1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 14（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是( )。（A）贷款合同签订后未经贷款银行同意不得更改还款方式（B）借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式（C）个人住房贷款的计息、解息方式，由借贷双方协商确定（D）商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理2 以下关于个人抵押授信贷款特点的说法错误的是( )。（A）借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款（B）借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信
2、贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用（C）借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的额度得到偿还，该信用额度又可以恢复使用（D）个人抵押授信贷款有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，而且不必提供贷款使用用途证明3 申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供( )。（A）身份证（B）户口簿（C）学历证明文件（D）婚姻状况证明4 某男性借款人年龄 45 岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_年，符合相关条件的可放宽到_年。( )（A）30；35（B） 25；30（C） 20：25（D）15；205 以下不属于个人教育贷款审查与审批中的风险的是( )
3、。（A）业务不合规，业务风险与效益不匹配（B）不按授权权限审批贷款（C）贷款调查、审查未尽职（D）申请人资格是否符合相关规定6 商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起( )个工作日内给予回复。（A）3（B） 5（C） 10（D）157 关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是( )。（A）贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅（B）贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等（C）贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等（D）贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理8 在我国，( ) 是个人贷款业务的主体。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人教
4、育贷款（D）个人经营类贷款9 下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是( )。（A）每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户（B）新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金（C）职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准（D）单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内10 在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括( )。（A）对开发商竞争对手资信的审查（B）对开发商资信的审查（C）对项目本身的审查（D）对项目的实地考察11 以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为( )。（A）50（B） 70（C） 90（D）根据保证人信用等级
5、确定12 合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由( ) 签字确认。（A）合同复核人员（B）其他合同复核人员（C）合同填写人员（D）其他合同填写人员13 下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是( )。（A）借助互联网金融平台，征信系统可以将更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享（B）通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息，能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑（C）目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行（D）在互联网金融的背景下，征信系
6、统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要14 市场细分顺应了( ) 的转变。（A）买方市场向卖方市场（B）卖方市场向买方市场（C）产品促销向产品本身（D）产品营销向顾客营销15 根据民法通则，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为( )。（A）承诺（B）票据（C）民事行为（D）合同16 银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( )。（A）SWOT 分析方法（B） CAMEL 分析方法（C） 5Cs 系统分析方法（D）5Ps 系统分析方法17 个人征
7、信查询系统内容中居住信息不包括( )。（A）证件信息（B）工作单位名称（C）邮政编码（D）居住状况18 个人教育贷款是银行向( )发放的用于满足其就学资金需求的贷款。（A）学生（B）学生或其直系亲属（C）学生或其法定监护人（D）学生或其直系亲属及法定监护人19 个人贷款中的操作风险属于( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）不可分散风险（D）市场风险20 经办行于每年 9 月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在( )个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。（A）5（B） 7（C） 10（D）1521 以下不属于个人教
8、育贷款支付管理中的风险的是( )。（A）未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失（B）未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途（C）将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户（D）未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款22 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C）一年之前（D）两年之前23 关于银行的市场定位策略，以下说法不正确的是( )。（A）有些银行发行的校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群
9、体，这体现了客户定位策略的思想（B）客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略（C）银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益（D）联盟定位策略，使共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，可以增强竞争能力24 商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。（A）05（B） 1（C） 2（D）325 对于不能提供( ) 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。（A）1（B） 2（C） 3（D）426 征信服务中心应当在接受异议申请后( )个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。（
10、A）2（B） 5（C） 10（D）1527 2011 年 6 月 1 日，小张向银行申请将其 2010 年 6 月 1 日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( )。（A）2011 年 6 月 1 日（B） 2011 年 5 月 31 日（C） 2010 年 6 月 1 日（D）2010 年 5 月 31 日28 下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。（A）设定担保（B）分类管理（C）特定用途（D）不限用途29 全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“ 中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书 ”后( )
11、个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。（A）5（B） 10（C） 15（D）2030 借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期前，保险单正本应由( )执管。（A）借款人本人（B）贷款银行（C）借款人指定代理人（D）借款人所在学校31 借款人申请商用房贷款的，需要满足一定的条件，下列说法不正确的是( )。（A）无不良资信记录和行为记录（B）有当地常住户口或有效居留身份（C）先付清不低于商用房全部价款 60以上的首期付款（D）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任32 对以“商住两用房 ”名义申请商用房
12、贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的( ) 。（A）50（B） 55（C） 60（D）7033 ( )反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息34 如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供( )。（A）委托人身份证原件及复印件（B）代理人身份证原件及复印件（C）委托人的个人信用报告（D）代理人的个人信用报告35 商业助学贷款发放要遵循审贷与放贷( )的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。（A）同步（B）独立（C）互补（D）分离36 个人住房装
13、修贷款是指银行向_发放的、用于装修_的人民币担保贷款。( )（A）个人：自用住房或商业写字楼（B）个人；自用住房或经营性住房（C）个人：自用住房（D）个人；企事业单位，自用住房37 商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力变化风险（B）贷后管理中的风险（C）贷款签约和发放中的风险（D）贷款受理、调查、审查、审批中的风险38 学生申请国家助学贷款须提交的资料不包括( )。（A）有效身份证件的原件和复印件（B）学生证或入学通知书的原件和复印件（C）同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件（D）借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人
14、征信信息39 经办银行发放贷款后，于每季度结束后的( )个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（A）7（B） 10（C） 15（D）3040 以下不属于个人教育贷款受理与调查中的风险的是( )。（A）申请人资格是否符合相关规定（B）申请人所提交材料的真实性（C）业务不合规，业务风险与效益不匹配（D）商业助学贷款申请人的担保措施是否足额、有效41 政策性风险属于( ) 。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）可分散风险（D）法律风险42 目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括( )。（A）商业银行（B）个人（C）商业银行个人贷款
15、合作单位（D）司法部门43 征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。（A）2（B） 3（C） 5（D）744 关于个人质押贷款的操作流程，下列说法错误的是( )。（A）经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的有效性、真实性进行调查（B）借款人应提供本人名下的个人定期存款账户作为贷款收款账户（C）对于网点审批的，执行质权设定贷款发放和贷款结清解除质权必须换人（D）贷后质物检查内容主要包括质物冻结的有效性检查和质物的保管是否存在漏洞等45 2010 年 12 月 1 日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为 800 万元，2010 年
16、 12 月 1 日经评估的现值为 900 万元，抵押率为 50。截至申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为 500 万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为( )万元。（A）200（B） 100（C） 50（D）不得转为抵押授信贷款46 境外人士在上海地区购买住宅，必须出具在境内居住满( )年的证明。（A）1（B） 2（C） 3（D）547 关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是( )。（A）公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率（B）公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定（C） 5 年期以上为 307（D）5 年期以下(含) 为 33348 借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的
17、资产负债率不得超过( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8049 对于个人汽车贷款，贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，申请材料中不一定要包括的是( )。（A）合法有效的身份证件，包括居民身份征、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料（B）贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等（C）由汽车经销商出具的购车意向证明（D）购车首付款证明材料50 关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是( )。（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担
18、保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任51 以下模式不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是( )。（A）公积金管理中心受理，审核审批，银行操作（B）银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作（C）公积金管理中心和承办银行联动（D）公积金管理中心受理，银行审批，银行操作52 个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是( )。（A）汽车实际成交价格（B）汽车标示的价格（C）汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费（D）汽车实际成交价格
19、(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者53 有担保流动资金贷款贷后管理与商用房贷款贷后管理相比，应特别关注的内容不包括( ) 。（A）抵押物的价值（B）日常走访企业（C）企业财务经营状况的检查（D）项目进展情况的检查54 农户小额信用贷款的利率按照( )。（A）中国人民银行规定的利率政策执行（B）中国人民银行基准利率的基础上进行浮动（C）银行规定（D）农户与银行进行协商55 农户小额贷款中的一般生产费用贷款原则上不超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）456 农户小额贷款中，针对生产周期较长的其他贷款，根据生产经营活动的实际周期确定，但最长不超过( )年。（A）3
20、（B） 4（C） 5（D）657 在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的( )。（A）50（B） 55（C） 70（D）9058 个人耐用消费品贷款的贷款期限最长为( )年(含)。（A）1（B） 2（C） 3（D）559 个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过( )年(含)，具体期限根据借款人性质分别确定。（A）1（B） 2（C） 3（D）560 下列关于个人抵押授信贷款的说法中，错误的是( )。（A）将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日（B）抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授
21、信贷款有效期间届满日（C）还款方式由借贷双方按照不同贷款品种的管理规定和借款人的实际情况具体确定，并在合同中载明（D）可采用等额本息、等额本金等方法还款61 一次还本付息法的特点不包括( )。（A）利随本清（B）一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款（C）一般适用于期限在 1 年以上的贷款（D）个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法62 ( )适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等。（A）市场法（B）成本法（C）收益法（D）假设开发法63 个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由( )组织各商
22、业银行建立的个人信用信息共享平台。（A）中国银联（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国银行业协会64 提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过_年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的_。( )（A）5；50（B） 5；60（C） 10；50（D）10；6065 ( )是国内最早开办的个人贷款产品。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人教育贷款（D）个人经营类贷款66 每月偿还本金额是逐月递增的还款方式是( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比累计还款法（D）等额累进还款法67 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括( )。（A）未按照要求收集整理贷款档案
23、资料（B）未核对“个人贷款档案清单”（C）未对档案资料使用实施借阅审批登记制度（D）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁68 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是( )。（A）银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收（B）不具有独立产权的商业用房，存在处置风险（C）有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象（D）对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押69 关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是( )。（A）贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况（B）经贷款人同意，个人贷款可以展期（C）一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限（
24、D）对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组70 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是( )。（A）内部欺诈（B）借款人还款能力降低（C）借款人还款意愿发生变化（D）借款人的信用欺诈和恶意逃债行为71 征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括( )。（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡汇总信息（C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份72 2011 年 5 月 1 日，小刘因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为 80 万元，则小刘可以获得的最高贷款额度为( )万元。（A）32（B） 40（C） 56
25、（D）6473 X 寸于一手个人住房贷款。商业银行最主要的合作单位是 ( )。（A）保险经纪公司（B）房地产开发商（C）公积金管理中心（D）房地产经纪公司74 保证人为法人且存在以下行为，仍然可以作为保证人的是( )。（A）保证人在最近三年内连续亏损（B）在银行黑名单之列（C）重大违法行为损害银行利益的（D）经营状况不佳市场占有率下降75 下列关于个人抵押授信贷款的说法，正确的是( )。（A）银行为抵押人（B）抵押物必须是借款人本人的物业（C）银行会设定个人最高授信额度（D）债务人或第三人为抵押权人76 商业银行先要和公积金管理中心签订( )，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托
26、办理公积金个人住房贷款业务。（A）委托贷款通知书（B） 住房公积金借款合同（C） 委托放款协议书（D）住房公积金贷款业务委托协议书77 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的( )。（A）60（B） 70（C） 80（D）9078 引起银行利益损失的还款能力风险不包括( )。（A）借款人经济状况严重恶化（B）借款人伪造的个人信用资料（C）借款人丧失行为能力（D）利率上升79 银行对合作单位准入审查的内容不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表80 关于个人汽车贷款的说法，正确的是( )。（A）可以不限展期次数但是
27、展期期限不能超过 1 年（B）只可以展期一次且展期期限不能超过 1 年（C）可以不限展期次数且展期可以长于 1 年（D）只可以展期一次但展期可以长于 1 年二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 单一营销策略的特点有( )。（A）针对性强（B）适宜所有的人群（C）适宜少数尖端客户（D）为客户提供个性化服务（E）营销成本高82 借款期限调整必须具备的条件有( )。（A）无欠息（B）贷款未到期（C）无拖欠本金（D）本期本金已归还（E）借款人向银行提交期限调整申请书83 下列属于银行合同有效性风险的有( )。（A）格式条款无效（B）未履行法定提
28、示义务的风险（C）格式条款解释风险（D）格式条款与非格式条款不一致的风险（E）抵押物重复抵押的风险84 公积金个人住房贷款承办银行的职责包括( )。（A）职工贷款账户设立（B）计结息（C）承担公积金信贷风险（D）公积金借款合同发放（E）公积金借款合同签约85 国家助学贷款的审批人应对下列( )进行审查。（A）对贷款申请审批表的内容进行核对（B）贫困证明等内容进行核对（C）审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6 000 元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定（D）学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度（E）其他需要
29、审查的事项86 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括( )。（A）对项目本身的审查（B）对开发商员工素质的审查（C）对开发商资信的审查（D）对开发商的债权债务的调查（E）对项目的实地考察87 下列属于个人消费类贷款的有( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人教育贷款（D）个人经营类贷款（E）个人医疗贷款88 在我国，个人质押贷款的还款方式包括( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）按月还息、分次任意还本法（D）任意还本、利随本清法（E）到期一次还本付息法89 下列关于个人汽车贷款运行模式的说法，正确的有( )。（A）目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括 “间客式”与“
30、 直客式”两种（B） “直客式” 运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（C）在 “间客式” 运行模式下，汽车经销商或第三方协助银行对贷款购车人的资信情况进行调查（D）“直客式 ”汽车贷款的运行模式是“先购车，后贷款 ”（E）在“ 直客式” 运行模式下，购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续90 品牌竞争的基础有( )。（A）产量竞争（B）质量竞争（C）价格竞争（D）服务竞争（E）品牌竞争91 与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法( )。（A）每月还款额在还款初期高于等额本息还款法（B）贷款门槛要高于等额本息还款法（C）对于经济尚未稳定而且是初次贷款购
31、房的人来说是有利的（D）还本速度比较快（E）风险比等额本息还款法小92 市场细分的原则包括( )。（A）可衡量性原则（B）可进入性原则（C）易退出性原则（D）经济性原则（E）差异性原则93 市场选择的意义主要包括( )。（A）市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略（B）市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方（C）市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分（D）市场选择可以对所有客户群体提供不具有针对性的营销策略（E）市场选择使银行可以针对外部影响作出反应94 商业助学贷款偿还的原则有( )。（A）先收息、后收本（B）先收本、后收息（C）全部到期、利随本清（D）全部到期、本随
32、利清（E）本息同收95 ( )是品牌营销的要素。（A）质量第一（B）诚信至上（C）定位准确（D）个性鲜明（E）巧妙传播96 个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括( )。（A）业务不合规，业务风险与效益不匹配（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）贷款调查、审查未尽职（D）将贷款调查的全部事项委托第三方完成（E）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款97 从业务上分，可将客户经理分为( )。（A）资产业务经理（B）负债业务经理（C）公司业务经理（D）零售业务经理（E）资金业务经埋98 开户放款包括( ) 。（A）年度开户放款（B）一次性开户放款（C）分次开户放款（D）半年度开户放款（E）月度开放账户99 属于“直客式 ”个人贷款营销模式特点的有 ( )。（A）买房时享受一次性付款优惠（B）各类费用减免优惠（C）少交税费（D）担保方式更灵活（E）不受地理区域限制100 不属于个人贷款的特征有( )。（A）贷款品种多（B）贷款用途广（C）贷款手续繁琐（D）贷款额度小（E）贷款便利
