1、银行业专业人员职业资格初级（个人贷款）模拟试卷 7（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是( )。（A）集体（B）企事业单位（C）个人（D）中介机构2 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括( )。（A）起步（B）发展（C）规范（D）完成3 在我国个人贷款的发展历程中，( )推动了个人贷款业务的规范发展。（A）住房制度的改革（B）国内消费需求的增长（C）国家金融法律法规的完善（D）商业银行股份制改革4 下列不属于个人贷款产品的要素的是( )。（A）贷款标准（B）贷款对象（
2、C）贷款期限（D）担保方式5 等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是( )变化的。（A）逐年（B）逐月（C）逐日（D）随时6 某人于 2010 年 1 月向银行贷款 100 万元，年利率 6，贷款期限是 5 年，约定按照季度等额本金偿还，则在 2012 年 1 月应偿还的本息额是( )元。（A）52 000（B） 60 000（C） 53 000（D）56 0007 个人消费贷款不包括( )。（A）个人汽车贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人教育贷款（D）个人医疗贷款8 有担保的个人贷款产品不包括( )。（A）个人抵押贷款（B）个人住房贷款（C）个人质押贷款（D）个人保证贷款9 贷款期限
3、在( ) 的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、季、年调整，也可采用固定利率的确定方式。（A）1 年以内(含)（B） 1 年以上（C） 3 年以内(含)（D）3 年以上10 银行同业竞争对手的实力与策略分析是银行市场环境分析中的( )分析。（A）宏观环境（B）微观环境（C）内部环境（D）经营环境11 申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前( )天提出展期申请。（A）15（B） 25（C） 30（D）6012 关于开展个人消费信贷的指导意见于( )年 2 月颁布。（A）1993（B） 1996（C） 1999（D）200213 银行营销组织通常有
4、多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式是( )。（A）区域型营销组织（B）产品型营销组织（C）市场型营销组织（D）职能型营销组织14 等额本金还款法在贷款期内每( )等额偿还贷款本金。（A）月（B）季（C）年（D）日15 等额本金还款法每月还款额计算公式为( )。（A）贷款本金还款期数 +(贷款本金一已归还贷款本金累计额)月利率（B）贷款本金 还款期数+( 贷款本金+已归还贷款本金累计额 )月利率（C）贷款本金还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)月利率（D）贷款本金还款期数+贷款本金 月利率16 当银行只有一种或很少几种产品
5、，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取( )营销组织模式最为有效。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型17 以下关于个人汽车贷款的说法中不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可划分为自用车和商用车（B）个人汽车贷款是银行向个人发放的用于购买不动产的贷款（C）个人汽车贷款属于个人消费贷款（D）个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可划分为新车和二手车18 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行的利率政策是( )。（A）高进高（B）低进低出（C）低进高（D）高进低出19 以下不属于个人贷款特征的是( )。（A）贷款便利（B）贷款品种多
6、、用途广（C）还款方式灵活（D）贷款品种单一20 我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是( )。（A）个人住房贷款（B）个人汽车贷款（C）个人经营类贷款（D）个人机械设备贷款21 ( )是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。（A）自营个人住房贷款（B）个人经营类贷款（C）个人消费额贷款（D）公积金个人住房贷款22 当银行只有一种或很少几种产品时，应当采取( )营销组织。（A）职能型（B）产品型（C）市场型（D）区域型23 下列对等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，错误的是( )。（A）均属于常用的个人住房贷款还款方法（B）等额本金还款法的每月还款额是周定的（C）等额本金还款法的贷款门槛
7、要高于等额本金还款法（D）经济尚未稳定的初次贷款购房的人应选择等额本息还款法还款24 商业银行分散风险的资金运用方式为( )。（A）公司贷款（B）担保贷款（C）个人贷款（D）信用贷款25 公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别不包括( )。（A）审批主体的不同（B）贷款对象不同（C）贷款条件的不同（D）资金来源不同26 ( )年，中国人民银行颁布了个人住房担保贷款管理试行办法。（A）1 980（B） 1 985（C） 1 997（D）1 99827 ( )是个人住房贷款真正陕速发展的标志之一。（A）1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法（B） 1985 年中国建设银
8、行开展住房贷款业务（C） 1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布（D）1998 年个人住房贷款管理办法的颁布28 下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是( )。（A）专业性网点营销渠道（B）直客式网点营销渠道（C）全方位网点营销渠道（D）高端化网点营销渠道29 个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的( )倍。（A）09（B） 07（C） 06（D）1130 中国最早的汽车贷款出现于( )年。（A）1 993（B） 1 996（C） 1 998（D）2 00431 “市场开拓经理、市场维护经理、风险经理” 是根据 ( )划分的。（A）职责（B）岗位（C）市场（D）
9、级别32 个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为( )。（A）保证（B）抵押加阶段性保证（C）阶段性保证（D）预抵押33 个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括( )。（A）贷款未到期（B）无欠息（C）无拖欠本金（D）无不良信用记录34 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握( )。（A）借款人的还款能力（B）抵 (质)押物的价值（C）保证人的保证能力（D）借款人的第二还款来源35 在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。（A）逆向选择（B）道德风险（C）信用风险（D）操作风险36 承办银行可委托代理的职责
10、不包括( )。（A）金融手续操作（B）贷前咨询受理（C）贷后审核（D）贷后查询对账37 公积金个人住房贷款的还款方式不包括( )。（A）一次还本付息法（B）等额本金还款法（C）等比累进还款法（D）等额本息还款法38 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于( )。（A）借款人行为风险（B）借款人欺诈风险（C）借款人还款意愿风险（D）借款人还款能力风险39 企业为职工缴存的住房公积金应在( )中列支。（A）预算（B）成本（C）利息（D）税项40 下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是( )。
11、（A）严格审查客户信息资料的真实性（B）熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度（C）科学合理地确定客户还款的方式（D）详细调查客户还款能力41 对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是( )。（A）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失（B）当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保（C）如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
12、（D）借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效42 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。（A）3（B） 4（C） 5（D）643 在我国( ) 是个人贷款信用风险较大的主要原因。（A）人们缺乏诚实信用的精神（B）个人征信系统不完善（C）个人贷款程序不合理（D）银行管理不规范44 对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。（A）2（B） 3（C） 4（D）545 银行在办理个人汽
13、车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。（A）严格审查客户信息资料的真实性（B）详细调查客户的还款能力（C）和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料（D）科学合理地确定客户还款方式46 下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是( )。（A）保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口（B）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果（C）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障（D）免责条款成为保险公司的“护身符” ，贷款银行难以追究保险公司
14、的保险责任47 我国银行业的汽车贷款业务萌芽于( )年。（A）1 993（B） 1 995（C） 1 996（D）1 99748 下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是( )。（A）所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 50（B）所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的 70（C）所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的 80（D）所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的 5049 个人汽车贷款不可以实行的担保方式是( )。（A）抵押（B）质押（C）承诺（D）保证50 下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是( )。（A）甲今年
15、 1 6 岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车（B）乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输（C）丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买（D）丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车51 下列选项中，关于个人贷款特征说法正确的是( )。（A）个人贷款的逊款方式很多，但是不能使用组合还款法（B）与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征（C）客户只能去银行营业网点办理个人贷款（D）个人贷款无法满足客户旅游的需求52 商业银行应当在接到核查通知的
16、( )个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。（A）3（B） 5（C） 10（D）1553 个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括( )。（A）个人身份（B）破产记录（C）居住信息（D）职业信息54 个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于( )的范畴。（A）信用交易信息（B）特别记录（C）客户本人声明（D）特殊交易信息55 个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息不包括( )。（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡汇总信息（C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份56 为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括( )。（A）个
17、人信用信息基础数据库管理暂行办法（B） 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（C） 个人信用信息基础数据库异议处理规程（D）个人信用信息基础数据库个人用户管理条例 57 ( )是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。（A）个人信用征信（B）个人征信系统（C）个人信用报告（D）个人征信报告58 下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是( )。（A）明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台（B）规定了信用信息保密原则（C）规定了个
18、人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式（D）规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断59 个人住房装修贷款用途不包括( )。（A）支付房屋维修工程款（B）购买健身器材（C）支付家庭装潢施工款（D）购买厨卫设备60 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括( )。（A）材料一致性调查（B）借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查（C）担保情况调查（D）借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查61 个人贷款是指贷款人向符合条件的( )发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（A）法人（B）自然人（C）企事业单位（D）国家62 出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是( )。（A
19、）贷款发放分散（B）贷款比例过大（C）贷款过于集中（D）贷款比例过小63 在国内率先开办了个人住房贷款业务的是( )。（A）中国工商银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）交通银行64 2010 年 2 月 12 日，中国银行业监督管理委员会颁布了( )。（A）关于开展个人消费信贷的指导意见（B） 个人贷款管理暂行办法（C） 汽车贷款管理办法（D）贷款通则65 个人住房贷款不包括( )（A）自营性个人住房贷款（B）公积金个人住房贷款（C）个人住房组合贷款（D）个人消费住房贷款66 ( )是指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。（A）个人住房贷款（B）个人耐用消费品贷款
20、（C）个人教育贷款（D）个人消费信贷67 ( )是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。（A）个人保证贷款（B）个人信用贷款（C）个人抵押贷款（D）个人质押贷款68 等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择( )。（A）等比递减法（B）等额累进还款法（C）组合还款法（D）等比递增法69 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。（A）未按独立公正原则审批（B）不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放（C）审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放
21、贷款（D）与借款人签订的合同无效70 A 公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是( )。（A）A 公司的经营收入（B）张先生的工资收入（C）张先生贷款所购商用房的出租收入（D）张先生名下住房出租收入71 下列关于商用房贷款的表述，错误的是( )。（A）不具有独立产权的商业用房，存在处置风险（B）有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象（C）单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象（D）对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押72 下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( )。（A）以房产作抵押的，借款人必须按照担保
22、法 的规定办理抵押登记手续（B）用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价（C）在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产（D）以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议73 下列关于个人消费贷款表述不正确的是( )。（A）个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车（B）根据贷款性质的不同可以将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款（C）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 “的原则（D）商业
23、助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则74 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括( )。（A）咨询性网点机构营销渠道（B）专业性网点机构营销渠道（C）全方位网点机构营销渠道（D）零售型网点机构营销渠道75 下列选项中不是网上银行功能的是( )。（A）信息服务功能（B）展示与查询功能（C）直接营销功能（D）综合业务功能76 ( )是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。（A）品牌营销（B）产品营销（C）合作营销（D）定价营销77 下列选项中，不
24、属于个人经营贷款信用风险防控措施的是( )。（A）更换为其他足值抵押物（B）要求借款人恢复抵押物价值（C）提高贷款利率并加收罚息（D）重新评估抵押物价值，择机处置抵押物78 对曾经有过不良记录的客户，进行管理时应遵循的原则是( )。（A）差别管（B）静态管理（C）动态管（D）重点关注79 从产品上分，中国银行业营销人员分为( )。（A）高级经理、中级经理、初级经理（B）职业经理、非职业经理（C）资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理（D）营销决策人员、营销主管人员、营销员80 在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是( )的强势品牌占据着( )的市场。（A）20；80（B） 40；80（C）
25、 20；40（D）20；2081 银行最终选择的目标市场是( )。（A）风险最大的一组客户（B）风险最小的一组客户（C）最有吸引力的一组客户（D）收益最大的一组客户82 下列不属于银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位” 四大分析任务的基础上应做到“ 四化 ”的是( )。（A）虚拟化（B）经常化（C）系统化（D）科学化83 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限( )年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。（A）1（B） 3（C） 5（D）1084 个人经营贷款最长一般不超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1085 商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作
26、，以分析借款人的( )为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。（A）资产规模（B）负债规模（C）现金支出（D）现金收入86 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括( )。（A）审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效（B）审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户（C）审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区（D）审查抵(质) 押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象87 贷款人( ) ，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（A）受托支付完成后（B）受托支付完成前（C）自主支付完成前（D）自主支付完成
27、后88 下列情形中不能采用借款人自主支付方式的是( )。（A）借款人无法实现确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的（B）贷款资金用于生产经营且金额超过 50 万元不足 60 万元人民币的（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的（D）法律法规规定的其他情形89 商用房贷款主要面临的是开发商带来的( )和估值机构、地产经纪等带来的( )。（A）项目风险；欺诈风险（B）欺诈风险；项目风险（C）信用风险；操作风险（D）法律风险；信用风险90 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行( )调查和见客谈话制度。（A）双人（B）单人（C）多人（D）三人二、多选题以下各小题所给出的五
28、个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 个人保证贷款的特点有( )。（A）个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少（B）只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可（C）整个过程涉及银行、借款人和保证人 j 三方（D）如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序（E）出现纠纷时一般也不通过法律程序，由三方协商解决92 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范 j 三个阶段，其中包括( )。（A）国内住房制度改革（B）国内消费需求的增长（C）商业银行股份制改革（D）公司信贷业务的蓬勃发展（E）商业银行
29、的主要利润来源已经从公司业务转到个人业务93 关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有( )。（A）足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款（B）个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款（C）商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款（E）个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利
30、息94 下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的有( )。（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等比递减还款法（D）等额累进还款法（E）组合还款法95 个人贷款的贷后与档案管理内容包括( )。（A）贷款风险分类与不良贷款管理（B）贷后检查（C）贷款本息回收（D）贷款档案管理（E）合同变更96 网上银行营销途径包括( )。（A）利用搜索引擎扩大银行网站的知名度（B）利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理（C）利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传（D）利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量（E）建立形象统一、功能齐全的商业银行网站97 作为银行的营销人员，需要具备的基本能力要求包
31、括( )。（A）坚韧性（B）自信心（C）观察分析能力（D）应变能力（E）法律知识98 个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有( )。（A）与借款申请人面谈（B）审查借款申请材料（C）电话调查（D）实地调查（E）登记台账99 当发生下列情况时，贷款人不能同意采取借款人自主支付方式的有( )。（A）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额为 35 万元人民币（C）借款人无法定期报告贷款人贷款资金支付情况（D）贷款资金用于生产经营且金额超过 60 万元人民币（E）借款人有重大不良信用记录100 个人汽车贷款所购车辆按用途可以
32、划分为( )。（A）新车（B）二手车（C）报废车（D）自用车（E）商用车101 个人教育贷款签约和发放中的风险包括( )。（A）合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章 )进行核实（B）在发放条件不齐全的条件下发放贷款（C）未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算（D）审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款（E）未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁102 对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有( )。（A）以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限（B）经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同（C）保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担
