1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 16 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )。（A）个人信誉良好的本银行客户经理的父亲（B）个人信誉良好的本银行行长（C）个人信誉良好的本银行董事（D）个人信誉良好的公司职员2 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。（A）国家发展与改革委员会（B）中国证券监督管理委员会（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国人民银行3 以下不属于银行对个人贷款业务提供
2、的特色还款方式的是( )。（A）递增还款法（B）递减还款法（C）到期还本付息（D）随心还款法4 春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的 MP4，原标价为人民币 550 元，实际支付 400 元。在这次购买活动中，货币执行的职能是( )。（A）流通手段（B）支付手段（C）价值尺度（D）贮藏手段5 以下( ) 犯罪在主观方面一般是故意，也可能是过失。（A）背信运用受托财产罪（B）违法票据承兑、付款、保证罪（C）吸收客户资金不入账罪（D）非法出具金融票证罪6 下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是( )。（A）衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率（B）国内生产总值(GDP)增长率
3、是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标（C）国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余（D）失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比7 下列说法正确的是( ) 。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元8 充分就业是指( ) 。（A）没有人失业（B）失业率为 0（C）消除了摩擦性和结构性失业（D）所有愿意接受工作的人都获得就业机会9 下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是( )。（A）可以从 A
4、TM 机取现（B）可以透支（C）不可转账结算（D）不可以直接刷卡消费10 ( )是理财业务风险的主要承担者。（A）商业银行（B）客户（C）托管银行（D）投资公司11 某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于( )。（A）市场风险（B）法律风险（C）操作风险（D）信用风险12 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测13 现代商业银行的特点不包括( )。（A）利息水平适当（B）信用功能扩大（C）贷款规模较大（D）具有信用创造功能14 中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商
5、业银行资本余额的比例不得超过( )。（A）20（B） 15（C） 10（D）1215 信用风险又可以称为( )。（A）违约风险（B）操作风险（C）市场风险（D）流动性风险16 影响银行价值的主要变量是( )。（A）净现金流量（B）获取现金流量的时间（C）与现金流量相关的风险（D）净利息收益率17 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务属于( ) 。（A）投资管理服务（B）综合理财服务（C）理财顾问服务（D）现金管理服务18 下列说法不正确的是( )。（A）利息是伴随着信用关系的发展而产生（B）利息是从属于信用活动的经济范畴（C）利息是产品使用价值的一部分（
6、D）利息反映所处生产方式的生产关系19 下列不属于违法行为的是( )。（A）公司吸收社会公众存款（B）收买他人信用卡信息资料（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行经客户同意运用客户资金进行债券投资20 下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是( )。（A）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币（B）设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币（C）设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币（D）注册资本应当是实缴资本21 中华人民共和国物权法确立的两类质押是( )。（A）权利质押和义务质押（B）动产质押和不动产质押（C）财
7、产质押和票据质押（D）动产质押和权利质押22 ( )是汇率政策中最基础、最核心的部分。（A）进行窗口指导（B）促进国际收支平衡（C）选择相应的汇率制度（D）确定适当的汇率水平23 实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用( ) 。（A）商业承兑汇票（B）银行承兑汇票（C）银行汇票（D）银行本票24 下列关于信用卡消费特点不正确的是( )。（A）循环信用额度（B）具有无抵押无担保贷款性质（C）一般有最低还款额要求（D）通常是短期、小额、有指定用途的信用25 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理26 银行业金融机构不按照规定提供报
8、表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处( )罚款。（A）50 万元以上（B） 10 万元以上 30 万元以下（C） 10 万元以上 50 万元以下（D）50 万元以上 200 万元以下27 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。（A）责任边界（B）组织架构（C）决策执行（D）履职要求28 关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。（A）收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率（B）收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率（C）驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限成负相关（D）驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限呈正向相关29 某
9、银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原则是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债（D）为客户设计外汇计划30 ( )是物权中最完整、最充分的权利。（A）所有权（B）用益物权（C）担保物权（D）留置权31 ( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收32 下列关于票据的表述，错误的是( )。（A）票据是非流通证券（B）票据是要式证券（C）票据是设权证券（D）票据是完全有价证券33 20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮
10、动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入( )。（A）资产风险管理阶段（B）负债风险管理阶段（C）资产负债风险管理阶段（D）全面风险管理阶段34 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股35 上市银行的董事会应该对( )负责。（A）监事会（B）职工代表大会（C）股东大会（D）行长36 定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。（A）整存整取（B）零存整取（C）整存零取（D）存本取息37 下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是( )。（A）提供检查经费（B）管理人员
11、之间统一口径（C）转移相关账本（D）提供内部管理基本情况38 以下( ) 不属于风险控制的目标。（A）风险管理战略和策略符合经营目标的要求（B）所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求，并在成本收益的基础上保持有效性（C）分析风险诱因，发现管理中的问题，以完善风险管理程序（D）确保银行流动性，满足客户流动性需求，避免出现挤兑现象39 下列属于直接融资工具的是( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）企业债券（D）可转让大额存单40 以下不属于公司贷款的是( )。（A）银团贷款（B）贸易融资（C）票据贴现（D）权利质押贷款41 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）1 个（
12、B） 2 个（C） 3 个（D）视情况而定42 长期存款在存期内如果遇到利率调整，则( )。（A）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算43 商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止。应当于每一会计年度终了( )内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（A）十五日（B）一个月（C）两个月（D）三个月44 以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是
13、( )。（A）职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员（B）贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员（C）职务侵占罪的刑罚最高为 3 年以上有期徒刑（D）贪污罪，情节特别严重的可以处死刑45 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款46 按照金融工具的( ) 划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（A）类型
14、（B）期限（C）交易阶段（D）交割时间47 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是( )。（A）因为担心在“ 监管规避” 方面违规，告诉客户没有任何办法（B）建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇（C）建议客户若不急用，明年年初再来结汇（D）建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品48 根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是( )。（A）证券经营业务（B）代理销售信托投资产品（C）代理保险业务（D）代理开放式基金销售49 从间接的角度来看，( )不构成经济
15、结构对商业银行的影响。（A）国民经济的增长速度（B）国民经济的增长质量（C）国民经济增长的可持续性（D）是否出现顺差50 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有51 下列关于境内机构外汇账户的表述，错误的是( )。（A）境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定（B）境内机构可以开立多个资本项目外汇账户（C）境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户（D）境内机构经常项目外汇
16、账户的限额统一采用美元核定52 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为( )。（A）保兑信用证和无保兑信用证（B）可转让信用证和不可转让信用证（C）跟单商业信用证和光票信用证（D）可撤销信用证和不可撤销信用证53 贷款业务是( ) 。（A）银行最主要的资金来源（B）银行的负债业务（C）银行的中间业务（D）银行最主要的资金运用54 下列关于票据的说法不正确的是( )。（A）票据是非流通证券（B）票据是完全有价证券（C）票据是要式证券（D）票据是设权证券55 货币市场不包括( ) 。（A）银行间同业拆借市场（B）银行间债券回购市场（C）银行间再贴现市场（D）票据市场56 作为一种货币政策工具，央
17、行定向票据具有( )。（A）相对市场化（B）相对非市场化（C）强制性（D）随意性57 下面各类型的存款免缴储蓄存款利息所得税的是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息58 下列属于贷款人行使不安抗辩权的做法是( )。（A）直接宣布合同终止（B）直接宣告合同中止（C）申请法院宣告合同无效（D）申请法院宣告合同终止59 关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是( )。（A）保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（B）投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人（C
18、）被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人（D）受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人60 理财业务中商业银行承担的风险不包括( )。（A）流动性风险（B）操作风险（C）投资风险（D）声誉风险61 ( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（A）股东大会（B）高级管理层（C）监事会（D）董事会62 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满( )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（A）14（B） 16（C） 18（D）2263
19、 下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱” 的是( )。（A）最低资本要求（B）监督检查（C）市场纪律（D）引入杠杆率监管标准64 以下关于追索权的说法错误的是( )。（A）追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利（B）追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权（C）追索权是第一顺序请求权（D）承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权65 以下不属于国家外汇管理局主要职责的是( )。（A）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议（B）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定
20、发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作（C）培育和发展外汇市场（D）监督管理金融市场66 甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1 年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何?( )（A）自行恢复（B）不得自行恢复（C）经乙同意后恢复（D）经甲同意后恢复67 下列不属于商业银行对公理财业务的是( )。（A）现金管理服务（B）财务顾问服务（C）企业咨询服务（D）企业信用评级68 下列关于股票分类错误的是( )。（A）A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票（B） B 股是以外币标明面值，
21、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票（C） H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票（D）N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票69 下列项目中，不属于票据的是( )。（A）银行汇票（B）商业汇票（C）支票（D）债券70 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场71 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和( )所组成的一个系统。（A）交流渠道（B）投诉管理（C）风险管理（D）财务管理72 某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B
22、银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行73 激励约束机制是( ) 的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（A）公司治理（B）内部控制（C）合规管理（D）风险管控74 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。（A）体现了同事之间
23、的团结合作精神，应该得到鼓励（B）体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬（C）在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的（D）是不可以的，除非经过适当批准75 中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行( )的职能。（A）发行的银行（B）银行的银行（C）政府的银行（D）服务的银行76 通货膨胀率是衡量( ) 的宏观经济指标。（A）经济增长（B）充分就业（C）国际收支平衡（D）物价稳定77 分散投资者风险的票据发行便利属于( )。（A）信用创造型创新（B）风险转移型创新（C）增强流动性创新（D）股权创造型创新78 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 操守规定的是(
24、 )。（A）熟知向客户推荐的产品（B）熟知与自身岗位相关的法规（C）除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境（D）银行科技部门工作人员，因为主要处理银行 IT 系统，因此对银行主要业务无需了解79 民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了( )。（A）诚实信用原则（B）民事活动自愿原则（C）民事活动公平原则（D）主体地位平等原则80 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（A）储蓄存款（B）外币存款（C）对公存款（D）定期存款81 发放( ) 时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量
25、。（A）公司贷款（B）项目贷款（C）关联企业贷款（D）助学贷款82 ( )是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（A）公司治理（B）风险控制（C）合规管理（D）内部控制83 投资者购买( ) 承担的风险最大。（A）保本固定收益理财产品（B）保证收益理财产品（C）保本浮动收益理财产品（D）非保本浮动收益理财产品84 伪造货币罪侵犯的对象不是( )。（A）金融机构（B）人民币（C）境外货币（D）纸币和硬币85 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（A）出
26、票人（B）背书人（C）保证人（D）承兑人86 票据的延伸业务主要有( )。（A）贴现（B）鉴证（C）签发（D）承兑87 下列不属于商业银行债券投资目标的是( )。（A）平衡风险性和流动性（B）降低资产组合的风险（C）提高资本充足率（D）平衡流动性和盈利性88 下列不属于商业银行现金资产的是( )。（A）库存现金（B）法定存款准备金（C）超额存款准备金（D）同业存放89 按( ) 可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（A）期限（B）交易的阶段（C）交割时间（D）交易场所90 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为( )和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后
27、者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（A）管理中心（B）收益中心（C）资本中心（D）成本中心二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 监管部门的非现场监管的基本流程有( )。（A）采集数据（B）对有关数据进行核对、整理（C）生成风险监管指标值（D）风险监测分析（E）风险初步评价与早期预警92 下列属于中国人民银行直接检查监督权的有( )。（A）执行有关人民币管理规定的行为（B）执行有关外汇管理规定的行为（C）执行有关黄金管理规定的行为（D）执行有关清算管理规定的行为（E）代理中国人
28、民银行经理国库的行为93 下列属于长期金融工具的有( )。（A）银行间债券回购协议（B）可转让大额存单（C）股票（D）商业票据（E）企业债券94 借款人的权利包括( ) 。（A）按合同约定使用贷款（B）无条件向第三方转计债务（C）按合同约定提取贷款（D）拒绝借款合同以外的附加条件（E）将贷款用于股本权益性投资95 下列单位不能作为保证人的有( )。（A）县公安局（B）医院（C）校办企业（D）学校（E）药店96 债券回购包括( ) 。（A）质押式回购（B）担保式回购（C）保证式回购（D）买断式回购（E）有追索权式回购97 单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额。则按( )
29、重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。（A）原利率（B）原账号（C）原起息日（D）原定期限（E）新起息日98 GDP 统计的居民主要包括( )。（A）16 岁以上的公民（B）暂住外国的本国公民（C）长期居住在本国但未加入本国国籍的居民（D）居住在本国的公民（E）暂住在本国的外国公民99 公司治理组织架构的主体包括( )。（A）股东大会（B）董事会（C）内部控制（D）监事会（E）高级管理层100 关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有( )。（A）二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款。理财业务的资金来源为投资者资金（B）传统信贷业务具有定型化的特点，理财业务
30、具有定制化的特点（C）二者承担的主要风险相同，均为信用风险（D）传统信贷业务的资金成本较高，理财业务的资金成本较低（E）理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务101 有下列( ) 情形之一的，信托无效。（A）信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益（B）信托财产不能确定（C）委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产没立信托（D）专以诉讼或者讨债为目的设立信托（E）受益人或者受益人范围不能确定102 以下关于合规风险定义正确的有( )。（A）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险（B）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险（C）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险（D）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险（E）商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险103 个人存款业务种类包括( )。（A）活期存款（B）教育储蓄存款（C）定期存款（D）个人通知存款
