1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 6 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。（A）贷款本息（B）贷款价格（C）贷款余额（D）贷款额度2 ( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。（A）固定利率（B）贷款利率（C）浮动利率（D）存款利率3 ( )率先在国内开办了个人住房贷款业务。（A）中国银行（B）中国建设银行（C）中国工商银行（D）中国农业银行4 下列不属于贷前调查中调查方式的是( )。（A）实地调查（B）面谈借款申请人（C）贷款回收考察（D）电话查问5 根据个人贷款管理
2、暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( ) 管理制度。（A）信用评级（B）还款记录（C）风险限额（D）担保情况6 全日制本专科生每人每年申请贷款额度不超过( )元。（A）3 000（B） 5 000（C） 8 000（D）9 0007 ( )是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。（A）贷款的申请（B）贷款的回收（C）贷款的发放（D）贷款的审查8 ( )是贷后管理的最终目的。（A）贷款本金到期足额收回（B）贷款利息到期足额收回（C）贷款账户平衡（D）贷款本息到期足额收回9 一般来说，短期贷款到期( )、中长期贷款到期( )，贷款管理人员应向
3、借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。（A）1 周之前；1 个月之后（B） 1 周之后；1 个月之前（C） 1 周之前；1 个月之前（D）1 周之后；1 个月之后10 下列不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是( )。（A）加强对开发商及合作项目的审查（B）加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理（C）业务合作中不过分依赖合作机构（D）提高贷前调查深度11 公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。（A）金融质押品（B）商用房地产和居住用房地产（C）其他押品（D）应收账款12 借款合同应符合( ) 的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷
4、款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。（A）合同法（B） 个人贷款管理暂行办法（C） 贷款通则（D）银行业监督管理法13 采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出( )，并授权贷款人按合同约定的方式( )贷款资金。（A）贷款申请；支付（B）支付申请；支付（C）贷款申请；追索（D）支付申请；追索14 个人住房贷款的计息、结息方式，由( )。（A）借贷双方协商确定（B）借方确定（C）贷方决定（D）第三方确定15 一般来说，个人住房贷款的期限在( )的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息。（A）半年以内(含半年)（B）半年以上（C） 1 年以内(含 1 年)（
5、D）1 年以上16 贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取( )，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。（A）一次还本付息法（B）等额本息还款法（C）等额本金还款法（D）等比累进还款法17 个人贷款的贷前调查应以( )为主。（A）间接调查（B）委托调查（C）实地调查（D）网上调查18 ( )负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表” 、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。（A）贷款审查人（B）经办人员（C）贷款发放部门（D）贷款审计人员19 张同学 2005 年被录取的专业是 5 年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最
6、迟还清贷款应在( )年。（A）2013（B） 2015（C） 2020（D）202520 ( )是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）借款人受托支付（B）借款人委托支付（C）贷款人受托支付（D）贷款人委托支付21 以下不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是( )。（A）贷款发放（B）贷后检查（C）合同变更（D）贷款的回收22 以下并不是个人汽车贷款常用的还款方式的是( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）到期一次还本付息（D）差额本息还款法23 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有
7、财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，( )有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。（A）贷款银行（B）中介（C）保证人（D）其他机构24 ( )是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。（A）公积金个人住房贷款（B）个人抵押住房贷款（C）个人质押住房贷款（D）个人教育贷款25 下列不属于公积金个人住房贷款原则的是( )。（A）存贷结合（B）先贷后存（C）整借零还（D）贷款担保26 以下不是公积金个人
8、住房贷款的特点的是( )。（A）互助性（B）独立性（C）普遍性（D）利率低27 汽车贷款管理办法与 1 998 年的汽车消费贷款管理办法(试点办法)有很大的不同，以下选项不属于不同点的是( )。（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）扩大了贷款购车的品种（D）降低了市场操作风险28 以下不属于个人汽车贷款原则的是( )。（A）设定担保（B）分散责任（C）分类管（D）特定用途29 在贷款审批中，不属于贷款审批人应审查内容的是( )。（A）借款中请人是否符合贷款条件，是否有还款能力（B）贷款用途是否合规（C）借款人提供材料的完整性、有效性及合法性（D）受理程序是否合理30 个人汽车贷
9、款中对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等) ，确认签约的时间，签署( )和相关担保合同。（A）个人汽车贷款借款合同（B） 个人住房贷款借款合同（C） 个人教育贷款借款合同（D）关于开展个人消费信贷的指导意见31 以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是( )。（A）存款利率上升（B）发生通货膨胀（C）收入水平上升（D）证券投资风险增大32 以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是( )。（A）在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场（B）相对于差异性策略，集中策略风险较小（C）相对于集中策略，差异性策略成本费用较高（D）中小银行适合采用集中策略，
10、大中型银行适合采用差异性策略33 以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是( )。（A）依据消费者年龄细分信贷市场（B）依据消费者文化细分信贷市场（C）依据消费者依赖心理细分市场（D）依据消费者的职业细分市场34 以下关于二手个人住房贷款的说法中，正确的是( )。（A）商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司（B）一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务（C）一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴（D）在放贷过程中，经纪公司起到全程担保的作用35 下列情况中，可能获得贷款的是( )。（A）小民今年 16 岁，想分期付款购买汽车（B）小李刚刚辞职，成为一名自由职业者（C）参加工作多年的小
11、刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房（D）由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途36 根据美国著名管理学家迈克尔.波特的竞争战略理论，( )策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。（A）分层营销（B）交叉营销（C）大众营销（D）情感营销37 某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括( )。（A）该银行在市场中的地位（B）该银行市场营销部门的能力（C）政府对该银行的特殊政策（D）该银行的市场声誉38 以下关于 SWOT 分析方法的说法中，不正确的是( )。（A）O 代表机遇（B） W 代表银行外部环境（C）该方
12、法考虑了银行所处的内外部环境（D）银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标39 银行对个人贷款市场进行营销的全过程是( )。（A）市场环境分析市场细分市场选择市场定位（B）市场环境分析市场选择市场细分市场定位（C）市场环境分析市场定位市场细分市场选择（D）市场定位市场环境分析市场细分市场选择40 市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括( )。（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于发掘市场机会，开拓新市场（C）有利于提高银行的经济效益（D）有利于规避风险41 银行通常规定，个人汽车贷款的展期期限不得超过( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D）442 银行向
13、从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是( )。（A）个人住房装修贷款（B）个人经营类贷款（C）个人抵押贷款（D）个人消费类贷款43 在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是( )。（A）等额累进还款法（B）组合还款法（C）按月还息、到期一次性还本还款法（D）等额本金还款法44 银行的总部是( ) 。（A）总行（B）分行（C）支行（D）分理处45 个人贷款贷前咨询的主要内容不包括( )。（A）个人贷款品种介绍（B）个人贷款经办机构的注册资本（C）办理个人贷款的程序（D
14、）申请个人贷款需提供的资料46 对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是( )。（A）贷款受理人（B）贷前调查人（C）贷款人（D）催款人47 个人贷款申请应具备的条件不包括( )。（A）借款人具备还款意愿（B）借款用途明确合法（C）借款币种必须为人民币（D）借款人信用良好48 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。（A）2（B） 1（C） 5（D）349 ( )应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。（A）贷款发放（B）借款审批（C）存款管理（D）贷款调查50 根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的
15、，贷款人应当( )；贷款人委托第三方办理的，应( )。（A）加强审查；审查第三方的资质（B）参与；对抵押物登记情况予以核实（C）加强审查；对抵押物登记情况予以核实（D）参与；审查第三方的资质51 个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是( )。（A）模型分析法（B）专家判断法（C）信用评分法（D）风险来源分析法52 下列关于专家判断法，说法错误的是( )。（A）随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多（B）专家判断法实施的效果很不稳定（C）运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性（D）专家判断法需要评估的要素较多
16、，因此评估周期较长53 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应建立并严格执行贷款( )制度，通过电子银行渠道发放( )的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（A）面谈；低风险住房贷款（B）面签；低风险质押贷款（C）面签；低风险住房贷款（D）面谈；低风险质押贷款54 陈小姐是某公司职员，本月工资收入 8 000 元，本月向同事借款 2 000 元(期限三个月)，本月住房贷款还款 2 500 元，本月支付物业管理费 500 元，其本月所有债务支出与收入比为( ) 。（A）375（B） 30（C） 313（D）62555 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括( )。（A）未按规定建立
17、、执行贷款面谈制度（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）批准风险与效益不匹配的贷款（D）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款56 下列不属于个人汽车贷款特征的是( )。（A）一般不需要采取受托支付的方式（B）风险管理难度相对较大（C）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系（D）是汽车金融服务领域的主要内容之一57 某贷款本金分三段偿还，利息根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于( )。（A）等额本息还款（B）等比累进还款（C）等额累进还款（D）组合还款58 反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。（A）不良资产率（B
18、）不良贷款拨备覆盖率（C）贷款迁徙率（D）风险运营效率59 下列关于风险限额的说法，错误的是( )。（A）风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，（B）贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度（C）风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和（D）风险限额反映整个机构组合层面风险60 个人汽车贷款资金安全的根本保证是( )。（A）借款人的还款意愿（B）借款人的还款能力（C）借款人的良好信誉（D）借款人的收入水平61 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是( )。（A）个人贷款业务的办理较为便利（B）客户可在网上银行、金
19、融超市办理个人贷款业务（C）可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更（D）还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法62 李先生每月收入 1 万元，贷款 20 万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限 10 年，年利率为 5，李先生首月还款的金额为( )元。（A）2 600（B） 2 800（C） 2 500（D）2 40063 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为( )。（A）2005 年 6 月 6 日（B） 2005 年 6 月 16 日（C） 2005 年 10 月 1 日（D）2005 年 10 月 11
20、 日64 目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括( )。（A）合作机构营销（B）网点机构营销（C）电子银行营销（D）上门拜访营销65 下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( )。（A）应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本（B）对不准备填写内容的空白栏不需再做处理（C）同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人（D）对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字66 关于国家助学贷款的说法中，错误的是( )。（A）全日制专科毕业生每人每年申请额度不超过 6 000 元（B）全日制本科毕业生每人每年申请额度不超过 8 000 元（C）全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过 12
21、 000 元（D）贷款期限为学制加 13 年，最长不超过 20 年67 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为( )。（A）国家助学贷款和国家奖学金（B）国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款和贫困学生生活补助（D）商业助学贷款和出国留学贷款68 目前，( ) 是中央部属院校国家助学贷款业务的主办银行。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国银行（D）中国建设银行69 国家助学贷款实行的担保方式是( )。（A）抵押担保（B）质押担保（C）信用贷款（D）第三方担保70 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应( )。（A）对该异议信息作特殊标注（B）对信息进行复核（C）保留原
22、信息（D）按申请人要求更改个人信用信息71 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的( )和( )下降导致的。（A）担保品价值；保证人实力（B）还款意愿；担保品价值（C）还款能力；还款意愿（D）还款能力；担保品价值72 下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是( )。（A）公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证（B）未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实（C）借款人互相提供保证更有利于增强保证效力（D）未明确连带责任保证，追索的难度大73 下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是( )。（A）确认贷款的担保手续是否已落实（B）确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还
23、本付息账户（C）确认借款人首付款是否已部分支付到位（D）需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥74 国家助学贷款中财政贴息是指( )。（A）国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴（B）国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴（C）国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴（D）国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴75 关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。（A）借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效（B）如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押
24、登记手续及其他相关手续（C）当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款（D）借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分76 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是( )。（A）借款申请人的主体资格不符合银行有关规定（B）业务风险与效益不匹配（C）未按规定办妥公证事宜（D）借款人伪造申报资料77 下列关于农户贷款的表述，错误的是( )。（A）农户贷款仅可用于生产经营用途（B）依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人（C）贷
25、中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查（D）农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度78 个人商用房贷款的还款来源主要是( )。（A）商用房的租金收入和借款人的其他经营收入（B）借款人的投资收益（C）个人商用房的资产增值（D）借款人的工资薪金收入79 保证人是指银行认可的，具有( )的法人、其他经济组织或自然人。（A）一定的经济实力（B）良好信誉（C）代位清偿能力（D）代位求偿能力80 下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是( )。（A）借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款（B）借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵
26、押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用（C）个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途（D）个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用81 国家助学贷款属于( )。（A）个人消费贷款（B）个人消费额度贷款（C）专项贷款（D）个人保证贷款82 个人贷款的对象是( )。（A）法人（B）经济组织（C）自然人（D）社会团体83 下列关于个人征信系统管理模式的说法中，错误的是( )。（A）个人征信系统由中国人民银行直属单位 中国金融电子化公司开发完成（B）对用户实行分级管理、权限控制、身
27、份认证、活动跟踪、查询监督的政策（C）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权（D）书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得84 个人征信查询系统内容中的居住信息不包括( )。（A）证件信息（B）工作单位名称（C）邮政编码（D）居住状况85 原则上，商业助学贷款的期限为( )。（A）毕业后 5 年（B）毕业后 6 年（C）借款人在校学制年限加 5 年（D）借款人在校学制年限加 6 年86 下列选项中，不属于个人消费类贷款的是( )。（A）个人商用房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人教育贷款（D）个人医疗贷款87 自
28、营性个人住房贷款是指银行运用( )向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。（A）专项资金（B）低进低出利率（C）住房公积金（D）信贷资金88 下列选项中，属于银行自身实力分析的内容的是( )。（A）银行的业务能力（B）市场营销部门的能力（C）人力资源（D）资讯资源89 以下关于国家助学贷款的说法中不正确的是( )。（A）采用信用贷款的方式（B）国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放的方式（C）实行 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办
29、银行，负责办理国家助学贷款的审核、发放和回收等工作90 2012 年 3 月，某人向银行申请贷款 50 万元，下列还款方式中，所付利息最少的是( )。（A）等额本金还款法（B）等额本息还款法（C）组合还款法（D）等额累进还款法二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证“齐全，下列证件中属于“五证”的有( ) 。（A）商品房预售许可证（B）建筑工程施工许可证（C）房屋竣工验收合格证（D）建设用地规划许可证（E）国有土地使用证92 贷款经办行对个人商用房贷款的贷后管理包括( )。（A）客户关系
30、维护（B）押品管理（C）违约贷款催收（D）贷后检查（E）贷后监测93 可作为个人抵押贷款的质物主要有( )。（A）本票（B）债券（C）可以转让的股权（D）可以转让的著作权中的财产权（E）应付账款94 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，商业银行应重点审查( )。（A）开发商的资质、资信等级（B）开发商的资产负债及盈利水平（C）已开发项目建设情况、销售情况（D）合作项目的开发及销售的合法性（E）合作项目的市场定位和销售前景预测95 下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的有( )。（A）执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮（B）单户贷款额度一般在人民币 2 00020 000
31、 元之间（C）期限最长不超过 2 年，并不得延期（D）合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则（E）合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间要承担连带责任保证96 个人征信系统所收集的个人信用信息包括( )。（A）个人基本信息（B）信贷信息（C）特殊交易（D）特别记录（E）客户本人声明97 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括( )。（A）商业银行（B）数据主体本人（C）金融监督管理机构（D）司法部门等其他政府机构（E）数据主体本人所在的工作单位98 商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应( )。（A）向征信服务中心报送更正信息（B）向个人报送
32、更正信息（C）向征信服务中心报送程序优化建议（D）检查个人信用信息报送程序（E）对后续报送的其他个人信用信息进行检查99 个人征信异议的种类包括( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过（B）个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期。（C）异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新（D）个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道（E）信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请100 个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括( )。（A）个人在商业银行的身份验证信息（B）个人在商业银行的借款信息（C）个人的存款信息（D）个人在商业银行的担保信息（E）个人在商业银行的抵押信息101 银行营销人员从级别分类，可分为( )。（A）见习经理（B）初级经理（C）中级经理（D）高级经理（E）特级经理102 个人住房贷款按住房的交易形态可以划分为( )。（A）新建个人住房贷款（B）自营性个人住房贷款（C）个人再交易住房贷款（D）个人住房转让贷款（E）公积金个人住房贷款103 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的主要内容包括( )。
