1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 4 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人商用房贷款期限最短为( )年。（A）1（B） 2（C） 5（D）102 下列可以作为贷款支持的商用房的土地类型是( )。（A）综合用地（B）工业（C）农业（D）绿化用地3 个人商用房贷款执行( )。（A）固定利率（B）名义利率（C）实际利率（D）浮动利率4 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人和保证人发生隶属关系、性质、名称、地址等变更时，应提前( )天通知贷款银行。（A）10（B） 20（C） 30（D）605 个人所购商用房为商住两用房的，贷款额度不
2、得超过所购商用房价值的( )。（A）10（B） 30（C） 50（D）556 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方必须建立有效的交流渠道，这就是银行的( )。（A）品牌营销（B）策略营销（C）定向营销（D）网点机构营销7 个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，( )应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。（A）业务部门（B）受理部门（C）审批部门（D）会计部门8 下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是( )。（A）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力（B）能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保（C）借款人
3、在银行开立个人结算账户（D）借款人的年龄在 1865 岁之间9 下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是( )。（A）等额本息还款法（B）等比本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额累进还款法10 个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。（A）1（B） 11（C） 12（D）211 以下关于个人住房贷款的分类，说法正确的是( )。（A）按照贷款期限划分，个人住房贷款包括短期个人住房贷款、中期个人住房贷款和长期个人住房贷款（B）按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款（C）按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款
4、和浮动利率贷款（D）按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款12 ( )在于银行帮助客户寻求下一个需要的最佳产品。（A）大众营销（B）交叉营销（C）分层营销（D）单一营销13 ( )是银行的核心竞争力。（A）品牌（B）客（C）产品（D）服务14 个人贷款催收流程不包括( )。（A）早期催收（B）中期催收（C）后期催收（D）不良贷款催收15 “合同签订的风险 ”属于 ( )环节出现的操作风险。（A）贷款受理和调查（B）贷款审查和审批（C）贷款签约和发放（D）贷后与档案管理16 当银行具有多种产品时，应当采取( )营销组织。（A）职能型（B）产品型
5、（C）市场性（D）区域性17 利率是指一定时期内( )与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。（A）本金额（B）利息额（C）利润额（D）贷款额18 ( )批准和授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。（A）国务院（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国保监会19 下列不具有保证人资格的是( )。（A）具有代位清偿债务能力的法人（B）具有代位清偿债务能力的经济组织（C）具有代位清偿债务能力的自然人（D）国家机关20 在等额累进法中，对收入增加的客户，可采取( )的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。（A）增大累进额、缩短间隔期（B）减少累进额、缩短间隔期（C）减少累计额、延长
6、间隔期（D）增大累进额、延长间隔期21 个人住房贷款的贷款期限在( )的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。（A）半年以内(含半年)（B）半年以上（C） 1 年以内(含 1 年)（D）1 年以上22 个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限为( )年。（A）10（B） 15（C） 20（D）3023 个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在_平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款_的首期付款后的数量来确定。( )（A）90；10（B） 100；10（C） 90；20（D）100；2024 在签订合同
7、时，如果委托人委托他人代替签字的，签字人必须出具_委托其签字并经公证的_。( )（A）受托人；委托授权书（B）委托人；委托授权书（C）委托人；委托人身份证明（D）受托人；委托人身份证明25 贷款发放条件落实后，_应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交_作为开了贷款账户的依据。( )（A）贷款发放岗位人员；审计部门（B）贷款审核人员；审计部门（C）贷款审核人员；会计部门（D）贷款发放岗位人员；会计部门26 自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是( )。（A）等额本金还款法（B）等比累进还款法（C）等额累进还款法（D）组合还款法27 借款人需要调整借款期限，应向银行提交( )。（A）个
8、人住房贷款合同主体变更通知书（B）期限调整申请书（C）个人信贷业务申报审批表（D）个人住房贷款申请书28 ( )的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉。（A）企业员工（B）企业股东（C）企业领导（D）企业监事会29 下列不属于贷款形态划分的是( )。（A）正常（B）关注（C）次级（D）超级30 ( )是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。（A）个人住房贷款（B）个人住房贷款档案（C）个人住房贷款抵押（D）个人住房贷款质押31 银行个人贷款业务长足发展的“助推器” 是指( )。（A）高端化网点机构营销渠道（B）零售型网点机
9、构营销渠道（C） “直客式” 个人贷款营销模式（D）网上银行营销32 刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取( )的定位选择。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）联合式定位（D）补缺式定位33 在个人住房贷款的审批环节，“否决” 表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“ 否决”后采取行动的说法错误的是 ( )。（A）发表“否决 ”意见应说明具体理由（B）对于决策意见为否决的业务，申报机构认为有充分的理由时，可提请复改（C）申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料，原信贷审批部门有权界定是否安排对该笔业务的复议（D）对原申报业务报批材料中已提供的材料，仍需再
10、次提供34 关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是( )。（A）个人质押贷款一般在柜台办理（B）个人质押贷款一般在网上办理（C）个人质押贷款按照网点授权大小进行审批（D）同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险35 银行 SWOT 分析方法中 W 表示( )。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁36 按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是( )。（A）主观式定位、客观式定位、主导式定位（B）客观式定位、主导式定位、追随式定位（C）主导式定位、追随式定位、补缺式定位（D）主观式定位、追随式定位、补缺式定
11、位37 ( )是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。（A）银行调研渠道（B）银行评估渠道（C）银行定位渠道（D）银行营销渠道38 区域型营销组织的结构包括( )。（A）一名负责全国业务的经理，一名区域经理（B）一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理（C）多名负责全国业务的经理，多名地区经理（D）多名负责全国业务的经理，一名区域经理39 从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括( )。（A）产品策略（B）定价策略（C）促销策略（D）合作策略40 借款人用于购买耐用消费品的首付付款额不得少于购物款的( )。（A）1
12、020（B） 2030（C） 3040（D）405041 关于个人征信系统社会功能的体现，下列说法不正确的是( )。（A）形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气（B）推动社会信用体系建设（C）促进经济可持续发展（D）提高社会诚信水平42 个人贷款管理暂行办法强化了贷款调查环节，要求严格执行( )制度，有助于从源头上防范风险。（A）贷款审查（B）贷款审批（C）贷款面谈（D）贷款监管43 以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是( )。（A）风险补偿（B）有效担保（C）信用发放（D）专款专用和按期偿还44 银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是( )。（A）个人信用贷款（B）个人质押
13、贷款（C）个人抵押贷款（D）个人保证贷款45 一般来说，贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是( ) 。（A）由借贷双方按商业原则确定（B）可在合同期间按月、按季、按年调整（C）可采用固定利率的确定方式（D）执行原合同利率46 个人住房贷款签约业务办理中不得一人兼任_和_。( )（A）合同填写岗；合同复核岗（B）贷款调查岗；贷款审查岗（C）抵押登记岗；放款岗（D）贷款调查岗；抵押登记岗47 关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。（A）必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效（B）如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押
14、登记手续及其他相关手续（C）当保证人破产、分立、合并时，借款合同失效（D）借款人在还款期限内死亡的，银行有权提前收回贷款并依法处分抵押物或质物48 借款人伪造良好的信用记录、掩盖不良的贷款用途违背了( )。（A）全流程贷款管理原则（B）诚信申贷原则（C）贷放分控原则（D）实贷实付原则49 一般购买集资建造住房(房改房)，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的( ) 。（A）60（B） 70（C） 80（D）9050 个人贷款原则上应当采用( )的方式向借款人交易对象支付。（A）贷款人受托支付（B）借款人自主支付（C）贷款人受托支付或借款人自主支付（D）其他方式51 对于个人汽车贷
15、款，贷款审批人应进行的审查中不包括( )。（A）借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力（B）贷款用途是否合规（C）借款人提供材料的完整性、有效性及合法性（D）贷款方案风险是否在规定范围内52 关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是( )。（A）对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人（B）在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务（C）借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字（D）对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字53 银行主要采用 SWOT 分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S 表示( )。（A
16、）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁54 可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是( )。（A）发挥优势（B）减少差异（C）围绕目标（D）突出特色55 商用房贷款发放后，借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。（A）5（B） 10（C） 20（D）3056 商用房贷款贷前调查的内容不包括( )。（A）材料一致性（B）借款人身份、资信和经济状况（C）贷款用途及相关合同、协议（D）借款人所经营企业的经营状况57 下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是( )。（A）银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析（B）银行应建立商用房
17、贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况（C）对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准（D）对银行已核销的所有贷款，银行应实行“账销案存”58 ( )是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。（A）控制信贷资产质量（B）完善信贷资产体系（C）建立信贷长效机制（D）建立资产预警机制59 银行营销管理主要活动依次为( )。（A）分析营销机会制定营销战略设计营销方案 调整业务组合实施营销控制（B）设计营销方案分析营销机会制定营销战略调整业务组合实施营销控制（C）制定营销战略设计营销方案分析营销机会调整业务组合实施营销控制（D）分析营销
18、机会调整业务组合制定营销战略 设计营销方案实施营销控制60 个人征信系统中记录信用卡最近( )个月的还款状态记录。（A）6（B） 12（C） 24（D）3661 银行内部资源分析涉及的内容是( )。（A）银行的业务能力（B）人力资源（C）银行的市场地位（D）银行的市场声誉62 关于开展个人消费信贷的指导意见于( )年 2 月颁布。（A）1993（B） 1996（C） 1999（D）200263 个人征信系统的功能分为_和_。( )（A）社会功能；经济功能（B）政治功能；服务功能（C）社会功能；服务功能（D）政治功能；经济功能64 以下各项中不属于个人经营性贷款主要特征的是( )。（A）贷款期限
19、相对较短（B）贷款用途多样，影响因素复杂（C）风险较大（D）风险控制难度较大65 关于申请商用房贷款需要具备的条件，下列说法错误的是( )。（A）必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款（B）与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议（C）提供经贷款银行认可的有效担保（D）当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任66 个人商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括( )。（A）按月等额本息还款法（B）按月等额本金还款法（C）按周还本付息还款法（D）到期一次还本付息法67 个人商用房贷款中以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由( ) 决定是否有必要与开发商签
20、订商用房回购协议。（A）借款人（B）开发商（C）国家法律（D）贷款银行68 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为( )。（A）可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保（B）不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保（C）不可撤销的承担连带责任的全额有效担保（D）可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保69 个人经营贷款期限一般不超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1070 采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）8071 ( )是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。（A）自营个人住房贷款（B）
21、个人经营类贷款（C）个人消费额贷款（D）公积金个人住房贷款72 当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取( )营销组织。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型73 下列对等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，错误的是( )。（A）均属于常用的个人住房贷款还款方法（B）等额本金还款法的每月还款额是固定的（C）等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本金还款法（D）经济尚未稳定的初次贷款购房的人应选择等额本息还款法还款74 商业银行分散风险的资金运用方式为( )。（A）公司贷款（B）担保贷款（C）个人贷款（D）信用贷款75 个人征信系统管理模式包括( )。（A）个人征信系统的网络流程管理和个
22、人征信系统的授权管理（B）个人征信系统的网络流程管理和个人征信系统的公开管理（C）个人征信系统的公开管理和个人征信系统的费用管理（D）个人征信系统的公开管理和个人征信系统的授权管理76 ( )年，中国人民银行颁布了个人住房担保贷款管理试行办法。（A）1980（B） 1985（C） 1997（D）199877 ( )是个人住房贷款真正快速发展的标志。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银行开展住房贷款业务（C） 1996 年贷款通则的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布78 公积金个人住房贷款和银行自营性个人住房贷款合计最高为所购住房
23、销售价格或评估价值(以两者较低额为准)的( ) ，其中公积金个人住房贷款最高额度须按照当地住房资金管理部门的有关规定执行。（A）60（B） 70（C） 80（D）9079 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）09（B） 07（C） 06（D）1180 中国最早的汽车贷款出现于( )年。（A）1993（B） 1996（C） 1998（D）200481 张某向银行贷款 20 万元，还款期限为 10 个月，月利率 3，则张某每月还款额为( )元。（A）12 89937（B） 16 33945（C） 1959291（D）20331.4882 目前，个人征信系统由( )
24、出资建设管理。（A）个人（B）政府（C）中国银监会（D）中国证监会83 市场细分的基础是( )。（A）可衡量性原则（B）可进人性原则（C）差异性原则（D）经济性原则84 下列选项中，属于目前最重要的征信法规的是( )。（A）中华人民共和国中国人民银行法（B） 个人信用信息基础数据库管理暂行办法（C） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（D）个人信用信息基础数据库异议处理规程85 根据助学贷款管理办法，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为( )助学贷款。（A）无担保（B）质押（C）保证（D）抵押86 根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知，下列关于学生归还国家助学贷款的说
25、法，正确的是( )。（A）学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清（B）借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划（C）提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金（D）借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息87 经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的( )个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（A）3（B） 5（C） 10（D）1588 全国( ) 负责接收经办行总行提交的“ 风险补偿申请书” 。（A）学生贷款管理中心（B）各大学（C）商业银行（D）经办行89 个人征
26、信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括( )。（A）破产记录（B）信用报告查询信息（C）职业信息（D）与个人经济生活相关的法院判决等信息90 下列属于个人汽车贷款中操作风险的防控措施的是( )。（A）掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策（B）严格审查客户信息资料的真实性（C）详细调查客户的还款能力（D）科学合理地确定客户还款方式二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人住房贷款中，保证担保法律风险表现为( )。（A）未明确连带责任保证，追索的难度大（B）未明确保证期问或保证期间不明（C）保证人保证资格有瑕疵
27、或缺乏保证能力（D）借款人互相提供保证无异于发放信用贷款（E）公司、企业的分支机构为个人提供保证92 下列选项中，属于个人消费类贷款的有( )。（A）个人旅游消费贷款（B）个人住房贷款（C）个人商用房贷款（D）个人经营贷款（E）个人教育贷款93 银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有( )。（A）现场咨询（B）培训讲座（C）电话银行（D）窗口咨询（E）业务宣传手册94 下列选项中，属于贷款调查的内容的有( )。（A）借款人个人消费明细（B）借款人收入情况（C）借款人还款来源（D）借款人基本情况（E）借款人还款方式95 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有( )。（A）同意（B）
28、待定（C）不同意（D）否决（E）赞成96 各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括( )。（A）到期一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）等比累进还款法（E）组合还款法97 根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有( )。（A）债券、存款单（B）可转让的基金份额、股权（C）可转让的著作权中的财产权（D）仓单、提单（E）应收账款98 在个人汽车贷款中，应重点调查的内容有( )。（A）材料的一致性（B）借款申请人的身份证明（C）借款申请人的信用情况（D）借款人申请人偿还能力证明（E）申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定99 品牌竞争的基础有( )。
29、（A）产量竞争（B）质量竞争（C）价格竞争（D）服务竞争（E）优势竞争100 对项目的合法性审查包括( )。（A）对项目申请的合法性的调查（B）对项目融资的合法性的调查（C）对项目开发的合法性的调查（D）对项目完成的合法性的调查（E）对项目销售的合法性的调查101 银行营销组织模式有( )。（A）职能型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）区域型营销组织（E）业务型营销组织102 个人住房贷款业务部门负责组织的报批材料有( )。（A）个人信贷业务报批材料清单（B）个人信贷业务申报审批表（C）个人住房借款申请书（D）个人住房贷款调查审批表（E）个人住房贷款办法103 下列属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的有( )。（A）不法分子为骗贷成立虚假车行（B）保证保险的责任限制造成风险缺口（C）保险公司依法解除保险合同（D）保险公司以“ 免责条款“拒绝承担保险责任
