1、银行业专业人员职业资格初级（银行管理）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 在银行一级资本中占主导地位的是( )。（A）普通股（B）优先股（C）盈余公积（D）资本公积2 下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。（A）通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉（B）通过客户服务中心受理消费者投诉（C）通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉（D）不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉3 下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。（A）操作风险来源广泛（B）操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失（C）操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计
2、量的手段（D）操作风险损失数据容易收集4 商业银行发行金融债券应具备的条件不包括( )。（A）贷款损失准备计提充足（B）核心资本充足率不低于 4（C）最近 3 年连续盈利（D）最近 5 年没有重大违法、违规行为5 利率市场化给商业银行带来的机遇不包括( )。（A）改变商业银行外部经营环境（B）促进资源的优化配置（C）有利于商业银行开展金融产品创新（D）扩大商业银行经营自主权6 下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是( )。（A）收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制（B）收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理（C）收单银行可以将特约商户审核和签约的工作
3、外包给收单业务服务机构（D）收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责7 一般来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括( )。（A）建立业务管理制度（B）建立资产管理制度（C）建立各项安全防范制度（D）建立内部控制制度8 再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。（A）未到期已贴现银行本票（B）未到期已贴现商业汇票（C）已到期未贴现银行本票（D）已到期未贴现商业汇票9 ( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。（A）信用证（B）进口押汇（C）出口押汇（D）福费廷10 金融机构之间开展的同业资金存
4、人与存出业务是指( )。（A）同业代付（B）同业借款（C）同业存款（D）同业拆借11 下列不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是( )。（A）资产置换（B）诉讼追偿（C）分类管理（D）债权重组12 下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。（A）商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程（B）采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响（C）保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇人的批准（D）保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内
5、有效13 下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。（A）票汇和信汇的时间较长，收费较高（B）解付汇款的银行叫做汇出行（C）汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人（D）信汇的费用比电汇的高14 个人投资人认购大额存单起点金额不低于( )万元。（A）10（B） 30（C） 50（D）10015 根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是( )。（A）公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议（B）认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请（C
6、）复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章（D）行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项16 下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。（A）汇率期货交易（B）外汇即期交易（C）外汇掉期交易（D）外汇期权交易17 商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。（A）3（B） 5（C） 6（D）818 下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是( )。（A）合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在（B）合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素（C）合规文化建设是落实以人为本、提高制度
7、执行力的内在要求（D）合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器19 制定银行客户政策，对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是( )。（A）客户开发（B）客户管理（C）客户反馈（D）客户维护20 下列不属于银行业监督管理法的适用范围的是( )。（A）中华人民共和国境内设立的农村信用合作社（B）中国人民银行（C）中华人民共和国境内设立的金融租赁公司（D）中华人民共和国境内设立的信托投资公司21 中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是( )。（A）强制披露（B）审慎性监督管理谈话（C
8、）延伸调查（D）申请冻结涉嫌违法资金22 商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括( )。（A）审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件（B）授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源（C）确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉（D）设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用23 基本建设投资的综合范围为总投资(
9、 )万元(含)以上的基本建设项目。（A）30（B） 50（C） 100（D）15024 互联网金融的主要模式不包括( )。（A）互联网支付（B）互联网证券（C）互联网保险（D）互联网基金销售25 信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是( )。（A）出售（B）租赁（C）卖出回购（D）存放同业26 下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是( )。（A）商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度（B）在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地（C）银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则（D）商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析
10、比较和选择以实现最优的过程27 目标市场确定的前提和基础是( )。（A）市场定位（B）市场细分（C）产品定位（D）目标市场分析28 下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是( )。（A）内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件（B）就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件（C）实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件（D）客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的
11、损失事件29 信托公司管理信托计划时，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）5030 下列属于贷款业务创新的是( )。（A）可转换债券（B）可交换债券（C）结构性票据（D）背对背贷款31 根据中国银监会公布的商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于( ) 。（A）3（B） 4（C） 5（D）632 根据担保法的规定，保证合同应当包括( )。（A）被保证的主债权种类（B）担保财产的名称、数量（C）被担保债权的数额（D）质押财产交付的时间33 商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足 5 万元的，
12、国务院银行业监督管理机构应该对其( )。（A）处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款（B）处 5 万元以上 50 万元以下罚款（C）处 5 万元以上罚款（D）处 50 万元以下罚款34 下列属于显失公平的合同的是( )。（A）一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同（B）合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同（C）合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同（D）一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同35 国债利率最适合充当基准利率的原因不包括( )。（A）国债的信誉最高（B）与各类金融产品具有较强
13、的关联性（C）国债的流动性强（D）国债没有风险36 商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是( )。（A）根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险（B）将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理（C）风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化（D）商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险37 特定情况
14、下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由( )来满足。（A）一级资本（B）二级资本（C）核心一级资本（D）资本公积38 下列选项关于风险的不同分类方法，说法正确的是( )。（A）按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险（B）按照风险发生的范围，可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险（C）按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等（D）按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险39 银行业协会的( ) 是行业自律管理的最高权力机构。（A）理事会（B）会
15、员大会（C）自律工作委员会（D）会员单位40 非现场监管基本程序的第三步是( )。（A）日常监测分析（B）现场检查联动（C）风险评估（D）监管评级41 下列不属于不良贷款的是( )。（A）次级类贷款（B）关注类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款42 企业会计准则第 24 号套期保值的主要内容不包括( )。（A）套期保值的特点和原则（B）套期会计方法（C）套期保值的涵义及其分类（D）套期保值的确认与计量43 银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括( )。（A）积极应对、快速反应（B）有效控制、减少影响（C）公正减信、实事求是（D）公平公止、积极有效44 教育储蓄存款本金合计的最高限额为( )
16、元。（A）1 000（B） 5 000（C） 20 000（D）50 00045 商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。（A）5（B） 10（C） 15（D）3046 银行的操作风险损失事件统计内容不包括( )。（A）损失确认时间（B）损失事件类型（C）损失金额（D）财务影响47 下列不属于浮动汇率制优点的是( )。（A）简便易行（B）保证了国内政策的自主性（C）避免通货膨胀的国际传播（D）避免了汇率波动风险48 汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )，发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）80；70（B） 70；80（C） 70；6
17、0（D）60；7049 下列不属于企业债券的发行主体的是( )。（A）国有独资企业（B）国有控股企业（C）上市公司（D）中央政府部门所属机构50 银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括( )。（A）有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目（B）符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目（C）高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目（D）获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目51 不良贷款
18、是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于( )。（A）2（B） 3（C） 5（D）852 下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是( )。（A）不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间（B）不得代客户签署文件（C）为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍（D）不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利53 下列不属于直接融资工具的是( )。（A）公司股票（B）商业票据（C）企业债券（D）银行债券54 金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升的业务是
19、( ) 。（A）投资业务（B）中间业务（C）不良资产业务（D）负债业务55 中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。（A）公开市场业务（B）中期借贷便利（C）抵押补充贷款（D）存款保险制度56 商业银行的资本充足率不得低于( )。（A）6（B） 8（C） 10（D）1257 金融资产管理公司创新并发展的非金融类不良资产经营模式是( )。（A）传统模式（B）重组型非金业务模式（C）债务重组模式（D）清算模式58 下列不属于布雷顿森林体系内容的是( )。（A）实行“双挂钩 ”的国际货币体系（B）实行浮动汇率制（C）国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应
20、（D）会员国不得限制经常性项目的支付59 关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是( )。（A）中华人民共和国的法定货币是人民币（B）人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定（C）人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务（D）人民币的单位为元、角、分60 能效信贷业务的重点服务领域不包括( )。（A）工业节能（B）建筑节能（C）服务业节能（D）交通业节能61 银行业金融机构在贷款审批过程中应遵循( )的原则。（A）“认识你的客户 ”（B）审贷分离、分级审批（C）信息披露（D）诚实信用62 制定基准利率的依据是( )。（A）货币政策目标（B）财政政策目标（C）税收政策目
21、标（D）经济政策目标63 银行贷款合同的签订强调( )原则。（A）诚实守信（B）公开、公正、公平（C）协议承诺（D）信息披露64 货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。（A）可观测性（B）可控性（C）可测量性（D）相关性65 英国政府新成立的金融政策委员会，承担了( )所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“ 宏观审慎监管 ”职能。（A）英国财政部（B）英格兰银行（C）金融服务局（D）审慎监管局66 下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是( )。（A）董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营（B）理事会负责监督董事会
22、、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责（C）商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施（D）高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程67 中国人民银行的主要职责不包括( )。（A）作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动（B）发行人民币，管理人民币流通（C）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（D）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场68 下列不属于财务公司的核心业务的是( )。（A）资产业务（B）负债业务（C）盈利业务（D）中间业务69 金融资产管理公司的核心业
23、务是( )。（A）投资业务（B）中间业务（C）借贷业务（D）不良资产业务70 在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。（A）就业制度和工作场所安全事件（B）客户、产品和业务活动事件（C）非实物资产的损坏事件（D）信息科技系统事件71 下列关于风险补偿的说法正确的是( )。（A）风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择（B）对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿（C）商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，
24、通过价格调整来获得合理的风险回报（D）商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率72 商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。（A）人力资源（B）运营管理（C）自然环境（D）自主创新73 连接生产者和需求者的基本纽带是( )。（A）目标市场（B）营销渠道（C）促销策略（D）营销策略74 下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。（A）发卡银行应当建立信用卡营销管理制度（B）发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查（C）发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构（D）发卡银行应当提供对账服务7
25、5 客户开发和管理的主要方式不包括( )。（A）扩大销售（B）维护访问（C）设立客户自助终端（D）建立客户追踪制度76 下列关于信托财产的说法，正确的是( )。（A）信托财产是信托法律关系的主体（B）法律法规限制流通的财产不能作为信托财产（C）法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产（D）信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产77 现代商业银行财务管理的核心是基于( )。（A）利润最大化（B）价值最大化（C）效益最大化（D）成本最小化78 下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是( )。（A）无使用次数的限制（B）无最高利率限制（C）无准备金限制（D）无存户对象
26、的限制79 下列不属于金融租赁公司的资产业务的是( )。（A）直接融资租赁（B）资产证券化（C）固定收益类证券投资（D）联合租赁80 下列关于个人银行账户的说法中，错误的是( )。（A）个人银行账户分为 I 类银行账户、类银行账户和类银行账户（B）银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务（C）银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务（D）银行不得为 I 类户和类户发放实体介质81 通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( ) 。（A）银行形象定位（B）产品定位（C）市场定位（D）执行定位82 下列属于混合工具的是( )。（A）债
27、券（B）证券投资基金（C）股票（D）大额可转让存单83 下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是( )。（A）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 2 000 万元人民币或者等值的可自由兑换货币（B）从业人员中应有 60以上从事过金融上作或相关经济工作（C）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系（D）最近 2 年无严重违法违规行为和重大案件84 银行内部审计人员原则上按员工人总数的( )配备，并建立内部岗位轮换制。（A）01（B） 1（C） 02（D）285 个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。（A）3（B） 5（C） 10（D）1586 应按照职责分工，密切配
28、合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括( )。（A）人民银行（B）银监会（C）证监会（D）中国银行87 当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作( )，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（A）买人证券（B）卖出证券（C）发放贷款（D）收回贷款88 开展特定目的载体同业投资业务应按照风险定价原则合理定价，实现风险防范和效益提升的有机统一，体现了该业务应遵循的( )原则。（A）依法合规（B）风险收益匹配（C）集中管理及总量控制（D）实质重于形式89 为了避免银行将“ 鸡蛋放在一个篮子里 ”，监管部门规定商业银行对单一集
29、团客户的授信总额不得高于银行资本净额的( )。（A）10（B） 15（C） 30（D）5090 下列关于市场风险的说法，错误的是( )。（A）市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险（B）市场风险仅仅存在于银行的交易业务中（C）利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险（D）市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险二、多项选择题91 在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括( )。（A）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的（B）未按相关规定签
30、订借款合同的（C）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的（D）超越或变相超越权限审批贷款的（E）未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的92 贷款利率具体分为( )。（A）法定利率（B）实际利率（C）行业公定利率（D）市场利率（E）固定利率93 按照贷款风险程度的不同，贷款可分为( )。（A）正常类贷款（B）关注类贷款（C）次级类贷款（D）可疑类贷款（E）损失类贷款94 中央银行基准利率主要包括( )。（A）存款利率（B）再贴现利率（C）再贷款利率（D）存款准备金利率（E）超额存款准备金利率95 对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括(
31、 )。（A）流动资金贷款业务流程有缺陷的（B）将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的（C）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的（D）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的（E）对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的96 商业银行的存款业务基本法律规则包括( )。（A）以合法正当方式吸收存款（B）经营存款业务特许制（C）依法保护存款人合法权益（D）遵守资产负债比例管理的规定（E）按照规定利率的上下限确定贷款利率97 下列属于企业集团财务公司资产业务的有( )。（A）结算业务（B）投资业务（C）同业拆（D）成员单位产品的融资租赁（E）委托贷款98 银行的营销策略主要有(
32、)。（A）低成本策略（B）综合营销策略（C）单一营销策略（D）交叉营销策略（E）情感营销策略99 在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为( )之和。（A）调整后的表内资产余额（B）衍生产品资产余额（C）证券融资交易资产余额（D）调整后的表外项目余额（E）扣除一级资本扣减项100 银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有( )。（A）机构准入许可（B）业务准入许可（C）人员准入许可（D）行业准入许可（E）股东变更审查101 金融市场的功能有( )。（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置的功能（C）交易及定价功能（D）反映经济运行功能（E）风险分散与风险管理功能102 信托的设立至少应当包括的构成要素有( )。（A）信托目的（B）信托行为（C）信托财产（D）信托要件（E）信托当事人
