1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）模拟试卷 8 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 第三版巴塞尔资本协议要求杠杆率不能低于( )。（A）3（B） 4（C） 5（D）62 人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和( )。（A）国际储备货币（B）外汇储备货币（C）一篮子货币（D）自由贸易货币3 下列关于统一法人制组织架构的说法中，有误的是( )。（A）分支机构的经营自主权相对较小（B）总部与分支机构之间是直接的隶属关系（C）分
2、支机构在法律上具备独立的法人资格（D）统一法人制组织架构是相对集权的组织形式4 下列不属于风险控制策略和措施的是( )。（A）风险分散（B）风险对冲（C）风险监测（D）风险补偿5 对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( ) 日内作出批准或者不批准的书面决定。（A）10（B） 1 5（C） 20（D）306 信托委托人的权利不包括( )。（A）收益权（B）知情权（C）撤销权（D）管理方法变更权7 下列属于法人意思机关的是( )。（A）股东大会（B）监事会（C）董事会（D）法定代表人8 普通诉讼时效期间为( )年。（A）1（B） 2（C） 3（D
3、）49 下列对影响货币需求的主要因素的具体表述中，正确的是( )。（A）收入状况是决定货币需求的最主要的因素（B）利息率与货币需求呈正相关关系（C）物价水平和社会商品可供量同货币需求成反比（D）当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少10 银行业外部监管由( )统一监管金融机构。（A）中国人民银行（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行（D）中国银行业协会11 ( )制定证券业执业标准和业务规范并组织开展证券业国际交流与合作。（A）中国期货业协会（B）中国银行业协会（C）中国证券业协会（D）中国证券投资基金业协会12 下列关于票据贴现与转贴现的表述中，不正确的是
4、( )。（A）票据贴现以背书方式进行票据转让（B）转贴现的票据是已到期票据（C）按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现（D）对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本13 对银行业金融机构未经任职资格审查任命董事的行为，可处以的罚款数额是( )万元。（A）10（B） 30（C） 60（D）10014 下列职业操守中，( )的主要目的是防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。（A）互相监督（B）忠于职守（C）团结合作（D）客户投诉15 银行最重要的无形资产是( )。（A）知识产权（B）社会声誉（C）电子信息技术（D）礼貌服务16 我国中央银行对利率作出决
5、定后需经( )批准。（A）国务院（B）银监会（C）全国人民代表大会（D）全国人民代表大会常务委员会17 下列通货膨胀的治理对策中错误的是( )。（A）紧缩的货币政策（B）紧缩的财政政策（C）扩张的货币政策（D）积极的供给政策18 违法发放贷款罪中的关系人不包括( )。（A）商业银行的董事（B）信贷人员（C）商业银行的监事投资的公司（D）与商业银行有大量业务往来的客户19 第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于( )，核心资本充足率不得低于( ) 。（A）8；4（B） 9；5（C） 7：4（D）8；320 下列不属于质押中应收账款所包括的权利是( )。（A）销售产生的债权（B）提供服
6、务产生的债权（C）渡口的收费权（D）因票据产生的付款请求权21 下列不属于利率风险按照来源的不同分类的是( )。（A）流动性风险（B）期权性风险（C）重新定价风险（D）收益率曲线风险22 按( ) 不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。（A）存款的类型（B）存款的期限长短（C）存款的支取方式 一（D）存款的用途23 当事人对保证担保的范围没有约定的，则承担责任的范围是( )。（A）主债权（B）主债权及利息（C）主债权及利息、违约金（D）全部债务24 “大公金”业务板块不包括 ( )。（A）为个人客户提供财富管理业务（B）为企业提供商业银行业
7、务（C）为机构客户提供金融市场业务（D）为机构客户提供投行业务25 下列选项中，属于国家开发银行经营和办理的业务的是( )。（A）办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷（B）提供对外担保（C）办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款（D）办理粮棉油政策性贷款26 下列有关经济资本的说法，不正确的是( )。（A）同样的风险水平经济资本的计量结果相同（B）从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本（C）是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本（D）是银行的一种内部管理工具27 银行常用的资本概念不包括( )。（A）账面资本（B）借贷资本（C）监管资本（D）经
8、济资本28 下列关于保证金存款的表述中，不正确的是( )。（A）在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失（B）保证金存款属于单位存款（C）单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金和信用证保证金两类（D）保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别29 下列关于托收的说法，错误的是( )。（A）托收属于商业信用（B）托收银行对托收的款项能否收到承担责任（C）根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收（D）光票托收仅附
9、金融单据，不附带发票、运输单据30 资产负债管理的构成内容不包括( )。（A）资本管理（B）缺口管理（C）定价管理（D）流动性风险管理31 下列有关第二版巴塞尔资本协议的第三支柱的表述中，有误的是( )。（A）第三支柱是最低资本要求（B）第三支柱是对第一支柱和第二支柱的补充（C）第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于市场参与者了解和评价银行的重要信息（D）第三支柱要求通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理32 下列不是大多数国家成立的政策性银行的是( )。（A）开发银行（B）农业政策性银行（C）进出口政策性银行（D）农村中小金融机构33 ( )是指由于经济中存在不合理的扩张
10、和投资而导致通货紧缩。（A）货币供给减少（B）有效需求不足（C）供需结构不合理（D）国际市场的冲击34 下列关于商业银行董事会的表述中，不正确的是( )。（A）是商业银行的最高风险管理和决策机构（B）承担商业银行风险管理的最终责任（C）负责执行风险管理政策（D）负责确定商业银行可以承受的总体风险水平35 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系的组织架构是( )。（A）多法人制组织架构（B）矩阵型组织架构（C）总分行型组织架构（D）事业部制组织架构36 商业银行理财产品销售管理办法由( )制定。（A）国务院（B）中国银监会（C）中国证监会（D）中国人民银行37 ( )的颁布标志着我国资本监管
11、制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。（A）商业银行资本管理办法(试行)（B） 银行业监督管理法（C） 中国人民银行法（D）商业银行法38 信用证按( ) 分类，可分为跟单商业信用证和光票信用证。（A）进出口（B）开证行保证性质的不同（C）信用证项下的权利是否可转让（D）信用证项下的汇票是否附商业单据39 标志着银行监管制度的正式确立的法律是( )。（A）泡沫法（B） 反泡沫公司法（C） 国民银行法（D）金融服务改革法案40 下列关于商业银行理财业务特点的表述中，错误的是( )。（A）商业银行理财业务运作的是客户委托资金（B）银行是理财业务风险的主要承担者（C）银行理财业务是“轻资本”业务（D
12、）理财业务是一项金融知识技术密集型业务41 通货紧缩的影响不包括( )。（A）导致社会总投资减少（B）增加赤字（C）减少消费需求（D）影响社会收入再分配42 不属于银行人员职务犯罪的是( )。（A）金融诈骗罪（B）贪污罪（C）挪用公款罪（D）签订合同失职罪43 银行的最高权力机构是( )。（A）监事会（B）董事会（C）股东大会（D）高级管理层44 ( )是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。（A）完全竞争的行业（B）垄断竞争的行业（C）寡头垄断的行业（D）完全垄断的行业45 整存零取的起存金额是( )元。（A）5（B） 50（C） 1 000（D）
13、5 00046 下列不属于信用卡功能的是( )。（A）购物消费功能（B）转账结算功能（C）资产管理功能（D）小额信贷功能47 银行业从业人员履行职责的基本要求是业务活动以( )为中心。（A）利润（B）客户（C）股东（D）债权人48 银行监管的本质实际上是( )。（A）制度监管（B）行业监管（C）内部控制（D）风险控制49 资产负债综合管理的核心策略是( )。（A）表内资产负债匹配（B）优化资产负债资源配置（C）表外工具规避表内风险（D）利用证券化剥离表内风险50 银行对重大资产处置方案，应当由董事会( )以上董事通过方可有效。（A）13（B） 12（C） 23（D）3551 ( )年 12 月
14、，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。（A）2006（B） 2007（C） 2008（D）200952 制定和执行货币政策的目标是( )。（A）保持货币币值稳定（B）促进充分就业（C）维持国际收支平衡（D）降低通货膨胀率53 ( )是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。（A）承诺业务（B）贷款承诺（C）备用信用证（D）银行保函54 我国信用卡持卡人的信用额度最高一般是( )万元人民币。（A）4（B） 5（C） 6（D）755 银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标是( )。（A）自主经营（B）自负盈亏（C）审慎经营（D）公平竞争56 债权人领取
15、提存物的权利，自提存之日起( )年内不行使则消灭。（A）1（B） 3（C） 5（D）857 我国刑法的基本原则不包括( )。（A）罪刑法定原则（B）裁执分离原则（C）刑法面前人人平等原则（D）罪责刑相适应原则58 下列不属于内部流程引起的操作风险的是( )。（A）财务会计错误（B）文件合同缺陷（C）产品设计缺陷（D）员工的知识技能匮乏59 下列对银行流动性风险的表述中，不正确的是( )。（A）银行的流动性，主要体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面（B）银行资产变现能力越强，其流动性风险越低（C）银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险是融资流动性风险（D）银行获取资金的能力越弱
16、，其流动性风险越高60 商业银行风险管理的组织架构不包括( )。（A）监事会（B）财务部门（C）高级管理层（D）风险管理部门61 下列不属于主要的贸易融资工具的是( )。（A）信用证（B）保理（C）担保（D）福费廷62 下列关于市场风险的说法，不正确的是( )。（A）利率风险是指贷款利率的不利变动对银行造成损失的风险（B）汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险（C）股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险（D）商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险63 ( )是指监管部门对银行市场运行状况进
17、行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。（A）银行管理（B）银行监督（C）银行自律（D）市场约束64 按( ) 划分，银行卡主要有信用卡、借记卡。（A）发行对象（B）清偿方式（C）账户结算币种（D）信息存储介质65 下列不属于各大银行五大业务线的是( )。（A）零售业务（B）财富管理业务（C）金融市场业务（D）证券投资业务66 下列不属于第三产业的是( )。（A）制造业（B）住宿和餐饮业（C）金融业（D）房地产业67 下列不属于衡量通货膨胀的指标的是( )。（A）生产者物价指数（B）股票价格指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）消费者物价指数68 下列不属于物的保证方
18、式的是( )。（A）抵押权（B）保证（C）质押权（D）留置权69 民法中的“ 帝王原则” 是指 ( )原则。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职70 下列不属于行业组织内容的是( )。（A）市场结构（B）市场绩效（C）市场行为（D）市场关系71 下列关于信用卡诈骗罪的说法，不正确的是( )。（A）信用卡诈骗罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的（B）信用卡诈骗罪主体是自然人和单位（C）盗窃信用卡并使用的，不是信用卡诈骗罪（D）信用卡诈骗罪既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，也侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产72 中国人民银行是代表政府( )的国家机关。（A）防范
19、和化解金融风险（B）维护金融稳定（C）干预经济、管理金融（D）监督管理金融市场73 下列说法不正确的是( )。（A）利息是资金的价格（B）利息不从属于信用活动的经济范畴（C）利息是剩余产品价值的一部分（D）利息反映所处生产方式的生产关系74 当出现经济的严重衰退或大幅度货币贬值时，往往容易引发( )。（A）金融危机（B）通货膨胀（C）银行危机（D）信用危机75 下列关于我国大型商业银行的成立时间，说法不正确的是( )。（A）中国农业银行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行（B） 1 994 年 8 月，中国银行股份有限公司挂牌成立（C）中国建设银行的前身中国人民建设银行成立于 1
20、 954 年 10 月 1 日（D）交通银行始建于 1908 年，1949 年以后其国内业务分别并人当地中国人民银行和中国人民建设银行76 下列关于法人终止的说法，正确的是( )。（A）法人被撤销后终止（B）法人被解散后终止（C）法人清算后终止（D）法人破产后终止77 ( )是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源。（A）资本（B）资产（C）负债（D）所有者权益78 下列关于进口押汇的说法中，错误的是( )。（A）按进出口方的融资用途来分，押汇可分为出口押汇和进口押汇（B）进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇（C）目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务（D）进口押汇在国
21、际上也称议付，即给付对价的行为79 商业银行理财业务本质上是( )。（A）资产负债业务（B）中间业务（C）债券投资业务（D）受投资人委托而开展的直接融资业务80 定金的数额最高是主合同标的额的( )。（A）5（B） 10（C） 1 5（D）2081 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 个月。（A）3（B） 6（C） 12（D）2482 下列不属于从业人员与监管者间的职业操守的是( )。（A）接受监管（B）配合现场检查（C）举报违法行为（D）禁止贿赂及不当便利83 下列不属于安全性指标的是( )。（A）不良贷款率（B）存贷比（C）资本充足率（D）不良
22、贷款拨备覆盖率84 从业人员与机构间的职业操守不包括( )。（A）忠于职守（B）互相监督（C）争议处理（D）离职交接85 下列关于信托财产的说法，不正确的是( )。（A）信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产（B）建立信托后，若委托人被宣告破产，当委托人是唯一受益人时，信托终止，信托财产作为清算财产（C）除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行（D）受托人因管理信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产86 银行监管的最高层次是( )。（A）自我监管（B）外部监管（C）行业自律（D）市场约束87 下列不属于单位资本项目外汇账户的是( )。（A）贷款(外债及转贷款)专户（B）还贷专户（C）
23、发行外币股票专户（D）A 股交易专户88 ( )的金额等于资产减去负债后的余额包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。（A）账面资本（B）借贷资本（C）监管资本（D）经济资本89 ( )是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。（A）早期商业银行（B）现代商业银行（C）股份商业银行（D）资本主义商业银行90 在银行实践中，符合条件的优先股、永续债属于( )。（A）二级资本（B）资本扣除项（C）其他一级资本（D）核心一级资本二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列选项属
24、于非银行金融机构的有( )。（A）金融资产管理公司（B）信托投资公司（C）金融租赁公司（D）货币经纪公司（E）汽车金融公司92 绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应包括( )。（A）经济效益指标（B）社会责任指标（C）市场纪律约束指标（D）风险成本控制指标（E）不良贷款率93 对银行业进行审慎监督和管理的必要性有( )。（A）银行业是一个高度依赖负债经营的行业（B）银行业经营具有较强的外部性（C）银行具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用（D）银行业具有天然的脆弱性（E）银行业经营中潜伏着较大的不确定性和风险94 通货紧缩的原因有( )。（A）货币供给减少（B）有效需求不足（C）供
25、需结构不合理（D）国际市场的冲击（E）全球经济下行风险95 ( )的恢复和重建，标志着中国银行业改革的启动。（A）农业银行（B）中国银行（C）工商银行（D）建设银行（E）交通银行96 按照商业银行的业务活动范围不同，我国境内商业银行分为( )。（A）全国性商业银行（B）区域性商业银行（C）总行（D）分支机构（E）单一制商业银行97 贷款业务按照客户类型可划分为( )。（A）短期贷款（B）个人贷款（C）信用贷款（D）担保贷款（E）公司贷款98 根据所附单据的不同，托收可分为( )。（A）光票托收（B）跟单托收（C）进口代收（D）出口托收（E）代理托收99 商业银行贷款合同应当约定的内容有( )。
26、（A）贷款种类（B）还款期限（C）违约责任（D）利率（E）借款用途100 下列属于宏观经济发展四大目标的有( )。（A）薪资增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）贸易顺差（E）失业率减少101 在下列公司贷款基本流程的贷款支付环节中，正确的有( )。（A）贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作（B）采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件（C）在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象（D）采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况（E）采用借款人支付方式的，贷款人应通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查
27、贷款支付是否符合约定用途102 下列属于增长型行业的有( )。（A）物联网（B） 4D 技术（C）房地产（D）食品业（E）耐用品制造业103 下列关于矩阵型组织架构的缺点的表述中正确的有( )。（A）实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高（B）不能适应外部环境的多变性和市场需求的多样性（C）若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响（D）各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗（E）纵向和横向都需要做大量的协调和沟通上作，管理成本高昂104 支票的种类包括( ) 。（A）现金支票（B）普通支票（C）转账支票（D）商业支票（E）信用支票105 银行资本的作用主要体现在( )。（A）维持市场平衡（B）吸收和消化损失（C）为银行提供融资
