1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 10 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是( )。（A）a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准（B） b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准（C） a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效（D）a、b 遗嘱均因可能侵犯其他
2、继承人的合法权利而效力待定2 金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度3 以下不属于个人住房贷款的是( )。（A）二手房贷款（B）个人商用房贷款（C）个人住房装修贷款（D）公积金个人住房贷款4 抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是( )。（A）控制货币供应量（B）降低工资（C）解除托拉斯组织（D）减税5 银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。（A）有形伪造（B）无形伪造（C）变造（D）以上都不正
3、确6 ( )是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人权利质押贷款（C）个人经营类贷款（D）个人住房最高额贷款7 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为8 一个行业的黄金发展时期是指行业的( )。（A）初创期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期9 信用卡按( ) 分为贷记卡和准贷记卡。（A）清偿方式（B）资信等级（C）是否交存备用金（D）流通范围10 商业银行销售理财产品说法正确的是( )。（A）代客户签署文件（B）挪用客户资金（C）提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍（
4、D）不得以不正当竞争手段推销理财产品11 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行” 的有关规定理解错误的是( )。（A）了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责（B）了解为客户提供协助执行服务的义务（C）了解协助执行的法定程序（D）了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产12 资金业务最主要的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）法律风险13 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。（A）金融资产管理公司（B）企业集团财务公司（C）信托投资公司（D）金融租赁公司14 有特殊原因需要
5、延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月15 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用( )等衍生工具来对冲信用风险。（A）利率远期协议（B）汇率远期协议（C）信用违约互换（D）资产证券化16 ( )是对表内资产负债综合管理的重要补充。（A）表内资产负债匹配（B）表外工具规避表内风险（C）利用证券化剥离表内风险（D）缺口管理17 ( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风
6、险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。（A）风险监管（B）行业自律（C）市场约束（D）合规监管18 下列有关利率的说法中，错误的是( )。（A）短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率（B）固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率（C）远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率（D）官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率19 关于民事法律关系，下列说法正确的是( )（A）民事法律关系只能由当事人自主设立（B）民事法律关系的主体即自然人和法人（C）民事法律关系的客体包括不作为（D
7、）民事法律关系的内容均由法律规定20 以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。（A）洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化（B）洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段（C）培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程（D）融合阶段被形象地描述为“甩干”21 甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则( )。（A）背书无效（B）转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效（C）转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效（D）背书有效22 银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是( )。（A）现汇
8、买入价（B）现钞买入价（C）现汇卖出价（D）中间价23 商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。（A）转贴现（B）再贴现（C）贴现（D）背书24 咨询顾问业务不包括( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务25 下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。（A）可转换债券（B）次级金融债券（C）向中央银行借款（D）混合资本债券26 以下( ) 不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（A）犯罪主体不同（B）犯罪对象不同（C）主观故意方面不同（D）刑罚处罚幅度不同27
9、 银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（A）10（B） 15（C） 20（D）3028 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( ) 最大化，进而持续提升股东价值回报。（A）净现金流量（B）经济利益（C）净利息收益率（D）经济资本回报率29 下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（C）加强风险控制（D）建立健康的银行业企业文化
10、和信用文化30 破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（A）免偿部分债务（B）重整（C）和解（D）破产清算31 下列不属于资信证明的是( )。（A）验资证明（B）资信调查报告（C）存款证明（D）询证函32 ( )与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（A）柜台交易债券市场（B）国债一级和二级市场（C）银行代销债券市场（D）交易所债券市场33 下列选项中，属于商业银行信用风险的是( )。（A）债务人未能履行合同所规定义务（B）市场价格发生不利变动（C）银行无法获取充足资金（D）系统失灵34 B 股交易专户、
11、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户35 ( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）理事会36 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息37 以下属于我国商业银行二级资本的是( )。（A）少数股东资本可计入部分（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务38 ( )是指产品的购买者
12、要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（A）买者自负（B）风险自担（C）收益与风险平衡（D）产品的复合性39 以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。（A）参加银团会议（B）按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户（C）对银团资金进行管理（D）了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况40 关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是( )。（A）不需要事前约定交易的币种、金额和汇率（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（D）远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点41 直接标价法下 1
13、 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 0071 4（C） 35（D）0285742 下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。（A）债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度（B）其中债权人是转让人，第三人是受让人（C）债权人转让权利的，须经债务人同意（D）债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外43 将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的( )阶段。（A）处置阶段（B）培植阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段44 持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金
14、融机构（C）货币（D）国家货币管理制度45 下列属于商业银行非营利性资产的是( )。（A）短期贷款（B）银团贷款（C）债券投资（D）库存现金46 按( ) 划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。（A）期限长短（B）融资方式（C）投资者所拥有的权利（D）交割时间47 下列( ) 不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争48 关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是( )。（A）伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究
15、刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款（B）购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任：尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款（C）在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款（D）印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款49 在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )
16、。（A）区域发展分析（B）区域经济分析（C）区域发展条件分析（D）区域分析50 11 岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为( )。（A）授权代理（B）委托处理（C）指定代理（D）法定代理51 现阶段我国货币政策的中介目标主要是( )。（A）基础货币（B）存款准备金（C）货币供应量（D）充分就业52 以下( ) 不是贷后管理的主要内容。（A）监督借款人的贷款使用情况（B）跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力（C）贷款回收与处置（D）检查贷款抵(质) 押品和担保权益的完整性53 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提
17、供的本外币贷款或授信业务是( )。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷款（C）房地产贷款（D）银团贷款54 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（A）出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为（B）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为（C）承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（D）持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款55 下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。（A）不记名且可转让（B）一般面额固定且较大（C）不可提前支取（D）不能在二级市场转让56 在现阶段，我国货币政策的目标是( )。（A）保持国
18、家外汇储备的适度增长（B）保持国内生产总值以较快的速度增长（C）保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（D）保证充分就业57 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。（A）保证金存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）定活两便储蓄存款58 以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证( )时设立。（A）交付质权人（B）证券登记结算机构办理出质登记（C）有关部门办理出质登记（D）工商行政管理部门办理出质登记59 同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。（A）抵押权人（B）留置权人（C）按时间先后顺序（
19、D）按事先约定60 对每个理财产品单独进行会计账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报表。（A）资产负债表（B）利润表（C）所有者权益变动表（D）现金流量表61 随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把( ) 作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（A）公司治理（B）内部控制（C）合规管理（D）风险指标62 下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是( )（A）诈骗型金融犯罪（B）危害金融机构管理制度的犯罪（C）危害金融业务管理制度的犯罪（D）危害货币管理制度的犯罪63 根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是( )。（A
20、）重估储备、一般准备、资本公积（B）重估储备、盈余公积、少数股权（C）一般准备、混合资本债券、少数股权（D）可转换债券、混合资本债券、长期次级债务64 公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。（A）公司债券的期限为一年以上（B）公司债券实际发行额不少于人民币五千万元（C）公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件（D）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载65 按照( ) 分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。（A）经营方式（B）经营产品（C）出资人（D）经营规模66 按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为( )。（A）配偶；子女；父母（B
21、）兄弟；配偶；子女（C）子女；父母；兄弟（D）父母；兄弟；配偶67 在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。（A）增长型（B）周期型（C）衰退型（D）防守型68 个人贷款最主要的组成部分是( )。（A）个人消费贷款（B）个人住房贷款（C）个人经营贷款（D）个人信用卡透支69 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（A）要约可以撤销和撤回（B）要约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回70 资本市场是指期限在( )的长期资金融通市场。（A）一年以上（B
22、）一年以内(含一年)（C）半年以上（D）半年以内(含半年)71 市盈率的计算公式( ) 。（A）市盈率=股票价格(P)每股收益(E)（B）市盈率= 净利润期末总股本（C）市盈率= 每股市价(P)每股净资产（D）市盈率=净利润资本净额72 以下各项中不属于公平竞争行为的是( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用
23、过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成73 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则74 由( ) 对 银行业从业人员职业操守进行解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）中国人民银行75 最后贷款人的援助对象是( )。（A）出现流动性不足且没有清偿力的金融机构（B）因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构（C）暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构（D）濒临破产倒闭的金融机构76
24、货币的价值尺度职能表现为( )。（A）在商品交换中起到媒介作用（B）从流通中退出，被保存收藏或积累起来（C）与信用买卖和延期支付相联系（D）衡量商品价值量的大小77 缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析。（A）汇率（B）利率（C）商品价格（D）股票价格78 下列不属于银行从业人员的基本准则的是( )。（A）守法合规（B）保护商业秘密和客户的隐私（C）逃避监管（D）勤勉尽责79 普通诉讼时效期间为( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）4 年80 以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。（A）银行多使用积数计息法计算定期存款利息（B）银行多使用积数计息法计算活
25、期存款利息（C）银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息（D）银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息81 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）集团贷款和个人贷款82 下列不属于合规管理的目标的是( )。（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）确保依法合规经营（D）使银行的收益最大化83 下列各项中不属于标准化理财投资工具的是( )。（A）外汇类及境外投资金融工具（B）货币市场工具（C）衍生类金融工具（D）信用证84 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（A）是否以非法
26、占有为目的（B）是否涉及较大数额（C）是否只能由个人实施（D）犯罪对象是否是金融机构85 汇票上可以记载( ) ，但这些事项不具有汇票上的效力。（A）绝对记载事项（B）相对记载事项（C）法定记载事项（D）非法定记载事项86 划线支票可用于( ) 。（A）支取现金（B）转账（C）转账以及支取现金（D）境外支付87 ( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。（A）信用证（B）押汇（C）保理（D）福费廷88 存款准备金政策是以( )为基础来实现的。（A）商业银行的货币创造功能（B）中央银行业务指导（C）常备借贷便利（D）抵押补充贷款89 下列金融工具不属
27、于间接融资工具的是( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）人寿保险单（D）企业债券90 以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是( )。（A）各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面（B）纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂（C）若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响（D）各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 监管部门的非现场监管的基
28、本流程有( )。（A）采集数据（B）对有关数据进行核对、整理（C）生成风险监管指标值（D）风险监测分析（E）风险初步评价与早期预警92 下列属于中国人民银行直接检查监督权的有( )。（A）执行有关人民币管理规定的行为（B）执行有关外汇管理规定的行为（C）执行有关黄金管理规定的行为（D）执行有关清算管理规定的行为（E）代理中国人民银行经理国库的行为93 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）现货市场（D）期货市场（E）股票市场94 根据商业银行法的规定，商业银行贷款时应当( )。（A）对借款人的借款用途进行严格审查（B）对贷款保证人进行审查（C）与借
29、款人订立书面合同（D）对借款人的近亲属的财产进行审查（E）实行审贷分离、分级审批的制度95 下列单位不能作为保证人的有( )。（A）县公安局（B）医院（C）校办企业（D）学校（E）药店96 债券回购包括( ) 。（A）质押式回购（B）担保式回购（C）保证式回购（D）买断式回购（E）有追索权式回购97 单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按( )重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（A）原利率（B）原账号（C）原起息（D）原定期限（E）新起息日98 GDP 统计的居民主要包括( )。（A）16 岁以上的公民（B）暂住外国的本国公民（C）长期居住在本国但未
30、加入本国国籍的居民（D）居住在本国的公民（E）暂住在本国的外国公民99 公司治理组织架构的主体包括( )。（A）股东大会（B）董事会（C）内部控制（D）监事会（E）高级管理层100 关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有( )。（A）二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款，理财业务的资金来源为投资者资金（B）传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务具有定制化的特点（C）二者承担的主要风险相同，均为信用风险（D）传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低（E）理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务101 有下列( ) 情形之一的，信托无效。（A）信托目的违反法律、
31、行政法规或者损害社会公共利益（B）信托财产不能确定（C）委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托（D）专以诉讼或者讨债为目的设立信托（E）受益人或者受益人范围不能确定102 以下关于合规风险定义正确的有( )。（A）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险（B）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险（C）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险（D）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险（E）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险103 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。（A）都是一种信用行为（B）具有相同的管理方式（C）都可分为活期存款和定期存款（D）都可分为个人存款和单位存款（E）都必须接受外汇管理局的管理104 甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。（A）甲侵犯了乙的隐私权
