1、银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）历年真题试卷汇编 3 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。（A）担保（B）承兑（C）信用证（D）信贷承诺2 下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是( )。（A）存贷款期限结构匹配（B）提高存货周转速度（C）提高应收账款的周转速度（D）提高二级市场股票的换手频率3 企业向银行借款属于( )，发行债券、股票属于( )。（A）直接融资；间接融资（B）间接投资；直接投资（C）间接融资；直接融资（D）直接投资；间接投资4 在价格领导模型中，贷款利率不包括(
2、 )。（A）优惠利率（B）借款人支付的违约风险溢价（C）长期贷款借款人支付的期限风险溢价（D）小额贷款借款人支付的沟通成本溢价5 银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取( )。（A）薄利多销定价策略（B）高额定价策略（C）关系定价策略（D）渗透定价策略6 ( )是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。（A）隐含价格（B）贷款承诺费（C）贷款利率（D）补偿余额7 在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括( )。（A）资产负债比率（B）存货数量与周转速度（C）流动资金数额与周转速度（D）主要客户、供应商和分销渠道8 下列关于贷款申请受理的说法，不
3、正确的是( )。（A）业务人员与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈（B）业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见（C）业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询（D）风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见9 下列不属于贷款效益性调查的内容的是( )。（A）借款人当前的经营状况（B）借款人过去 3 年的经营效益状况（C）借款人和保证人的财务管理状况（D）借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况10 在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期” 一般会出现在 ( )。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰
4、退阶段11 在抵押担保中，抵押物价值( )所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。（A）等于（B）小于（C）大于（D）大于或等于12 质押与抵押最重要的区别为( )。（A）抵押权可重复设置，质权不可（B）抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利（C）抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有（D）抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人注意义务13 银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临( )。（A）汇率风险（B）司法风险（C）虚假质押风险（D）操作风险14 客户的还款能力主要取决于( )
5、。（A）客户的信誉（B）客户的现金流（C）贷款期限（D）贷款金额15 信贷审查岗职责不包括( )。（A）表面真实性审查（B）完整性审查（C）实质性审查（D）可行性审查16 常用的授权形式中，( )根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。（A）按担保方式授权（B）按客户风险评级授权（C）按授信品种划分（D）按行业进行授权17 贷款合同的制定原则中，( )是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。（A）适宜相容原则（B）维权原则（C）完善性原则（D）不冲突原则18 首次放款的先决条件文件不包括( )。（A）贷款类文件（B）公司类文件（C）与项目无关的协议（D
6、）担保类文件19 下列不属于加强合同管理的实施要点的是( )。（A）修订和完善贷款合同等协议文件（B）建立完善有效的贷款合同管理制度（C）加强贷款合同规范性审查管理（D）做好行政工作20 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是( )。（A）应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记（B）抵押合同期限自动顺延（C）抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物（D）银行可以不核查抵押物的价值21 下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是( )。（A）已提前偿还的部分不得要求再贷（B）未经银行的书面同意，借款人不得提前还款（C）借款人应在提前还款日前 30 天(或 60 天)以书面形式向银行
7、递交提前还款的申请（D）由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的22 贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括( )。（A）流动资产占总资产的比例下降（B）各部门职责分裂（C）还款意愿降低（D）冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场23 借款人已资不抵债属于( )的特征。（A）可疑类贷款（B）正常类贷款（C）关注类贷款（D）次级类贷款24 在担保的问题上，银行要重点考虑( )。（A）担保人的资格（B）担保的稳定性（C）担保的有效性（D）担保的合法性25 衡量借款人短期偿债能力的指标不包括( )。（A）存货周转率（B）流动比率（C）现金比率（D）速动比率26 贷款质押的最主要风险因素是( )
8、。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）操作风险27 ( )是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。（A）诉后财产保全（B）诉前财产保全（C）诉中财产保全（D）诉讼财产保全28 商业银行确定抵债资产价值的原则不包括( )。（A）资产购置时的价值（B）法院裁决确定的价值（C）借、贷双方的协商议定价值（D）借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值29 ( )指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。（A）短期贷款（B）中期贷款（C）长期贷款（D）特定贷款
9、30 银行在依法收贷工作中应该注意( )。（A）要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷（B）银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待（C）信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导（D）银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段31 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( )。（A）周转速度越快，流动性就越强，安全性就越好，效益性较差（B）周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差（C）周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越差，效益性较差（D）周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越好，效益性较好32 狭义的信贷是指( ) 。（A）贷款（B）担保
10、（C）承兑（D）存款33 下列属于直接融资行为的是( )。（A）何某向工商银行借款 100 000 元，专门用于其企业的工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 8 000 000 元，并占有 B 公司 30的股份（C） A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600 000 元（D）何某通过金融机构借人资金 120 000 元34 信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指( )。（A）信贷资金由银行支付给使用者（B）由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产（C）经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中（D）使用者
11、将贷款本金和利息归还给银行35 ( )是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。（A）产品策略（B）市场环境分析策略（C）市场细分策略（D）市场定位策略36 ( )是指具有高度相关性的一组银行产品。（A）产品线（B）产品组合（C）产品类型（D）产品项目37 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( )。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型38 ( )是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取
12、得现款的一种资金融通方式。（A）出口卖方信贷（B）进口买方信贷（C）进口买方混合贷款（D）福费廷39 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，属于公司信贷产品中的( )。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品40 贷款项目评估中，税金审查的内容不包括( )。（A）项目所涉及的税种是否都已计算（B）计算税收的公式是否正确（C）所采用的税率是否符合现行规定（D）计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致41 下列关于贷款的表述不正确的是( )。（A）固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息（B）中长期贷款采用分期偿还方式（C）委托贷款的风险由委托
13、人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金（D）短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式42 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由( )承担。（A）政府部门（B）借款人（C）监管机构（D）银行43 ( )，公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。（A）按贷款经营模式划分（B）按贷款偿还方式划分（C）按贷款用途划分（D）按贷款担保方式划分44 下列借贷产品中，( )是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。（A）贴现（B）承兑（C）担保（D）信用证45 ( )是确定借
14、贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（A）档案管理（B）信贷档案（C）贷款合同（D）客户档案46 基准利率是被用作定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是( )。（A）市场利率（B）法定利率（C）行业公定利率（D）固定利率47 提款期是指从( ) 开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。（A）第一次提款之日（B）借款合同规定的第一次还款日（C）借款合同生效之日（D）借款合同签订完毕之日48 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决
15、权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（A）10（B） 20（C） 30（D）5049 下列不属于根据成本加成定价法确定的贷款利率的组成的是( )。（A）银行对贷款违约风险所要求的补偿（B）银行非资金性的营业成本（C）优惠利率（D）筹集可贷资金的成本50 下列不属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是( )。（A）为客户提供便利窗口（B）产品的咨询和融资便利（C）为公司信贷客户开立临时存款账户（D）办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续51 下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是( )。（A）绿色信贷指引（B） 项目融资业务指引（C） 商业银行法（D）贷款通则
16、52 波特认为有 5 种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，下列选项中，不属于波特五力的是( )。（A）购买者（B）潜在的新加入的竞争者（C）同行业竞争者（D）政府政策53 下列选项中，不属于银行对目标市场的内部环境分析的内容的是( )。（A）战略目标分析（B）银行内部资源分析（C）银行自身实力分析（D）银行同业的竞争分析54 下列不属于市场细分的作用的是( )。（A）有利于选择目标市场和制定营销策略（B）有利于激发购买欲望，扩大产品需求（C）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（D）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益55 下
17、列属于成长期银行产品的特点的是( )。（A）产品已基本定型，研制费用可以减少（B）客户对产品了解不够，需要花费大量资金做广告宣传（C）成本费用较少，利润较稳定（D）产品销量下降，利润日益减少56 和解与整顿由( ) 决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。（A）商业银行（B）人民法院（C）政府行政部门（D）工商局57 人民法院审理案件，一般应在立案之日起( )个月内作出判决。（A）1（B） 3（C） 6（D）1258 超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( ) 以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。（A）5（B） 10（
18、C） 15（D）3059 年增长率超过 20的是处于( )的行业。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段60 以下关于费率的说法中，不正确的是( )。（A）费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格（B）费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算（C）费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等（D）商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费61 资产管理公司要有( )年以上不良资产管理和处置经验。（A）2（B） 3（C） 5（D）1062 依法收贷的对象是( )。（A）展期贷款（B）到期贷款（C）正常贷款（D）不良贷款63 下列关于利用国外借
19、人资金对国内转贷的贷款展期的说法中，正确的是( )。（A）“脱钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷（B） “挂钩” 方式是指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷（C）采用 “挂钩” 方式转贷的贷款，一般是允许展期的（D）采用“挂钩 ”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理64 下列不属于上市客户的法人治理关注点的是( )。（A）信息披露的实际质量难以控制（B）客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益
20、的行为（C）股权结构不合理（D）所有者缺位65 下列选项中，不属于信贷人员分析客户的供应阶段的进货渠道时应考虑的是( )。（A）供货地区的远近（B）运输费用的多少（C）有无中间环节（D）进货资质的取得66 普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的( )。（A）1（B） 125（C） 15（D）267 根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为( )五类。（A）优秀、正常、次级、可疑、损失（B）正常、关注、次级、可疑、损失（C）优秀、关注、次级、可疑、损失（D）关注、次级、可疑、损失、不良68 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )年。（A）1（B） 2（C）
21、 3（D）569 银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起( ) 内作出判决。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 12 个月（D）2 年70 下列关于信贷期限的说法，错误的是( )。（A）自营贷款的期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年的应当报中国人民银行备案（B）票据贴现的期限最长不得超过 6 个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止（C）不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定（D）短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期
22、期限累计不得超过 5 年71 对于出现( ) 情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。（A）客户未来 2 个月内无法改变的较大风险（B）客户无法在 3 个月内自行控制和化解的较大风险（C）客户无法在未来 3 个月内在银行辅助下化解的较大风险（D）客户无法在未来 6 个月内在银行辅助下化解的较大风险72 风险预警系统进行风险分析的过程是( )。（A）信息处理进入预测系统或预警指标体系 预测系统对未来内外部环境预测使用预警指标估计未来风险情况输出结果与预警参数比较作出警报决策（B）进入预测系统或预警指标体系信息处理输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外
23、部环境预测使用预警指标估计未来风险情况作出警报决策（C）进入预测系统或预警指标体系输出结果信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测使用预警指标估计未来风险情况作出警报决策（D）信息处理进人预测系统或预警指标体系 输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测使用预警指标估计未来风险情况作出警报决策73 关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是( )。（A）企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章（B）企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告(不包括附注说明)（C）财务报表应含有资金运用表（D）对于关键性数据，主要进行纵向比较74 商业银行计提贷款损失准备金
24、的基本步骤是( )。（A）对大额不良贷款计提专项准备金对正常贷款计提普通准备金 对“ 非正常类贷款” 计提专项准备金 计提特别准备金（B）对正常贷款计提普通准备金对大额不良贷款计提专项准备金对“非正常类贷款” 计提专项准备金 计提特别准备金（C）对大额不良贷款计提专项准备金对“非正常类贷款 ”计提专项准备金对正常贷款计提普通准备金计提特别准备金（D）对正常贷款计提普通准备金对“非正常类贷款”计提专项准备金对大额不良贷款计提专项准备金计提特别准备金75 银行一般通过( ) 来覆盖预期损失。（A）提取准备金（B）筹集资本金（C）银行贷款（D）提取流动资金76 下列选项中，不属于还款来源风险预警信号
25、的是( )。（A）还款来源分散（B）贷款用途与借款人原定计划不同（C）偿付来源与借款合同上的还款来源不一致（D）贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关77 下列关于成本结构，表述错误的是( )。（A）经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大（B）高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平（C）低经营杠杆行业的变动成本占较高比例（D）在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢78 现金清收准备不包括( )。（A）资产保全（B）债权维护（C）财产清查（D）常规清收79 下列关于在不良资产处置过程中借款保证人的责任，描述正确的是( )。（A）债务只与借款人有关（B）保证人与银行
26、是债务人与债权人的关系（C）保证人可以随时拒绝承担保证责任（D）若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务80 下列商业银行各部门中，( )负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心” 。（A）信贷管理部门（B）合规部门（C）风险管理部门（D）信贷业务前台部门81 下列不属于信贷产品的是( )（A）担保（B）承兑（C）保证（D）信用证82 在我国，( ) 公布的贷款基准利率为法定利率。（A）财政部（B）全国人民代表大会（C）中国人民银行（D）国务院83 商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是( )。（A）产品组合的广度和关联性（B）产品组合的广度和深度（C）产品
27、组合的深度和关联性（D）产品组合的宽度84 银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的( )。（A）期望产品（B）延伸产品（C）核心产品（D）基础产品85 下列属于贷款合同制定原则的是( )。（A）冲突原则（B）安全性原则（C）完善性原则（D）不相容原则86 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于( )。（A）中长期贷款（B）短期贷款（C）信用贷款（D）抵押贷款87 实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。（A）客户信用（B）贷款收益性（C）贷款安全性（D）银行利益88 客户的还贷能力不包括( )。（A）现金流量构成（
28、B）保证人的经济实力（C）客户与银行关系（D）主营业务状况89 下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是( )。（A）市场成长迅速（B）产品差异小（C）退出障碍较高（D）用户转换成本很低90 新进入者进入壁垒中的进入障碍不包括( )。（A）自然资源（B）规模经济（C）领导能力（D）转换成本二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的有( )。（A）自营贷款（B）委托贷款（C）特定贷款（D）银团贷款（E）辛迪加贷款92 按贷款用途划分，公司信贷的种类包括( )。（A）透支（B）担保贷款（C）特定贷款（
29、D）固定资产贷款（E）流动资金贷款93 对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有( )。（A）房屋和建筑物的用途（B）房屋和建筑物的经济效益（C）新旧程度（D）使用人的核定（E）原来的造价94 不良资产批量转让应坚持的原则包括( )。（A）完整连续（B）依法合规（C）公开透明（D）竞争择优（E）价值最大化95 借款人的权利包括( )。（A）需按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款（B）有权按合同约定提取和使用全部贷款（C）有权拒绝借款合同外的附加条件（D）有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况（E）有权自行向第三方转让债务96 银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行
30、前期调查的目的有( )。（A）确定能否受理该贷款业务（B）确定是否进行后续贷款洽谈（C）确定是否开始贷前调查工作（D）确定向客户贷款的利率（E）确定向客户贷款的最高额度97 在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括( )。（A）可以将难以定量的风险量化（B）基本不受主观影响（C）评价结果准确（D）可对不同国别风险进行比较（E）不需修正98 下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有( )。（A）信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量（B）信贷资产相对不良率小于 1 时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平（C）不良率变幅为负时，说明资产质量下降（D）利息
31、实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况（E）加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构99 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估( ) 来预测。（A）公司的经营周期（B）资本投资周期（C）设备的折旧情况（D）设备目前状况（E）影响非流动资金周转的因素100 银行在分析公司的借款需求时，可以分析( )。（A）公司的损益表（B）公司的共同比损益表（C）公司的经营现金流量表（D）公司的盈利趋势（E）公司所处行业的行业风险101 银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对( ) 的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。（A）环保经济（B）绿色经济（C）生态经济（D）低碳经济（E）循环经济102 在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有( )。（A）控股股东与其他股东间是否存在关联交易（B）控股股东及其客户是否占有其他客户资源（C）控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保
