一次投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（A）3；3（B） 4；2（C） 2；4（D）5；154 按( ) 不同，信托可分为任意信托和法定信托。（A）信托关系建立方式（B）委托人或受托人的性质（C）信托财产（D）银行在信托中的角色55 下列说法错误的是( ) 。（A）债券的收益主要来自利息收益和价差收益（B）国债可以
18、用来降低投资组合中的风险（C）凭证式国债属于长期持有的国债（D）记账式国债的债券收益主要来自按照债券票面利率定期获得的利息收入56 以下对银行承兑汇票特征的描述错误的是( )。（A）安全性高（B）信用度高（C）灵活性好（D）收益率高57 金融市场被称为国民经济的“晴雨表” ，指的是金融市场的 ( )。（A）优化资源配置功能（B）资金融通集聚功能（C）反映经济运行功能（D）财富投资和避险功能58 被称为“指数基金 ”的是 ( )。（A）主动型基金（B）被动型基金（C）股票型基金（D）混合型基金59 甲方案在五年中每年年初付款 2 000 元，乙方案在五年中每年年末付款 2 000 元，若利率相同
19、，则两者在第五年年末时的终值( )。（A）相等（B）前者大于后者（C）前者小于后者（D）可能会出现上述三种情况中的任何一种60 按照对价格的预期，金融期权可分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）现货期权和期货期权（D）多头期权和空头期权61 个人投资者 A 想将自己一笔数额为 3 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 A 厌恶风险，对收益并无特别要求，则 A 最适合投资于( )。（A）股票市场（B）商业票据市场（C）货币市场基金（D）大额可转让定期存单市场62 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。（A）普通债券、普通股票、国债（B）国债、普通债
20、券、普通股票（C）普通股票、国债、普通债券（D）普通股票、普通债券、国债63 按行权日期不同，金融期权可分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）现货期权和期货期权（D）多头期权和空头期权64 外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国证监会（D）国家外汇管理局65 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是( )。（A）若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该卖出看跌期权（B）看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益（C）若看涨期权的
21、执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权（D）卖出看跌期权的最大损失无限66 张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年年末偿还 100 000 元，贷款利率为10，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（A）500 000（B） 454 545（C） 410 000（D）379 07967 在金融市场上最大的资金供给者是( )。（A）中央银行（B）企业（C）居民（D）政府68 应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化所以先行终止了债务履行，这种权利是指( )。（A）不安抗辩权（B）同时履行抗辩权（C）先履行抗辩权（D）后履行抗辩权69 以下投资产品中流
22、动性最高的是( )。（A）短期国债（B）公司债券（C）股票（D）长期国债70 邹妍向银行贷款 60 万元，贷款利率为 4，期限 20 年，按月计息，按月还款，则下列说去正确的是( ) 。(1)如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款 3 636 元。(2)如果采用等额本金还款法，则第 5 期还款中所还的利息额，会比采用等额本息还款法第 5 期所还的利息少 11 元。（A）(1)(2)（B） (1)（C） (2)（D）(1)(2)均计算错误71 根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括( )。（A）代理期间届满（B）代理人的法人终止（C）被代理人取得或者恢复民事权利（D）被代理人取消委托72
23、 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B） 1 年以内（C） 1 年以上（D）5 年以上73 股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的( )凭证。（A）所有权（B）债权（C）债务（D）优先受偿权74 若某项投资的年利率为 8，每季度计息一次，则其有效年利率为( )。（A）8（B） 2（C） 32（D）82475 保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿，这属于保险产品的( )功能。（A）风险转移（B）损失分摊（C）损失补偿（D）资金融通76 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（A）探索期
24、（B）建立期（C）维持期（D）高原期77 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是( )。（A）保险标的（B）保险费（C）保险赔偿（D）以上都不是78 以下交易中不属于即期交易的是( )。（A）外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务（B）外汇买卖成交后，当日办理收付交割（C）在成交日后第二个营业日交割的外汇交易（D）在成交日后第三个营业日交割的外汇交易79 不动产的变动，通常以( )为公示方法。（A）交付（B）占有（C）登记（D）合意80 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是( )。（A）到期收益率（B）债券价格波动率（
25、C）信用评级（D）资产负债率81 ( )是整个理财规划中最实质性的一个环节，执行的好坏决定着整个理财方案的效果。（A）理财方案的执行（B）理财方案的制定（C）了解客户（D）收集客户信息82 理财客户的( ) 信息可以定量化衡量。（A）收入与支出（B）投资偏好（C）理财知识水平（D）风险特征83 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（A）一般是中长期投资（B）价格波动大（C）流通性好（D）保管难84 李先生以 10的利率借款 100 000 元投资于一个 2 年期项目，每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）50 000（B） 53 000（C） 55 000（D）57
26、62085 可以用于出质的权利凭证不包括( )。（A）仓单（B）应收账款（C）发票（D）汇票86 资本项目项下的个人外汇业务按照( )管理。（A）可兑换准则（B）可兑换进度（C）可兑换原则（D）可兑换进程87 陈某投资 100 元，报酬率为 10，累计 10 年可积累多少钱?( )（A）复利终值为 22937 元（B）复利终值为 23937 元（C）复利终值为 24937 元（D）复利终值为 25937 元88 当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）委托代理合同（B）无效合同（C）格式条款（D）可撤销条款89 下列关于代理的说法，正确的是( )。（A）只
27、有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为（B）代理行为必须是具有法律效力的行为（C）被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任（D）依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施90 下列关于理财师工作流程步骤正确的是( )。（A）接触客户一收集、整理和分析客户的家庭财务状况 明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务（B）收集、整理和分析客户的家庭财务状况接触客户明确客户的理财目标制订理财规划方案理财规划方案的执行后续跟踪服务（C）接触客户收集、整理和分析客户的家庭财务状况制订理财规划方案明确客户的理财目标理财规划方案的执行后续跟踪服务
28、（D）接触客户明确客户的理财目标收集、整理和分析客户的家庭财务状况 制定理财计划理财规划方案的执行后续跟踪服务二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 国内个人理财业务迅速发展的原因包括( )。（A）居民财富积累（B）居民理财需求上升（C）居民理财技能欠缺（D）投资理财工具日趋丰富（E）金融机构转型的客观需要92 马斯洛需求层次包括( )。（A）生理需求（B）物质需求（C）爱和归属感的需求（D）尊重别人的需要（E）自我实现的需要93 银行代理理财产品销售的基本原则有( )。（A）适当性原则
29、（B）合法性原则（C）银行利益最大化原则（D）客观性原则（E）客户利益最大化原则94 家庭的生命周期一般可分为( )。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期（E）死亡期95 下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有( )。（A）发行数量和发行规模呈几何级数增长（B）投资方向不断丰富（C）结构类型日益精细化（D）合作模式不断拓展（E）对产品的风险控制减弱96 根据投资目的不同，基金可分为( )。（A）成长型基金（B）收益型基金（C）主动型基金（D）被动型基金（E）平衡型基金97 关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的有( )。（A）它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票
30、、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖 ETF 份额（B） ETF 基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利（C）其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回 ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回（D）ETF 与现有的开放式基金有本质的区别（E）ETF 基本是指数型封闭式基金98 下列属于财产险的有( )。（A）房贷险（B）投连险（C）万能保险（D）企业财产险（E）家庭财产险99 下列属于无效合同的情形有( )。（A）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（B）恶意串通，损害国家、集体或者第
31、三人利益（C）以合法形式掩盖非法目的（D）损害社会公共利益（E）违反法律、行政法规的强制性规定100 信息收集的具体步骤包括( )。（A）理财师自己没有心理障碍（B）引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息（C）在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息（D）制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息（E）专业理财是在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私101 金融市场的功能有( )。（A）资金融通集聚功能（B）财富投资和避险功能（C）优化资源配置功能（D）调节经济功能（E）反映经济运行功能102 下列金融交易中属于资本市场交易的项目有( )。（A）你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车（B）你在银行购买了 9 800 元的短期国库券（C）普通股价格上涨，为此你买入 100 股这个公司的股票（D）你获得了一笔收入，买入 15 000 元证券投资基金（E）某某为家庭主要经济来源人购买 20 万元人身意外保险
