1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 3 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行中的个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是( )。（A）集体（B）企事业单位（C）个人（D）中介机构2 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括( )。（A）起步（B）发展（C）规范（D）完成3 银行的合作单位准入审查的内容不包括( )。（A）企业法人营业执照（B）税务登记证明（C）合作单位员工素质（D）会计报表4 银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是( )。（A）产品差异策略（B）专业化策略（C）大众营销策略（
2、D）单一营销策略5 某银行在对信贷市场细分后，集中全部力量开拓信用卡市场，并占有了较大的市场份额，银行采取此种营销策略的局限性体现为( )。（A）细分市场范围小（B）潜伏着较大的经营风险（C）企业资源有限（D）成本费用较高6 借款人需要调整借款期限的前提条件不包括( )。（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金，本期本金已归还（D）信用记录良好7 下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是( )。（A）经办银行于每年 9 月底前，将上一年度(上年 9 月 1 日至当年 8 月 31 日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校
3、国家助学贷款贴息资金汇总表” 上报分行（B）分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在 10 个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心（C）全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“ 中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行（D）总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户8 关于“直客式 ”个人贷款，说法正确的是 ( )。（A）客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务（B） “直客式” 个人贷款可以免去中间诸多收费环
4、节，让客户买得放心、贷得明白（C） “直客式” 个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制（D）“直客式 ”营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“ 助推器”9 下列不属于个人住房贷款特征的是( )。（A）贷款金额大、期限长（B）以抵押为前提建立的借贷关系（C）风险具有系统性特点（D）贷款金额较小，期限长10 关于个人质押贷款的操作流程，下列说法中错误的是( )。（A）主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理（B）业务操作的重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制（C）经办人员在完成贷款受理、调查后，需将“个人质押贷款申请表 ”连同质物凭证
5、原件、借款人身份证原件和复印件交本网点负责人或业务主管审批（D）对于网点审批的，执行质权设定贷款发放和贷款结清解除质权可以由同一人操作11 机构汽车贷款，是指贷款人对除( )以外的法人、其他机构及组织发放的用于购买汽车的贷款。（A）制造商（B）经销商（C）自然人（D）运营商12 增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于( )。（A）传播品牌（B）为品牌制造影响力和崇高感（C）整合品牌资源（D）建立品牌工作室13 在我国个人贷款的发展历程中，( )推动了个人贷款业务的规范发展。（A）住房制度的改革（B）国内消费需求的增长（C）国家金融法律法规的完善（D）商业银行股份制改革14 下列不属于个人贷
6、款产品的要素的是( )。（A）贷款标准（B）贷款对象（C）贷款期限（D）担保方式15 等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是( )变化的。（A）逐年（B）逐月（C）逐日（D）随时16 某人于 2010 年 1 月向银行贷款 100 万元，年利率 6，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金还款法偿还贷款，则在 2012 年 1 月应偿还的本息额是( )元。（A）52 000（B） 60 000（C） 53 000（D）56 00017 个人消费贷款不包括( )。（A）个人汽车贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人教育贷款（D）个人医疗贷款18 根据担保方式不同，个人贷款产品的分类不包括(
7、)。（A）个人信用贷款（B）个人住房贷款（C）个人质押贷款（D）个人保证贷款19 贷款期限在( ) 的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、季、年调整，也可采用固定利率的确定方式。（A）1 年以内(含)（B） 1 年以上（C） 3 年以内(含)（D）3 年以上20 银行同业竞争对手的实力与策略分析是银行市场环境分析中的( )分析。（A）宏观环境（B）微观环境（C）内部环境（D）经营环境21 个人贷款是以( ) 为标准对贷款分类的一种结果。（A）贷款规模（B）贷款期限（C）主体特征（D）贷款特征22 个人贷款管理暂行办法是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，其
8、颁布时间为( ) 年。（A）2006（B） 2008（C） 2009（D）201023 个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指( )。（A）贷款发放后至合同终止期间（B）合同签订后至合同终止期间（C）合同签订后至贷款发放期间（D）贷款发放后至下一项贷款申请期间24 王某除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请( )。（A）个人消费贷款（B）自营性个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款（D）个人住房组合贷款25 中国人民银行制定的各种利率为( )。（A）公定利率（B）固定利率（C）法定利率（D）市场利率26 银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。（A）账户分析（B）
9、秘密调查（C）凭证查验（D）现场调查27 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的_个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。( )（A）2；2（B） 2；5（C） 5；5（D）5；1028 对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过( )岁。（A）60（B） 65（C） 70（D）7529 某些银行在高校发行设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于( ) 。（A）利益定位策略（B）形象定位策略（C）联盟定位策略（D）客户定位策略30 个人住房贷款风险分类应遵循的原则是( )。（A）全面考虑原则（B
10、）不可拆分原则（C）概率分析原则（D）风险最小化原则31 个人贷款的对象是( )。（A）法人（B）成年人（C）自然人（D）经济组织32 个人住房贷款的期限最长可达( )年。（A）20（B） 30（C） 40（D）5033 期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款的利率是( )。（A）实行合同利率（B）在合同期限内按月调整（C）由贷款人提出申请调整（D）分段计息34 ( )的特点是目标大、针对性不强、效果差。（A）产品差异策略（B）专业化策略（C）大众营销策略（D）单一营销策略35 某 3 年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方
11、式属于( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）到期一次性还本付息法（D）组合还款法36 2013 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是( ) 。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）到期一次性还本付息法（D）组合还款法37 采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用( )等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。（A）减少累进额、扩大累进间隔期（B）减少累进额、缩小累进间隔期（C）增大累进额、扩大累进间隔期（D）增大累进额、缩小累进间隔期38 1998 年 7 月 3 日，“ 建立和完善以 ( )为主的多层
12、次城镇住房供应体系” 被确定为住房体制改革的基本方向，个人住房贷款业务逐步进入快速发展阶段。（A）住房实物分配（B）经济适用住房（C）商品房（D）廉租房39 会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是( )。（A）一车多贷（B）虚报车价（C）全部造假（D）虚假车行40 ( )是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。（A）个人住房贷款（B）个人消费贷款（C）个人教育贷款（D）个人汽车贷款41 房地产开发企业应按照核定的( )，承担相应的房地产项目。（A）资质等级（B）资信等级（C）税务登记（D）会计报表42 个人抵押授信贷款中，借款人
13、一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为( )。（A）半年内（B） 1 年内（C） 3 年内（D）5 年内43 对经审批同意的个人抵押授信贷款，支用流程正确的是( )。填写合同； 申请支用； 审核合同；抵押登记手续的办理； 签订合同；支用核批； 相关文本、凭证签署及贷款发放；支用审查（A）（B） （C） （D）44 下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是( )。（A）由银行向个人发放（B）申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院（C）贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行（D）用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题45 下列不属于
14、个人抵押授信贷款特点的是( )。（A）先授信，后用信（B）一次授信，循环使用（C）贷款用途综合（D）属于固定用途贷款46 个人抵押授信贷款中抵押率一般不超过( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8047 在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法不正确的是( )。（A）对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行（B）对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行（C）每半年至少进行一次贷后检查（D）对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式48 个人住房装修贷款的贷款期限一般为_年，最长不超过_年。( )（A）12；3（B） 12；5（C） 13；5（D）15；549 个人耐用消费品贷款起点一般为人
15、民币_元，最高额不超过元。( )（A）2 000；10 万（B） 2 000；5 万（C） 3 000；10 万（D）3 000；5 万50 个人抵押授信贷款有效期限最长为( )年。（A）10（B） 20（C） 30（D）4051 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）之前（B）半年之前（C） 1 年之前（D）2 年之前52 下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是( )。（A）个人自己保管证件不善，导致他人冒用（B）个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期（C）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
16、（D）个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间53 小王买一辆二手车，总价为 12 万元，他欲申请个人汽车贷款，则他至少要自备资金( )万元。（A）24（B） 36（C） 48（D）654 以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是( )。（A）贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款（B）合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则（C）下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为 3 000 元（D）合伙经营借款人之间要承担连带责任保证55 ( )是银行的一种整体定位。（A）联盟定位策略（B）形象定位策略（C）竞争定位策略（D）产品定位策略5
17、6 周先生买了一辆二手车，实际成交价格为 15 万元，贷款银行认可的评估价格是18 万元，则他能申请的个人汽车贷款的贷款额度最高为( )万元。（A）75（B） 9（C） 105（D）1257 反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是( )。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息58 小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）组合还款法59 目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是( )。（A）实时更新（B）每日更新一次（C）每周更新
18、一次（D）每月更新一次60 ( )作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。（A）居住信息（B）个人身份信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息61 某银行在市场上占有极大的市场份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时可以凭借资金充足、反应迅速和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是( ) 。（A）产品式定位（B）补缺式定位（C）追随式定位（D）主导式定位62 商业性个人住房贷款也称( )。（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人商品房贷款63 个人医疗贷款一般由贷款银行和( )联合当地特约合
19、作医院办理。（A）个人所在单位（B）个人所在社区（C）个人所在地派出所（D）保险公司64 以下不可以作为个人质押贷款的质物的是( )。（A）本票（B）提单（C）可转让的著作权（D）房子65 商业助学贷款的借款人可以申请( )。（A）财政贴息（B）减免利息（C）利息本金化（D）本金利息化66 个人住房组合贷款是指可同时申请_和_。( )（A）公积金个人住房贷款；新建房个人住房贷款（B）自营性个人住房贷款；新建房个人住房贷款（C）公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款（D）新建房个人住房贷款；个人住房转让贷款67 首批住房体制改革的试点城市是_和_。( )（A）青岛；合肥（B）北京；上海（C）烟台
20、；蚌埠（D）广州；深圳68 以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是( )。（A）个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主（B）在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式（C）保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位（D）在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任69 ( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。（A）产品营销（B）品牌营销（C）服务营销（D）网络营销70 个人住房贷款的还款支付方式有_和_两种
21、方式。( )（A）委托扣款；柜面还款（B）定期扣款；柜面还款（C）代理还款；委托划款（D）代理还款；柜面还款71 个人汽车贷款的特征不包括( )。（A）是汽车金融服务领域的主要内容之一（B）业务办理不是由商业银行独立完成（C）营销渠道单一（D）风险管理难度相对较大72 以下条款中，效力优先级最小的是( )。（A）补充条款（B）特定约定条款（C）格式条款（D）非格式条款73 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。（A）期限调整包括延长期限和缩短期限（B）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（C）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息（D）展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期
22、限74 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50，则小王( )。（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元（D）不能获得抵押授信贷款75 中国建设银行规定以保单质押贷款的，最长期限为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）576 银行在进行市场环境分析时要做到( )，就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到
23、银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调查分析。（A）经常化（B）系统化（C）科学化（D）制度化77 以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是( )。（A）对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零（B）对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限（C）已计收的利息不再调整（D）新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行78 商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行年度专项稽核，并形成稽核报告。下列不属于年度稽核报告内容的是( )。（A）内部职能部门和分支机构上年度发放贷款的整体情况（B）内部职能部门和分支机构下年度发
24、放贷款的计划（C）稽核中发现的主要问题及处理意见（D）内部职能部门和分支机构对上次稽核报告中所提建议的整改情况79 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价的( ) 。（A）60（B） 70（C） 80（D）9080 汽车贷款管理办法于( )年颁布。（A）1993（B） 1997（C） 1998（D）200481 以下不符合规范性审查应确保的条件的是( )。（A）合同文本选用正确（B）格式合同文本的补充条款合规（C）确保采用一式一份的合同形式（D）主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接82 银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交( )
25、材料。（A）贷款申请（B）贷款用途证明（C）借款收据（D）贷款发放证明83 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )。（A）2005 年 6 月 6 日（B） 2005 年 6 月 16 日（C） 2005 年 10 月 1 日（D）2005 年 10 月 11 日84 下列关于借款人申请商业助学贷款条件的说法，错误的是( )。（A）应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由人民银行制定（B）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（C）必要时提供有效的担保（D）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为85 ( )是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的
26、可能性。（A）政策风险（B）还贷风险（C）经营风险（D）信用风险86 关于国家助学贷款的说法中，错误的是( )。（A）原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过 8 年（B）新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后 6 年还清（C）根据新国家助学贷款管理办法规定，贷款最长期限不得超过 10 年（D）贷款学生毕业后继续攻读研究生及第二学位的，在读期间贷款期限自动相应延长87 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。（A）国家助学贷款和国家奖学金（B）国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款和贫困学生生活补助（D）商业助学贷款和出国留学贷款88 目前，( ) 是中央部属
27、院校国家助学贷款业务的主办银行。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）中国建设银行89 国家助学贷款实行的担保方式是( )。（A）抵押担保（B）质押担保（C）个人信用担保（D）第三方担保90 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应( )。（A）对该异议信息作特殊标注（B）对信息进行复核（C）保留原信息（D）按申请人要求更改个人信用信息二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列选项中属于商用房的有( )。（A）经济适用房（B）写字楼（C）商铺（D）办公用房（E）住宅小区的商业配套房92 个人商用房贷款的借款人应
28、具备的条件有( )。（A）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（B）年龄在 18 周岁以上，60 周岁以下（C）以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保（D）在银行开立个人储蓄账户（E）具有完全民事行为能力的自然人93 以下属于个人贷款合作机构管理措施的有( )。（A）加强贷前调查，切实核查合作机构的自信状况（B）分析合作机构的组织结构是否健全（C）严格控制合作担保机构的准入（D）对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方保持足额的保证金（E）对于履约保证风险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议，避免事后因为协议漏洞造成贷款损失94 个人教育贷款信用风险的内容包括( )。（A）
29、借款人的还款能力风险（B）借款人的还款意愿风险（C）借款人恶意欺诈、骗贷等（D）借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能获得毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等（E）借款人的还款质量风险95 下列关于个人耐用消费品贷款的说法中，正确的有( )。（A）可用于购买汽车（B）借款人需在银行指定的商户处购买特定商品（C）该业务的市场需求旺盛，正处于快速发展阶段（D）贷款期限不得超过退休年龄（E）贷款起点一般为 5 000 元96 申请个人医疗贷款时，申请人须满足的条件有( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人（B）有当地常住户口或有效居留身份（C）在商业银行及其他
30、金融机构无不良记录（D）有正当职业和稳定可靠的收入来源（E）能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保97 个人医疗贷款的使用者可以有( )。（A）借款人本人（B）借款人的配偶（C）借款人的父母（D）借款人的子女（E）借款人的舅舅98 与申请一手车个人汽车贷款相比，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有( )。（A）购车意向证明（B）贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书（C）车辆出卖人的车辆产权证明（D）所交易车辆的“ 机动车辆登记证”（E）车辆年检证明99 目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因有( )。（A）银行在经营个人汽车贷款
31、业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明（B）当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度（C）很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法（D）我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险（E）国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施100 关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有( )。（A）对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产
32、商公布价格中二者的低者（B）对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者（C）对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者（D）对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者（E）汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等101 在进行市场营销环境分析时，银行微观环境分析的内容有( )。（A）经济与技术环境（B）信贷资金的供求状况（C）客户的信贷需求（D）政治与法律环境（E）社会与文化环境102 申请个人信用贷款时，借款人需要提供的材料包括( )。（A）个人填写的贷款申请审批表（B）个人征信记录证明（C）本人收入、职业证明（D）家庭成员的收入证明（E）银行认可的有效担保证明
