1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 17 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行参与金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管，这属于金融创新的( )。（A）公平竞争原则（B）信息充分披露原则（C）风险可控原则（D）合法合规原则2 商业银行法中对商业银行经营“三性” 原则的表述顺序是 ( )。（A）流动性、安全性、效益性（B）安全性、效益性、流动性（C）效益性、流动性、安全性（D）安全性、流动性、效益性3 建立国家
2、反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责。（A）中国反洗钱监测分析中心（B）所有商业银行（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国银行业协会4 下列关于货币政策的说法，正确的是( )。（A）货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段（B）公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”（C）货币供应量是货币政策的操作目标（D）2004 年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度5 以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是( )。（A）非法出具金融票证罪（B）吸收客户资金不入账罪（C）违法发放贷款罪（D）高利转贷罪6 根据贷款五级分
3、类法，下列不属于不良贷款的是( )。（A）可疑类贷款（B）关注类贷款（C）损失类贷款（D）次级类贷款7 计息规则不能由银行自己制定的两类存款是( )。（A）活期和零存整取（B）活期和整存整取（C）通知存款和定活两便（D）通知存款和整存整取8 物价稳定这一宏观经济发展目标的衡量指标是( )。（A）消费者物价指数（B）通货膨胀率（C）生产者物价指数（D）国内生产总值物价平减指数9 代理业务属于商业银行的( )。（A）表内业务（B）负债业务（C）中间业务（D）资产业务10 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( ) 。（A）私人银行业务（B）综合理财服务（C）
4、理财顾问业务（D）理财计划11 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户12 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( ) 看作对其市场价值最大的威胁。（A）市场风险（B）声誉风险（C）法律风险（D）流动性风险13 根据中华人民共和国中国人民银
5、行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（A）60（B） 15（C） 45（D）3014 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 周（B） 2 司（C） 1 个月（D）6 个月15 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险16 商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，( )。（A）完善内部管理机制和风险控制机制（B）追求银行价值最大化（C
6、）为客户提供最大化的利益（D）健全市场经营机制17 ( )不属于个人理财业务。（A）理财顾问服务（B）信用证（C）综合理财服务（D）理财计划18 在利率体系中，( ) 是发挥指导性作用的。（A）实际利率（B）市场利率（C）一般利率（D）官方利率19 下列不属于监管部门行政处分的措施的是( )。（A）撤职（B）警告（C）降级（D）管制20 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是( )。（A）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要
7、求保证人归还利息（D）商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款21 行为人以非法手段获得票据并使用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）民事纠纷（D）信用卡诈骗罪22 远期汇率比即期汇率高，称为( )。（A）升水（B）贴水（C）升价（D）跌价23 如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，( )应当对存款关系是否存在负举证责任。（A）人民法院（B）公安机关（C）金融机构（D）持有人24 不需要委托授权的代理是( )。（A）委托代理、法定代理和指定代理（B）指定代理和委托代理（C）法定代理和指定代理（D）法定代理和委托代理25 以下( ) 币种不属于我
8、国银行开办的外币存款业务。（A）澳大利亚元（B）法国法郎（C）瑞士法郎（D）新加坡元26 商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是( )。（A）定期存款不能提前支取（B）活期存款 100 元起存（C）定期存款存期内计算复利（D）应当在开户时要求存款人出示身份证件使用实名27 对于信用等级相同的金融机构来说，同等期限债券回购利率一般_同业拆借利率，再贷款利率_再贴现利率。( )（A）低于；低于（B）高于：高于（C）高于；低于（D）低于：高于28 代表现实购买力的是( )。（A）基础货币（B）广义货币（C）狭义货币（D）准货币29 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(
9、)。（A）诚实信用（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）公平竞争30 ( )是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或者权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人将有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。（A）抵押（B）质押（C）定金（D）留置31 托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( )。（A）商业信用（B）银行信用（C）政府信用（D）个人信用32 通常情况下，商业银行需要保有的最低资本量是( )。（A）商业银行经济资本（B）商业银行监管资本（C）商业银行资产规模（D）商业银行会计资本33 全面风险
10、管理体系有三个维度，不包括( )。（A）企业的内控（B）企业的目标（C）全面风险管理要素（D）企业的各个层级34 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券35 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（A）个体工商户（B）个人独资企业投资人（C）合伙企业合伙人（D）有限公司法人代表36 负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“ 现时义务 ”是指( )。（A）或有事项形成的义务（B）未来发生交易形成的义务（C）现行条件下已承担的义务（D）无约定条件形成的义务37 在第三版巴塞尔协议中，新
11、引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是( ) 。（A）核心负债比例（B）流动性缺口比率（C）净稳定融资比率（D）流动性覆盖比率38 ( )指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。（A）市场风险（B）声誉风险（C）操作风险（D）合规风险39 以下关于项目贷款的说法错误的是( )。（A）项目贷款即固定资产贷款（B）项目贷款是中长期贷款不得用于项目临时周转（C）项目贷款一般包括四个类型（D）项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口40 二手车贷款的贷款期限不得超过( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）
12、741 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价应该是( )。（A）现汇卖出价（B）现钞买入价（C）现钞卖出价（D）现汇买入价42 记过属于处罚措施中的( )。（A）刑事责任（B）行政处罚（C）行政处分（D）吊销执照43 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时可以对该银行实行接管的机构是( ) 。（A）国务院（B）财政部（C）银监会（D）证监会44 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家对贷款的管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家的银行管理制度45 贷后管理的期限是( ) 。（A）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法
13、足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止46 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金（B）优化资源配置（C）风险分散（D）保险功能47 某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是( )。（A）向媒体披露证据证明自己的清白（B）向公安部门反映情况（C）按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉（D）向部门所有同事发送邮件争取声援48 下列说法中，错误的是( )。（A）商业秘密既指技术信息，也包括经营信息（B）客
14、户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（C）客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况（D）银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息49 以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。邮政业 采矿业电力金融业渔业建筑业交通运输 燃气供应业 房地产业技术服务业（A）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个50 在个人消费额度贷款时质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的( ) 。（A）30（B） 50（C） 90（D）10051 以下有关货币政策的说法，不正确的是( )。（A）我
15、国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（B）现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量（C）货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现（D）M 1 被称为狭义货币，是现实购买力52 下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是( )。（A）信用证是一种无条件的银行支付承诺（B）信用证处理的是单据，而不是相关货物（C）信用证业务的出口商承担首要付款责任（D）信用证依附于贸易合同53 信用证项下不附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证54 票据的出票日期必须使用中文大写，10 月 20 日的正确写法为( )。（A
16、）零壹拾月零贰拾日（B）拾月贰拾日（C）壹拾月贰拾日（D）壹拾月零贰拾日55 下列关于票据转贴现的表述，错误的是( )。（A）金融机构融通资金的一种方式（B）所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票（C）金融机构为了取得资金而转让票据的行为（D）商业银行从中央银行融通资金的一种方式56 按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是( )。（A）未到期的未承兑票据（B）已到期的已承兑票据（C）已到期的未承兑票据（D）未到期的已承兑票据57 除( ) 计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。（A）定期存款（B）活期存款（C）通知存款（D）定活两便存款58 明知是作废的汇票、本票、支票而使
17、用，属于( )。（A）票据诈骗罪（B）金融凭证诈骗罪（C）伪造、变造金融票证罪（D）非法出具金融票证罪59 关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是( )。（A）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处（B）对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处（C）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备（D）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管60 私人银行客户
18、是指金融净资产达到( )万元人民币及以上的银行客户。（A）400（B） 500（C） 600（D）70061 公司成立的日期是( ) 。（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期62 下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是( )。（A）逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结（B）如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正（C）冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过 6 个月（D）被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定
19、是否解冻63 以下( ) 不属于资本监管的新三大支柱。（A）市场约束（B）最低监管资本要求（C）资本充足率监督检查（D）审慎性监督管理谈话64 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。（A）简称央行票据或央票（B）发行票据的目的是筹资（C）期限一般在 3 年以内的中短期债券（D）中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的65 货币经纪公司的业务范围是( )。（A）兑换外币（B）办理信用卡（C）买卖纪念性货币（D）向境内外金融机构提供经纪服务66 一对夫妻欲离婚，下列各项属于他们夫妻共同财产的是( )。（A）婚姻关系存续期间一方专用的生活用品（B）出租一方婚前所购房屋获得的租金 2 万元（
20、C）婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入 60 万元（D）虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部67 国民经济可以分为_产业，金融业属于_产业。( )（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二68 下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。（A）商用车消费贷款（B）一般商业性助学贷款（C）二手车消费贷款（D）国家助学贷款69 依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人是( )。（A）收款人（B）付款人（C）出票人（D）背书人70 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发
21、展和经营管理（B）金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高（C）金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准（D）加剧银行业的竞争程度使各银行竞相降低成本71 ( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。（A）风险调整后资本回报率（B）净利息收益率（C）平均净资产回报率（D）拨备前利润72 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业人员职业操守中( )的规定。（A）风险提示（B）协助执行（C）授信尽职（D）信息披露73 以
22、( ) 为标准，可以将公司分为总公司和分公司。（A）公司股东承担责任的范围和形式（B）公司的外部控制或附属关系（C）公司的内部管辖关系（D）公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让74 银行从业人员的以下做法中，合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在谈业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠75 商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（A）安全性（B）流动性（C）可控性（D）效益性76 抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是( )。（A）卖有价证券（B）买有价证券（C）允许提前支取特种存款（D）提
23、前兑付央行票据77 ( )又称违约风险，指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。（A）法律风险（B）信用风险（C）操作风险（D）声誉风险78 以下行为中符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是( )（A）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语。使客户对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任
24、与义务，是必要的（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺79 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司80 下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( )。（A）3 年期整存整取的定期存款（B） 6 年期的教育储蓄存款（C）活期存款（D）定活两便储蓄存款81 信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。（A）信用证是一项独立文件（B）开证申请人是信用证第一付款人（C）开证行是信用证第一付款人（D）信用证业务处理的是单据82 以下不属于良好的银行公司治理特征的是(
25、)。（A）清晰的职责边界（B）有效的风险管理与内部控制（C）合理的激励约束机制（D）与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制83 下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是( )。（A）商业银行最主要的资金来源（B）投资者通过证券交易所申购（C）一般用于短期流动资金的弥补（D）现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易84 某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。（A）伪造货币罪（B）持有假币罪（C）变造货币罪（D）使用假币罪85 下列各项中不属于票据行为的是( )。（A）出票人签发票据并将其交给收款人的行为（B）票据遗失向银行挂失止付的行为（C）票据付款人承诺在汇票
26、到期日支付汇票金额并签章的行为（D）收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为86 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，奉息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别的是( )。（A）损失类（B）可疑类（C）关注类（D）次级类87 某客户 2010 年 1 月 5 日买人某理财产品，价格是 10 000 元，2011 年 1 月 5 日到期，得到 10 500 元，期间分配收益 500 元。则持有期收益率为( )。（A）11（B） 10（C） 91（D）2088 个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽
27、车价格的比例上限分别是( )。（A）70；50（B） 80；70（C） 50；70（D）70；8089 ( )也称为初级市场。（A）货币市场（B）资本市场（C）发行市场（D）现货市场90 从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。（A）统一法人制组织架构（B）多法人制组织架构（C）以区域管理为主的总分行型组织架构（D）以业务线为主的事业部制组织构架二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 具体来讲，我国的银行监管目标主要有( )。（A）保护存款人和广大消费者的利益（B）增
28、强市场信心（C）增进公众对现代金融的了解（D）减少金融犯罪（E）支持实体经济发展，防范金融风险92 现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有( )。（A）汇率政策（B）再贴现（C）公开市场业务（D）存款准备金（E）利率政策93 属于货币市场交易工具的有( )。（A）大面额可转让存单（B）短期政府债券（C）股票（D）商业汇票（E）回购协议94 下列关于银行保函业务的表述，正确的有( )。（A）履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证（B）即期付款保函是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函（C）银行保函是银行应申请人的要求向
29、受益人做出的书面付款保证承诺（D）关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保（E）预付款保函下，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任95 银行业从业人员与同业人员接触时，下列表述正确的有( )。（A）不得提供本机构已正式发布的年度报告文本（B）不得索要同业人员所在机构已正式发布的年度报告文本（C）不得侵害同业人员所在机构的知识产权（D）不得泄露本机构尚未公开的新产品研发信息（E）不得泄露本机构客户信息96 按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( ) 。（A）现金与
30、现金等价物（B）其他金融资产（C）其他个人资产 D。固定资产（D）流动资产97 银行提供的个人通知存款品种有( )。（A）1 天通知储蓄存款（B） 3 天通知储蓄存款（C） 5 天通知储蓄存款（D）7 天通知储蓄存款（E）按开户约定日期提前通知储蓄存款98 宏观经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长（B）币值稳定（C）充分就业（D）物价稳定（E）国际收支平衡99 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行( ) 的动态过程和机制。（A）评估（B）事前防范（C）事中控制（D）事后监督（E）纠正100 对公理财业务主要包括( )。（A）零售银行业务
31、（B）现金管理服务（C）投资理财服务（D）企业咨询服务（E）财务顾问服务101 上市公司有下列( ) 情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易。（A）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件（B）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者（C）公司有重大违法行为（D）公司最近三年连续亏损在其后一个年度内未能恢复盈利（E）证券交易所上市规则规定的其他情形102 全面风险管理先进的风险管理理念和方法体现为( )。（A）全球的风险管理体系（B）全新的风险管理办法（C）全面的风险管理范围（D）全员的风险管理文化（E）全程的风险管理过程103 个人存款分为( ) 。（A）活期存款（B）整存整取
