1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 149 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 我国境内的股票价格指数不包括( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生指数（C）上证综合指数（D）深证综合指数2 对于普通投资者而言，以下不是理想的黄金投资的是( )。（A）金条（B）金块（C）纸黄金（D）黄金饰品3 金融市场可以按照( )分为发行市场和流通市场。（A）金融市场的重要性（B）金融产品的期限（C）金融产品交易的交割方式（D）金融工具发行和流通特征4 ( )是一种专门投资于其他证券投资基金的基
2、金。（A）FOF（B） ETF（C） LOF（D）QDII 基金5 大额可转让定期存单的特点不包括( )。（A）实名制（B）金额较大（C）利率一般比同期定期存款利率高（D）不能提前支取6 我国 QDII 基金在我国设立，从事投资。( )（A）境内：境内（B）境内；境外（C）境外：境内（D）境外；境外7 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（A）国有控股商业银行（B）银行业监督管理委员会（C）邮政储蓄银行（D）证券投资公司8 境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向( )申请获准后办理。（A）商务部（B）银监会（C）外管局（
3、D）证监会9 下列属于交易中介的是( )。（A）会计师事务所（B）律师事务所（C）证券评级机构（D）证券结算公司10 小李目前 25 岁，假定投资收益率为 12。如果她从 25 岁30 岁之间每年拿出2 000 用于以后的退休养老，并在 31 岁65 岁之间不再进行额外投资，则她从 25岁30 岁 6 年之间的投资额在 65 岁末时可以增值至( )元。（A）856 958（B） 624 100（C） 663 872（D）186 10111 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）银行（B）保险公司（C）信托公司（D）律师事务所12 以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是(
4、 )。（A）研发优质产品（B）做好市场细分（C）了解客户和客户需求（D）改善营业厅环境13 政府参与金融市场，主要是通过( )筹集资金。（A）发行债券（B）发行股票（C）向央行透支（D）向银行贷款14 ( )是影响货币时间价值的首要因素。（A）时间（B）收益率（C）通货膨胀率（D）单利与复利15 下列不属于货币市场的是( )。（A）大额可转让定期存单市场（B）同业拆借市场（C） A 股市场（D）银行承兑汇票市场16 商业银行对超过( ) 岁(含) 的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（A）55（B） 60（C） 65（D）7017 当面对一个客户或潜在客户时
5、，理财师首先要做的是( )。（A）销售产品（B）投资推荐（C）了解客户（D）明确客户理财目标18 个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是( )。（A）委托代理（B）经纪（C）信托（D）存款合同19 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出( )。（A）安全性（B）收益性（C）风险性（D）个性化服务20 按照投资者对风险的承受能力，可以将投资者分为不同的类型。其中，与风险承受能力较低相对应的投资者类型是( )。（A）保守型（B）谨慎型（C）稳健型（D）积极型21 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的
6、外汇展示页中的价格而厘定。（A）纽约时间（B）伦敦时间（C）东京时间（D）北京时间22 按保险的经营性质可以将保险划分为( )。（A）社会保险和商业保险（B）人身保险、财产保险和投资性保险（C）保证保险和信用保险（D）直接保险和再保险23 下列不受银监会监管的是( )。（A）商业银行（B）信托公司（C）基金子公司（D）金融租赁公司24 在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即( ) 。（A）证券发行人（B）证券经纪人（C）证券代理人（D）投资银行25 以下关于金融期权的说法错误的是( )。（A）欧式期权是期权的持有者，只有在期权日才能执行期权（B）美式期权允许
7、期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权（C）对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利（D）对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权更有利26 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。（A）提升专业提高收入（B）量入为出，存自备款（C）偿还房贷，筹教育金（D）收入增加，筹退休金27 下列不属于社会保险的是( )。（A）养老保险（B）失业保险（C）基本医疗保险（D）房贷险28 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担( ) 。（A）民事责任（B）刑事责任（C）行政责任（D）一切责任29 委托代理的基础法律关系一般是( )。（A）自觉承诺关系（B
8、）强制指定关系（C）委托合同关系（D）自由组合关系30 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。（A）基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性（B）基金的风险取决于基金资产的运作（C）基金的非系统性风险为零（D）基金的资产运作无法消灭风险31 保险公司在厘定费率时要考虑的因素不包括( )。（A）保险期限（B）预定死亡率（C）预定投资回报率（D）预定营运管理费用32 开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为( )。（A）供求关系、基金资产净值（B）基金资产净值、供求关系（C）供求关系、供求关系（D）基金资产净值、基金资产净值33 投连险的费用不包括( )。（A）初始费用（B）风险费用（C）账
9、户转换费用（D）折旧费34 根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值( )美元以下(含) 的，可以在银行直接办理。（A）5 000（B） 10 000（C） 30 000（D）50 00035 ( )通常被作为活期存款的替代品。（A）结构性理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）货币型理财产品36 ( )是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。（A）开户（B）调查问卷（C）面谈沟通（D）电话沟通37 ( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。（A）分红险
10、（B）投资连结保险（C）万能险（D）变额保险38 以下债券中风险最低的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债（D）垃圾债券39 现金规划的核心是建立( )，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。（A）准备金（B）交易基金（C）应急基金（D）预防基金40 以下不是另类资产的是( )。（A）对冲基金（B）房地产（C）大宗商品（D）债券41 根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得( )。（A）保险监督管理机构颁发的保险业务许可证（B）保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证（C）保监会颁发的险业务经营许可证（D）保监会、证监会和银监
11、会共同颁发的保险兼业代理业务许可证42 下列关于理财工具的特征的说法不正确的是( )。（A）国债是公认的最安全的投资工具，收益略高于定期存款（B）股票是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具（C）基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，其收益率远高于存款但风险相对低于股票，流动性比存款和股票高（D）期货期权是所有投资工具和产品中相对风险较高的，但是收益率也是相对较高的43 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。（A）1（B） 3（C） 5（D）1044 金融期货合约的特征不包括( )。（A）合约价格有最小变动单位和浮动限额（B）可能通过对冲进行履约（C）由期货交易所或结
12、算公司提供担保（D）非标准化合约45 交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是( ) 。（A）远期（B）期货（C）期权（D）互换46 信托的当事人不包括( )。（A）委托人（B）中介人（C）受托人（D）受益人47 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是( )。（A）中华人民共和国商业银行法（B） 中华人民共和国证券法（C） 中华人民共和国保险法（D）商业银行个人理财业务管理暂行办法48 赵女士今年 30 岁，计划为自己设立一个风险保障账户，从今年开始，每年年末往账户里存入 2 万元钱，设年利率为 6，计算一下到赵女士 60
13、 岁时，这笔风险保障金为( ) 元。（A）1 240 85735（B） 1 534 02816（C） 1 333 28536（D）1 581 1637249 发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过( )的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。（A）1（B） 5（C） 8（D）1050 生命周期理论指出：自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现( )。（A）生命周期内收支的最佳配置（B）经济目标（C）人生价值目标（D）理想的生活方式51 下列财产中，不可以用于抵押的财产包括( )。（A）抵押人所有的房屋（B）抵押人所有的汽车（C）抵押人所有的机器（D）土地所有权52
14、理财师在收集客户信息时，( )的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。（A）“您现在可以动用作为首付的资金是多少”（B） “购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况 ”（C） “您现在有多少资金”（D）“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”53 财务规划包括对客户的( )进行合理合规的税务规划。（A）资（B）负债（C）收入（D）支出54 LIBOR 指的是( ) 。（A）美国联邦基金利率（B）伦敦银行同业拆借利率（C）香港银行同业拆借利率（D）上海银行间同业拆放利率55 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，它的基本原因
15、是( )。（A）期限短（B）面额固定（C）流动性强（D）利率高56 假定某人将 1 万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为 12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为( )元。（A）14 400（B） 12 668（C） 11 255（D）14 24157 企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是( )。（A）1 个月（B） 1 个季度（C） 1 年（D）半年58 下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是( )。（A）违规承诺收益或者承担损失（B）预测该基金的证券投资业绩（C）登载基金过往业绩（D）登载单位或者个人的
16、推荐性文字59 某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。（A）200 万元和 100 万元（B） 100 万元和 50 万元（C） 75 万元和 75 万元（D）150 万元和 100 万元60 某增长型永续年金明年将分红 15 元，并将以 5的速度增长下去，年贴现率为 10，该预期股利的现值为( )元。（A）17（B） 26（C） 18（D）2561 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )
17、。（A）50（B） 60（C） 80（D）9062 假定年利率为 10，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61 051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行( )元。（A）10 000（B） 12 210（C） 11 100（D）7 58263 单利和复利的区别在于( )。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仪在原有本金上计算科息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算64 金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准
18、的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的( )职业特征。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性65 期权的买方又称为( )。（A）期权的多头（B）期权的空头（C）期权的平头（D）以上均正确66 吴先生贷款 20 万元，贷款利率 8，期限 5 年，按月本利平均摊还。在第 30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_元，还款后的贷款本金余额为_元。( )（A）3 300；90 066（B） 4 055；90 066（C） 4 055；109 934（D）3 300；109 93467 以下不属于黄金理财产品的特点的是( )。（A）价值稳定（B）分散组合风险的
19、能力强（C）抗系统风险能力强（D）抗市场不充分风险能力强68 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。（A）分配债券（B）红利再投资（C）分配票据（D）分配股票69 期货交易通过( ) 来实现交易的正常进行。（A）行业规则（B）法律制度（C）保证金制度（D）市场制度70 按股东享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）国家股、法人股和社会公众股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股71 为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。（A）创业基金（B）对冲基金（C）成长型基金（D）收入型基金72 基础金融衍生产品不包括( )。（A）期权（B）期货（C）
20、互换（D）外汇73 商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少_人、风险管理人员至少_人。( )（A）1；3（B） 2；2（C） 3；1（D）4；174 以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。（A）因重大误解而订立的合同（B）一方以欺诈胁迫的手段订立的合同，损害对方利益的（C）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（D）一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益的75 小李将 1 000 元存入银行某理财产品，投资回报率为 7，按复利计算，5 年后变成( )元。（A）1 430（B） 1 403（C） 1 500（D）1 20076 如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法
21、返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌( )。（A）集资诈骗（B）非法吸收公众存款（C）骗取存款（D）隐匿财产77 保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是( )。（A）这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息（B）当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据（C）这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持（D）理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验
22、加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习78 ( )是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。（A）保险价值（B）保险金额（C）实际价值（D）市场价值79 关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是( )。（A）通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低（B）货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快（C）货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致（D）通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快80 债券价格与到期收益率成( )。（A）反比（B）正比（C）没有关系（D）无法判断81 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（A）
23、信用债券（B）不动产抵押债券（C）贴现债券（D）担保债券82 年度总额内的个人结汇和境内个人购汇，凭( )在银行办理。（A）到外汇管理局批准（B）有交易额的相关证明材料（C）相关证明材料（D）本人有效身份证件83 金融市场客体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门84 某公司租入设备，每年年初付租金 10 000 元，共 5 年，利率 8，租金的现值为( )元。（A）50 100（B） 100 000（C） 80 234（D）43 12185 ( )对我国银行业金融机构进行监管。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行
24、业协会（D）中国证券监督管理委员会86 下列关于保险相关要素的说法，错误的是( )。（A）保险人承担赔偿或者给付保险金责任（B）投保人按保险合同负有支付保险费的义务（C）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议（D）投保人和被保险人不能是同一人87 境外个人出售境内商品房所得人民币，经( )核准可以购汇汇出。（A）财政部（B）商务部（C）中央银行（D）外汇管理局88 可记名、挂失，效率高、成本低、交易安全的国债是( )。（A）凭证式国债（B）记账式国债（C）储蓄国债（D）实物国债89 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（A
25、）价值升值效应（B）财务杠杆效应（C）现金流和税收效应（D）风险效应90 甲年满 18 周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 2 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是( )。（A）由甲承担偿还责任（B）甲之父母应该先行垫付（C）甲之父母负有连带偿还责任（D）由甲或甲之父母承担偿还责任二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列各项中，属于理财师的职业特征的有( )。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性（E）长期性92 电话沟通的优点有( )。（
26、A）工作效率高（B）计划性强（C）方便易行（D）营销成本低（E）客户接受度高93 以下关于金融衍生品市场功能的说法，正确的有( )。（A）金融衍生品市场可以转移风险（B）金融衍生品市场具有价格发现功能（C）金融衍生品市场可以提高交易效率（D）金融衍生品市场具有优化资源配置的功能（E）金融衍生品市场可以消除风险94 下列属丁银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有( )。（A）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（D）掌握所推介产品或向客户提供咨询
27、顾问意见所涉及的产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解（E）具备监管部门要求的行业资格95 商业银行开展理财产品销售业务有下列( )情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。（A）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的（B）泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的（C）挪用客户资产的（D）利用理财业务洗钱（E）利用理财业务逃税96 风险中立型的客户的投资应以( )为主。（A）储蓄（B）理财产品（C）债券（D）股票（E）保险97 根据合同法规定，当事人
28、一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( ) 。（A）因重大误解而订立合同（B）在订立合同时显失公平（C）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益（D）对方在违背真实意思的情况下订立的合同（E）以合法形式掩盖非法目的98 短期政府债券的特征包括( )。（A）违约风险小（B）流动性强（C）面额大（D）收入免税（E）交易成本高99 银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在( )等方面的匹配。（A）时点（B）期限（C）金额（D）数量（E）地点100 李小姐在某项目上的初始投资为 20 万元。在 5 年当中，第 1 年年末追加投资2 万元，第 2 年盈利
29、3 万元，第 3 年盈利 8 万元，第 4 年亏损 1 万元，第 5 年盈利6 万余，并在第 5 年年末出售该项目，获得 24 万元。如果必要收益率为 10，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?( )（A）IRR=1517（B）该项目可以投资（C）该项目不可以投资（D）NPV=4 18 万元（E）IRR=1677101 基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括( )。（A）资产证券化业务（B）主动投资业务（C）类信托业务（D）通道业务（E）股权质押业务102 按照公司法规定，下列可发行公司债的有( )。（A）股份有限公司（B）合伙制企业（C）国有独资企业（D）国有控股企业（E）有限责任公司103 金融市场的交易对象有( )。（A）实物商品
