[财经类试卷]银行业专业人员职业资格初级(个人贷款)模拟试卷6及答案与解析.doc
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1、银行业专业人员职业资格初级(个人贷款)模拟试卷 6 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目要求。1 ( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。(A)贷款本息(B)贷款价格(C)贷款余额(D)贷款额度2 ( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。(A)固定利率(B)贷款利率(C)浮动利率(D)存款利率3 ( )率先在国内开办了个人住房贷款业务。(A)中国银行(B)中国建设银行(C)中国工商银行(D)中国农业银行4 下列不属于贷前调查中调查方式的是( )。(A)实地调查(B)面谈借款申请人(C)贷款回收考察(D)电话查问5 根据个人贷款管理
2、暂行办法规定,贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( ) 管理制度。(A)信用评级(B)还款记录(C)风险限额(D)担保情况6 全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过( )元。(A)3 000(B) 5 000(C) 8 000(D)9 0007 ( )是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。(A)贷款的申请(B)贷款的回收(C)贷款的发放(D)贷款的审查8 ( )是贷后管理的最终目的。(A)贷款本金到期足额收回(B)贷款利息到期足额收回(C)贷款账户平衡(D)贷款本息到期足额收回9 一般来说,短期贷款到期( )、中长期贷款到期( ),贷款管理人员应向
3、借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。(A)1 周之前;1 个月之后(B) 1 周之后;1 个月之前(C) 1 周之前;1 个月之前(D)1 周之后;1 个月之后10 下列不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是( )。(A)加强对开发商及合作项目的审查(B)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理(C)业务合作中不过分依赖合作机构(D)提高贷前调查深度11 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。(A)金融质押品(B)商用房地产和居住用房地产(C)其他押品(D)应收账款12 借款合同应符合( ) 的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷
4、款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。(A)合同法(B) 个人贷款管理暂行办法(C) 贷款通则(D)银行业监督管理法13 采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出( ),并授权贷款人按合同约定的方式( )贷款资金。(A)贷款申请;支付(B)支付申请;支付(C)贷款申请;追索(D)支付申请;追索14 个人住房贷款的计息、结息方式,由( )。(A)借贷双方协商确定(B)借方确定(C)贷方决定(D)第三方确定15 一般来说,个人住房贷款的期限在( )的贷款,实行合同利率,遇法定利率调整不分段计息。(A)半年以内(含半年)(B)半年以上(C) 1 年以内(含 1 年)(
5、D)1 年以上16 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的,借款人可采取( ),即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。(A)一次还本付息法(B)等额本息还款法(C)等额本金还款法(D)等比累进还款法17 个人贷款的贷前调查应以( )为主。(A)间接调查(B)委托调查(C)实地调查(D)网上调查18 ( )负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查,对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表” 、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。(A)贷款审查人(B)经办人员(C)贷款发放部门(D)贷款审计人员19 张同学 2005 年被录取的专业是 5 年制临床医学,并于同年申请了国家助学贷款,则该同学最
6、迟还清贷款应在( )年。(A)2013(B) 2015(C) 2020(D)202520 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(A)借款人受托支付(B)借款人委托支付(C)贷款人受托支付(D)贷款人委托支付21 以下不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是( )。(A)贷款发放(B)贷后检查(C)合同变更(D)贷款的回收22 以下并不是个人汽车贷款常用的还款方式的是( )。(A)等额本息还款法(B)等额本金还款法(C)到期一次还本付息(D)差额本息还款法23 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后,如果没有
7、财产继承人和受遗赠人,或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的,( )有权提前收回贷款,并依法处分抵押物或质物,用以归还未清偿部分。(A)贷款银行(B)中介(C)保证人(D)其他机构24 ( )是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。(A)公积金个人住房贷款(B)个人抵押住房贷款(C)个人质押住房贷款(D)个人教育贷款25 下列不属于公积金个人住房贷款原则的是( )。(A)存贷结合(B)先贷后存(C)整借零还(D)贷款担保26 以下不是公积金个人
8、住房贷款的特点的是( )。(A)互助性(B)独立性(C)普遍性(D)利率低27 汽车贷款管理办法与 1 998 年的汽车消费贷款管理办法(试点办法)有很大的不同,以下选项不属于不同点的是( )。(A)调整了贷款人主体范围(B)细化了借款人类型(C)扩大了贷款购车的品种(D)降低了市场操作风险28 以下不属于个人汽车贷款原则的是( )。(A)设定担保(B)分散责任(C)分类管(D)特定用途29 在贷款审批中,不属于贷款审批人应审查内容的是( )。(A)借款中请人是否符合贷款条件,是否有还款能力(B)贷款用途是否合规(C)借款人提供材料的完整性、有效性及合法性(D)受理程序是否合理30 个人汽车贷
9、款中对经审批同意的贷款,应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等) ,确认签约的时间,签署( )和相关担保合同。(A)个人汽车贷款借款合同(B) 个人住房贷款借款合同(C) 个人教育贷款借款合同(D)关于开展个人消费信贷的指导意见31 以下四种情形中,最不可能引起社会存款增加的是( )。(A)存款利率上升(B)发生通货膨胀(C)收入水平上升(D)证券投资风险增大32 以下关于市场细分策略的说法中,不正确的是( )。(A)在采用集中策略时,只选择一个市场作为目标市场(B)相对于差异性策略,集中策略风险较小(C)相对于集中策略,差异性策略成本费用较高(D)中小银行适合采用集中策略,
10、大中型银行适合采用差异性策略33 以下市场细分行为中,违反可衡量性原则的是( )。(A)依据消费者年龄细分信贷市场(B)依据消费者文化细分信贷市场(C)依据消费者依赖心理细分市场(D)依据消费者的职业细分市场34 以下关于二手个人住房贷款的说法中,正确的是( )。(A)商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司(B)一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务(C)一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴(D)在放贷过程中,经纪公司起到全程担保的作用35 下列情况中,可能获得贷款的是( )。(A)小民今年 16 岁,想分期付款购买汽车(B)小李刚刚辞职,成为一名自由职业者(C)参加工作多年的小
11、刚一贯遵纪守法,并且具有良好的信用记录,想分期付款购买住房(D)由于最近贷款利率下降,贷款便宜,小东决定先贷一笔款,再决定其用途36 根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论,( )策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。(A)分层营销(B)交叉营销(C)大众营销(D)情感营销37 某银行在分析市场环境时,对自身实力也要分析,其中不应包括( )。(A)该银行在市场中的地位(B)该银行市场营销部门的能力(C)政府对该银行的特殊政策(D)该银行的市场声誉38 以下关于 SWOT 分析方法的说法中,不正确的是( )。(A)O 代表机遇(B) W 代表银行外部环境(C)该方
12、法考虑了银行所处的内外部环境(D)银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标39 银行对个人贷款市场进行营销的全过程是( )。(A)市场环境分析市场细分市场选择市场定位(B)市场环境分析市场选择市场细分市场定位(C)市场环境分析市场定位市场细分市场选择(D)市场定位市场环境分析市场细分市场选择40 市场细分是银行营销战略的重要组成部分,其作用不包括( )。(A)有利于选择目标市场和制定营销策略(B)有利于发掘市场机会,开拓新市场(C)有利于提高银行的经济效益(D)有利于规避风险41 银行通常规定,个人汽车贷款的展期期限不得超过( )年。(A)1(B) 2(C) 3(D)442 银行向
13、从事合法生产经营的自然人发放的,用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是( )。(A)个人住房装修贷款(B)个人经营类贷款(C)个人抵押贷款(D)个人消费类贷款43 在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是( )。(A)等额累进还款法(B)组合还款法(C)按月还息、到期一次性还本还款法(D)等额本金还款法44 银行的总部是( ) 。(A)总行(B)分行(C)支行(D)分理处45 个人贷款贷前咨询的主要内容不包括( )。(A)个人贷款品种介绍(B)个人贷款经办机构的注册资本(C)办理个人贷款的程序(D
14、)申请个人贷款需提供的资料46 对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是( )。(A)贷款受理人(B)贷前调查人(C)贷款人(D)催款人47 个人贷款申请应具备的条件不包括( )。(A)借款人具备还款意愿(B)借款用途明确合法(C)借款币种必须为人民币(D)借款人信用良好48 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。(A)2(B) 1(C) 5(D)349 ( )应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。(A)贷款发放(B)借款审批(C)存款管理(D)贷款调查50 根据个人贷款管理暂行办法规定,在个人贷款业务中,按合同约定办理抵押物登记的
15、,贷款人应当( );贷款人委托第三方办理的,应( )。(A)加强审查;审查第三方的资质(B)参与;对抵押物登记情况予以核实(C)加强审查;对抵押物登记情况予以核实(D)参与;审查第三方的资质51 个人客户信用风险评估衡量中,最古老的信用风险分析方法是( )。(A)模型分析法(B)专家判断法(C)信用评分法(D)风险来源分析法52 下列关于专家判断法,说法错误的是( )。(A)随着银行业务量的不断增加,需要的分析人员越来越多(B)专家判断法实施的效果很不稳定(C)运用专家判断法对借款人进行信贷分析时,难以确定共同遵循的标准,造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性(D)专家判断法需要评估的要素较多
16、,因此评估周期较长53 根据个人贷款管理暂行办法规定,贷款人应建立并严格执行贷款( )制度,通过电子银行渠道发放( )的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。(A)面谈;低风险住房贷款(B)面签;低风险质押贷款(C)面签;低风险住房贷款(D)面谈;低风险质押贷款54 陈小姐是某公司职员,本月工资收入 8 000 元,本月向同事借款 2 000 元(期限三个月),本月住房贷款还款 2 500 元,本月支付物业管理费 500 元,其本月所有债务支出与收入比为( ) 。(A)375(B) 30(C) 313(D)62555 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括( )。(A)未按规定建立
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