1、银行业专业人员职业资格初级（个人理财）模拟试卷 151 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某项目初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（A）1 04786（B） 1 03605（C） 1 08243（D）1 080002 ( )指市场利率的变动对债券价格的影响。（A）价格风险（B）再投资风险（C）违约风险（D）赎回风险3 下列不是债券型理财产品的特点的是( )。（A）产品结构简单（B）投资风险大（C）客户预期收益稳定（D
2、）投资风险小4 ( )是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行。（A）调查问卷（B）面谈沟通（C）电话沟通（D）一对一服务5 货币之所以具有时间价值，主要原因不包括( )。（A）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报（B）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低（C）未来的投资收入预期具有不确定性（D）单利与复利6 下列关于股票的表述正确的是( )。（A）引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平（B）目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息（C）优先股的股利发放先于普通股但不是定额的（D）股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书7
3、下列不属于货币市场特点的是( )。（A）流动性强（B）风险小（C）偿还期短（D）筹集的资金大多用于固定资产投资8 商业银行个人理财专业化服务活动表现为( )。（A）顾问和受托（B）顾问和委托（C）咨询和受托（D）咨询和委托9 ( )期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏。（A）风险厌恶型（B）风险偏好型（C）风险中立型（D）风险逃避型10 ( )是有限合伙制私募基金的实际运作者。（A）普通合伙人（B）有限合伙人（C）第三方专业人（D）全能合伙人11 下列对综合理财服务的理解，错误的选项是( )。（A）综合理财服务中，银行和客户可以按约定比例承担风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调
4、个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务12 ( )是理财师个人素质和修养的体现，同时也代表了所属金融机构的形象。（A）自身穿着（B）肢体语言（C）商务礼仪（D）工作状态13 根据民法总则的规定，企业法人的住所为( )。（A）主要财产所在地（B）法定代表人住所地（C）经营场所所在地（D）主要办事机构所在地14 ( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。（A）家庭成员信息（B）客户性格特征（C）财务信息（D）风险属性15 通过资产负债表对客户家庭的( )进行分类、统计。（A）资产负债（B）收入支出（C）储蓄结构（D）储蓄状况16 金融市场中介分为交
5、易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是( )。（A）深圳证券交易所（B）美国标准普尔公司（C）普华永道会计师事务所（D）天元律师事务所17 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。（A）国债（B）长期股权投资（C）中央银行票据（D）金融债18 当前大多退休人士退休后的收入来源主要为( )。（A）企业年金收入（B）个人储蓄（C）社会养老保险（D）商业养老保险19 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的
6、资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。（A）集合理财、专业管理（B）组合投资、分散投资（C）严格监管、信息透明（D）利益共享、风险共担20 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的( )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。（A）资本积聚（B）交易功能（C）避险功能（D）财富投资21 下列关于定期评估的说法，错误的是( )。（A）客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估（B）家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数（C）风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估（D）评估频率越高对客户理财方案执
7、行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象22 下列不属于传统人寿保险的是( )。（A）生存保险（B）死亡保险（C）生死两全保险（D）疾病保险23 ( )几乎与银行的活期储蓄同样便利。（A）货币市场基金（B）债券型基金（C）开放式基金（D）收入型基金24 作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案即( )，并当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。（A）理财计划书（B）投资计划书（C）理财规划书（D）投资规划书25 整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出相对降低。（A）家庭成熟期（B）家庭成长期（C）家庭形成期（D）家庭衰老期26 ( )是指理财业务经营部要作为独立的
8、利润主体，建立单独的会计核算、统计分析和风险调整后的绩效考评体系。（A）单独核算（B）风险隔离（C）行为规范（D）归口管理27 在直接融资中，融资的风险由( )独自承担。（A）债务人（B）债权人（C）中介机构（D）发行人28 小李为了将来给自己购置汽车，在 5 年中，每年年底投资某理财产品 10 000 元，年收益率为 8，按复利计算，在第 5 年年末，小李可以收回现金( )元。（A）48 630（B） 56 800（C） 58 670（D）79 00029 ( )是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（A）良好的理财产品（B）取得客户信赖（C）调查问卷设计的科学性（D）电话沟通30 理财
9、目标确定的 SMART 原则不包括下列( )。（A）具体明确(Specific)（B）可量化和检验(Measurable)（C）合理性和可行性(Attainable)（D）相关的(Relative)31 甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙 12 岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是( )。（A）乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人（B）乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额（C）经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人（D）全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙32 以下不属于客户的基本信息的是( )。（A）年龄（B）个人兴趣爱好和
10、志向（C）工作单位与职务（D）社会关系信息33 ( )是外汇市场上最经济、最普通的形式。（A）远期外汇市场（B）即期外汇市场（C）自由外汇市场（D）有形市场34 对客户财务状况的分析不包括( )。（A）资产负债结构的分析（B）收入结构的分析（C）支出结构的分析（D）现金流量的分析35 王先生准备投资某项目，假设从第 1 年末开始每年流入现金流 200 万元，共 7年。假设年利率为 4，则该项目现金流入的现值为( )万元。（A）1 09048（B） 1 400（C） 200（D）1 2004136 下列不符合期货交易制度的是( )。（A）交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金（B）交易
11、所每周结算所有合约的盈亏（C）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓（D）会员持有的某一合约投机头寸存在限额37 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列说法不正确的是( )。（A）风险评级为一级和二级的理财产品。单一客户销售起点金额不得低于 5 万元人民币（B）风险评级为三级和四级的理财产品。单一客户销售起点金额不得低于 10 万元人民币（C）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 20 万元人民币（D）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于 30 万元人民币38
12、( )是购买基金子公司产品首先要考量的因素。（A）了解产品发行人的情况（B）了解产品类型和风险收益特征（C）了解产品的风险管理措施（D）了解信息披露方式和项目进展情况39 小李投资 50 000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100 000 元，则根据72 法则，小李投资的理财产品收益率为( )。（A）58（B） 66（C） 72（D）540 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保险（D）责任保险41 根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是( )。（A）格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（B）格式条款是指当事人为重复使用而预先拟
13、定，并在订立合同时未与对方协商（C）订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（D）对格式条款的理解发生争议的应当按照通常理解予以解释42 一项永久性的奖学金，每年计划颁发 5 名 10 000 元的奖金。若年利率为 10，现在应该存入( ) 元钱。（A）50 000（B） 500 000（C） 100 000（D）10 00043 ( )是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。（A）税务规划（B）税务安排（C）税务计划（D）税务协调44 保险产品是具有法律
14、效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。（A）长期性（B）持续性（C）永久性（D）暂时性45 关于个人理财业务，下列说法错误的是( )。（A）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度（B）商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务（C）个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时（D）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划46 以下不是调查问卷的优势的是( )。（A）有针对性（B）容易量化（C）客户接受度高（D）指导作用强47 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券
15、、公司债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（C）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等（D）按募集方式可分为公募债券和私募债券等48 A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（A）331（B） 333（C） 13349 下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是( )。（A）在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一（B）多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负
16、责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度（C）信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响（D）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险50 在( ) 阶段建议配置股票基金、货币基金、流动性较高的银行理财产品等。（A）形成期（B）成长期（C）成熟期（D）衰老期51 下列不属于私人银行业务特征的是( )。（A）准入门槛高（B）个性化服务（C）重视客户关系（D）综合化服务52 根据物权法的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的。物权自( ) 时发生效力。（A）动产交付（B）
17、该约定生效（C）登记备案（D）动产转让合同生效53 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行( ) 统一管理和授权。（A）各支行（B）总行理财中心（C）总行营销部门（D）总行54 下列( )金融理财工具具有计算答案不够精准的缺点。（A）复利与年金表（B）财务计算器（C） Excel 表格（D）专业理财软件55 关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是( )。（A）通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格保持相对稳定（B）在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用（C）实际利率较高时，黄金价格上升（D）美元汇率相对于其他货币贬值，黄
18、金价格下降56 以下不是零售业务特点的是( )。（A）利润贡献度大（B）现金流通快（C）资本回收率高（D）抵御经济周期影响力强57 以下不是外资股的是( )。（A）S 股（B） N 股（C） H 股（D）A 股58 张君 5 年后需要还清 100 000 元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为：10，则需每年存入银行( )元。（A）16 350（B） 16 360（C） 16 370（D）16 38059 商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过( )家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（A）1（B） 2（C） 3（D）460 下列关于专业理财
19、师的说法中正确的是( )。（A）理财师把自己定位为一名销售人员（B）专业理财师与客户会面时衣着可以随意（C）理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的（D）理财师在客户面前需要传递出自己的工作是 “以客户为中心”的61 下列关于金融市场的描述，错误的是( )。（A）金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场（B）金融资产发行后在投资者之间进行买卖的市场是流通市场（C）二级市场是流通市场（D）商业银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构62 每一只理财计划至少配备( )名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。（A）1（B） 2（C） 3（D
20、）463 期初年金现值等于期末年金现值的( )倍。（A）1(1+r)（B） (1+r)（C） 1（D）(1+r)264 王某与赵某 2000 年 5 月结婚。2001 年 7 月，王某出版了一本小说，获得 20 万元的收入。2002 年 1 月，王某继承了其母亲的一处房产。2002 年 2 月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得 6 万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼 1 万多元。对此，下列哪些表述是错误的?( )（A）王某出版小说所得的收入归夫妻共有（B）王某继承的房产归夫妻共有（C）赵某获得的 6 万元赔偿金归赵某个人所有（D）赵某接受的礼品归赵某个人所有65 下列关于国
21、内个人理财业务迅速发展的原因，叙述正确的是( )。（A）居民财富积累是促进我国个人理财业务发展的重要动力（B）投资理财工具日趋丰富为个人理财行业的发展奠定扎实的财务基础（C）金融机构转型的客观需要为个人理财业务创新提供了现实基础和广阔空间（D）居民理财技能欠缺催生了人们对专业金融机构和专业理财师的需求66 某人持有一公司的优先股，每年年末可获得 10 000 元股息，若利率为 8，则该人持有的优先股的现值是( )元。（A）100 000（B） 125 000（C） 80 000（D）150 00067 ( )是指理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、
22、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。（A）顾问性（B）专业性（C）综合性（D）规范性68 根据民法总则规定，如果公民在战争期间下落不明，申请宣告其失踪的法定期间自( ) 起计算。（A）失踪人最后离开住所之日（B）失踪人最后离开居所之日（C）战争结束之日或有关机关确定的下落不明之日（D）公民音讯消失之日69 获取理财师的执业资格不仅要通过专业资格考试，还需要达到相应的认证标准。国内各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由( )四部分组成。（A）教育(Education) 、考试 (Examination)、工作经验(Exp
23、erience)和职业道德(Ethics)（B）教育 (Education)、热情(Enthusiasm) 、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)（C）教育 (Education)、考试(Examination) 、热情(Enthusiasm)和职业道德(Ethics)（D）教育(Edducation) 、考试 (Examination)、工作经验(Experience)和热情(Enthusiasm)70 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用( )。（A）书面形式（B）口头形式（C）书面或口头形式均可（D）无具体规定71 股票市场在市场经济中发挥着经济状况(
24、)的作用。（A）“晴雨表 ”（B） “蓄水池”（C） “体温计”（D）“灵敏计 ”72 理财师的( ) 是其最重要的财富。（A）信誉（B）知识（C）资产（D）个人专业品牌73 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是( )。（A）分析客户家庭财务现状（B）确定客户的理财目标（C）接触客户建立信任关系（D）制定理财规划方案74 以下关于保险费的说法错误的是( )。（A）保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成（B）保险费的数额同保险金额的大小成正比（C）保险费的数额同保险费率的高低成反比（D）保险费的数额同保险期限的长短成正比75 关于市场认可度有待提高的说法，错误的是
25、( )。（A）现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱（B）大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导（C）中国资本市场不健全，投资渠道匮乏（D）我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求76 某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000 元，假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( )元。（A）9 09091（B） 16 52893（C） 16 000（D）15 5286377 金融互换是通过( ) 进行的场外交易。（A）交易所（B）企业（C）银行（D）券商78 ( )只能够在不同的投资者之间相互转让。（A）股票（B）债券（C）商业票据（D）银行承兑汇票
26、79 张先生以 10的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目。每年年末至少要收回( )元，该项目才是可以获利的。（A）100 000（B） 131 899（C） 150 000（D）161 05180 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是( )。（A）净资产不变（B）资产不变（C）流动资产不变（D）资产负债不变81 在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过( )等实现的。（A）股票（B）债券（C）票据（D）银行82 ( )量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案。（A）积累者（B）储藏者（C）修道士（D）挥霍者83
27、 老李今年 40 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要 10 万元(岁初从退休基金中提取)。老李预计可以活到 85 岁，所以拿出 10万元储蓄作为退休基金的启动资金(40 岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的策略，假定年回报率为 6。老李每年需投入( )元的固定资金才能达到该退休目标。（A）15 360（B） 15 036（C） 15 532（D）14 59584 甲公司向银行贷款，以其持有的股票用作质押，则质权设立的时间是( )。（A）借款合同签订之日（B）质押合同签订之日
28、（C）股票交付时（D）有关部门办理出质登记时85 以下不属于执行理财规划方案的原则的是( )。（A）了解原则（B）合作原则（C）诚信原则（D）连续性原则86 ( )是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。（A）接触客户、建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）后续跟踪服务（D）制定理财规划方案87 根据个人独资企业法的规定，投资人自行清算的，应当在清算前 15 日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在法定期间内向投资人申报债权，该期间为( ) 。（A）接受通知的债权人在接到通知之日起 30 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内（B）接受通知的债权人
29、在接到通知之日起 30 日内未接到通知的债权人在公告之日起 90 日内（C）接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 30 日内（D）接受通知的债权人在接到通知之日起 15 日内，未接到通知的债权人在公告之日起 60 日内88 财富积累主要讨论的是( )。（A）家庭收支与债务管理（B）针对人身、财产保障等的保险计划（C）教育和养老的资金需求和投资规划（D）税务安排和遗产分配89 金融衍生品市场的功能不包括( )。（A）提高交易效率（B）价格发现（C）转移风险（D）平摊成本90 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，( )不属于商业银行为个人客户提供的个人理财
30、专业化服务。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资顾问（D）储蓄存款二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括( )。（A）低风险理财产品（B）中低风险理财产品（C）中风险理财产品（D）中高风险理财产品（E）高风险理财产品92 以下属于按交际风格分类的客户类型有( )。（A）风险厌恶型（B）积累者（C）孔雀型（D）老鹰型（E）风险中立型93 与有形市场相比，无形市场具有以下( )典型特征。（A）交易场所不固定（B）交易范围比较广（C）交易时间相对
31、较短（D）交易的种类多（E）分散交易94 了解客户、收集信息的渠道和方法有( )几方面。（A）开户资料（B）调查问卷（C）面谈沟通（D）电话沟通（E）心理咨询95 衡量一个人或家庭的财务安全，主要包括( )。（A）是否有稳定、充足的收入（B）个人事业是否有发展的潜力（C）是否有额外的养老保障计划（D）是否享受社会保障（E）是否有舒适的住房96 人身保险新型产品包括( )。（A）意外伤害保险（B）分红寿险（C）定期寿险（D）万能寿险（E）投资连结型寿险97 以下属于另类理财产品的有( )。（A）房地产（B）大宗商品（C）对冲基金（D）证券化资产（E）低碳产品98 下列财产可以用来抵押的有( )。
32、（A）建筑物和其他土地附着物（B）建设用地使用权（C）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施（D）生产设备、原材料、半成品、产品（E）土地所有权99 下列关于凭证式债券的说法，正确的有( )。（A）券面上印制票面金额（B）凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失（C）凭证式国债收款凭证记录债权，不能上市流通（D）凭证式债券不可以提前兑付（E）凭证式国债流动性强于记账式国债100 国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括( )。（A）教育(Education)（B）考试 (Examination)（C）环境 (Environment)（D）工作经验(Experience)（E）职业道德(Ethics)101 以下属于定性信息的是( )。（A）客户基本信息（B）财务信息（C）个人兴趣（D）职业生涯发展（E）预期目标
