1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 20 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 某甲共育有三儿一女，2000 年甲在公证机关公证下立 a 遗嘱将其财产给予其小儿子所有。后因与小儿子关系恶化，甲又自书 b 遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国继承法 的相关规定，下列表述正确的是( )。（A）a 遗嘱因经公证而效力优先，故应以 a 遗嘱为准（B） b 遗嘱为后立遗嘱，故应以 b 遗嘱为准（C） a、b 遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效（D）a、b 遗嘱均因可能侵犯其
2、他继承人的合法权利而效力待定2 金融机构的以下行为没有违反反洗钱法规定的是( )。（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度3 以下不属于个人住房贷款的是( )。（A）二手房贷款（B）个人商用房贷款（C）个人住房装修贷款（D）公积金个人住房贷款，4 抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是( )。（A）控制货币供应量（B）降低工资（C）解除托拉斯组织（D）减税5 银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于( )。（A）有形伪造（B）无形伪造（C）变造（D）以上都
3、不正确6 ( )是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。（A）个人消费额度贷款（B）个人权利质押贷款（C）个人经营类贷款（D）个人住房最高额贷款7 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。（A）托管行为（B）信用行为（C）代理行为（D）票据行为8 一个行业的黄金发展时期是指行业的( )。（A）初创期（B）成长期（C）成熟期（D）衰退期9 信用卡按( ) 分为贷记卡和准贷记卡。（A）清偿方式（B）资信等级（C）是否交存备用金（D）流通范围10 商业银行销售理财产品说法正确的是( )。（A）代客户签署文件（B）挪用客户资金（C）提供含有刚性兑付内容的理财产品介
4、绍（D）不得以不正当竞争手段推销理财产品11 通常，银行承担风险识别、风险计量、风险监测职责的部门是( )。（A）风险管理部门（B）资产负债管理部门（C）贷款审查部门（D）财务会计部门12 资金业务最主要的风险是( )。（A）市场风险（B）信用风险（C）操作风险（D）法律风险13 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。（A）金融资产管理公司（B）企业集团财务公司（C）信托投资公司（D）金融租赁公司14 有特殊原因需要延长冻结期的人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过
5、( )。（A）1 个月（B） 2 个月（C） 3 个月（D）6 个月15 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用( )等衍生工具来对冲信用风险。（A）利率远期协议（B）汇率远期协议（C）信用违约互换（D）资产证券化16 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日” 的正确写法是( )。（A）零壹拾壹月零贰拾日（B）壹拾壹月零贰拾日（C）壹拾壹月贰拾日（D）零壹拾壹月贰拾日17 ( )，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果
6、，因此是更有效的监管。（A）风险监管（B）行业自律（C）市场约束（D）合规监管18 下列有关利率的说法中，错误的是( )。（A）短期利率是 1 年以下(含 1 年)的短期信用活动相应的利率（B）固定利率是在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率（C）远期利率又叫做长期利率，是长期信用活动中相应的利率（D）官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率19 关于民事法律关系，下列说法正确的是( )（A）民事法律关系只能由当事人自主设立（B）民事法律关系的主体即自然人和法人（C）民事法律关系的客体包括不作为（D）民事法律关系的内容均由法律规定20 以下关于洗钱的说法中，不
7、正确的是( )。（A）洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在通过各种手段使犯罪收益表面合法化（B）洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段（C）培植阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程（D）融合阶段被形象地描述为“甩干”21 甲将一张 120 万元的汇票，先后分别背书转让给乙 60 万元，丙 60 万元。则( )。（A）背书无效（B）转让给乙的背书有效，转让给丙的背书无效（C）转让给丙的背书有效，转让给乙的背书无效（D）背书有效22 根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为( )。（A）25（B） 8（C） 1（D）623 某人买入 10 000 英镑看涨期权，则(
8、 )。（A）该客户到期必须按约定价格卖出 10 000 英镑（B）该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑（C）该客户到期可以按约定价格选择卖出 10 000 英镑（D）该客户到期必须按约定价格买入 10 000 英镑24 咨询顾问业务不包括( )。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务25 下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是( )。（A）可转换债券（B）次级金融债券（C）向中央银行借款（D）混合资本债券26 以下( ) 不属于职务侵占罪与贪污罪的主要区别。（A）犯罪主体不同（B）犯罪对象不同（C）主观故意方面不同（
9、D）刑罚处罚幅度不同27 银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（A）10（B） 15（C） 20（D）3028 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( ) 最大化，进而持续提升股东价值回报。（A）净现金流量（B）经济利益（C）净利息收益率（D）经济资本回报率29 下列不属于银行业从业人员职业操守制定宗旨的是( )。（A）规范银行业从业人员职业行为（B）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（C）加强风险控制（D）
10、建立健康的银行业企业文化和信用文化30 破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括( )。（A）免偿部分债务（B）重整（C）和解（D）破产清算31 下列不属于资信证明的是( )。（A）验资证明（B）资信调查报告（C）存款证明（D）询证函32 ( )与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。（A）柜台交易债券市场（B）国债一级和二级市场（C）银行代销债券市场（D）交易所债券市场33 下列选项中，属于商业银行信用风险的是( )。（A）债务人未能履行合同所规定义务（B）市场价格发生不利变动（C）银行无法获取充足资金（D）系统失
11、灵34 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）单位经常项目外汇账户（B）单位资本项目外汇账户（C）外汇储蓄账户（D）个人外汇账户35 ( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）理事会36 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息37 以下属于我国商业银行二级资本的是( )。（A）少数股东资本可计入部分（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务38
12、 ( )是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。（A）买者自负（B）风险自担（C）收益与风险平衡（D）产品的复合性39 以下不属于银团参加行的主要职责的是( )。（A）参加银团会议（B）按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户（C）对银团资金进行管理（D）了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况40 关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是( )。（A）不需要事前约定交易的币种、金额和汇率（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割（D）远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优
13、点41 直接标价法下 1 美元=7 元人民币，1 英镑=2 美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。（A）14（B） 00714（C） 35（D）0285 742 合同的订立需要经过( )两个阶段。（A）协商和签订（B）协商和谈判（C）意思和表示（D）要约和承诺43 将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的( )阶段。（A）处置阶段（B）培植阶段（C）融合阶段（D）清洗阶段44 持有、使用假币罪侵犯的客体是( )。（A）购买假币者（B）金融机构（C）货币（D）国家货币管理制度45 下列属于商业银行非营利性资产的是( )。（A）短期贷款（B）银团贷款（C）债券投资（D）库
14、存现金46 按( ) 划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。（A）期限长短（B）融资方式（C）投资者所拥有的权利（D）交割时间47 下列( ) 不是银行业从业人员的六条从业基本准则。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争48 关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是( )。（A）伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款（B）购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使
15、用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款（C）在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款（D）印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款49 在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于( )。（A）区域发展分析（B）区域经济分析（C）区域发展条件分析（D）区域分析50 非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务
16、之便，非法占有本单位财产。这构成了( )。（A）职务侵占罪（B）非法占有财产罪（C）诈骗罪（D）贪污罪51 现阶段我国货币政策的中介目标主要是( )。（A）基础货币（B）存款准备金（C）货币供应量（D）充分就业52 以下( ) 不是贷后管理的主要内容。（A）监督借款人的贷款使用情况（B）跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力（C）贷款回收与处置（D）检查贷款抵(质) 押品和担保权益的完整性53 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。（A）流动资金贷款（B）固定资产贷款（C）房地产贷款（D）银团贷款54 根据票据
17、法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是( )。（A）出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为（B）背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为（C）承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（D）持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款55 下列不属于大额可转让定期存单的特点的是( )。（A）不记名且可转让（B）一般面额固定且较大（C）不可提前支取（D）不能在二级市场转让56 在现阶段，我国货币政策的目标是( )。（A）保持国家外汇储备的适度增长（B）保持国内生产总值以较快的速度增长（C）保持货币币值稳定，并以此促进经济增长（D）保证充分
18、就业57 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做( )。（A）保证金存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）定活两便储蓄存款58 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫( )。（A）结算（B）负债（C）清算（D）交易59 同一财产抵押权与留置权并存时，( )优先受偿。（A）抵押权人（B）留置权人（C）按时间先后顺序（D）按事先约定60 对每个理财产品单独进行会计账务处理，( )不是每个理财产品必须包含的财务报表。（A）资产负债表（B）利润表（C）所有者权益变动表（D）现金流量表61 随着银行业金融机构的经营活动
19、日益综合化和国际化当前银行业金融机构普遍把( ) 作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。（A）公司治（B）内部控制（C）合规管理（D）风险指标62 下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是( )（A）诈骗型金融犯罪（B）危害金融机构管理制度的犯罪（C）危害金融业务管理制度的犯罪（D）危害货币管理制度的犯罪63 2004 年版巴塞尔资本协议中，( )、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。（A）资本评估（B）投资者关系管理（C）公司治理（D）市场约束64 公司申请公司债券上市交易，应当符合下的条件不包括( )。（A）公司债券的期限为一年以上（B）公司债券实际发
20、行额不少于人民币五千万元（C）公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件（D）公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载65 根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指( )。（A）当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行（B）票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的瑕疵明知者除外（C）取得票据无需合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利（D）票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准66 按照我国有关的法律规定，遗产继承
21、的第一顺序继承人为( )。（A）配偶：子女：父母（B）兄弟；配偶；子女（C）子女；父母；兄弟（D）父母；兄弟；配偶67 在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。（A）增长（B）周期型（C）衰退型（D）防守型68 个人贷款最主要的组成部分是( )。（A）个人消费贷款（B）个人住房贷款（C）个人经营贷款（D）个人信用卡透支69 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( )。（A）要约可以撤销和撤回（B）要约人确定了承诺期限的要约不可撤销（C）撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效（D）受要约人对要约的内容作出实质性变更的要约可以撤回70 资本市场是指期
22、限在( )的长期资金融通市场。（A）一年以上（B）一年以内(含一年)（C）半年以上（D）半年以内(含半年)71 市盈率的计算公式( ) 。（A）市前盈率=股票价格 (P)每股收益(E)（B）市盈率= 净利润期末总股本（C）市盈率= 每股市价(P)每股净资产（D）市盈率=净利润资本净额72 以下各项中不属于公平竞争行为的是( )。（A）某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户（B）某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务（C）某银
23、行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品（D）某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成73 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则74 银行业从业人员职业操守不适用于下列( )机构的工作人员。（A）花旗银行北京分行（B）融资性担保机构（C）农村信用社（D）中国农业发展银行75 最后贷款人的援助对象是( )。（A）出现流动性不足且没有清偿力的金融机构（B）因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构（C）暂时出现流动性不足但
24、仍然具有清偿力的金融机构（D）濒临破产倒闭的金融机构76 货币的价值尺度职能表现为( )。（A）在商品交换中起到媒介作用（B）从流通中退出，被保存收藏或积累起来（C）与信用买卖和延期支付相联系（D）衡量商品价值量的大小77 缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析。（A）汇率（B）利率（C）商品价格（D）股票价格78 某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识，作为银行业人员，他们( ) 。（A）可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据（B）可以夸大宣传所在机构的优势（C）可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息（D）可以一起参加学术研讨会79
25、普通诉讼时效期间为( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）4 年80 以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是( )。（A）银行多使用积数计息法计算定期存款利息（B）银行多使用积数计息法计算活期存款利息（C）银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息（D）银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息81 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）集团贷款和个人贷款82 下列不属于合规管理的目标的是( )。（A）实现对合规风险的有效识别和管理（B）促进全面风险管理体系建设（C）确保依法合规经营（D）使银行的收益最大
26、化83 下列各项中不属于标准化理财投资工具的是( )。（A）外汇类及境外投资金融工具（B）货币市场工具（C）衍生类金融工具（D）信用证84 贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体( )。（A）是否以非法占有为目的（B）是否涉及较大数额（C）是否只能由个人实施（D）犯罪对象是否是金融机构85 汇票上可以记载( ) ，但这些事项不具有汇票上的效力。（A）绝对记载事项（B）相对记载事项（C）法定记载事项（D）非法定记载事项86 划线支票可用于( ) 。（A）支取现金（B）转账（C）转账以及支取现金（D）境外支付87 ( )是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无
27、追索权的贴现。（A）信用证（B）押汇（C）保理（D）福费廷88 存款准备金政策是以( )为基础来实现的。（A）商业银行的货币创造功能（B）中央银行业务指导（C）常备借贷便利（D）抵押补充贷款89 下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。（A）银行债券（B）银行承兑汇票（C）人寿保险单（D）企业债券90 以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是( )。（A）各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面（B）纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂（C）若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响（D）各事业部
28、之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于骆驼评级体系的主要指标和考评标准的叙述，正确的有( )。（A）资本充足率(资本风险资产)，要求这一比率达到 65-7（B）有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于 10（C）管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力（D）净利润与盈利资产之比在 1以上为第一、二级，若该比率在 0-1之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五
29、级（E）随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力92 下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有( )。（A）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则（B）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（C）管理信贷征信业（D）对银行业自律组织的活动进行指导和监督（E）审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止和业务范围93 下列关于票据市场的说法。正确的有( )。（A）票据一般分为汇票、本票、支票三类（B）现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场（C）商业票据属于本票。发挥融资功能，不再限于
30、支付结算手段（D）现代意义的商业票据与具体商品交易无关（E）商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一94 接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明的内容有( )。（A）被接管的商业银行名称（B）接管理由（C）接管组织（D）接管期限（E）接管方案95 我国刑法规定的基本原则包括( )。（A）罪刑法定原则（B）刑法面前人人平等原则（C）以事实为根据，以法律为准绳原则（D）罪责刑相适应原则（E）强制原则96 出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。（A）提货担保（B）减免保证金开证（C）福费廷（D）国际保理（E）打包放款97 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的有( )。（A）按
31、月度结息，每月 20 日为结息日（B）本金计息起点为元（C）活期存款 1 元起存（D）利息金额算至分位（E）分段计息算至厘位98 从支出角度看，GDP 由以下( )部分构成。（A）消费（B）投资（C）净出口（D）净进口（E）出口额99 下列关于董事监事履职评价说法正确的是( )。（A）商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价（B）被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事（C）董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体（D）根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职（E）商业银行应当及时更换不称
32、职的董事100 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下( )因素。（A）理财产品投资范围、投资资产和投资比例（B）理财产品期限、成本、收益测算（C）本行开发设计的同类理财产品过往业绩（D）理财产品运营过程中存在的各类风险（E）他行开发设计的同类理财产品过往业绩101 公司债券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。（A）公司有重大违法行为（B）公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件（C）发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用（D）未按照公司债券募集办法履行义务（E）公司最近二年连续亏损102 信用风险按照风险发生的形式，可分为( )。（A）系统性信用风险（B）非系统性信用风险（C）结算前风险（D）结算风险（E）主权信用风险103 甲公司向某商业银行丙支行申请保证贷款 500 万元。根据担保法律制度的规定丙支行在审查甲公司的贷款保证人时，不得接受下列( )单位作为保证人。（A）联合有限责任公司的工程部（B）市中心小学（C）市公立幼儿园（D）市财政局
