1、银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）模拟试卷 11（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列有关信用证的说法，不正确的是( )。（A）由银行根据信用证相关法律规范的要求办理（B）银行必须依照客户的要求和指示办理（C）这是一个有条件承诺付款的书面文件（D）信用证专指国际信用证2 在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是( ) 。（A）周转速度越快，流动性就越强，安全性就能得到保证，但效益性较差（B）周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差（C）周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差（D）周转
2、速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好3 下列属于直接融资的行为是( )。（A）何某向工商银行借款 100000 元专门用于其企业的工程结算（B） A 公司向 B 公司投入资金 8000000 元，并占有 B 公司 30的股份（C） A 公司通过融资机构向 B 公司借款 600000 元（D）何某通过金融机构借入资金 120000 元4 ( )是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其营销策略的基础和前提。（A）产品策略（B）市场环境分析策略（C）市场细分策略（D）市场定位策略5 贷款项目评估是以( ) 的立场为出发点。（A）贷款人（B）银行（C）监管机构（D）以上
3、均不正确6 产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是( ) 。（A）全线全面型（B）市场专业型（C）产品线专业型（D）特殊产品专业型7 信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。（A）经济技术环境（B）社会与文化环境（C）宏观环境（D）微观环境8 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的( ) 。（A）核心产品（B）基础产品（C）期望产品（D）延伸产品9 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是( )。（A）产品组合的广度和关联性（B）产品组合的广度和深度（C）产品组合的深度和关联度（D）产品组合
4、的深度10 银行公司信贷产品市场定位的步骤中，首先是( )。（A）制作定位图（B）识别重要属性（C）定位选择（D）执行定位11 银行的促销方式不含( )。（A）广告（B）人员促销（C）公共宣传和公共关系（D）销售联盟12 只能通过( ) 办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）临时存款账户（D）专用存款账户13 公司信贷客户的理性动机不包括( )。（A）获得低融资成本（B）增加短期支付能力（C）得到长期金融支持（D）获得影响力14 以下不属于贷款效益性调查内容的是( )。（A）借款人、保证人的财务管理状况（B）借款人过去三年的经营效益情况（C）借款人当
5、前经营情况（D）借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况15 贷款档案管理的原则和管理模式不包括( )。（A）集中统一管理（B）统一保管存放（C）定期检查（D）按时交接16 以下关于借款人资金结构表述，正确的是( )。（A）资金结构不合理将导致偿债能力比较低（B）季节性生产企业主要需求集中在长期资金（C）生产制造企业更多需要的是短期资金（D）企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重17 关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是( )。（A）信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注（B）在
6、股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题（C）要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会（D）对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求18 我国贷款风险分类的核心标准是( )。（A）借款人的信用水平（B）借款人的还款能力（C）贷款偿还的可能性（D）担保人的担保情况19 公司贷款安全性调查的内容不包括( )。（A）对借款人、法定代表人的品行进行调查（B）对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核（C）对保证人的财务管理状况进行调查（D）对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查20 银行在依法收贷工作中应该注意( )。（
7、A）要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷（B）银行在依法收贷中要一视同仁，不能区别对待（C）信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导（D）银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段21 贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )对抵(质)押担保额的影响程度。（A）汇率变化（B） GDP 增长率（C）通货膨胀率（D）存款准备金率22 红色预警法重视的是( )。（A）定量分析与风险分析（B）定性分析与风险分析（C）定量分析与定性分析相结合（D）警兆指标循环波动特征的分析23 ( )是判断贷款偿还可能性的最明显标志。（A）贷款目的（B）资产转换周期（C）还款来源（D）还款
8、记录24 下列关于抵押物处理表述错误的是( )。（A）抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户（B）抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率（C）抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行专户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权（D）借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保25 ( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（A）贷款安全性（B）贷款合规性（C）贷款风险性（D）贷款效益性26 银行在收取承担费时，不可以进行的行为是( )。（A）借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费（B）在借款人的提款期限届满之前，公司
9、业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人（C）在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销（D）对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费27 在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。（A）资产负债比率（B）供应商和分销渠道（C）流动资金数额和周转速度（D）存货净值和周转速度28 下列不属于借款人提款用途的是( )。（A）支付劳务费用（B）工程设备款（C）购买商品费用（D）弥补企业既往的亏损29 下列不属于国别风险的是( )。（A）利率风险（B）清算风险（C）汇率风险（D）国内商业风险30 关于银行对关
10、系人的贷款，错误的说法是( )。（A）商业银行不得向关系人发放信用贷款（B）股份制银行不得对其股东发放关系贷款（C）向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件（D）关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属31 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是( ) 。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款32 关于我国的贷款管理制度，错误的说法是( )。（A）贷款的审查人员负责贷款风险的审查（B）贷款的调查人员负责调查评估（C）贷款的调查人员负责贷款清收（D）贷款的发放人员负责贷款检查和清收
11、33 评价信贷资产质量的指标不包括( )。（A）信贷余额扩张系数（B）利息实收率（C）流动比率（D）加权平均期限34 下列各项要在税收审查时进入项目总投资的是( )。（A）车船牌照使用税（B）土地使用税（C）城市维护建设税（D）投资方向调节税35 项目现金流量计算的内容包括( )。（A）折旧费支出（B）无形资产支出（C）固定资产投资（D）递延资产摊销36 下列关于长期偿债能力指标说法错误的是( )。（A）资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重（B）负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度（C）负债与有形净资产比率反映了企业可以随时还债的能力（D）利息保障倍数反映了
12、企业获利能力对到期债务利息的保证程度37 投资利税率是( ) 。（A）使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率（B）项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率（C）项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率（D）项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金的比率38 风险预警程序不包括( )。（A）信用信息的收集和传递（B）事后评价（C）风险处置（D）信用卡查询39 下面( ) 是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。（A）生产规模分析（B）项目财务分析（C） I
13、艺流程分析（D）项目环境分析40 下列属于资产变化引起的资金需求的是( )。（A）商业信用的变动（B）资产效率的下降（C）债务重构（D）分红的变化41 关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是( )。（A）有助于甄选贷款项目（B）有助于调节和优化信贷结构（C）有助于制订合理的信贷计划（D）有助于解决项目实施过程遇到的问题42 某国的政治风险评分为 27 分，经济风险评分为 35 分，法律风险评分为13 分，税收风险评分为 28 分，运作风险评分为 24 分，安全性评分为 11分，则使用 WMRC 的计算方法得到的国家综合风险是( )。（A）2215（B） 2315（C） 2415（D）251
14、543 对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指( )。（A）工艺技术评估（B）生产条件评估（C）经济效益的评估（D）银行效益评估44 下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是( )。（A）贷款实际收益率（B）银行收益率（C）利息实收率（D）信贷资产相对不良率45 关于质押率的确定，说法错误的是( )。（A）应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率（B）确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力（C）质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析（D）对变现能力较差的质押财产应
15、适当提高质押率46 下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的是( )。（A）固定成本占有较大的比例（B）规模经济效应明显（C）当市场竞争激烈时更容易被淘汰（D）对销售量比较敏感47 保证合同不能为( ) 。（A）书面形式（B）口头承诺（C）信函、传真（D）主合同中的担保条款48 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于( ) 品种。（A）固定利率（B）行业公定利率（C）市场利率（D）浮动利率49 下列关于贷款抵押额度，表述错误的是( )。（A）抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值（B）抵押贷款额度= 抵押物评估价值 抵押贷款率（C）再次抵押所担保的债
16、权不得超出余额部分（D）抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押50 具有较强竞争力产品的特点不包括( )。（A）性能先进（B）质量稳定（C）性价比高（D）无品牌优势51 下列关于国别风险的说法中，错误的是( )。（A）国内信贷属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险概念更广（C）国别风险的具体内容因评价目的不同而不同（D）国内信贷不属于国别风险分析的主体内容52 ( )指公司赚取利润的能力。（A）营运能力（B）偿债能力（C）生产能力（D）盈利能力53 在信用评级操作程序中，不符合要求的是( )。（A）相关部门调查、初评（B）报送到风险管理部门审核（C）上报至银行
17、主管风险管理领导审批（D）银行领导签字认定后直接反馈认定信息54 以下不属于所有者权益项目的是( )。（A）未分配利润（B）资本公积（C）盈余公积（D）流动资产55 ( )反映了信贷业务的价值创造能力。（A）总资产收益率（B）贷款实际收益率（C）利息实收率（D）信贷平均损失率56 借贷记账法的理论依据是( )。（A）借贷平衡（B）有借必有贷（C）复式记账法（D）资产= 负债+ 所有者权益57 由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )。（A）功能性贬值（B）实体性贬值（C）经济性贬值（D）泡沫经济58 在( ) 情况下，行业内竞争比较激烈。（A）少数企业控制的垄断行业（B）行业进入壁垒高（
18、C）产品差异大（D）退出市场的成本高59 下面( ) 属于借款人挪用贷款的情况。（A）用流动资金贷款购买辅助材料（B）外借母公司进行房地产投资（C）用流动资金贷款支付货款（D）用中长期贷款购买机器设备60 下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。（A）借款人经济效益（B）贷款人财务状况（C）借款人规模（D）不良贷款比率61 下列关于抵押物估价的正确说法是( )。（A）可以由抵押人自行评估（B）可以由债务人自行评估（C）可以托具有评估资格的中介机构给予评估（D）可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价62 ( )是判断贷款正常与否的最基本标志。（A）贷款目的（B）贷款来源（C）还款来
19、源（D）还款记录63 ( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。（A）水泥（B）软件（C）金融（D）服装64 在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是( )。（A）净资本（B）留存收益（C）增发股票（D）增加负债65 下列关于审查保证人的资格，说法错误的是( )。（A）应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失（B）保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人（C）保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表（D）保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书66 ( )作为贷时审查的核
20、心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。（A）贷款担保审查（B）贷款合同审查（C）贷款发放审查（D）贷款抵押审查67 贷款合法合规性调查是指银行业务人员对( )进行调查。（A）借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为（B）借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉（C）借款人、保证人的财务管理状况（D）抵押物的价值评估情况68 借款人还款能力的主要标志就是( )。（A）借款人的现金流量是否充足（B）借款人的资产负债比率是否足够低（C）借款人的管理水平是否很高（D）借款人的销售收入和利润是否足够高69 当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据( )。
21、（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）公允价值法70 从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由( )转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。（A）资产资本（B）资金成本（C）金融资本（D）金融资产71 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面外还有( )方面。（A）经济（B）政治（C）风险（D）收益72 对于一些金额小、数量多的贷款，要采取( )的办法来计提贷款损失准备金。（A）批量处理（B）逐笔计算（C）固定比率（D）审查比率73 关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是( )。（A）损失类的贷款，应按贷款余额的 100计提专
22、项准备金（B）可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算（C）如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提（D）对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值74 银团贷款业务指引规定，银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由( )以上的银团贷款成员共同提议召开。（A）15（B） 14（C） 13（D）1275 下列一定属于长期融资需求的是( )。（A）商业信用的减少和改变（B）非预期性支出（C）存货周转率的下降（D）固定资产重置或扩张76 一般来说，新兴产业在发展期收益和风险分别是_和_。( )（A）低；小（B）
23、低；大（C）高；大（D）高；小77 计算经营活动现金流量的直接法是从( )出发，将利润表中的项目与资产负债表中的有关项目逐一对立，逐项调整为以现金为基础的项目。（A）净收益（B）销售收入（C）销售成本（D）现金及现金等价物78 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( )内向上一级人民法院提起上诉。（A）15 日（B） 30 日（C） 3 个月（D）6 个月79 我国是从( ) 开始全面实行贷款五级分类制度。（A）2000 年（B） 1998 年（C） 2002 年（D）1999 年80 银行债权应首先考虑以_形式受偿，从严控制以_抵债。( )（A）货币；物（B）物；货币
24、（C）债权；资产（D）资产；债权二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 企业在工商管理部门登记的注册资金称为( )。（A）股本（B）资本金（C）实收资本（D）资本公积金（E）净资产82 下列关于贷款抵押风险防范的说法，正确的有( )。（A）对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证（B）对抵押物的价值进行准确评估，这是保证抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折后确定贷款额（C）需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效（D）法律规定自登记之日起生
25、效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效（E）抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同83 借款人如出现违约，银行有权采取的措施有( )。（A）加罚利息（B）限期纠正（C）停止或取消借款人尚提用的借款额度（D）宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期（E）宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期84 现金清收准备主要包括( )。（A）债权维护（B）财产清查（C）债权重组（D）财产评估（E）股权清查85 下列符合借款人要求的有( )。（A）有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总
26、额 35（B）有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额 55（C）有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额 75（D）股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额 40（E）股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额 6086 一般的，以下属于一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括的内容的有( )。（A）当前营销状况（B）机会与问题分析（C）营销目标（D）行动方案（E）损益预算表87 下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。（A）局限于短期贷款，不利于经济的发展（B）由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险（C）使得
27、缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件（D）贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险（E）自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济的波动88 银行对保证人的管理主要内容有( )。（A）审查保证人的资格（B）了解保证人的家庭背景（C）审查保证人的信用等级（D）分析保证人的保证实力（E）了解保证人的保证意愿89 关于宽限期内利息和本金，说法正确的有( )。（A）在宽限期内银行可以只收取利息，借款人不用还本（B）可以本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取（C）宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间（D）本息都不用偿还，而且
28、银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取（E）提款期不属于宽限期90 出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括( )。（A）商务合同（B）出口许可证或其他证明文件（C）出口国、进口商及进口方银行概况（D）借款人具有机电产品出口经营权的证明文件（E）出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议91 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，这主要是因为( )。（A）股份制改革以来，我国银行基本建立了全面风险管理体系（B）贷款挪用的问题已不足以危害银行系统健康（C）企业通过资金池等方式随意调配信贷资金、造成损失的情况仍然频发（D）脱离有效信贷需求的突击发放贷款是与风控理念相悖的冒险行为
29、（E）脱离有效信贷需求放贷，很难落实全面风险管理92 下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有( )。（A）市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状（B）市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标（C）市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上（D）市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势（E）市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题93 自主支付在实际操作中，需要注意( )。（A）首先，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式，自主支付是受托支付的补充（
30、B）首先，受托支付是监管部门倡导和符合中国国情的支付方式，是贷款支付的主要方式，主支付是受托支付的补充（C）其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款并没有相关的措施限制，无法确保贷款用于约定用途（D）其次，借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存（E）自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途94 组合营销渠道策略又分为( )。（A）营销渠道与产品生产相结合（B）营销渠道与销售环节相结合（C）产品生产与销售环节相结合（D）营销渠道与促销相结合（E）促销与销售环节相结合95 面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”的标准原则
31、，以下不是该原则内容的有( ) 。（A）品德（B）资本（C）优势（D）劣势（E）控制96 还款来源存在风险的预警信号有( )。（A）贷款用途与借款人原定计划不同（B）偿付来源与合同上的还款来源不同（C）贷款目的与借款人主营业务无关（D）偿付来源与借款人主营业务无关（E）借款人与其担保人所处行业相同97 市场定位的步骤有( )。（A）识别重要属性（B）制作定位图（C）定位选择（D）执行定位（E）监测定位98 影响贷款价格的主要因素不包括( )。（A）贷款成本（B）银行品牌（C）贷款风险程度（D）贷款期限（E）贷款利率99 下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有( )。（A）竞争性进入威胁的严重
32、程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况（B）进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面（C）进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破（D）预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规模、行业增长速度等（E）新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况100 行业启动阶段的特点包括( )。（A）年增长率可以达到 100以上（B）由于价格比较高，销售量很小（C）利润由正变负（D）代表着最高的风险（E）拥有较弱的偿付能力101 国别风险的特点有( )。（A）以本国货币融通的国内信贷不属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽（C）国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险（D）国别风险与其他风险是并列的关系（E）国别风险之中可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部102 制约行业的内部因素包括( )。（A）国民经济
