1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商用房贷款的还款来源主要是( )。（A）工资薪金收入（B）经营性收入（C）利息收入（D）股利收入2 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由( )决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。（A）借款人（B）开发商（C）国家法律（D）贷款银行3 个人贷款营销中，适合采用追随式市场定位方式的银行不一定具有的特点是( )。（A）资产规模很小（B）分支机构不多（C）可能刚开始经营（D）能力不足以同主导型银行展开强有力的竞争4 贷后检查的主要手段不
2、包括( )。（A）监测贷款账户、查询不良贷款明细台账（B）抽查不良贷款（C）电话访谈、见面访谈（D）实地检查、监测资金使用5 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以( )形式提出贷款申请。（A）书面（B）口头（C）电子表格（D）以上都可以6 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，不正确的是( )。（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上小幅上浮（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息7 按照( ) 划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。（A
3、）贷款对象（B）资金来源（C）住房交易形态（D）贷款利率的确定方式8 抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查的内容为( )。（A）抵押物的合法性（B）抵押物未来价值的变化（C）抵押人对抵押物占有的合法性（D）抵押物价值与存续状况9 李梅同学考上的大学每年的学费是 10000 元，专业学制是 4 年，根据国家助学贷款管理办法，李梅同学可以申请国家助学贷款的总额度是( )元。（A）20 000（B） 24 000（C） 40 000（D）超过 40 00010 钢铁厂向银行贷款，当地公立医院( )提供担保。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以
4、11 借款人无力偿还贷款属于( )。（A）可疑贷款（B）损失贷款（C）次级贷款（D）关注贷款12 个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括( )。（A）合同凭证预签无效、合同制作不合格（B）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（C）未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款（D）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证13 个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括( )。（A）档案的收集整理和归档登记（B）档案的借(查)阅管理（C）档案的移交和接管（D）档案的留存14 下列不属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是( )。（A）抵押品执行的政策性限制（B）对境外人士购房的限制（C）
5、对楼盘建设规划的限制（D）对购房人资格的政策性限制15 在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括( )。（A）未对合同签署人及签字进行核实（B）合同文本中出现不规范行为（C）未签订合同或签订无效合同（D）未按贷款合同规定发放贷款16 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50，则小王( )。（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 3
6、2 万元（D）不能获得抵押授信贷款17 个人经营类贷款的特征不包括( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途单一（C）影响因素复杂（D）风险控制难度较大18 以( ) 质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。（A）汇票（B）个人凭证式国债（C）国债（D）存款单19 个人汽车贷款信用风险主要表现为( )。（A）借款人恶意逃债（B）个人征信系统不完善（C）借款人信用欺诈（D）借款人还款能力降低和还款意愿变化20 ( )对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。（A）全国学生贷款管理中心（B）贷款经办银行（C）贷款银行总行（D）学校国家助学贷款经办机构
7、21 以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是( )。（A）具有社会公益性（B）政策参与程度较高（C）多为信用类贷款（D）风险度相对较低22 国家助学贷款管理办法规定，贷款期限最长不得超过( )年。（A）2（B） 4（C） 6（D）1023 个人住房装修贷款的用途不包括对( )的支付。（A）厨卫设备款（B）家具家电款（C）相关的装修材料（D）家庭装潢和维修工程的施工款24 个人耐用消费品贷款起点一般为人民币( )元。（A）1 000（B） 2 000（C） 5 000（D）10 00025 个人旅游消费贷款的贷款期限一般为( )年。（A）12（B） 13（C） 23（D）1526 下岗失业人员
8、小额担保贷款的贷款延长期限最长不得超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）527 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是( )。（A）中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外（B）外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍（C）境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象（D）外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍28 以下不能办理国家助学贷款的银行是( )。（A）中国银行（B）交通银行（C）中国农业银行（D）中国建设银行29 设备贷款的期限最长不超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）630 出国留学贷款额度最低不少于_元人民币，最高不得超过借款人学杂费
9、和生活费的_。( )（A）6 000；60（B） 6 000；80（C） 10 000；60（D）10 000；8031 以下关于国家助学贷款的说法错误的是( )。（A）实行一次申请、一次审批、单户核算、分次发放的方式（B）学费和住宿费贷款按学年(期)发放（C）学费和住宿费、生活费贷款只能采用受托支付方式直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上，再由学校返还借款人（D）生活费贷款在每年的 2 月和 8 月不予发放32 下岗失业人员小额担保贷款的贷款起点一般为人民币( )元。（A）1 000（B） 2 000（C） 5 000（D）10 00033 ( )是指银行以银行认可的，具有代位清偿债
10、务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。（A）个人抵押贷款（B）个人保证贷款（C）个人质押贷款（D）个人信用贷款34 个人征信系统所收集的各类信息中，破产记录属于( )的范畴。（A）个人基本信息（B）信用交易信息（C）特殊信息（D）个人信用报告35 下列关于个人征信系统管理模式的说法。错误的是( )（A）对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策（B）书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得（C）征信服务中心可根据个人申请无偿提供其本人信用报告（D）商业银行应建立保证信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能
11、接触个人信用报告36 在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括( )。（A）格式条款无效（B）格式条款解释风险（C）格式条款与非格式条款不一致的风险（D）抵押物重复抵押37 贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应对商用房贷款申请内容和相关情况的( )进行调查核实。（A）真实性、准确性、可靠性（B）风险性、可靠性、真实性（C）真实性、准确性、完整性（D）风险性、收益性、流动性38 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的( )，具体贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。（A）50（B） 55（C） 60（D）7039 个人信用贷款额度最高不超过( )。（A）1 000 元（
12、B） 10 000 元（C） 30 万元（D）100 万元40 下岗失业人员小额担保贷款须由( )作为担保。（A）借款人的质押物（B）借款人的抵押物（C）借款人个人信用（D）政府指定的贷款担保机构41 “合同签订的风险 ”属于下列 ( )环节出现的操作风险。（A）贷款受理和调查中的风险（B）贷款审查和审批中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷后与档案管理中的风险42 陈小姐是某公司职员，每月工资收入为人民币 8000 元，每月信用卡还款人民币2500 元，每月支付保险费人民币 500 元，则其每月所有债务支出与收入比为( )。（A）375（B） 3 13（C） 472（D）53543 目
13、前，个人信用报告主要用于( )。（A）银行的各项消费信贷业务（B）商业赊销（C）信用交易（D）招聘44 学生申请国家助学贷款时不需要提交( )。（A）自己的有效身份证件原件和复印件（B）自己的学生证或人学通知书的原件和复印件（C）担保人的资信证明（D）乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料45 会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是( )。（A）甲贷乙用（B）冒名顶替（C）代替审贷（D）虚假车行46 个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点不包括( )。（A）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失（B）未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力（C）贷
14、后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱（D）未按规定保管重要贷款档案材料及他项权利证书47 在按月还息，按计划表还本的还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。（A）2（B） 3（C） 4（D）548 下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是( ) 。（A）有担保流动资金贷款（B）无担保流动资金贷款（C）商用房贷款（D）设备贷款49 一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为( )年，最长可达 3 年。（A）半（B） 1（C） 15（D）250 下岗失业人员小额担保贷款遵循( )的原则。（A）财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专
15、用和按期偿还（B）担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还（C）部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还（D）设定担保，分类管理，特定用途51 合伙经营项目申请小额担保贷款的，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过( ) 万元(含)。（A）2（B） 5（C） 10（D）3052 ( )，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。（A）等额累进还款法（B）等比累进还款法（C）组合还款法（D）按月还息、到期一次性还本还款法53 商业银行在贷款发放后，各机构录入人员按照借款人提交的申请资料，在录入系统中进行信息录入。录
16、入资料不包括( )。（A）借款申请书（B）借款合同（C）个人信息（D）购房信息54 以下属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是( )。（A）借款人的主体资格是否符合银行相关规定（B）业务不合规，业务风险与效益不匹配（C）借款人所提交的材料是否真实、合法（D）贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证55 借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，对于希望保持原贷款期限不变，仅调整分期还款额的申请，银行应在办理完提前部分还款手续后，按( ) 重新计算分期还款额。（A）贷款余额、剩余贷款期限（B）已还贷款额、贷款期限（C）贷款余额、已还贷款期数（D）借款期限56 商业助
17、学贷款的贷款期限为在校学制年限加( )年。（A）2（B） 4（C） 6（D）857 学生申请商业助学贷款须提交的资料不包括( )。（A）合法身份证件(身份证、户口簿或其他有效居留证件)及复印件（B）为新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，已在校的提供学生证或其他学籍证明（C）就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料（D）同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件58 2010 年 6 月，在( ) 搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。（A）北京（B）广州（C）上海（D）深圳59 以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是( )。（A）合
18、同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章)（B）在发放条件不齐全的情况下发放贷款（C）将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户（D）未按规定办妥相关评估、公证等事宜60 个人经营类贷款的贷款期限通常为( )年。（A）12（B） 23（C） 35（D）5861 借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，在提前部分还款后，如需要调整贷款期限并相应调整分期还款额的，经办人应要求借款人提出申请，并按照( )的规定办理。（A）借款期限调整（B）还款方式调整（C）分期还款额调整（D）合同变更62 王小姐首次购置了一套普通小户型商品住房，建筑面积 88 平方米，总价 1
19、32 万元人民币，由于资金有限，拟办理商业住房按揭贷款，最多能申请到的贷款金额是人民币( ) 万元。（A）792 （B） 924 （C） 1056（D）112263 个人信用交易信息不包括( )。（A）信用报告查询信息（B）贷记卡记录（C）准贷记卡记录（D）贷款信息64 个人征信查询系统中，( )是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（A）个人基本信息（B）信用交易信息（C）特殊信息（D）特殊记录65 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在( )个工作日内对异议信息进行更正。（A）2（B） 3（C） 5（D）766 个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内
20、的，一般采取( )的还款方式。（A）按月付息，按月、按季或一次还本（B）一次还本付息（C）按季还本付息（D）按月还本，按月、按季或一次付息67 下列关于贷款风险分类的说法，错误的是( )。（A）贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类（B）贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类（C）一笔贷款不能同时处于多种贷款形态（D）贷款形态应遵循不可拆分原则68 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（A）商务部门（B）商业银行等金融机构（C）司法部门（D）监察部门69 2009 年 5 月 1 日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为 9
21、0 万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。（A）36（B） 45（C） 63（D）7270 常用的个人住房贷款还款方式为( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法71 个人征信查询系统中，( )涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。（A）个人身份信息（B）信用交易信息（C）个人职业信息（D）居住信息72 商品房现售，应当符合的条件不包括( )。（A）取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件（B）持有建设工程规划许可证（C）供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期（D）拆迁安置已落实73 借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括(
22、 )。（A）个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明（B）所购车辆的第三者责任保险证明（C）个人收入证明（D）购车首期付款证明74 可以最大限度发挥银行潜力的市场定位原则是( )。（A）发挥优势（B）减少差异（C）围绕目标（D）突出特色75 下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是( )。（A）由银行向个人发放（B）申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院（C）贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行（D）用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题76 下列关于商业银行的政策风险的说法中，错误的是( )。（A）政策风险是指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险（B
23、）政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制（C）抵押品也可能存在政策性风险（D）由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免77 以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是( )。（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（B）商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告（C）个人信息不如银行存款安全（D）商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款78 个人使用征信系统查询个人信用报告可以到( )查询，或直接向征信中心提出书面查询申请。（A）中国人民银行分支行征信管理部门（B）任意一家商业银行（C）当
24、地银监会分支机构（D）县级以上人民政府79 以下关于个人消费贷款的表述，不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车（B）根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则80 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是( )。（A）承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收（B）逾期 180 天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收（C）借款人超 90 天不履行还款义务的
25、，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款（D）贷款逾期 180 天以上的，贷款银行将对抵押物进行处置二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 个人汽车贷款签约和发放中的风险包括( )。（A）合同凭证预签无效（B）发放条件不齐全的情况下发放贷款（C）未按规定发放贷款（D）未核实合同签署人及签字（E）合同填写不规范82 个人汽车贷款中操作风险的防范措施有( )。（A）熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度（B）规范业务操作（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点（E）对于关键操作完成后应做
26、好记录备查83 个人教育贷款的经办银行有( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）国家开发银行及政策性银行（E）中国银行84 可以作为个人质押贷款的质物有( )。（A）汇票（B）债券（C）仓单（D）应收账款（E）存款单85 个人质押贷款还款方式包括( )。（A）等额本息还款法（B）按月还息、分次任意还本法（C）任意还本、利随本清法（D）到期一次还本付息法（E）等额本金还款法86 银行在挑选个人住房贷款合作单位时，应当审查的内容主要包括( )。（A）税务登记证明（B）国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照（C）会计报表（D）企业资信等级（E）开发商的债权债务情况87
27、 个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有( )。（A）信贷客户的分布（B）客户购买金融产品的习惯（C）劳动力的素质（D）社会思潮（E）主流理论88 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对( )等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。（A）贷款资金使用（B）借款人的信用（C）担保情况变化（D）贷款品种（E）贷款对象89 银行在进行营销决策前首先应当对( )进行调查分析。（A）客户需求（B）竞争对手实力（C）金融市场变化趋势（D）宏观经济环境（E）其他银行利率90 银行市场分析应当做到的“四化” 包括( )。（A）经常化（B）系统化（C）流程化（D）科学化（E）制度化91 交通
28、银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为( )。（A）内部营销（B）外部营销（C）定向营销（D）交叉营销（E）现场营销92 个人住房贷款贷后检查的内容包括( )。（A）对借款人的检查（B）对保证人的检查（C）对抵押物的检查（D）对质押权利的检查（E）对开发商和项目以及合作机构的检查93 商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。（A）贷款资料的收集整理、归档登记、保存（B）档案借(查)阅管理（C）档案移交及管理（D）档案的退回（E）档案的销毁94 审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括( )。（A）申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一
29、致（B）借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信（C）借款人是否属于贷款银行的信贷关系人（D）贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定（E）贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定95 以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的有( )。（A）申请资料上填的信息错误（B）个人贷款按约定由单位或担保公司等机构代为偿还，但代偿者没有及时还款造成逾期（C）信用卡从来没有使用过，欠费逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则，无意中逾期（E）个人信用数据库系统未到正常更新时间96 个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供的咨询。务的内容包括( )
30、。（A）个人抵押授信贷款产品介绍（B）申请抵押授信贷款应具备的条件（C）需提供的资料（D）办理程序（E）合同中的主要条款97 个人征信系统的经济功能主要体现在( )。（A）帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定（B）扩大信贷范围，促进经济增长（C）改善经济增长结构，促进经济可持续发展（D）推动社会信用体系建设（E）提高社会诚信水平98 以下属于经济和技术环境的有( )。（A）资本移动（B）企业组织（C）产业政策（D）国际互联网的发展（E）政治对经济的影响程度99 不属于不良贷款的抵押物处置方式有( )。（A）向法院提起诉讼（B）借款人协商变卖（C）申请强制执行依法处分（D）电话催收（
31、E）通过中介机构催收100 个人住房贷款的特点包括( )。（A）贷款金额大、期限长（B）实质是一种融资关系（C）风险具有系统性特点（D）风险具有非系统性特点（E）以抵押为前提建立的借贷关系101 对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有( )。（A）个人贷款业务办理较为便利（B）个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理（C）各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式（D）目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款（E）个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款102 个人征信系统的录人流程包括( )。（A）数据审查（B）数据获取（C）数据录入
