1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( ) 。（A）开除处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）撤职处分2 商业银行法中对商业银行经营“三性” 原则的表述顺序是 ( )。（A）流动性、安全性、效益性（B）安全性、效益性、流动性（C）效益性、流动性、安全性（D）安全性、流动性、效益性3 银行最主要的资金来源是( )。（A）存款（B）金融债券
2、（C）同业拆借（D）向中央银行借款4 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）货币供应量是货币政策的操作目标（D）2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度5 以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（A）非法出具金融票证罪（B）吸收客户资金不入账罪（C）违法发放贷款罪（D）高利转贷罪6 根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是( )。（A）可疑类贷款（B）关注类贷款（C）损失类贷款（D）次级类贷款7 计息规则不能由银行自己制定的两类存款
3、是( )。（A）活期和零存整取（B）活期和整存整取（C）通知存款和定活两便（D）通知存款和整存整取8 物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是( )。（A）消费者物价指数（B）通货膨胀率（C）生产者物价指数（D）国内生产总值物价平减指数9 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代销基金（C）代收学费（D）代投资10 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( ) 。（A）私人银行业务（B）综合理财服务（C）理财顾问业务（D）理财计划11 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女
4、性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户12 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看作对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）流动性风险13 中国人民银行的职能不包括( )。（A）制定和执行货币政策（B）通过审慎有效的监管，增强市场信心（C）防范和化解金融风险（D）维护金融稳定14 商业银行冻结单位存款的期限
5、不超过( )。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月15 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险16 商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，( )。（A）完善内部管理机制和风险控制机制（B）追求银行价值最大化（C）为客户提供最大化的利益（D）健全市场经营机制17 ( )不属于个人理财业务。（A）理财顾问服务（B）信用证（C）综合理财服务（D）理财计划18 在利率体系中，( ) 是发挥指导性作用的。（A）实际利率（B）市场利率（C）一般利率（D）官方利率19 下列不属于监管
6、部门行政处分的措施的是( )。（A）撤职（B）警告（C）降级（D）管制20 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。（A）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息（D）商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款21 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）民事纠纷（D）信用卡诈骗罪22 远期汇率比即期汇率高，称为( )。（A）升水（B）贴水（C）升价（D）跌价23
7、 如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。（A）人民法院（B）公安机关（C）金融机构（D）持有人24 不需要委托授权的代理是( )。（A）委托代理、法定代理和指定代理（B）指定代理和委托代理（C）法定代理和指定代理（D）法定代理和委托代理25 以下( ) 币种不属于我国银行开办的外币存款业务。（A）澳大利亚元（B）法国法郎（C）瑞士法郎（D）新加坡元26 擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得在 50 万元以上的，并处违法所得( ) 的罚款
8、。（A）1 倍以上 3 倍以下（B） 1 倍以上 5 倍以下（C） 50 万元以上 100 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下27 存款机构制定的存款合同的格式合同一般不包括( )。（A）存款人地址（B）密码（C）利率（D）资信等级28 代表现实购买力的是( )。（A）基础货币（B）广义货币（C）狭义货币（D）准货币29 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( )。（A）诚实信用（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）公平竞争30 ( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务
9、人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（A）抵押（B）质押（C）定金（D）留置31 托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( )。（A）商业信用（B）银行信用（C）政府信用（D）个人信用32 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。（A）资本市场（B）长期资金融通市场（C）贷款市场（D）货币市场33 全面风险管理体系有三个维度，不包括( )。（A）企业的内控（B）企业的目标（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级34 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券35 申请个人经营
10、贷款的经营实体一般不包括( )。（A）个体工商（B）个人独资企业投资人（C）合伙企业合伙人（D）有限公司法人代表36 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“ 现时义务 ”是指( )。（A）或有事项形成的义务（B）未来发生交易形成的义务（C）现行条件下已承担的义务（D）无约定条件形成的义务37 按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不得( ) 亿元。（A）高 800（B）低于 800（C）高于 400（D）低于 40038 ( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的
11、无形资产造成损失的风险。（A）市场风险（B）声誉风险（C）操作风险（D）合规风险39 以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（A）项目贷款即固定资产贷款（B）项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转（C）项目贷款一般包括四个类型（D）项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口40 二手车贷款的贷款期限不得超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）741 银行外汇牌价表中的现钞买入价是指( )。（A）中国人民银行公布的当日外汇牌价（B）银行买入外汇的价格（C）居民个人到银行换取外汇的价格（D）银行买入外币现钞的价格42 记过属于处罚措施中的( )。（A）刑事责任（B）行政处罚（C
12、）行政处分（D）吊销执照43 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是( ) 。（A）国务院（B）财政部（C）银监会（D）证监会44 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对金融机构的准入管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家的银行管理制度45 贷后管理的期限是( ) 。（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止46 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金（B
13、）优化资源配置（C）风险分散（D）保险功能47 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（A）向媒体披露证据证明自己的清白（B）向公安部门反映情况（C）按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉（D）向部门所有同事发送邮件争取声援48 下列说法中，错误的是( )。（A）商业秘密既指技术信息也包括经营信息（B）客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（C）客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况（D）银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第
14、三方或机构内部的其他部门提供客户的信息49 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业采矿业电力金融业 渔业建筑业交通运输 燃气供应业房地产业技术服务业（A）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个50 在个人消费额度贷款时，质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( ) 。（A）30（B） 50（C） 90（D）10051 以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（A）我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现（D）M 1 被称
15、为狭义货币，是现实购买力52 下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（A）信用证是一种无条件的银行支付承诺（B）信用证处理的是单据，而不是相关货物（C）信用证业务的出口商承担首要付款责任（D）信用证依附于贸易合同53 信用证项下不附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证54 票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（A）零壹拾月零贰拾日（B）拾月贰拾日（C）壹拾月贰拾日（D）壹拾月零贰拾日55 下列关于金融市场的功能，说法不正确的是( )。（A）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（B）金融市场
16、参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面56 下列关于再贴现的说法中，不正确的是( )。（A）规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向（B）通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融人资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求（C）我国于 1996 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现（D）再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一57 除( ) 计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（A）定期存款（B）活期存款（C）通知存款（D）定活两便存款58 明知是作废的汇
17、票、本票、支票而使用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）伪造、变造金融票证罪（D）非法出具金融票证罪59 关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是( )。（A）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处（B）对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处（C）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备（D）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管
18、60 私人银行客户是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的银行客户。（A）400（B） 500（C） 600（D）70061 公司成立的日期是( ) 。（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期62 下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是( )。（A）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（B）如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正（C）冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月（D）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申
19、请，银行视情况决定是否解冻63 以下( ) 不属于资本监管的新三大支柱。（A）市场约束（B）最低监管资本要求（C）资本充足率监督检查（D）审慎性监督管理谈话64 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。（A）简称央行票据或央票（B）发行票据的目的是筹资（C）期限一般在 3 年以内的中短期债券（D）中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的65 货币经纪公司的业务范围是( )。（A）兑换外币（B）办理信用卡（C）买卖纪念性货币（D）向境内外金融机构提供经纪服务66 一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是( )。（A）婚姻关系存续期间一方专用的生活用品（B）出租一方婚前所购房屋获得
20、的租金 2 万元（C）婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入 60 万元（D）虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部67 国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。( )（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二68 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）商用车消费贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）国家助学贷款69 依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是( )。（A）收款人（B）付款人（C）出票人（D）背书人70 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）金融市场的发展能够在很多方面直
21、接促进银行的业务发展和经营管理（B）金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高（C）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本71 ( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（A）风险调整后资本回报率（B）净利息收益率（C）平均净资产回报率（D）拨备前利润72 国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职
22、（D）信息披露73 以( ) 为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（A）公司股东承担责任的范围和形式（B）公司的外部控制或附属关系（C）公司的内部管辖关系（D）公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让74 银行从业人员的以下做法中，合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在谈业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠75 商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（A）安全性（B）流动性（C）可控性（D）效益性76 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。（A）卖有价证券（B）买有价证券（C）允许提
23、前支取特种存款（D）提前兑付央行票据77 ( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（A）法律风险（B）信用风险（C）操作风险（D）声誉风险78 以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )（A）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者。并使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责
24、任承担人以及该行的责任与义务，是必要的（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺79 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司80 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款81 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（A）信用证是一项独立文件（B）开证申请人是信用证第一付款人（C）开证行是信用证第一付款人（D）信用证业务处理的是单据82 以下不属于良好的银
25、行公司治理特征的是( )。（A）清晰的职责边界（B）有效的风险管理与内部控制（C）合理的激励约束机制（D）与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制83 国际市场通常采用( ) 对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法84 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪85 下列各项中不属于票据行为的是( )。（A）出票人签发票据并将其交给收款人的行为（B）票据遗失向银行挂失止付的行为（C）票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为（D）收款人或持票人
26、为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为86 ( )是由出票银行签发的，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。（A）银行汇票（B）银行本票（C）商业汇票（D）支票87 某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，其间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）10（B） 20（C） 91（D）18288 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。（A）70；50（B） 80；70（C） 50；70（D）70；8089 ( )也称为初
27、级市场。（A）货币市场（B）资本市场（C）发行市场（D）现货市场90 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（A）统一法人制组织架构（B）多法人制组织架构（C）以区域管理为主的总分行型组织架构（D）以业务线为主的事业部制组织构架二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为（B）滥用职权、玩忽职守的其他行为（C）违反规
28、定查询账户或者申请冻结资金的行为（D）未按照规定进行信息披露的（E）违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为92 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有( )。（A）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金（B）确定中央银行浮动利率（C）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现（D）向商业银行提供贷款（E）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇93 大额可转让定期存单的特点有( )。（A）记名（B）金额较大（C）一般比同期限的定期存款的利率高（D）利率既有固定的，也有浮动的（E）可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让94 商业银行可以经营的业务
29、有( )。（A）吸收公众存款（B）短期、中期和长期贷款（C）办理国内外结算（D）办理票据承兑与贴现（E）发行人民币，管理人民币流通95 下列属于共同犯罪中从犯的是( )。（A）在共同犯罪中起次要作用的人（B）在犯罪集团中的非组织、领导者（C）在共同犯罪中起辅助作用的人（D）被教唆实施犯罪的人（E）在共同犯罪中起主要作用的人96 以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。（A）发票融资（B）国内信用证（C）国内保理（D）项目贷款（E）银团贷款97 可以开立临时存款账户的情形包括( )。（A）设立临时机构（B）异地临时经营活动（C）异地业务往来（D）注册验资（E）开设分公司98 经常项目的内
30、容包括( )。（A）单方面转移（B）贸易收支（C）劳务收支（D）企业信贷（E）直接投资99 合规风险管理体系应包括( )要素。（A）合规政策（B）合规管理部门的组织结构和资源（C）合规风险管理计划（D）合规风险识别和管理流程（E）合规培训与教育制度100 商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下( )规定。（A）商业银行销售理财产品不得挪用客户资金（B）商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则（C）商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则（D）商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品（E）商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品101 股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有( )。（A）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行（B）公司股本总额不少于人民币五千万元（C）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上；公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上（D）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载（E）最近三年连续赢利102 风险偏好是统一全行( )的认知标准。（A）经营管理（B）业务管理（C）财务管理（D）风险管理（E）日常管理103 关于个人存款业务，下列说法中不正确的有( )。（A）零存整取是定期存款的典型代表（B）所有存款种类，均按复利计算利息
