1、银行业专业人员职业资格初级（银行业法律法规与综合能力）真题试卷历年汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 资产组合管理应构建以( )为中心的价值传导机制。（A）风险（B）资产负债（C）利润（D）资本和收息率2 下列关于商业银行高级管理层的说法，错误的是( )。（A）是商业银行风险管理的执行机构（B）高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石（C）负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动（D）在监事会授权范围内就风险管理事项进行决策3 ( )亦称经济循环或商业循环，是指经济
2、处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（A）会计循环（B）金融周期（C）经济周期（D）市场周期4 下列关于银团牵头行的说法中，不正确的是( )。（A）银团牵头行是负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行（B）银团牵头行是银团贷款的组织者和 I 安排者（C）分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 60（D）银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型5 银行的“经脉 ”是指( ) 。（A）银行法律（B）监管部门（C）组织架构（D）理财产品6 期货公司可以依法从事( )。（A）远期期货经纪（B）外汇期货经纪（C）境内期货经纪
3、（D）资产管理业务7 银行业从业人员应当不断提高业务知识水平体现的职业操守是( )。（A）岗位职责（B）熟知业务（C）了解客户（D）礼貌服务8 下列关于净利息收益率的表述中，不正确的是( )。（A）是指净利息收入占生息资产的比率（B）反映了银行生息资产创造净利息收入的能力（C）年均概念：NIM=净利息收入日均生息资产100（D）是对银行盈利影响最大的指标之一9 ( )是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。（A）开放式非净值型产品（B）开放式净值型产品（C）封闭式非净值型产品（D）开放式非净值型产品10 商业银行最主要的资金
4、来源是( )。（A）贷款（B）理财（C）财富管理（D）存款11 ( )是指商业银行在对客户融资结构和融资成本进行科学分析比较基础上，运用多种形式的融资工具，为客户设计新的结构性融资方案，协助客户合理调整融资结构，降低融资成本。（A）财务融资顾问服务（B）财务制度顾问服务（C）财务重组顾问服务（D）投资理财顾问服务12 下列不是货币经纪公司所经营的经纪业务的是( )。（A）向境内金融机构借款（B）境内外外汇市场交易（C）境内外货币市场交易（D）境内外债券市场交易13 效力最高的遗嘱形式是( )。（A）公证遗嘱（B）自书遗嘱（C）录音遗嘱（D）口头遗嘱14 下列资本定义中承担风险和吸收损失的能力最
5、强的是( )。（A）二级资本（B）资本扣除项（C）核心一级资本（D）其他一级资本15 下列不属于金融监督管理机构的是( )。（A）国家外汇管理局（B）中国证券监督管理委员会（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国保险监督管理委员会16 下列关于物权的说法，不正确的是( )。（A）物权的权利主体是特定的，其他任何人都负有不得非法干涉和侵害权利人所享有的物权的义务（B）物权的权利人不必依赖他人的帮助就能行使其权利（C）物权的标的在范围上是十分广泛的，但都必须是特定物（D）物权的权利人不得请求物的占有人返还财产17 下列不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是( )。（A）强化资本充足率监管标准（B）建立
6、了资产风险的衡量体系（C）引入杠杆率监管标准（D）建立流动性风险量化监管标准18 下列关于商业银行短期借款和长期借款的说法不正确的是( )。（A）非存款业务主要指商业银行的借款业务（B）发行普通金融债券属于短期借款方式（C）长期借款是指期限在 1 年以上的借款（D）商业银行的借款包括短期借款和长期借款两种19 下列关于定金和订金的说法，错误的是( )。（A）订金具有担保功能（B）收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可（C）订金的数额依当事人之间自由约定（D）收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金20 下列有关成本收人比的说法，不正确的是( )。（A）成本收入比是反应营业
7、支出及费用与营业收人的投入产出关系最主要的指标（B）成本收入比可以称为经营性的效率问题（C）成本收入比改善的途径是合理配置资源、加强成本控制（D）成本收人比=营业费用 (含营业税)营业收入10021 区域发展的分析不应包括的内容是( )。（A）经济环境方面（B）社会环境方面（C）生态环境方面（D）政治环境方面22 “不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里” 是指( )。（A）风险转移（B）风险分散（C）风险缓释（D）风险补偿23 下列不属于风险管理的“三道防线” 的是( )。（A）业务团队（B）宣传团队（C）风险管理团队（D）内部审计团队24 商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是( )。（A）应遵
8、循公平、公开、公正原则（B）应充分揭示风险，保护客户合法权益（C）应向客户推荐高收益的产品（D）应当遵循风险匹配原则25 根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为( )。（A）105和 115（B） 105和 125（C） 115和 105（D）115和 12526 银行向借款人发放的用于写字楼建设的贷款是( )。（A）商业网点贷款（B）住房开发贷款（C）房地产开发贷款（D）商业用房开发贷款27 下列对银行资本的作用的表述中，不正确的是( )。（A）资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心（B）资本金承担着吸收损失的第一资
9、金来源（C）资本金肩负着为资产提供融资的使命（D）充足的资本金会导致银行业务的过度扩张28 下列关于票据取得的说法，错误的是( )。（A）持票人善意取得的票据，应当享有票据权利（B）以欺诈手段取得票据的，不得享有票据权利（C）无偿取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利（D）不以相当对价取得票据的，不得享有票据权利29 ( )是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。（A）固定汇率（B）浮动汇率（C）官方汇率（D）名义汇率30 下列对金融市场的表述中，错误的是( )。（A）金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所（B）金融市场的交易对象是金融工具（C）金融市场的融资行为既包括以银行
10、等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为（D）金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者31 公司贷款合同的内容不包括( )。（A）金额（B）借款人信息（C）还款保障（D）风险处置32 下列关于民事法律行为的说法，不正确的是( )。（A）民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为（B）民事法律行为与民事行为的概念不同（C）民事法律行为是民事行为的上位概念（D）民事行为包括不合法的无效民事行为33 商业银行总资本不包括( )。（A）核心一级资本（B）其他一级资本（C）二级资本（D）储备资本34 下列关于
11、通货膨胀的衡量指标的描述中，不正确的是( )。（A）消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度（B）生产者物价指数是指一组产品的市场价格的变化幅度（C）国内生产总值物价平减指数是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（D）在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍35 下列关于个人外汇买卖业务的说法中，不正确的是( )。（A）现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费（B）现汇买入价和现钞买入价往往相同（C）有些银行不区分钞卖价、汇卖价（D）个人外汇买卖业务多本者钞变钞、汇变汇的原则36 下列关于合同变更的说法，错误的是( )。（
12、A）合同的变更是指合同主体的变更（B）合同变更包括合意变更和法定变更（C）可变更、可撤销的合同中的变更是法定变更（D）合同的变更对已履行的部分无溯及力37 同一财产向 2 个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序最优先的依据是( ) 。（A）登记时间（B）债权比例（C）交易时间（D）风险转移时间38 物权中最完整、最充分的权利是( )。（A）处分权（B）所有权（C）用益物权（D）担保物权39 商业银行自我监管的实现途径不包括( )。（A）内部治理（B）内部控制（C）内部自律（D）内部审计40 下列不属于政策性银行的金融服务职能的是( )。（A）为企业和社会提供各方面的金融和非
13、金融服务（B）可以充当政府经济政策和产业政策的顾问（C）在融资对象上具有弥补商业性融资不足的功能（D）为经济发展在其相关领域提供专业化的有效服务41 理财产品按照本金与收益关系的分类不包括( )。（A）非保本浮动收益理财产品（B）保本浮动收益理财产品（C）非保证收益理财产品（D）保证收益理财产品42 下列不属于普通股股东权利的是( )。（A）经营决策的参与权（B）公司盈余的分配权（C）优先认股权（D）优先清偿权43 下列关于理财业务管理的表述中，不正确的是( )。（A）按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理（B）理财产品销售管理是指理财业务资金端管理（C）理财
14、业务中商业银行承担刚性兑付本息的义务（D）理财投资管理是指理财业务资产端管理44 自 1993 年党的十四届三中全会( )和( ) 提出了利率市场化改革的基本设想后，我国稳步推进利率市场化，不断建立健全由市场供求决定的利率形成机制。（A）关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定 ；国务院关于金融体制改革的决定（B） 中国人民银行法；商业银行法（C） 人民币管理条例；国务院关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见（D）国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见 ；人民币管理条例45 中央银行垄断货币发行权体现的职能是( )。（A）发行的银行（B）银行的银行（C）政府的银行（D）人民的银
15、行46 商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出( )的趋势。（A）“表内外、本外币 ”（B） “表内外、集团化”（C） “本外币、集团化”（D）“表内外、本外币、集团化”47 国内系统重要性银行附加资本要求为 1，由( )满足。（A）所有资本（B）核心一级资本（C）一级资本（D）二级资本48 第三版巴塞尔资本协议的资本充足率监管的要素不包括( )。（A）构建了“ 三大支柱” 的监管框架（B）提升资本工具损失吸收能力（C）增强风险加权资产计量的审慎性（D）提高资本充足率监管标准49 下列不属于破坏金融管理秩序罪的是( )。（A）持有、使用假币罪（B）非法吸收公众存款罪（C）高利转贷罪
16、（D）集资诈骗罪50 下列不属于物权基本原则的是( )。（A）平等保护原则（B）公平竞争原则（C）一物一权原则（D）物权法定原则51 下列有关资本充足率的计算公式中，正确的是( )。（A）资本充足率=(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产100（B）一级资本充足率=(一级资本一二级资本一对应资本扣减项)风险平均资产100（C）核心一级资本充足率=(核心一级资本一其他一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产100（D）核心一级资本充足率=(核心一级资本一二级资本一对应资本扣减项)风险平均资产100 52 下列关于不良贷款的说法中，不正确的是( )。（A）贷款存续期内，贷款人应通过风险监测和贷后检查
17、等措施，对信贷资产质量进行分类或调整（B）对于符合不良贷款特征的，要及时纳入不良贷款管理（C）不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程（D）贷款人应通过科学合理的管理方法与流程，对所有贷款实行全面、精细化管理53 我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、( ) 和建设流程银行。（A）建立总分行型组织架构（B）改革国有独资商业银行（C）建立垂直化风险管理体系（D）改革国有控股的股份制商业银行54 下列关于贷款的表述中，不正确的是( )。（A）贷款是银行最主要的资产（B）贷款是银行最主要的资金运用（C）贷款业务是指商业
18、银行发放贷款相关的各项业务（D）所有商业银行都可以经营贷款业务55 理财产品按( ) 可以分为个人理财产品和对公理财产品。（A）理财产品风险（B）本金与收益关系（C）客户类型（D）理财产品形态56 下列不属于商业银行资本管理范畴的是( )。（A）监管资本管理（B）经济资本管理（C）风险资本管（D）账面资本管理57 下列不属于资产负债结构计划的是( )。（A）资本计划（B）信贷计划（C）投资计划（D）负债计划58 信贷准人策略考虑的因素一般不包括( )。（A）客户的信用等级（B）客户的财务与经营状况（C）客户的婚姻家庭状况（D）风险调整后收益59 下列关于中国农业银行股份有限公司的表述中，不正确
19、的是( )。（A）中国农业银行的前身最早可追溯至 1951 年成立的农业合作银行（B） 20 世纪 70 年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国家独资商业银行和国有控股商业银行等不同阶段（C） 2009 年 1 月，中国农业银行整体改制为股份有限公司（D）中国农业银行于 2006 年 10 月在沪、港两地同时公开上市60 下列关于中央银行的职能的表述中，错误的是( )。（A）中央银行是发行的银行（B）中央银行是银行的银行（C）中央银行是政府的银行（D）中央银行经营普通银行业务61 拆入资金不能用于( )。（A）发放固定资产贷款（B）弥补票据结算的不足（C）弥补联行汇差头寸的不足（D
20、）解决临时性周转资金的需要62 银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述体现的职业操守( ) 。（A）风险提示（B）诚实信用（C）信息披露（D）公平对待63 违反协助执行的后果不包括( )。（A）影响其所在机构的声誉（B）影响其竞争对手的业绩（C）其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚（D）从业人员个人将会面 J 临行政、司法处罚以及其所在机构的内部惩戒64 货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被( )所调控。（A）社会公众持有现金的愿望（B）社会的信贷资金需求（C）中央银行政策（D）财政收支65 下列关于直接标价法和间接标价法的表述中，错误的是( )。
21、（A）直接标价法又称为应付标价法（B）间接标价法又称为应收标价法（C）在间接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动（D）英国和美国采用间接标价法66 下列关于中央银行的表述中，错误的是( )。（A）中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构（B）中央银行是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构（C）中央银行是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门（D）中国人民银行在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，同时又受地方政府、社会团体和个人的干
22、涉67 下列关于个人理财产品的说法，不正确的是( )。（A）私人银行客户是指金融净资产达到 600 万元人民币及以上的银行客户（B）单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人是私人银行客户（C）合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户（D）个人收人在最近 3 年每年超过 20 万元人民币且能提供相关证明的自然人是高资产净值客户68 下列关于兼职的说法，不正确的是( )。（A）不得利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益（B）要妥善处理好本职和兼职的关系，尽量不在工作时间处理兼职事宜（C）应向所在机构披露兼职情况（D）利益冲突是指利用本职为本人或兼职单位谋利，或者利用兼职为
23、本人或本职单位谋利69 下列不属于担保种类的是( )。（A）人的担保（B）物的担保（C）机构担保（D）定金担保70 银行高级管理层不包括( )。（A）商业银行总行行长（B）商业银行副行长（C）商业银行财务负责人（D）商业银行部门经理71 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）履行自律、维权、协调、服务职能（B）促进会员单位实现共同利益（C）维护银行业市场秩序（D）提高银行业从业人员素质72 负债组合管理的前提是( )。（A）资本约束（B）流动性指标（C）资本充足率（D）平衡资金来源和运用73 团队精神的基础不包括( )（A）相互理解（B）相互信任（C）相互合作（D）相互监督74 以实现利润目标为
24、核心的组织架构是( )。（A）多法人制组织架构（B）矩阵型组织架构（C）总分行型组织架构（D）事业部制组织架构75 洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括( )。（A）匿名存储（B）利用银行贷款掩饰犯罪收益（C）伪造商业票据（D）控制银行76 下列关于董事履职评价的说法，错误的是( )。（A）根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别（B）被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求（C）商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价（D）被评为不称职的董事，商业银行应当给予改进的机会77 下列关于非保本浮动收益理财产品的说法中错误的是
25、( )。（A）商业银行因负责运作资产而收取管理费用（B）商业银行对投资者资产的盈亏承担连带责任（C）是目前银行理财产品的主体（D）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品78 区域发展的核心是( )。（A）社会发展（B）生态环境发展（C）文化发展（D）经济发展79 银行业自律组织对会员的日常业务活动进行监管的内容不包括( )。（A）对会员的业务活动进行指导（B）协调会员之间的关系（C）对会员的财务状况每年进行一次例行检查（D）对欺诈客户的行为进行调查处理80 明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责的法律是( )。（A）银行业监督管理法（B） 商业银行法（C） 中国人民银行法（D）外资银行
26、管理条例81 下列关于中国证券监督管理委员会的基本职能的表述中，错误的是( )。（A）建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行水平管理（B）加强对证券期货业的监管，提高信息披露质量（C）加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作（D）制定证券市场发展规划和年度计划82 下列关于通货紧缩的理论不正确的是( )。（A）单要素说认为通货紧缩就是物价的全面持续下降（B）双要素说认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降（C）三要素说认为通货紧缩的特征是有效供给不足（D）三要素说认为通货紧缩是经济衰退的货币表现83 定金合同的生效时点是( )。（A）合同签订时
27、（B）定金交付时（C）交易完成时（D）主合同标的交付时84 ( )是金融市场最主要、最基本的功能。（A）优化资源配置功能（B）交易及定价功能（C）货币资金融通功能（D）风险分散与风险管理功能85 以消极的不作为进行意思表示的形式是( )。（A）口头形式（B）书面形式（C）推定形式（D）沉默形式86 下列不属于担保物权的是( )。（A）私人所有权（B）抵押权（C）质权（D）留置权87 下列不属于成长期特点的是( )。（A）成长期是一个行业的黄金发展时期（B）成长期行业利润迅猛增加（C）新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加（D）这一时期的企业面临的竞争压力不大88 下列属于中国人民银行可以从事的
28、业务和工作是( )。（A）对银行业金融机构的账户透支（B）直接认购、包销国债（C）代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债（D）向地方政府、各级政府部门提供贷款89 我国专业银行体系最终确立的标志是( )的成立。（A）中国银行（B）建设银行（C）工商银行（D）农业银行90 我国银行业监管工作进入新阶段的标志是( )。（A）建立中国人民银行（B）建立中国银行业监督管理委员会（C）建立财政部（D）建立银行业协会二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 银行业监督管理法的适用范围包括(
29、)。（A）境内设立的商业银行（B）在境内设立的农村信用合作社（C）境内信托投资公司在境外的业务活动（D）在境内设立的政策性银行（E）在境内设立的金融资产管理公司92 下列关于保证最低收益产品的说法中正确的有( )。（A）银行承诺支付最低收益（B）银行承诺的最低收益所对应的风险由银行承担（C）其他或有投资收益则按照合同约定进行分配（D）保证最低收益产品指银行按照合同约定事项支付投资者全额本金、最低规定收益以及其他或有投资收益的产品（E）客户承担产品的收益与风险93 股票按股票所代表的股东权利划分可分为( )。（A）国家股（B）法人股（C）普通股（D）优先股（E）实体股票94 风险控制采取的策略和
30、措施有( )。（A）风险分散（B）风险对冲（C）风险规避（D）风险补偿（E）风险缓释和转移95 下列对于商业银行面临的信用风险的表述正确的有( )。（A）仅存在于银行的贷款业务中（B） B 证券投资也存在信用风险（C）传统的信贷风险属于单向风险（D）交易对手违约风险属于双向风险（E）交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值96 单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为( )。（A）远期结售汇保证金（B）信用证保证金（C）黄金交易保证金（D）银行承兑汇票保证金（E）外汇保证金97 禁止贿赂及不当便利要求从业人员( )。（A）不得向监管人员行贿，提供相关便利（B）不得提供任何纪念
31、品（C）不得向监管人员提供以课题研究名义安排旅行、度假、支付费用等活动（D）不得宴请监管人员（E）不得许诺安排调动监管人员配偶的工作98 下列选项是我国大型商业银行的有( )。（A）中国银行股份有限公司（B）中国建设银行股份有限公司（C）中国进出口银行（D）中国农业发展银行（E）中国工商银行股份有限公司99 下列关于商业银行传统资产负债管理的说法，正确的有( )。（A）以资本约束为核心（B）以收益性为基本前提（C）以资产负债组合管理为基本工具（D）对象为银行的资产负债表（E）以安全性、流动性为基本前提100 巴塞尔委员会认为关于银行监管的适当法律框架应当包括( )。（A）银行机构的许可规则（B
32、）持续性监管规则（C）监管者实施审慎监管权的规定（D）对监管者的法律保护（E）监管者执行审慎监管权的规定101 下列属于公开储备的内容的有( )。（A）资本公积（B）盈余公积（C）重估储备（D）留存利润（E）股票发行溢价102 下列属于内幕交易的有( )。（A）内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券（B）内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券的行为（C）内幕信息知情人向他人泄露内幕信息（D）非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券（E）非内幕信息知情人通过不正当的手段获得内幕信息，并建议他人买卖证券的行为103 下列属于我国法律所禁止的商业贿赂行为的有( )。（A）提供贿赂（B）接受贿赂（C）索取贿赂（D）给中间人佣金（E）以明示方式给对方折扣104 公司治理组织架构的主体简称“三会一层” ，其中， “三会”包括( )。（A）董事会（B）监事会
