1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 15 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。（A）订立合同是一种民事法律行为（B）合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定（C）合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的（D）合同是双方或多方民事法律行为2 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（A）信托投资业务（B）证券经营业务（C）非自用房地产投资业务（D）买卖金融债券业务3
2、 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金4 如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（A）5（B） 12（C） 2（D）-2 5 ( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（A）职务侵占罪（B）挪用资金罪（C）非国家工作人员受贿罪（D）贷款诈骗罪6 以下不属于固定资产贷款的是( )。（A）房地产贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款7 目前，我国各家银行多采用逐
3、笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款8 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是( )。（A）经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡（D）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余9 资产托管业务中托管人的职责不包括( )。（A）正确投资资产进行安全保管（B）会计核算（C）理财获利（D）信息披露10 以下关于理财业务的说法正确的是( )。（A）对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务（B）部分国内
4、私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币（C）按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（D）理财计划是指保证收益理财计划11 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不必向银行披露所处关系（C）以优惠利率发放贷款（D）建议父亲去其他银行申请贷款12 风险价值是指( ) 。（A）投资者经过投资获得的资金时间价值（B）投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬（C）资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值（D）投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额
5、外报酬13 以下不属于汽车金融公司的业务是( )。（A）提供购车贷款业务（B）融资租赁业务（C）办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款（D）向金融机构借款14 下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是( )。（A）制定和执行货币政策（B）防范和化解金融风险（C）管理中央公共财政支出（D）维护金融稳定15 风险管理的最基本要求是( )。（A）风险计量（B）风险监测（C）风险识别（D）风险控制16 ( )主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移( 如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。（A）经常项目（B）资本项目（C）贸易项目（D
6、）资产项目17 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。（A）理财业务属于资产业务（B）理财业务属于负债业务（C）理财业务属于中间业务（D）理财业务整合了负债、资产和中间业务18 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。（A）市场利率（B）公定利率（C）官方利率（D）法定利率19 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。（A）表见代理（B）指定代理（C）委托代理（D）无权代理2
7、0 商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）信用中介（B）支付中介（C）清算中介（D）金融服务21 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高22 ( )是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（A）固定汇率（B）官方汇率（C）公定汇率（D）市场汇率23 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性24 以下属于代理中央银行业务的是( )。（A）代理金银（B）代理结算业务（C）代理外币
8、现钞业务（D）代理外币清算业务25 某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。（A）150（B） 400（C） 200（D）30026 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（A）允许复制抄写资料（B）允许借取资料（C）凭县级以上人民政府签发的“协查通知”（D）凭身份证查询27 商业银行不得向关系人发放( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款28 防止银行倒闭的最后防线是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）账面资本
9、29 人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具( )人民法院签发的“ 协助查询存款通知书” 。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）州级(含) 以上30 ( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（A）抵押权（B）质押权（C）保证（D）留置权31 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收32 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据发行便
10、利（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据承兑33 ( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制34 发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同35 以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是( )。（A）无限责任公司（B）有限责任公司（C）股份有限公司（D）合伙企业36 金融机构贷款基准利率是由( )制定的。（A）中国人民银行（B）财政部（C）银监会（D）国务院37 按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级
11、资本的是( )。（A）实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分（B）注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（C）一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券38 ( )突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理39 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购40 以下说法正确的是( ) 。（A
12、）“分子对策 ”是指降低风险加权总资产（B） “分母对策” 是指增加资本（C）留存利润的成本比发行股票高（D）发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力41 对内币值稳定指的是( )。（A）人民币币值稳定（B）外币币值稳定（C）国内物价稳定（D）汇率稳定42 债权人行使代位权的必要费用由( )负担。（A）第三人（B）担保人（C）债权人（D）债务人43 根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做( )。（A）透支额度贷款（B）法入账户透支（C）流动资金循环贷款（D）流动资金整贷整偿贷款4
13、4 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度45 下面属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）银行债券46 我国金融市场的发展是从( )开始的。（A）回购市场（B）同业拆借市场（C）股票市场（D）期货市场47 根据“熟知业务 ”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。（A）对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解（B）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规（C）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能（D）具备一定的营销口才和销售心理学知识48 银
14、监会监管的职责不包括( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币，管理人民币流通（C）开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动（D）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则49 按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是( ) 。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）通货膨胀率（D）国内生产总值平减指数50 下列可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼51 ( )是已上市的股票或债券在场外交易的市场。（A）第一市场（B）第二市场（C）第三市场（D）第四市场52 金
15、融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。( )（A）1 个月；3 个月（B） 3 个月；6 个月（C） 3 个月；9 个月（D）1 个月；6 个月53 下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。（A）金融债券是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债券获得资金（D）金融债券可以成为银行主动负债的工具54 票据贴现体现了票据的( )功能。（A）流通（B）支付（C）结算（D）融资55 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大
16、类。其中下列( )不属于货币政策的三大法宝。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）再贷款（D）再贴现政策56 假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现，汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为( )元。（A）99400（B） 198800（C） 99380（D）120057 教育储蓄存款属于( ) 定期储蓄存款。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息58 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月59 ( )是指委托人基于对受托人的信任。将其财产权
17、委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。（A）信托（B）委托（C）发包（D）承销60 以下关于代理业务的描述，不正确的是( )。（A）代理政策性银行业务主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务（B）投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回（C）委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险（D）代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担61 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。（A）成本最低（B）成本可算（C）成本可控（D）目标成
18、本62 金融凭证诈骗罪的行为对象不包括( )。（A）银行本票（B）委托收款凭证（C）汇款凭证（D）银行存单63 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（A）加强银行监管的国际合作（B）促进国际银行业的并购重组（C）共同防范和控制金融风险（D）保证国际银行业的安全和发展64 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用( )。（A）本票、汇款、信用证（B）本票、信用证、托收（C）汇款、信用证、托收（D）汇票、信用证、支票65 货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。( )（A）境内外上市公司；自营业务（B）境内外金融机构；托管业务（C）境内外金融机构；自
19、营业务（D）境内外上市公司；托管业务66 甲以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8 万元借期 2 年，不久，甲与丙登记结婚，将借款 8 万元用于购买新房和家电，婚后 1 年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?( )（A）由乙向甲请求偿还 8 万元（B）由乙向甲和丙请求偿还 8 万元（C）腾飞公司只能向甲请求偿还 8 万元（D）由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8 万元67 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( ) 的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入68 贷款是( )。（A）银行的负债业务（B）银行的中间业务（C）银行最主要
20、的资金来源（D）银行最主要的资金运用69 票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（A）文义性（B）流通性（C）无因性（D）要式性70 以下不属于同业拆借的特点的是( )。（A）期限长（B）金额大（C）风险低（D）手续简便71 单位协定存款业务中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的( )计付利息。（A）存款准备金率（B）定期存款利率（C）活期存款利率（D）上浮利率72 以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是( )。（A）承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员（B）承揽城市信用社审计业务的
21、会计师事务所委派的审计入员（C）企业集团财务公司工作人员（D）村镇银行工作人员73 下列不属于合规管理目标的是( )。（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）确保依法合规经营（D）使银行的收益最大化74 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的行为。（A）不属于明显奢侈、浪费的消费（B）不属于色情、赌博的消费（C）不属于带有商业贿赂性质的消费（D）假借业务之名，行个人消费之实75 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）消费者（B）政府（C）企业（D）投资者76 一般来说，发生通货膨胀时，靠固定工资生活的人生活水平会( )。（A）提高（B）下降（C）不
22、变（D）难以判断77 银行风险中的国家风险不包括( )。（A）政治风险（B）社会风险（C）汇率风险（D）经济风险78 根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）尽力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决79 下列属于法人的是( ) 。（A）依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织（B）依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（C）经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体（D）从事非营利性的社会公益事业的法人80 零存整取的起存金额为( )元。（A）5（B） 50（C） 100（D）50081 以下关于备用
23、信用证的说法错误的是( )。（A）备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为（B）备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人（C）备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类（D）备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付82 银行应指定( ) 作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。（A）审计部门（B）专门部门（C）高级管理层（D）董事会83 20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银
24、行的资金来源，银行风险管理进入( )阶段。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理84 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对85 ( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（A）公示催告（B）提起诉讼（C）挂失止付（D）背书86 票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。（A）出票人（B）被背书人（C）背书人（D）承
25、兑人87 票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向( )转让的票据行为。（A）中国人民银行（B）其他金融机构（C）出票人（D）承兑人88 下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（A）助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（C）一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人（D）国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费89 货币市场是各国金融市场的重要组成部分，其最基本的功能是( )。（A）调剂余缺，满足短期融资需要（B）为各种信用形式的发展创造条件（C）为政策调控提供条件和场所（D
26、）有利于企业重组90 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务和优先股（D）普通股二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行监管的四个层次为( )。（A）国家调控（B）银行自我监管（C）外部监管（D）行业自律（E）市场约束92 中国人民银行对( ) 有权进行检查监督。（A）执行有关黄金管理规定的行为（B）执行有关反洗钱规定的行为（C）执行有关外汇管理规定的行为（D）执行有关人民币管理规定的行为（E）执行有关清算管理
27、规定的行为93 金融市场按交易场所和空间划分为( )。（A）期货市场（B）有形市场（C）现货市场（D）无形市场（E）证券市场94 中国人民银行法第 32 条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列( ) 行为有权进行检查监督。（A）代理中国人民银行经理国库的行为（B）与中国人民银行特种贷款有关的行为（C）执行有关人民币管理规定的行为（D）执行有关反洗钱规定的行为（E）执行有关银行间债券市场管理规定的行为95 李某(22 岁) 伙同其弟(15 岁) 共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则( )。（A）二人构成共同犯罪（B）李某单独构成诈骗罪（C）李弟不构成犯罪（D）李弟构成犯罪（E）李某
28、是主犯，李弟是从犯96 保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。（A）贸易融资（B）商业资信调查（C）应收账款管理（D）信用风险担保（E）促进公司经营规模扩张97 以下属于商业银行负债的有( )。（A）存放中央银行款项（B）活期存款（C）中长期贷款（D）存放同业款项（E）同业存放款项98 寡头垄断市场的主要特征包括( )。（A）在一个行业中，只有很少几个企业进行生产（B）只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高（C）它们对价格有较大程度的控制（D）企业可以自由进入或退出市场（E）进入这一行业比较困难99 金融市场的发展对银行的促进作用表现在( )方面。（A）直接促进银行的业务发展和经营管
29、理（B）为银行提供大量的风险管理工具（C）商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）促进企业管理水平的提高（E）有助于金融稳定100 对公客户购买对公理财产品的资金来源包括( )。（A）企业年金（B）养老金（C）周转闲置资金（D）企事业单位现金资金（E）固定资产贷款资金101 有下列( ) 情形之一的，信托终止。（A）信托文件规定的终止事由发生（B）信托的存续违反信托目的（C）信托目的已经实现或者不能实现（D）信托当事人协商同意（E）信托被撤销、信托被解除102 以下关于风险的说法，正确的有( )。（A）按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等（B）交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理（C）操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险（D）流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险（E）国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围103 单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为( )。（A）银行承兑汇票保证金（B）商业承兑汇票保证金（C）信用证保证金（D）黄金交易保证金（E）外汇交易保证金
