1、银行业专业人员职业资格初级（公司信贷）模拟试卷 13 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 信贷档案实行( ) 。（A）业务人员管理制原则（B）分散管理制原则（C）兼职人员管理制原则（D）集中统一管理原则2 处于( ) 的行业，一般年增长率在 510之间。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段3 实务操作中，建议采用突击检查方式进行( )，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。（A）贷款考察（B）现场观察（C）现场调研（D）现场考察4 ( )是指银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。（A）承兑（B）担保（C）贷款（D）
2、公司信贷5 贷款担保是指为提高( )的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。（A）贷款偿还（B）贷款性质（C）发放方式（D）数额多少6 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。（A）新产品的需求价格弹性非常大（B）规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本（C）该产品需要采用很低的初始价格打开销路（D）产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品7 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。（A）适用性（B）重置难易程度（C）转让难易程度（D）购买难易程度8 银行市场营销活动的社会与文化环境不包括( )。（
3、A）信贷客户分布与构成（B）购买金融商品的模式与习惯（C）劳动力的结构与素质（D）政府的施政纲领9 小张通过对 A、B 两省进行信贷调研发现：A 省 2013 年国内生产总值 3 亿元、劳动生产率 3 万元，B 省 2013 年国内生产总值 15 亿元、劳动生产率 5000 元，如果仅以此两项指标来看( )。（A）A 省区域经济发展水平高于 B 省（B） A 省区域市场化程度较高（C） A 省政府信用较高（D）A 省产业结构较合理10 下列情形中，不会引起短期现金需求的是( )。（A）短期的存货周转率下降（B）短期的应收账款周转率下降（C）重置部分固定资产（D）季节性营运资本投资增长11 下列
4、情形中，可能导致流动资产增加的是( )。（A）长期投资（B）固定资产扩张（C）固定资产重置（D）季节性销售增长12 根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为( )。（A）工业企业（B）大型、特大型企业（C）中小企业（D）国有企业13 下列不属于我国不良贷款形成原因的是( )。（A）我国国有企业经营机制改革不彻底（B）银行承担了大量的改革成本（C）商业银行经营机制不灵活（D）我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险积聚到商业银行14 在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括( )。（A）存量存贷比率（B）资产周转率（C）流动比率（D）增量存贷比率15 处于成长阶段的行
5、业，产品价格_，利润为_。( )（A）下降；负值（B）下降；正值（C）上升；正值（D）上升；负值16 按照( ) ，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值。（A）现金流入法（B）现金流出法（C）现金流量法（D）净现值法17 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。（A）贷款展期（B）贷款延期（C）调整还款时间（D）贷款期限调整18 损失类贷款就是( ) 发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。（A）大部分（B）全部（C）大部分或者全部（D）以上均不正确19 下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是( )。（A）拟建
6、项目的物力条件（B）拟建项目的建筑施工条件（C）拟建项目的财务资源条件（D）拟建项目的人力条件20 ( )是指人民法院受理债权人提出的破产申请后 3 个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（A）和解（B）整顿（C）破产重组（D）债务重组21 通常根据贷款币种的不同将利率分为( )。（A）浮动利率和固定利率（B）法定利率、行业公定利率和市场利率（C）直接利率和间接利率（D）本币贷款利率和外币贷款利率22 金融企业应于每年( )前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。（A）1 月 3
7、1 日（B） 2 月 20 日（C） 3 月 30 日（D）6 月 30 日23 以下不属于我国计算利息的传统标准的是( )。（A）角（B）分（C）厘（D）毫24 ( )均为固定利率贷款，即执行合同利率。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）短期流动资金贷款（D）中期流动资金贷款25 ( )出现于二十世纪六七十年代。（A）真实票据理论（B）资产转换理论（C）预期收入理论（D）超货币供给理论26 ( )通常采取一次还清贷款的还款方式。（A）透支（B）短期贷款（C）中期贷款（D）长期贷款27 以下关于信贷资金的运动特征的说法中，错误的是( )。（A）以偿还为前提的制度，有条件的让渡（B）信贷资
8、金运动的基础是借款人的资金需求（C）信贷资金只有取得较好的社会效益和经济效益，才能在整体上实现良性循环（D）信贷资金运动以银行为轴心28 ( )就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征。以便确定客户政策。（A）市场选择（B）市场定位（C）市场细分（D）市场营销29 某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是( )。（A）主导式定位（B）追随式定位（C）补缺式定位（D）以上三种均可30 商业银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金，指的是计提贷款损失准备金的( )。（A）审慎会计原则（B）保守会计原则（
9、C）充足性原则（D）及时性原则31 处于( ) 的行业通常年增长率会超过 2。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段32 ( )是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。（A）直线职能制（B）矩阵制（C）客户经理制（D）事业部制33 ( )是指银行产品已滞销并趋于淘汰的时期。（A）介绍期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期34 亚当斯密关于公司信贷的理论是( )。（A）真实票据理论（B）资产转换理论（C）预期收入理论（D）超货币供给理论35 贷款的审批实行_审批制度，贷款展期的审批实行_审批制度。( )（A）分级；统一（B）统一；分级（C）统一；统一（D）分级；分
10、级36 某项目初期投资 100 万元，第一、第二、第三、第四年年末的净现金流量分别为 30 万元、40 万元、40 万元、40 万元。如果折现率为 15，其财务净现值为( )万元。（A）554（B） 054（C） 545（D）55437 贷款执行阶段的操作程序为( )。银行受理借款人提款申请书；借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；创建贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录。（A）（B） （C） （D）38 贷款利率中的(
11、) 实行一年一定。（A）短期利率（B）中长期利率（C）法定利率（D）市场利率39 某银行推出某种贷款品种，该品种的利率每月根据市场利率调整一次，则该贷款属于( ) 贷款。（A）市场利率（B）浮动利率（C）固定利率（D）行业公定利率40 利润慢慢由正变负是行业( )的特点。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段41 某人贷款 20000 元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还息( )元。（A）1200（B） 1300（C） 1460（D）144042 真实票据理论的局限性不包括( )。（A）忽视了贷款需求的多样性（B）忽视了贷款自偿性的相对性（C）没有认识到活期存款余额
12、的相对稳定性（D）强调银行应保持其资金来源的高度流动性43 关于成长阶段企业信贷风险的分析，不正确的是( )。（A）成长阶段的企业代表中等程度的风险（B）细致的信贷分析是必不可少的（C）销售增长和产品开发有可能导致偿付风险（D）有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款44 资产收益率属于( ) 。（A）盈利比率（B）效率比率（C）杠杆比率（D）流动比率45 资本公积金不包括( )。（A）股本溢价（B）法定财产重估（C）接受捐赠的资产价值（D）法定盈余公积46 市场环境分析的 SWOT 方法中，T 代表( ) 。（A）优势（B）劣势（C）机遇（D）威胁47 下列关于委托贷款的说法中，错误的是(
13、)。（A）委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金（B）由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等（C）银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款（D）委托贷款的风险由受托人承担48 超货币供给理论的观点不包括( )。（A）随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币（B）银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，要提供多样化的服务（C）银行不应从事购买证券的活动（D）银行可以开展投资咨询业务49 关于良好的公司治理机制包括的内容，下列说法错误的是( )。（A）清晰的发展战略（B）审慎的会计原则（C）切实可行的还款计划（D）严格的目标责任制及与之相适应的激励约
14、束机制50 公司信贷是商业银行主要的盈利来源，下列关于贷款利润、贷款价格与贷款需求三者关系的说法正确的是( )。（A）贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加（B）贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加（C）贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少（D）贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加51 呆账核销后进行的检查，应将重点放在( )上。（A）检查呆账申请材料是否完备（B）检查呆账申请材料是否真实（C）检查整个核销过程中有无纰漏（D）核实债务人与担保人的财务状况52 企事业单位可以从( )账户支取现金。（A）基本存款（B）一般存款（C）临时存款（D）专用存款53 下列说法中，错误的是( )。（A）投资利
15、税率是项目投产后一个正常生产年份的利税总额与项目总投资的比率（B）投资利税率= 年利税总额或年平均利税总额项目总投资100（C）投资利税率高，说明项目单位投资对国家积累的贡献水平高（D）投资利税率高，就证明该项目盈利性很高54 处于( ) 的行业代表着最高的风险。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段55 应收票据属于( ) 。（A）非流动资产（B）流动资产（C）固定资产（D）永久资产56 ( )不能反映应收账款的营运能力。（A）应收账款周转率（B）应收账款回收期（C）应收账款账龄（D）立收账款余额57 一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括( )。（A）银行初评部门
16、（B）同级行风险管理部门（C）本级行主管风险管理的行领导（D）行政部门58 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平。（A）贷款安全性（B）贷款发放额（C）存款吸收额（D）贷款盈利性59 产品信誉评价主要评价内容不包括( )。（A）企业产品的优质率和合格率（B）还本付息率（C）产品的市场竞争能力（D）市场占有率60 通常流动资金贷款是_，固定资产贷款是_。( )（A）短期贷款；周转贷款（B）长期贷款；周转贷款（C）短期贷款，长期贷款（D）长期贷款；长期贷款61 ( )指不能计入当期损益，应当在以后年度内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租人的固定资产改良支出等。（A）递延资产（B）流动资
17、产（C）固定资产（D）无形资产62 ( )是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析，确定其先导长度和先导强度，再根据警兆变动情况，确定各警兆的警级，结合警兆的重要性进行警级综合，然后预报警度。（A）统计预警法（B）红色预警法（C）指数预警法（D）黑色预警法63 通过( ) 计算的指标是判断项目效益情况的主要依据。（A）全部投资现金流量表（B）自由资金现金流量表（C）利润表（D）资金来源与运用表64 审贷分离中的岗位分离是指( )。（A）在较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能（B）基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗
18、，由信贷审查岗履行信贷审查的职能（C）设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批（D）设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性65 对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过( ) 等手段进行处置。（A）重组（B）催收、依法诉讼（C）以资抵债（D）呆账核销66 商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合称为( )。（A）产品项目（B）产品类型（C）产品线（D）产品组合67 反映拟建项目拥有的智力情况，表明拟建项目的人力资本存量的为( )。（A）人力资源自然结构（B）人力资源业
19、务或工种结构（C）人力资源专业技能结构（D）人力资源文化结构68 银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。（A）再次向公司确认（B）认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定（C）索要董事会决议书（D）索要借款授权书69 项目非财务分析的内容不包括( )。（A）项目背景分析（B）生产规模分析（C）原材料供给分析（D）项目现金流量分析70 依法收贷的顺序，一般是( )。（A）保证贷款、信用贷款、抵押贷款（B）抵押贷款、保证贷款、信用贷款（C）保证贷款、抵押贷款、信用贷款（D）信用贷款、保证贷款、抵押贷款71 保证人管理不包括( )。（A）审查保证人的资格（B）分析保证人
20、的保证实力（C）了解保证人的保证意愿（D）当借款人无力偿还到期债务时向保证人催收72 ( )年，我国商业银行完成了专业银行向商业银行的转变，组织架构也相应地发生了变化。（A）19841993（B） 19932001（C） 2003（D）200673 ( )的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法74 下列说法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是( )。（A）按照项目完成工程量的多少付款（B）借款人擅自改变前期贷款款项的用途（C）按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容、费用，准确、及时地提供相应
21、贷款（D）拒绝企业将银行贷款用于股本金的融资75 ( )按照建造过程中发生的全部实际支出计价。（A）无形资产（B）流动资产（C）自行建造的固定资产（D）递延资产76 担保是银行根据客户的要求，向( )保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。（A）客户（B）债务人（C）受益人（D）监管部门77 信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险( )。（A）高（B）低（C）适中（D）以上皆错78 信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，下列选项中，不属于信贷中台部门的一项是( )。（A）信贷管理部门（B）个人贷款业务部门（C）风险管理部门（D）合规部门79 贷款项目评估是根据项目的具体情况，剔
22、除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种( )因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。（A）客观（B）非客观（C）主观（D）非主观80 下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是( )。（A）自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案（B）票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月（C）不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定（D）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年二、多选题以下各小题所给出的五个
23、选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有( )。（A）银行对贷款严格审理和管理（B）银行为了盈利，而争取优厚的利息收入（C）商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序（D）商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润（E）商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要82 客户法人治理结构分析包括( )。（A）控股股东行为（B）激励约束机制（C）董事会结构和运作过程（D）成立动机（E）财务报表与信息披露的透明度83 借款人资产运用效率越高，( )。（A）盈利能力越强（B）短期偿债能力越强（C）借款人获得收入越
24、多（D）资产周转速度越快（E）长期偿债能力越强84 客户评级对象可以按照巴塞尔新资本协议内部评级法的要求，根据不同潜在风险特征分为( ) 。（A）股权（B）主权（C）银行（D）零售（E）公司85 在贷款分类中，银行首先了解的是贷款的基本信息，其内容包括( )。（A）贷款目的（B）还款来源（C）贷款在使用过程中的周期性分析（D）还款记录（E）贷款来源86 公司信贷前期调查的目的主要在于( )。（A）是否进行信贷营销（B）是否受理该笔贷款业务（C）是否提高贷款利率（D）是否进行后续贷款洽谈（E）是否正式开始贷前调查87 某公司上一年度的净利润为 570 万元，销售收入为 9700 万元，总资产为
25、12000万元，所有者权益为 6700 万元，则该公司上一年度的( )。（A）ROE 为 9（B） ROE 为 85（C）利润率为 59（D）利润率为 69（E）资产使用效率为 80888 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有( )。（A）中长期贷款利率实行一年一定（B）贷款展期，按合同规定的利率计息（C）短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息（D）逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止（E）借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息89 银行在按照一定的标准细分完市场之后，就要对细分市场进行分析，分析的内容主要包括( )
26、。（A）市场容量分析（B）结构吸引力分析（C）市场机会分析（D）获利状况分析（E）风险分析90 在成本加成定价法中，贷款利率的组成部分包括( )。（A）筹集可贷资金的成本（B）银行非资金性的营业成本（C）银行对战略风险所要求的补偿（D）银行对贷款违约风险所要求的补偿（E）每笔贷款的预期利润91 根据欧洲货币提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考虑的因素主要包括( ) 。（A）政治和经济风险（B）债务情况（C）进入资本市场的能力（D）获得短期融资的能力（E）税收风险92 下列情况中，银行可停止发放贷款的有( )。（A）企业用贷款控股其他公司（B）企业用贷款炒买股票、炒买房地产（C）企业
27、用银行贷款向其他企业放贷（D）企业用流动资金贷款建设员工福利制度（E）企业使用贷款从事非法业务93 下列属于项目生产条件分析内容的有( )。（A）资源条件（B）财务资源条件（C）原材料供应条件（D）燃料及动力供应条件（E）厂址选择条件94 区域自然条件中，对信贷风险影响较大的有( )。（A）交通运输条件（B）自然资源（C）基础设施（D）原料产地远近（E）国家扶持政策95 当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该( )。（A）从企业本身获取信息（B）及时整理、更新有关企业信息（C）对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档（D）从企业的外部机构收集企业信息（E）冻结企业资金96 借款需求的主要影
28、响因素包括( )。（A）季节性销售增长（B）长期销售增长（C）资产效率下降（D）债务重构（E）红利支付97 银行自身能力分析包括( )。（A）人力资源（B）银行的市场声誉（C）银行的资本实力（D）银行的市场地位（E）政府对银行的特殊政策98 银行在成长期可以采取的措施有( )。（A）不断提高产品质量，改善服务（B）扩大广告宣传，提高声誉（C）适当调整价格，增强产品的竞争力（D）开拓市场，采取进攻性战略不断拓展产品市场（E）综合运用营销组合策略以增加产品销售99 公司贷款的具体定价方法有( )。（A）成本加成定价法（B）价格领导模型（C）高额定价法（D）渗透定价法（E）关系定价法100 营销领导的作用包括( )。（A）指挥作用（B）激励作用（C）协调作用（D）沟通作用（E）监控作用101 在金融杂志欧洲货币提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式AA(BC)(DC)的说法，正确的有( )。（A）A 是范畴权重（B） B 是范围内的最高值，C 是范围内的最低值（C） D 是个体值（D）在债务指标和违约债务的计算中，B 的权重为 0
