1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 6 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 最早建立独立的综合金融监管机构的国家是( )。（A）美国（B）德国（C）法国（D）英国2 下列对政策性银行的含义理解有误的是( )。（A）政策性银行多由政府创立（B）政策性银行多由政府参股（C）政策性银行多由政府担保（D）政策性银行以盈利为目的3 根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。（A）3（B） 5（C） 10（D）1 54 下列有关商业银行风险控
2、制的说法，不正确的是( )。（A）通过多样化的投资来分散和降低风险的方法是风险分散（B）担保是最常用、最重要的风险对冲措施（C）出售风险头寸是风险转移措施（D）商业银行拒绝某一业务是风险规避措施5 下列不属于合同履行的原则的是( )。（A）实际履行原则（B）诚实信用原则（C）实事求是原则（D）情势变更原则6 下列对银行风险的分类不正确的是( )。（A）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等（B）按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险（C）按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险（D）按照诱发风险的特征划分，可以分为信用风险、财务风险、利
3、率风险7 下列关于法人的民事权利能力的说法，不正确的是( )。（A）法人的民事权利能力始于出生，终于死亡（B）不同法人的民事权利能力因法律、法人章程的规定的不同而各不相同（C）法人不享有继承权（D）法人的民事权利能力的范围与自然人不同8 抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息的是( ) 。（A）抵押人（B）抵押权人（C）法院（D）保证人9 下列不属于政策性银行的是( )（A）国家开发银行（B）中国进出门银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行10 下列不属于非零售信用风险暴露的是( )。（A）股权信用风险暴露（B）主权信用风险暴露（C）公司信用风险暴
4、露（D）金融机构信用风险暴露11 用于新技术和新产品的研制开发的贷款是( )。（A）基本建设贷款（B）科技开发贷款（C）技术改造贷款（D）商业网点贷款12 法人成立中的实体合法不包括( )。（A）成立的目的合法（B）程序合法（C）组织机构合法（D）设立方式合法13 “三票一汇 ”是指( ) 。（A）汇票、本票、支票和电汇（B）发票、本票、支票和汇款（C）汇票、本票、支票和汇款（D）汇票、发票、支票和信汇14 下列关于物权法中最高额抵押的说法，错误的是( )。（A）最高额抵押的主合同债权不得转让（B）最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外（C）没
5、有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满 2 年后请求确定债权（D）最高额抵押中新的债权不可能发生时，抵押权人的债权确定15 通过投资与标的资产收益波动负相关的资产来控制风险的方法是( )。（A）风险转移（B）风险分散（C）风险规避（D）风险对冲16 下列关于代理保险业务的说法，不正确的是( )。（A）商业银行代理保险业务是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为（B）商业银行代理保险业务，只能受托于法人投保各险种的保险事宜（C）代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动（D）代理银行依托自身的结算、网络等优势，结合所拥有的客户
6、群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务17 民事法律行为具备的条件不包括( )。（A）行为人具有完全民事行为能力（B）意思表示真实（C）不违反法律（D）不违反社会公共利益18 非国家工作人员受贿罪必须达到数额较大，才构成犯罪。在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( ) 元以上者。（A）3 000（B） 5 000（C） 10 000（D）20 00019 下列有关失业率的表述中，错误的是( )。（A）失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比（B）我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比（C）城镇登记失业人数是指拥有
7、农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数（D）失业率是充分就业的宏观经济衡量指标20 反洗钱义务要求商业银行建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存( )年。（A）3（B） 5（C） 10（D）1521 下列不属于人民币存款的是( )。（A）个人存款（B）外币存款（C）单位存款（D）同业存款22 代理的种类不包括( )。（A）法定代理（B）指定代理（C）表见代理（D）委托代理23 金融犯罪成立的前提和基础是( )。（A）破坏金融管理秩序（B）违反金融管理法规（C）犯罪的主观方面
8、（D）犯罪的主体24 与一般企业相比，商业银行的突出特点是( )。（A）资本所占比重较高（B）高负债经营（C）资金流动性大（D）承担的风险较小25 我国商业银行应于( )年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。（A）2015（B） 201 6（C） 201 7（D）201 826 下列质权不是自权利凭证交付质权人时设立的是( )。（A）支票（B）存款单（C）提单（D）基金份额27 下列属于存本取息特点的是( )。（A）存入资金为长期闲置资金（B）利率低于整存整取定期存款，高于活期存款（C）利息于期满结清时支取，利率高于活期存款（D）取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，
9、以后可随时取息，但不计复利28 当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起( )日内，可以向人民法院起诉。（A）3（B） 5（C） 10（D）1529 洗钱的“ 甩干” 阶段是指 ( )。（A）侦查阶段（B）处置阶段（C）培植阶段（D）融合阶段30 下列有关第二版巴塞尔资本协议的表述中，不正确的是( )。（A）采取了资本风险加权资产的形式（B）维持了资本充足率最低要求（C）构建了“三大支柱” 的监管框架（D）维持了风险加权资产的计算方法31 货币市场和债券市场全面实现了利率市场化的表现不包括( )。（A）拆借利率市场化（B）债券回购利率市场化（C）外币存贷款利率市场化（D）政策性银行金融债券利
10、率市场化32 耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的( )。（A）周期型行业（B）防守型行业（C）增长型行业（D）以上都不正确33 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，下列说法不正确的是( )。（A）不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍（B）不得销售含有复杂金融衍生工具的理财产品（C）不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益（D）不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利34 下列有关资产负债组合管理的表述中，有误的是( )。（A）资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证（B）资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理（C）资产负债
11、组合管理是对商业银行资产的管理（D）资产负债组合管理是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段35 按( ) 划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。（A）期限的长短（B）具体的交易工具类型（C）投资者所拥有的权利（D）融资方式36 代理金银业务属于( )。（A）代理政策性银行业务（B）代理中央银行业务（C）代理商业银行业务（D）代理证券业务37 下列风险会考虑黄金的是( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）商品价格风险38 下列不属于资本市场特点的是( )。（A）风险大（B）收益高（C）期限长（D）流动性好39 个人购买商业银行股份总额达( )的，应当事
12、先经银监会批准。（A）1（B） 2（C） 3（D）540 商业银行发行金融债券需具备的条件不包括( )。（A）核心资本充足率不低于 4（B）最近 2 年连续盈利（C）风险监管指标符合监管机构的有关规定（D）贷款损失准备计提充足41 我国人民币国际化进展加快的表现不包括( )。（A）人民币跨境贸易投资结算规模迅速扩大（B）人民币资本项目可兑换步伐加快，人民币外汇市场交易已经形成完善的规模（C）外经贸领域人民币计价扩大（D）人民币离岸市场快速发展42 商业银行拒绝或者阻碍非现场监管，应给予的处罚不包括( )。（A）由银监会责令改正（B）处以 10 万元罚款（C）情节特别严重或者逾期不改正的，可以责
13、令停业整顿或者吊销其经营许可证（D）构成犯罪的，依法追究刑事责任43 下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是( )。（A）商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性（B）商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响（C）商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范（D）随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小44 下列关于监事会的说法，不正确的是( )。（A）监事会主席应当由专职人员担任（B）监事会主席必须具有财务方面的专业知识和
14、工作经验（C）监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成（D）监事会对股东大会负责45 银监会的法定监管目标不包括( )。（A）促进银行业的合法、稳健运行（B）维持利率稳定（C）维护公众对银行业的信心（D）提高银行业竞争能力46 以下关于定期存款利息利率的说法中，错误的是( )。（A）定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高（B）到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息（C）提前支取定期存款只能支取利息，不能支取本金（D）存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息47 商业银行执行表内资产负债匹配策略的目标不包括使资产与负债达到( )。
15、（A）规模对称（B）信息对称（C）结构对称（D）期限对称48 ( )对商业银行经营和管理承担最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）高级管理层49 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。（A）市场风险（B）声誉风险（C）操作风险（D）国家风险50 “过多的货币追求过少的商品” 引发的通货膨胀属于 ( )。（A）成本推动型通货膨胀（B）供求混合推动型的通货膨胀（C）需求拉上型通货膨胀（D）结构型通货膨胀51 下列安全性指标中不正确的是( )。（A）不良贷款率=不良贷款余额总贷款余额 100（B）拨备覆盖率= 不良贷款损失准备不良贷款
16、余额100（C）拨贷比= 不良贷款损失准备贷款余额100 （D）资本充足率=资本风险总资产 10052 国际贸易中，银行采用的支付结算方式通常不包括( )。（A）汇款（B）汇票（C）信用证（D）托收53 银行中对相关的业务资料、客户资料进行整理和归集的业务部门是( )。（A）前台（B）中台（C）后台（D）前、中、后台均有涉及54 ( )是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。（A）人员管理（B）内部控制（C）合规管（D）风险管理55 下列不属于用益物权的是( )。（A）土地承包经营权（B）建筑物区分所有权（C）建设用地使用权（D）宅基地使用权56 基金管理公司的资金由(
17、 )托管。（A）基金经理（B）基金托管人（C）基金管理人（D）基金管理公司57 下列不属于合同转让的是( )。（A）债权转让（B）债务承担（C）法律责任转移（D）合同权利义务的概括移转58 下列关于保本浮动收益理财产品的说法中，错误的是( )。（A）按照约定条件向投资者保证本金支付（B）本金以外的投资风险由银行承担（C）依据投资收益情况确定投资者实际收益（D）本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品59 发达国家商业银行业务线的共同理念是( )。（A）“以需求为中心 ”（B） “以客户为中心”（C） “以利润为中心”（D）“以服务为中心 ”60 下列对封闭式非净值型产品的表述中，错误的是( )
18、。（A）商业银行定期对该类产品净值进行核算并定期公布（B）在产品存续期内，客户不能进行申购赎回（C）在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付（D）是理财产品的一种61 下列不属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )。（A）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（B）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况（C）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动（D）参与制定银行业金融机构反洗钱规章62 银行业从业人员从业的基本前提是( )。（A）具备岗位所需的专业知识和技能（B）品行正直、诚实守信（C）履行岗位职责（D）保守所在机构的商业秘密63 下列不属于债券按利息支付方式分类的是( )。（A）附息债
19、券（B）信用债券（C）贴现债券（D）零息债券64 制定个人隐私保护的八项基本原则的机构或组织是( )。（A）世界贸易组织（B）经济合作与发展组织（C）世界银行（D）国际货币基金组织65 在经济( ) 阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏66 不可抗力的要件不包括( )。（A）不能预见（B）不能克服（C）主观情况（D）不能避免67 制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于( )。（A）完全竞争的行业（B）垄断竞争的行业（C）寡头垄断的行业（D）完全垄断的行业68 下列不属于咨询服务内容的是( )。（A）信息咨询（B）尽职调查（C）资信证明（D）资信调
20、查69 下列关于要约的说法，错误的是( )。（A）要约是希望和他人订立合同的意思表示（B）该意思表示的内容应具体（C）要约自发出时生效（D）要约可以撤回70 中国银行间市场交易商协会的业务主管部门是( )。（A）国务院（B）民政部（C）中国人民银行（D）中国银行业监督管理委员会71 下列关于商业银行监事会的表述中，错误的是( )。（A）承担商业银行风险管理的最终责任（B）负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职（C）对银行承担风险水平进行独立的监督、评价（D）对银行风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价72 下列关于以业务线垂直运作和管理为主的流程银行的相关说法中，不正确的是( )。（A）有利
21、于业务流程的优化，合理配置资源，经营效率提高和风险控制（B）委托代理关系得到根本的改善（C）分行行长集中控制事权、人权和财权（D）总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理73 下列选项中，不属于宏观经济发展的总体目标的是( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）汇率稳定74 货币充当( ) 职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。（A）价值尺度（B）流通手段（C）贮藏手段（D）支付手段75 下列属于代理业务的是( )。（A）代理证券业务（B）资产托管业务（C）代保管业务（D）咨询顾问业务76 下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准
22、的是( )。（A）可操作性（B）可观测性（C）可控性（D）相关性77 下列关于市盈率的说法，不正确的是( )。（A）在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低（B）市盈率水平越低，股票风险就越小（C）市盈率反映了股票的风险高低程度（D）市盈率水平越低，说明市场越看好该公司前景78 ( )需经承兑银行承兑。（A）银行承兑汇票（B）商业汇票（C）银行本票（D）银行汇票79 按照( ) ，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。（A）风险能否分散（B）风险发生的形式（C）引起风险主体的不同（D）风险暴露特征的不同80 下列关于中央银行的产生的表述中，错误的是( )。（A）中央银行的产生是集中统
23、一银行券发行的需要（B）中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要（C）中央银行的产生是金融监管的需要（D）中央银行的产生是对金融业统一管理的需要81 一般来说，市净率较低的股票，投资价值( )。（A）较高（B）较低（C）没有影响（D）需结合市盈率指标判断82 下列关于禁止贿赂及不当便利的说法中，不正确的是( )。（A）经许可后可以向监管人员提供不当利益、便利或优惠（B）商业贿赂的本质特征是经营者为了获得交易机会或有利的交易条件而采取各种手段给相关单位或个人好处（C）不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金（D）不得安排监管人员住宿83 处于成长阶段银行的人工成本会( )。（A）上升（B）下降（C
24、）不变（D）无法判断84 下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是( )。（A）资金最终所有者是客户（B）商业银行理财业务本质上是银行的自营业务（C）理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映（D）除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债85 下列不属于无效民事行为的是( )。（A）无民事行为能力人独立实施的民事行为（B）显失公平的民事行为（C）受欺诈而为的民事行为（D）恶意串通损害他人利益的民事行为86 下列不属于合规管理重点工作的是( )。（A）建设强有力的合规文化（B）制订风险为本的合规管理计划（C）建立有效的合规风险管理体系（D）建立有利于合规风险管理的基本制度87 下列不
25、属于融资管理内容的是( )。（A）对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告（B）加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度（C）密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响（D）加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵 (质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额88 银监会现场检查的检查人员最少为( )人。（A）1（B） 2（C） 3（D）589 下列属于银行业监管的行政法规的是( )。（A）银行业监督管理法（B） 商业银行法（C） 中国人民银行法（D）外资银行管理条例90 下列不包括少数
26、股东资本可计入部分的是( )。（A）二级资本（B）资本扣除项（C）其他一级资本（D）核心一级资本二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的( )。（A）及时性（B）完整性（C）真实性（D）准确性（E）谨慎性92 下列选项是中央银行的主要职能的有( )。（A）中央银行是发行的银行（B）中央银行是银行的银行（C）经济调控职能（D）政策导向职能（E）经济干预职能93 下列关于我国银行业资本监管中其他一级资本的表述正确的有( )。（A）未分配利
27、润属于其他一级资本主（B）包括其他一级资本工具及其溢价（C）包括超额贷款损失准备（D）在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等（E）与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些94 下列关于理财业务特点的表述中正确的有( )。（A）商业银行理财业务不占用或者很少用银行资本（B）理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担（C）非保本理财产品会耗用银行资本金（D）商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任（E）银行理财业务是“ 轻资本” 业务95 授信尽职要求银行业从业人员对( )进行尽职调查、审查和授信后管理。（A）客户所在区域的
28、信用环境（B）客户所处行业情况（C）客户财务状况（D）客户担保物状况（E）客户信用记录96 代理政策性银行业务主要包括( )。（A）代理资金结算业务（B）代理现金支付业务（C）代理专项资金管理业务（D）代理贷款项目管理业务（E）代理财政性存款业务97 下列对资本之间的关系的说法不正确的有( )。（A）账面资本反映的是资本（B）监管资本反映的是所有者权益（C）在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉（D）合格资本的数额应大于最低监管资本要求（E）银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应小于经济资本98 根据监管部门要求，国内银行可分为( )。（A）总行（B）分行（C）支行（D）县支行（E）二级分
29、行99 金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )（A）健全反洗钱内控制度（B）建立客户身份识别制度（C）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度（D）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度（E）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作100 我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为( )。（A）A 股（B） B 股（C） Y 股（D）H 股（E）N 股101 银行管理的效率指标包括( )。（A）成本收入比（B）定活比（C）生息资产占比（D）拨贷比（E）人均净利润102 对违反审慎经营规则的监管措施有( )。（A）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（B）限制资产转让（C）
30、对金融机构实施接管（D）停止批准增设分支机构（E）限制分配红利103 下列有关金融工具的特点的说法错误的有( )。（A）流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力（B）一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比（C）收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过利息来反映（D）风险性是指信用工具的本金和预期收益的损失程度（E）金融工具的风险主要有信用风险和市场风险104 可以开立临时存款账户的情形包括( )。（A）注册验资（B）单位银行卡备用金（C）设立临时机构（D）异地临时经营活动（E）基本建设资金105 尊重同事的职业操守要求从业人员( )。（A）不得因同事的民族、年龄、性别进行任何形式的骚扰和侵害（B）禁止带有任何歧视性的语言和行为
