1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）历年真题试卷汇编 4 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指客户的行为变数。（A）行为因素（B）心理因素（C）地理因素（D）利益因素2 ( )就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。（A）市场分析（B）市场选择（C）市场细分（D）银行市场定位3 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。（A）房地产开发商（B）房地产经纪公司（C）房屋贷款者（D）房地产咨询机构4 迄今为止，( ) 仍然是
2、银行最重要的营销渠道。（A）合作单位营销（B）网点机构营销（C）网上银行营销（D）银行直接营销5 银行市场环境分析的主要任务按顺序排列为( )。（A）分析购买行为一进行市场细分一实行市场定位一选择目标市场（B）分析购买行为一进行市场细分一选择目标市场一实行市场定位（C）实行市场定位一选择目标市场一分析购买行为一进行市场细分（D）进行市场细分一选择目标市场一分析购买行为一实行市场定位6 银行个人贷款营销人员的基本要求不包括( )。（A）品质（B）技能（C）知识（D）渠道7 ( )是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。（A）交叉营销（B）情感营销（C）
3、客户分层（D）大众营销8 在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为( )。（A）感觉一认知一获得一发展一保留（B）认知一获得一感觉一发展一保留（C）保留一感觉一认知一获得一发展（D）获得一感觉一认知一发展一保留9 以下因素不属于银行品牌营销要素的是( )。（A）质量第一（B）诚信至上（C）定位准确（D）确保利益10 以下条件不符合个人贷款申请应具备的条件的是( )。（A）贷款用途明确合法（B）借款人具备还款意愿和还款能力（C）借款人有重大不良信用记录（D）贷款申请数额、期限和币种合理11 根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应( )完成。（A）由不少于 1
4、名专职信贷人员（B）由信贷人员和审查人员共同（C）由 2 名以上(不含 2 名)信贷人员（D）由不少于 2 名信贷人员12 关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是( )。（A）不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入（B）有助于满足城乡居民的有效消费需求（C）扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理（D）对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用13 下列不属于个人贷款业务特征的是( )。（A）贷款品种多、用途广（B）贷款便利（C）还款方式灵活（D）利率高14 ( )率先在国内开展个人住房贷款业务。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国人民银行
5、（D）中国建设银行15 下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是( )。（A）指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款（B）自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款（D）个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款16 商业助学贷款实行的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）有效担保（C）专款专用（D）按期偿还17 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更时，借款人应提前( ) 天通知贷款银行。（A）10（B） 15（C） 20（D）3018 保证人是指银行认可的，具有( )的法人、其他经济组织或自然人。（A）良好信
6、用状况（B）足够经济实力（C）代为清偿能力（D）法定社会关系19 个人经营性贷款不包括( )。（A）个人商用房贷款（B）个人汽车贷款（C）农户贷款（D）下岗失业小额担保贷款20 下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是( )。（A）家具（B）大型音响设备（C）汽车（D）健身器材21 贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（A）口头形式（B）书面形式（C）报告形式（D）简报形式22 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（A）审贷与还贷分离（B）审贷与还贷相结
7、合（C）审贷与放贷分离（D）审贷与放贷相结合23 贷款人应按照借款合同约定，通过( )或( ) 的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（A）担保人受托支付；担保人自主支付（B）贷款人受托支付；借款人自主支付（C）借款人受托支付；贷款人自主支付（D）担保人受托支付；借款人自主支付24 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自主支付（D）借款人自主支付25 经贷款人同意，个人贷款可以展期，( )的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（A）1 年以上（B） 1 年以内(含)（C） 2
8、年以上（D）2 年以内(含)26 根据物权法，下列不得作为个人质押贷款质押物的是( )。（A）国债（B）提单（C）可以转让的基金份额（D）应付账款27 应收账款可用于申请( )。（A）抵押贷款（B）质押贷款（C）保证贷款（D）信用贷款28 国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是( )。（A）公定利率（B）固定利率（C）浮动利率（D）法定利率29 下列能做质押担保权利质物的是( )。（A）纪念币和邮票（B）债券（C）名人字画（D）发票30 下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。（A）在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民（B）在银行开立个人结算账户（C）具有所
9、购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议（D）以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保31 对于贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不得低于( )。（A）40（B） 50（C） 60（D）7032 个人商用房贷款期限最长不超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1033 个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的( )。（A）30（B） 40（C） 50（D）6034 采取保证担保方式的个人经营贷款期限不得超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1035 个人经营贷款信用风险的主要内容不包括( )。（A）借款人所控制企业经营情况发生变化（B）抵押物价值发生变化（C）借款
10、人还款能力发生变化（D）贷款人贷款能力发生变化36 经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的是( )。（A）农户生产经营贷款金额为 100 万元（B）农户消费贷款金额为 50 万元（C）借款人交易对象具备有效使用非现金结算条件的（D）农户生产经营贷款用于农副产品收购37 对符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇妇女，最高限额为( )元。（A）2 000（B） 50 000（C） 80 000（D）1 00 00038 对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮( ) 。（A）1（B） 3（C） 5（D）1039 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及
11、时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的( )。（A）完整性、有效性、连续性（B）及时性、有效性、连续性（C）及时性、完整性、连续性（D）谨慎性、有效性、完整性40 农户贷款期限的确定应根据的因素不包括( )。（A）项目生产周期（B）综合还款能力（C）项目的利润率（D）销售周期41 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心。（A）1（B） 2（C） 3（D）542 下列不属于个人贷款合作单位的是( )。（A）担保机构（B）开发商（C）汽车经销商（D）房地产交易中心43 电子银行不具备的特点是( )。（A）运行环境开放（B）电子虚拟服
12、务方式（C）提高了银行成本（D）模糊的业务时空界限44 根据业务性质，中国银行业营销人员可分为( )。（A）产品经理、项目经理、关系经理（B）资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（C）公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理（D）营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员45 下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是( )。（A）中华人民共和国中国人民银行法（B） 个人信用信息基础数据库管理暂行办法（C） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（D）个人信用信息基础数据库异议处理规程46 个人信用信息基础数据库管理暂行办法自( )起实施。（A）2005 年 6 月 16 日（B） 200
13、5 年 10 月 1 日（C） 2006 年 6 月 16 日（D）2006 年 10 月 1 日47 住房公积金贷款业务的信用风险，由( )承担。（A）住房公积金管理中心（B）银行（C）银行和住房公积金管理中心共同（D）借款人本人48 个人征信安全管理内容不包括( )。（A）授权查询（B）修改信息（C）信息安全（D）查询记录49 某男性借款人年龄 45 岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过( )年，符合相关条件的可放宽到( ) 年。（A）25；30（B） 30；35（C） 15；20（D）20；2550 商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密
14、码。（A）1（B） 2（C） 3（D）651 汽车经销商的欺诈行为不包括( )。（A）一车多贷（B）甲贷乙用（C）虚报车价（D）及时告知52 办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括( )。（A）未对合同签署人及签字进行核实（B）合同凭证预签无效（C）未按规定保管借款合同（D）合同填写不规范53 以下不属于个人汽车贷款中信用风险的防控措施的是( )。（A）严格审查客户信息资料的真实性（B）详细调查客户的还款能力（C）科学合理地确定客户还款方式（D）掌握个人汽车贷款业务的规章制度54 对于贷款期限在( ) 年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（A）1（B）半（C） 2（D）
15、355 商业助学贷款的原则不包括( )。（A）有效担保（B）专款专用（C）全部自筹（D）按期偿还56 以下是个人教育贷款特征之一的是( )。（A）风险度相对较低（B）流动性强（C）政策参与程度低（D）社会公益性57 国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订( )等协议文件。（A）国家助学贷款申请审批表（B）国家助学贷款借款合同（C）国家助学贷款学生审核信息表（D）中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表58 贷款发放要遵循的原则是( )。（A）申贷与审贷分离（B）审贷与放贷分离（C）申贷与放贷分离（D）申贷与贷款回收分离59 经办银行在发放贷款后，于每季度结束
16、后的( )个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（A）3（B） 5（C） 10（D）1560 经办银行于每年( ) 前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表” 上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在( )个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。（A）9 月初；5（B） 9 月底；10（C） 9 月初；10（D）9 月底；561 下列不是中国人民银行批准的国家助学贷款经
17、办银行的是( )。（A）中国工商银行（B）交通银行（C）中国农业银行（D）中国银行62 银行可通过现场咨询、( )、电话银行、网上银行，客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。（A）汽车经销商咨询（B）汽车生产商咨询（C）中介机构咨询（D）窗口咨询63 对国家助学贷款而言，学费租住宿费贷款，银行应当采用( )方式，向借款人交易对象 (借款人所在学校)支付，按学年(期) 发放。（A）借款人受托支付（B）借款人委托支付（C）贷款人受托支付（D）贷款人委托支付64 借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，( )开始归还贷款利息，并可以选择
18、在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。（A）下月 1 日(含 1 日) ； 12（B）下月 15 日(含 15 日)；24（C）下月 1 日(含 1 日)；24（D）下月 15 日(含 15 日)；1265 商业助学贷款的( ) 是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。（A）贷前检查（B）贷后管理（C）申请审查（D）贷款发放66 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（A）会计事务所（B）金融机构（C）公安部门（D）电信部门67 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、( )和客户本人声明等各类信息。（A）个人身份信息（B）居
19、住信息（C）个人职业信息（D）非银行信息68 个人商用房贷款的期限通常不超过( )年。（A）3（B） 5（C） 10（D）1569 自用车是指借款人申请汽车贷款( )的汽车。（A）租用的、以营利为目的的（B）租用的、不以营利为目的的（C）购买的、以营利为目的的（D）购买的、不以营利为目的的70 商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力变化风险（B）贷后管理中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷款受理、调查、审查、审批中的风险71 经济与技术环境是银行市场环境中的( )。（A）宏观环境（B）微观环境（C）内部环境（D）经营环境72 ( )是营销者通过市场调研，根据整体
20、市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。（A）市场分析（B）市场选择（C）市场细分（D）市场调研73 下列不属于市场细分原则的是( )。（A）集中性原则（B）可衡量性原则（C）可进入性原则（D）经济性原则74 个人贷款客户定位主要包括( )。（A）合作单位定位、银行自身定位（B）贷款客户定位、银行营销定位（C）合作单位定位、贷款客户定位（D）银行自身定位、银行营销定位75 下列选项中，不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是( )。（A）合作单位营销（B）网点机构营销（C）网上银行营销（D）银行直接营销76 在一手个人住
21、房贷款中，房地产开发商与贷款银行需要共同签订( )。（A）购房协议（B） 商品房销售贷款营销协议（C） 商品房销售贷款合作协议（D）房屋买卖合同77 在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期( )的培训。（A）1 年至 18 个月（B） 3 个月至 6 个月（C） 6 个月至 1 8 个月（D）6 个月至 1 年78 下列不属于银行营销组织模式的是( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）合作型营销组织（D）市场型营销组织79 下列不属于社会和文化环境的是( )。（A）信贷客户分布与构成（B）政治稳定程度（C）劳动力的结构与素质（D）社会思潮和社会习惯80 按客户利益动机的不同细分市
22、场的是( )。（A）地理因素（B）心理因素（C）行为因素（D）利益因素81 个人贷款的对象是( )。（A）法人（B）成年人（C）自然人（D）经济组织82 个人住房贷款的期限最长可达( )年。（A）20（B） 30（C） 40（D）5083 期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率是( )。（A）实行合同利率（B）在合同期限内按月调整（C）由贷款人提出申请调整（D）分段计息84 某人于 2008 年初向银行贷款 100 万元，年利率 4，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则他在 2010 年 1 月应该偿还的贷款本息额为( )元。（A）65 000（B） 5 9 000（C）
23、 68720（D）52 00085 某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次性还本付息法（D）组合还款法86 201 3 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是( ) 。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）一次性还本付息法（D）组合还款法87 采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用( )等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。（A）减少累进额、扩大累进间隔期（B）减少累进额、缩小累
24、进间隔期（C）增大累进额、扩大累进间隔期（D）增大累进额、缩小累进间隔期88 抵押担保是指贷款人或第三人( )对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（A）转移（B）暂时转移（C）不转移（D）暂时享有89 ( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。（A）贷款金额（B）贷款价格（C）贷款限额（D）贷款额度90 个人贷款管理暂行办法规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过( )万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过( )万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）30；30（B） 30；50（C） 50；50（D）50；100二
25、、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括( ) 。（A）资信状况（B）公司及主要经营者的信用记录（C）信贷担保经验（D）人员配置（E）注册资金的规模92 银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有( ) 。（A）借款人的入住情况及对住房的使用情况等（B）借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理（C）及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程（D）密切注意和掌握房地产市场的动态等（E）开发商的经营及财务状况是否正常，担保
26、责任的履行能力能否保证93 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括( )。（A）企业法人营业执照（B）企业员工的从业资格（C）领导班子的决策能力（D）企业资信等级（E）企业法人代表的个人信用程度94 个人经营贷款发放后，贷款人要按照( )的原则要求进行贷后检查。（A）主动（B）动态（C）持续（D）静态（E）被动95 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括( )。（A）全方位网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）高端化网点机构营销渠道（D）零售
27、型网点机构营销渠道（E）网上银行营销渠道96 下列关于公积金个人住房贷款的说法中，正确的有( )。（A）也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款（B）贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工（C）与商业贷款相比，个人住房公积金贷款利率较高（D）贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，实行到期一次还本付息（E）贷款期限在 1 年以上的，一般采用等额本息还款法或等额本金还款法97 申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括( )。（A）具有城镇常住户口或有效居留证明（B）按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户（C）有稳定的经济收入，信用
28、良好，有偿还本息的能力（D）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议（E）有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金98 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括( )。（A）制定公积金信贷政策（B）公积金借款合同签约、发放（C）承担公积金信贷风险（D）贷前调查审核、信息录入（E）贷后审核、催收、查询对账99 商品房现售，应当符合的条件有( )。（A）现售商品房的房地产开发企业应当具有企业法人营业执照和房地产开发企业资质证书（B）持有建设工程规划许可证和施工许可证和施工许可证（C）供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期（D）已通过竣工验收（E）物业管理方案已经落实100
29、公积金个人住房贷款的特点包括( )。（A）互助性（B）普遍性（C）利率低 （D）合法性（E）期限长101 客户信贷需求包括的形态有( )。（A）已实现需求（B）待实现需求（C）已开发需求（D）待开发需求（E）客户特殊需求102 个人经营类贷款的用途一般包括( )。（A）借款人定向购买商用房、机械设备（B）满足个人控制的企业生产经营流动资金需求（C）满足个人控制的企业其他合理资金需求（D）借款人定向租赁商用房、机械设备（E）贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备103 以下属于经济和技术环境的有( )。（A）外汇政策 （B）政治对经济的影响（C）法律建设（D）政府的各项经济政策（E）外汇汇率104 银行进行市场分析具有的意义包括( )。（A）有利于把握宏观形势
