1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 18 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是( )。（A）处置阶段（B）融合阶段（C）分散阶段（D）培植阶段2 在我国，现阶段商业银行可以投资的证券是( )。（A）股票（B）权证（C）证券投资基金（D）金融债券3 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金4 如果名义利率是
2、 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。（A）5（B） 12（C） 2（D）-2 5 ( )是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为己有，数额较大的行为。（A）职务侵占罪（B）挪用资金罪（C）非国家工作人员受贿罪（D）贷款诈骗罪6 下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是( )。（A）贷款利率下限不放开（B）贷款期限最长可以到 50 年（C）贷款利率实行上限管理（D）等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多7 目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。（A）活期存款（B）整存整取存款（C）定活两便储蓄存款（D）个人通知存款8 宏观经济
3、发展的总体目标一般包括四个，以下正确的是( )。（A）经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、币值稳定和国际收支平衡（D）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余9 资产托管业务中托管人的职责不包括( )。（A）正确投资资产进行安全保管（B）会计核算（C）理财获利（D）信息披露10 以下关于理财业务的说法正确的是( )。（A）对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务（B）部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币（C）按照管
4、理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务（D）理财计划是指保证收益理财计划11 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不必向银行披露所处关系（C）以优惠利率发放贷款（D）建议父亲去其他银行申请贷款12 风险价值是指( ) 。（A）投资者经过投资获得的资金时间价值（B）投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬（C）资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值（D）投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬13 以下不属于汽车金融公司的业务是( )。（A）提供购车贷款业务（B）融资租赁业务（C）办理汽车经
5、销商采购车辆贷款和营运设备贷款（D）向金融机构借款14 下列不属于中国人民银行法规定的中国人民银行职能的是( )。（A）制定和执行货币政策（B）防范和化解金融风险（C）管理中央公共财政支出（D）维护金融稳定15 电话银行是通过( ) 及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）多媒体技术（B）电话自动语音（C）互联网技术（D）自助终端16 ( )主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移( 如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。（A）经常项目（B）资本项目（C）贸易项目（D）资产项目17 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类
6、理财产品多达 3 000多种，金额超过 10 000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。（A）理财业务属于资产业务（B）理财业务属于负债业务（C）理财业务属于中间业务（D）理财业务整合了负债、资产和中间业务18 某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。（A）市场利率（B）公定利率（C）官方利率（D）法定利率19 小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。（A）表见代理（B）指定代理（C）委托代理（D）无权代理20 商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能是( )。（A）
7、信用中介（B）支付中介（C）清算中介（D）金融服务21 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高22 ( )是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。（A）固定汇率（B）官方汇率（C）公定汇率（D）市场汇率23 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性24 下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是( )。（A）代理财政性存款（B）代理国库（C）代理资金结算（D）代理金银25 某商业银行共拥有存款
8、 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1 800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。（A）150（B） 400（C） 200（D）30026 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是( )。（A）允许复制抄写资料（B）允许借取资料（C）凭县级以上人民政府签发的“协查通知”（D）凭身份证查询27 商业银行不得向关系人发放( )。（A）信用贷款（B）担保贷款（C）抵押贷款（D）质押贷款28 防止银行倒闭的最后防线是( )。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）账面资本29 人民法院因审理或执行案件，需要向银行查询企业与案
9、件有关的银行存款资料时查询人员应当出具( )人民法院签发的“ 协助查询存款通知书” 。（A）省级(含) 以上（B）市级 (含)以上（C）县级 (含)以上（D）州级(含) 以上30 下列关于国际收支和国际储备的表述，正确的是( )。（A）国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录（B）国际储备资产越充足物价水平越稳定（C）国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况（D）国际收支盈余越大越好31 一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）出口托收（D）进口代收32 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据发行便利（B）票据贴现（C）
10、票据转贴现（D）票据承兑33 ( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（A）风险识别（B）风险计量（C）风险监测（D）风险控制34 发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同35 以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是( )。（A）无限责任公司（B）有限责任公司（C）股份有限公司（D）合伙企业36 金融机构贷款基准利率是由( )制定的。（A）中国人民银行（B）财政部（C）银监会（D）国务院37 按照巴塞尔协议的新规定，以下应计入银行核心一级资本的是( )。（A）
11、实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分（B）注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（C）一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券38 ( )突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理39 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。（A）同业存放（B）同业存贷（C）同业拆借（D）同业回购40 以下说法正确的是( ) 。（A）“分子对策 ”是指降
12、低风险加权总资产（B） “分母对策” 是指增加资本（C）留存利润的成本比发行股票高（D）发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力41 对内币值稳定指的是( )。（A）人民币币值稳定（B）外币币值稳定（C）国内物价稳定（D）汇率稳定42 债权人行使代位权的必要费用由( )负担。（A）第三人（B）担保人（C）债权人（D）债务人43 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是( )。（A）商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性（B）商业银行授信额度与实际授信业务额度相等（C）商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度（D）在商业
13、银行授信额度内客户随时可获得实际授信44 伪造货币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度45 下面属于间接融资工具的是( )。（A）国债（B）企业债券（C）公司股票（D）银行债券46 我国金融市场的发展是从( )开始的。（A）回购市场（B）同业拆借市场（C）股票市场（D）期货市场47 根据“熟知业务 ”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是( )。（A）对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解（B）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规（C）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能（D）具备
14、一定的营销口才和销售心理学知识48 银监会监管的职责不包括( )。（A）监督管理银行间债券市场、外汇市场（B）发行人民币，管理人民币流通（C）开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动（D）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则49 按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是( ) 。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）通货膨胀率（D）国内生产总值平减指数50 下列可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼51 根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，不需要报告的交易是(
15、)。（A）当日累计外币交易 6 000 美元的现金收支（B）单位之间当日累计人民币 300 万元转账（C）个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币（D）单笔人民币交易 30 万元的现金收支52 金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。( )（A）1 个月；3 个月（B） 3 个月；6 个月（C） 3 个月：9 个月（D）1 个月：6 个月53 下列关于我国金融债券的说法，不正确的是( )。（A）金融债券是在银行间市场上发行的（B）金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可（C）银行可以通过发行金融债券获得资金（D）金融
16、债券可以成为银行主动负债的工具54 票据贴现体现了票据的( )功能。（A）流通（B）支付（C）结算（D）融资55 目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是( )。（A）只能执行基准利率（B）上限放开实行下限管理（C）上、下限均完全放开（D）下限放开，实行上限管理56 假设某企业于 3 月 31 日持面额为 20 万元的银行承兑汇票到银行办理贴现汇票到期日为 4 月 30 日，若按 6的月贴现率计算，银行实付该企业的贴现金额为( )元。（A）99 400（B） 198 800（C） 99 380（D）1 20057 教育储蓄存款属于( ) 定期储蓄存款。（A）整存整取（B）整存零取（C）零
17、存整取（D）存本取息58 银行本票提示付款期限为( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月59 ( )是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。（A）信托（B）委托（C）发包（D）承销60 在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项” 属于( )。（A）长期资产（B）流动负债（C）所有者权益（D）流动资产61 为了尽可能保证其成本能够比较准确的核算避免创新活动偏离银行的经营目标，商业银行在金融创新中应遵循( )原则。（A）成本最低（B）成本可算（C）成本可控（D）目标成本
18、62 金融凭证诈骗罪的行为对象不包括( )。（A）银行本票（B）委托收款凭证（C）汇款凭证（D）银行存单63 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。（A）加强银行监管的国际合作（B）促进国际银行业的并购重组（C）共同防范和控制金融风险（D）保证国际银行业的安全和发展64 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成( )。（A）票据诈骗罪（B）违规出具金融票证罪（C）伪造票据罪（D）盗窃罪65 货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。( )（A）境内外上市公司：自营业务（B）境内外金融机构；托管业务（C）境内外金融机构；自营业务（D）境内外上市公司；托管业务66 甲
19、以个人名义向乙独资设立的腾飞有限公司借款 8 万元，借期 2 年，不久，甲与丙登记结婚，将借款 8 万元用于购买新房和家电，婚后 1 年，甲与丙协议离婚，未对债务的偿还作出约定。下列哪一项是正确的?( )（A）由乙向甲请求偿还 8 万元（B）由乙向甲和丙请求偿还 8 万元（C）腾飞公司只能向甲请求偿还 8 万元（D）由腾飞公司向甲和丙请求偿还 8 万元67 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( ) 的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入68 贷款是( )。（A）银行的负债业务（B）银行的中间业务（C）银行最主要的资金来源（D）银行最主要的资金运用69
20、票据的( )是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。（A）文义性（B）流通性（C）无因性（D）要式性70 以下不属于同业拆借的特点的是( )。（A）期限长（B）金额大（C）风险低（D）手续简便71 根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息其结息日为( )。（A）每季度末月的 20 日（B）每季度末月的 15 日（C）每季度末月的 25 日（D）每季度末月的 10 日72 以下不属于银行业从业人员职业操守所规定的银行业从业人员的是( )。（A）承揽工商银行 IT 系统业务的计算机公司所委派的技术人员（B）承揽
21、城市信用社审计业务的会计师事务所委派的审计人员（C）企业集团财务公司工作人员（D）村镇银行工作人员73 下列不属于合规风险所造成的直接后果是( )。（A）重大财务损失（B）声誉损失（C）监管处罚（D）盈利能力减弱74 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的行为。（A）不属于明显奢侈、浪费的消费（B）不属于色情、赌博的消费（C）不属于带有商业贿赂性质的消费（D）假借业务之名行个人消费之实75 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）消费者（B）政府（C）企业（D）投资者76 一般来说，发生通货膨胀时，靠固定工资生活的人生活水平会(。 )。（A）提高（B）下降（C）不变（D）难以判断7
22、7 银行风险中的国家风险不包括( )。（A）政治风险（B）社会风险（C）汇率风险（D）经济风险78 根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当( )。（A）耐心说明情况，取得理解和谅解（B）直接拒绝（C）尽力满足（D）向上级汇报，由上级设法解决79 下列属于法人的是( ) 。（A）依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织（B）依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（C）经民政部门核准登记领取社会团体登记证的社会团体（D）从事非营利性的社会公益事业的法人80 零存整取的起存金额为( )元。（A）5（B） 50（C） 100（D）50081 以下关于备用信用证的说法错误的
23、是( )。（A）备用信用证实质也是银行对借款人的一种担保行为（B）备用信用证的特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人（C）备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类（D）备用信用证业务中，开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付82 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。（A）要求保证人归还贷款利息（B）要求保证人归还贷款本金（C）要求就担保物优先受偿（D）扣押保证人财产83 20 世纪 60 年代以后，西方各国经济发展进入高速增长的繁荣时期，银行面临资金相对不足的极大压力，银行开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银
24、行的资金来源，银行风险管理进入( )阶段。（A）资产风险管理（B）负债风险管理（C）资产负债风险管理（D）全面风险管理84 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对85 ( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。（A）公示催告（B）提起诉讼（C）挂失止付（D）背书86 见票即付的汇票、本票的权利，自出票日起( )不行使则消灭。（A）5 年（B） 6 个月（C） 1
25、 个月（D）2 年87 票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向( )转让的票据行为。（A）中国人民银行（B）其他金融机构（C）出票人（D）承兑人88 下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是( )。（A）助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款（B）国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生（C）一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人（D）国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费89 货币市场是各国金融市场的重要组成部分其最基本的功能是( )。（A）调剂余缺，满足短期融资需要（B）为各种信用形式的发展创造条件（C）为政策调控提供条
26、件和场所（D）有利于企业重组90 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是( )。（A）重估储备（B）一般准备（C）长期次级债务和优先股（D）普通股二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之一的，依法给予行政：分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为（B）滥用职权、玩忽职守的其他行为（C）违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为（D）未按照规定进行信息披露的（E）违反规定对银行业
27、金融机构采取措施或者处罚的行为92 下列关于目前我国债券的表述，错误的有( )。（A）国债分为凭证式和记账式两种（B）我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易（C）国债的利息收入须缴纳所得税（D）债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例（E）中国人民银行发行票据的目的是筹资93 大额可转让定期存单的特点有( )。（A）记名（B）金额较大（C）一般比同期限的定期存款的利率高（D）利率既有固定的，也有浮动的（E）可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让94 商业银行可以经营的业务有( )。（A）吸收公众存款（B）短期、中期和长期贷款（C）办理国内外结算（D）办理票据
28、承兑与贴现（E）发行人民币，管理人民币流通95 下列属于共同犯罪中从犯的是( )。（A）在共同犯罪中起次要作用的人（B）在犯罪集团中的非组织、领导者（C）在共同犯罪中起辅助作用的人（D）被教唆实施犯罪的人（E）在共同犯罪中起主要作用的人96 以下不属于我国开办的国内贸易融资业务的有( )。（A）发票融资（B）国内信用证（C）国内保理（D）项目贷款（E）银团贷款97 目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。（A）个人投资产品推荐（B）提供财务咨询（C）提供财务分析与规划（D）作为中介为客户民间融资提供方便（E）接受客户委托进行股票交易操作98 经常项目的内容包括( )。（A）单方面转移（
29、B）贸易收支（C）劳务收支（D）企业信贷（E）直接投资99 合规风险管理体系应包括( )要素。（A）合规政策（B）合规管理部门的组织结构和资源（C）合规风险管理计划（D）合规风险识别和管理流程（E）合规培训与教育制度100 商业银行销售理财产品管理要求，应当遵守以下( )规定。（A）商业银行销售理财产品不得挪用客户资金（B）商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则（C）商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则（D）商业银行只能向客户销售风险评级高于或等于其风险承受能力评级的理财产品（E）商业银行不得以不正当竞争手段推销理财产品101 股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件有( )
30、。（A）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行（B）公司股本总额不少于人民币五千万元（C）公开发行的股份达到公司股份总数的百分之二十五以上：公司股本总额超过人民币四亿元的公开发行股份的比例为百分之十以上（D）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载（E）最近三年连续赢利102 风险偏好是统一全行( )的认知标准。（A）经营管理（B）业务管理（C）财务管理（D）风险管理（E）日常管理103 关于个人存款业务，下列说法中不正确的有( )。（A）零存整取是定期存款的典型代表（B）所有存款种类，均按复利计算利息（C）存款人必须使用实名（D）定期存款不能提前支取（E）个人存款又叫储蓄存款104 交易业务中的金融衍生品业务包括( )。（A）期权
