1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 1 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是国内最早开办的个人贷款产品。（A）质押贷款（B）抵押贷款（C）抵押授信贷款（D）信用贷款2 下列关于信用贷款的说法中，错误的是( )。（A）个人信用贷款额度较小（B）个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况（C）银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查（D）相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短3 银行要将关于( ) 的数据变为有用的资讯资源。（A）营销与绩效状况（B）人员与会计状况（C）人员与财务状况（D）会计与财务状况4
2、( )又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。（A）到期一次还本付息法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法5 个人住房贷款前调查需要对开发商资信进行审查，其内容不包括( )。（A）会计报表（B）房地产开发商资质审核（C）税务登记证明（D）项目的合法性审查6 抵押担保的借款人不履行还款业务时，享有优先受偿权的是( )。（A）担保人（B）贷款银行（C）拍卖公司（D）其他法人代表7 贷款额度是指银行向借款人提供的以( )的贷款数额。（A）货币计量（B）价值计量（C）净值计量（D）时间计量8 ( )是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款
3、的担保。（A）抵押担保（B）质押担保（C）保证担保（D）组合担保9 等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择( )。（A）等比递减法（B）等额累进还款法（C）组合还款法（D）等比递增法10 国家助学贷款的原则不包括( )。（A）财政贴息（B）风险补偿（C）信用发放（D）风险预测11 个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及( )。（A）银行（B）借款人（C）担保人（D）委托人12 个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，贷款期限在( )的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。（A）1 年以内(含)（B） 1 年以上（C） 3 年以
4、内(含)（D）3 年以上13 ( )是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。（A）个人质押贷款（B）个人抵押贷款（C）个人抵押授信贷款（D）个人信用贷款14 下列关于个人质押贷款特点的说法，错误的是( )。（A）贷款风险高（B）时间短（C）操作流程短（D）质物范围广泛15 以( ) 质押的贷款，在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。（A）汇票（B）个人凭证式国债（C）国债（D）存款单16 等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整( ) 来适应客户还款能力的变化。（A）累进额或
5、间隔期（B）利率（C）贷款期限（D）担保方式17 银行通常规定每笔贷款只可以展期_次，展期期限不得超过_年。( )（A）1；半（B） 2；半（C） 2；1（D）1；118 “间客式”贷款流程为选车 准备所需材料( )。（A）与经销商签订购买合同银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查 银行审批、放款客户提车（B）与经销商签订购买合同银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查客户提车银行审批、放款（C）银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查银行审批、放款与经销商签订购买合同客户提车（D）与经销商签订购买合同银行审批、放款 银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查客户提车19 个人汽车贷款
6、的期限(含展期)不得超过_年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期 )不得超过 _年。( )（A）1；3（B） 5；3（C） 1；5（D）3；520 个人汽车贷款的借款人须在贷款全部到期前( )天提出展期申请。（A）10（B） 30（C） 60（D）9021 个人贷款的币种是( )。（A）人民币（B）外币（C）人民币或者外币（D）以上都不对22 个人信用贷款期限超过 1 年的，采取的是( )还款方式。（A）按月付息，按月还本（B）按月付息，按季还本（C）按月付息，一次还本（D）按季付息，一次还本23 关于贷款风险分类的说法错误的是( )。（A）贷款风险分类应遵循不可拆分原则（B）一笔贷款只能处于
7、一种贷款形态（C）贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款（D）损失贷款：借款人无力偿还贷款24 个人征信系统所收集的个人信用信息不包括( )。（A）个人基本信息（B）信用交易信息（C）特殊交易和特别记录（D）客户亲属的个人信息25 下列关于个人汽车贷款原则的说法，不正确的是( )。（A）“设定担保 ”指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如已购住房抵押（B） “设定担保” 指借款人申请个人汽车贷款需提供有效担保，如所购汽车抵押（C） “分类管理” 指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设
8、定不同的贷款条件（D）“特定用途 ”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用26 贷款审查人对( ) 提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。（A）借款申请人（B）贷款审核人（C）贷前调查人（D）贷款审批人27 根据民法通则，平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利关系的协议称为( )。（A）承诺（B）票据（C）民事行为（D）合同28 银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是( )。（A）人口因素（B）心理因素（C）行为因素（D）利益因素29 合同文本复核人员应就复核中发现的
9、问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由( ) 签字确认。（A）合同复核人员（B）其他合同复核人员（C）合同填写人员（D）其他合同填写人员30 关于贷款调查的内容和方式以下说法中，不正确的是( )。（A）贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅（B）贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等（C）贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等（D）贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理31 个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是( )。（A）个人贷款的利率明显高于公司贷款（B）个人贷款较公司贷款手续简化（C）个人贷款的品种多、用途广泛（D）个人贷款业务和
10、公司贷款业务的主体不同32 市场细分顺应了( ) 的转变。（A）买方市场向卖方市场（B）卖方市场向买方市场（C）产品促销向产品本身（D）产品营销向顾客营销33 2011 年 6 月 1 日，小张向银行申请将其 2010 年 6 月 1 日申得的原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则有效期间起始日为( )。（A）2011 年 6 月 1 日（B） 2011 年 5 月 31 日（C） 2010 年 6 月 1 日（D）2010 年 5 月 31 日34 ( )率先在国内开展个人住房贷款业务。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国人民银行（D）中国建设银行35 下列关于个人住房贷款的说法中
11、，错误的是( )。（A）指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款（B）自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款（D）个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款36 对于不能提供( ) 年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。（A）1（B） 2（C） 3（D）437 以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是( )。（A）个人汽车贷款风险控制的难度大于个人住房贷款（B）个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款（C）国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确
12、实困难的本专科学生(含高职学生) 、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款（D）个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用38 保证人是指银行认可的，具有( )的法人、其他经济组织或自然人。（A）良好信用状况（B）足够经济实力（C）代位清偿能力（D）法定社会关系39 个人经营性贷款不包括( )。（A）个人商用房贷款（B）个人汽车贷款（C）农户贷款（D）下岗失业小额担保贷款40 下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是( )。（A）家具（B）大型音响设备（C）汽车（D）健身器材41 下列不属于个人住房贷款的贷款审批内容的是( )。（A）登记台账（B）贷款审批（C）核对或登记台账（D
13、）受托支付42 国内最初的汽车贷款业务是作为促进汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段出现的，最早出现于_，而银行业的汽车贷款业务萌芽于_。( )（A）1993 年；1996 年（B） 1996 年；1999 年（C） 1990 年；1993 年（D）1993 年；1999 年43 2004 年 8 月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了( )。（A）汽车贷款管理办法（B） 汽车消费贷款管理办法（C） 个人贷款管理暂行办法（D）贷款通则44 个人汽车贷款的贷款流程为受理( )发放。（A）调查审查审批签约（B）审查 调查审批签约（C）调查 审查签约审批（D）审批调查签约审查45 采取抵押担保方
14、式的，贷前调查应调查的内容不包括( )。（A）抵押物的合法性（B）抵押物价值与存续状况（C）质押权利条件（D）抵押人对抵押物占有的合法性46 采取质押担保方式的，贷前调查应调查的内容不包括( )。（A）质押权利的合法性（B）抵押物价值与存续状况（C）出质人对质押权利占有的合法性（D）质押权利条件47 ( )是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。（A）贷款展期（B）贷款的回收（C）贷款的发放（D）贷款的审查48 个人汽车贷款风险分类不包括( )。（A）正常（B）关注（C）盈利（D）次级49 个人汽车贷款贷后档案管理的内容不包括( )。（A）档案的收集整理和归档登记
15、（B）档案的借阅管理（C）档案转赠（D）档案的移交和接管50 借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，在贷款未偿清期前，保险单正本应由( )执管。（A）借款人本人（B）贷款银行（C）借款人指定代理人（D）借款人所在学校51 贷款人应要求借款人以( )提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（A）口头形式（B）书面形式（C）报告形式（D）简报形式52 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循( )的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（A）审贷与还贷分离（B）审贷与还贷相结合（C）审贷与放贷分离（D
16、）审贷与放贷相结合53 贷款人应按照借款合同约定，通过_或_的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。( )（A）担保人受托支付；担保人自主支付（B）贷款人受托支付；借款人自主支付（C）借款人受托支付；贷款人自主支付（D）担保人受托支付；借款人自主支付54 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）贷款人受托支付（B）借款人受托支付（C）贷款人自主支付（D）借款人自主支付55 经贷款人同意，个人贷款可以展期，( )的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。（A）1 年以上（B） 1 年以内(含)（C） 2 年以上（D）2 年以内(含)5
17、6 下列不属于合作机构风险分析的内容的是( )。（A）合作机构的信用状况（B）合作机构的偿债能力（C）合作机构的管理水平（D）合作机构的竞争对手57 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（A）操作风险（B）合作机构风险（C）策略风险（D）政策风险58 审批人员不受干扰，按照( )的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。（A）注重收益（B）注重风险（C）收益与风险平衡（D）收益大于风险59 审贷分离是指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。( )（A）贷款审批；贷款发放（B）贷
18、款发放；贷款审查（C）贷款调查；贷款审查（D）受理贷款申请；贷款审查60 银行业金融机构要严格对照( )的具体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺合同的条款。（A）个人贷款管理暂行办法（B） 关于开展个人消费贷款的指导意见（C） 贷款通则（D）汽车贷款管理办法61 ( )是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）新车（B）二手车（C）商用车（D）自用车62 不属于“假个贷 ”行为的是 ( )。（A）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销（B）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘（C）借款人由于
19、公司倒闭终止还款（D）借款人首付款非自己交付或实际没有交付63 下列不属于贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）个人贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但他们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则64 下列说法不正确的是( )。（A）个人住房装修贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)（B）有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币 20 万元（C）个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)（D）女性
20、个人耐用消费品贷款期限不得超过 60 岁65 ( )强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。（A）产品差异策略（B）专业化策略（C）大众营销策略（D）低成本策略66 公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是( )。（A）电话催收（B）向借款人发出提前还款通知书（C）就抵押物的处置与借款人达成协议（D）对借款人提起诉讼67 为公司和个人提供各种产品和全面服务的营销渠道属于( )营销渠道。（A）全方位（B）专业性（C）高端化（D）零售型68 下列属于商用房贷款中没有要求的申请材料的是( )。（A）借款申请表（B）个人收入证明（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D）房
21、屋买卖协议原件69 出国留学贷款额度最低不少于_元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的_。( )（A）6 000；60（B） 6 000；80（C） 10 000；60（D）10 000；8070 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起( )个工作日内，向异议申请人转交。（A）2（B） 7（C） 10（D）1571 个人汽车贷款业务的重要特征不包括( )。（A）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地（B）与汽车市场的多种行业机构具有密切联系（C）贷款金额不大，大多属于长期贷款（D）风险管理难度相对较
22、大72 在个人住房抵押贷款中，合同有效性风险不包括( )。（A）格式条款无效（B）格式条款解释风险（C）格式条款与非格式条款不一致的风险（D）抵押物重复抵押73 下列关于“ 间客式” 个人汽车贷款模式的说法中，错误的是( )。（A）“间客式 ”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位（B）简单来说，“间客式”运行模式就是“ 先贷款，后买车”（C）由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费（D）该模式涉及的第三方包括保险公司、担保公司74 “直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为( )。（A）到银行网点填写个人贷款借
23、款申请书银行对客户进行资信调查 银行审批贷款客户与银行签订借款合同客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车（B）客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付银行对客户进行资信调查到银行网点填写个人贷款借款申请书客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行审批贷款银行放款客户提车（C）客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查银行审批贷款客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车（D）到银行网点填写个人贷款借款申请书银行对客户进行资信调查 银
24、行审批贷款客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付客户与银行签订借款合同银行代理提车、上户和办理抵押登记手续银行放款客户提车75 2013 年 5 月 1 日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为 90 万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为( )万元。（A）36（B） 45（C） 63（D）7276 个人汽车贷款贷前调查的重点内容不包括( )。（A）材料一致性的调查（B）借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查（C）担保情况的调查（D）汽车经销商的资信调查77 下列关于个人汽车贷款的审批的说法中，不正确的是( )。（A）贷款审批人应根据审查情况签署
25、审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由（B）对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容（C）对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见（D）贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档78 下岗失业人员小额担保贷款须由( )作为担保。（A）借款人的质押物（B）借款人的抵押物（C）借款人个人信用（D）政府指定的贷款担保机构79 个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为( )。（A）借款人（B）担保人（C）贷款银行（D）借款人指定的对象8
26、0 下列关于个人汽车贷款回收的说法中，错误的是( )。（A）要求借款人按借款合同约定及时、足额地偿还贷款本息（B）贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更（D）贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清81 关于商用房贷款的还款方式，表述错误的是( )。（A）一笔贷款只能选择一种还款方式（B）借款人可根据需要选择还款方式（C）借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 15 个工作日向贷款银行提出申请（D）合同签订后，还款方式未经贷款银行同意不得更改82 从( ) 年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。（
27、A）2000（B） 2001（C） 2002（D）200383 目前，我国个人基础数据库信用信息的查询主体不包括( )。（A）商业银行（B）个人（C）商业银行个人贷款合作单位（D）司法部门84 二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之问是贷款产品的( )的关系。（A）委托人与受托人（B）委托人与代理人（C）代理人与被代理人（D）监督人与被监督人85 分析合作机构的历史信用记录，不包括( )。（A）了解合作机构在银行的公司贷款情况（B）了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”（C）是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务（D）分析合作机构的组织机构是否健全86 办理商业助学贷
28、款时，贷款审批人审查的重点内容不包括( )。（A）借款用途是否真实、合规（B）登录公安部身份认证系统查询借款人身份证明是否真实、有效（C）申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定（D）对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效87 花旗银行在金融产品创新的基础上，寻找新的竞争武器，为不同目标市场提供不同金融产品，能够提供多达 500 种金融产品给客户，成为银行( )的成功典范。（A）市场定位（B）市场细分（C）选择目标市场（D）专业化88 在定位选择的过程中，刚刚开始经营的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行往往采用( )。（A
29、）主导式定位（B）追随式定位（C）补缺式定位（D）任意的市场定位方式89 ( )的情形是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款90 ( )是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。（A）保证担保（B）抵押担保（C）质押担保（D）留置担保二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人住房贷款包括( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人商品房贷款（E）个人商品房组合贷款92 个人质押贷款中，
30、经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的( )进行调查。（A）合理性（B）有效性（C）合法性（D）真实性（E）正确性93 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括( )。（A）企业法人营业执照（B）企业员工的从业资格（C）领导班子的决策能力（D）企业资信等级（E）企业法人代表的个人信用程度94 以下关于银行市场定位原则的说法中正确的有( )。（A）发挥优势（B）符合目标（C）围绕目标（D）良性发展（E）突出特色95 下述策略是银行市场定位策略的有( )。（A）客户定位策略（B）产品定位策略（C）形象定位策
31、略（D）利益定位策略（E）联盟定位策略96 诚信申贷主要包含的两层含义，即( )。（A）借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料（B）借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法（C）监督贷款资金按用途使用（D）对借款人账户进行监控（E）明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任97 个人贷款管理的基本原则包括( )。（A）全流程管理原则（B）诚信申贷原则（C）协议承诺原则（D）贷放分控原则（E）实贷实付原则98 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括( )。（A）正常贷款（B）关注贷款（C）次级贷款（D）可疑贷款（E）损失贷款99 下列关于个人住房贷
32、款贷后档案管理的说法中，错误的有( )。（A）贷款档案必须是原件（B）个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所（C）对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意（D）借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料（E）领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人100 下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有( )。（A）一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 80（B）购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80（C）购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的 60（D）用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的 90（E）建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的 70101 下列属于影响农户贷款的额度的因素包括( )。（A）贷款真实需求（B）借款人生产经营状况（C）信用状况、担保方式（D）机构自身资金状况（E）当地农村经济发展水平102 对于金融机构来说，属于个人贷款的意义的有( )。（A）可以为商业银行带来新的收入来源（B）商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用
