1、银行从业资格个人理财（个人理财业务的合规性管理）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度2 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员（B）主动
2、为客户解答（C）将客户移交理财业务人员（D）拒绝客户的提问3 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）1（B） 2（C） 5（D）104 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括(，) 。（A）责令暂停部分业务（B）限制分配红利和其他收入（C）限制发放员工工资（D）限制资产转让5 商业银行应按( ) 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月（B）季度（C）半年（D）年6 下列关于个人理财业务和储
3、蓄业务区别的说法，正确的是( )。（A）个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式（B）个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的（C）个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的（D）个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分7 商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( ) 。（A）所在地银监会派出机构报告（B）所在地银监会派出机构备案（C）所在地中国人民银行分行报告（D）所在地中国人民银行分行备案8 银行个人理财业务人员的下
4、列做法正确的是( )。（A）为朋友提供担保（B）利用职务便利为朋友办理优惠贷款（C）利用客户名义为自己买卖证券（D）将自己的账户与客户账户合并9 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。（A）与本行专家讨论股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息10 孔子曰：“ 信则人任焉。 ”这句话与下列银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职11 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理
5、财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未透露理财产品的风险12 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。（A）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（B）商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门（C）应当将银行资产与客户资产分开管理（D）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权13 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。（A）对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说（B）对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地
6、向他提出积极性的建议，多用肯定性用语（C）对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导（D）对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视14 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。（A）商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划（B）商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度（C）商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标（D）商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任15 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（
7、A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 B（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率16 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向
8、客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品17 对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，人市须谨慎”（D）“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”18 商业银行下列做法正确的是( )。（A）将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售（B
9、）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（C）无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离19 商业银行下列做法不正确的是( )。（A）销售不能独立测算的理财计划（B）设置理财计划的期限和销售起点金额（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。20 了解客户包含的内容有( )。（A）目标客户的金融需求的主要内容（B）目标客户的短期金融需求目标（C
10、）目标客户的长期金融需求目标（D）目标客户的经济现状（E）本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现21 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户” 的要求，银行业从业人员应当了解客户的( ) 。（A）财务状况（B）风险承受能力（C）资金用途（D）账户是否会被第三方控制使用（E）业务单据22 银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。（A）提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准（B）建立健康的银行业企业文化和信用文化（C）维护银行业良好信誉（D）促进银行业的健康发展（E）规范银行业从业人员职业行为23 银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。（A）接受监管（B）配合现场检查（C）配合非现场监
11、管（D）禁止贿赂（E）保守客户秘密，拒绝询问24 银行个人理财从业人员接受( )的监督。（A）所在机构（B）银行业协会（C）银监会（D）当地银监局（E）社会公众25 下列关于共同共有特征的表述中，正确的是( )。（A）共同共有也具有确定的份额（B）共同共有以一定的共有关系为前提（C）共同共有关系消灭时，可以对共有财产进行分割（D）共同共有的共有人的权利及于整个标的物（E）共同共有人对共有物享有连带权利，承担连带义务26 关于风险揭示，以下说法正确的是( )。（A）商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险提示内容（B）商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的
12、风险揭示（C）对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据（D）商业银行可以有选择地对部分客户进行风险揭示（E）商业银行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容27 下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有( )。（A）与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况（B）保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息（C）从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息（D）在午饭时和同事讨论协助执行的情况（E）在午休时间与同事分享专业知识和工作经验银行从业资格个人理财（个人理财业务的合规性管理）历年真题
13、试卷汇编 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。所以，选项 A 的说法是正确的。商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。所以，选项 B 的说法不正确。商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资
14、产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上。所以，选项 C 的说法是正确的。商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。所以，选项 D 的说法是正确的。因此，选项 B 符合题意，是正确答案。2 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行个人理财业务风险管理指引规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确
15、的业务管理办法和授权管理规则。所以，本题的正确答案为 C。3 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第 52 条的规定，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前 10 日，将规定的资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。所以，本题的正确答案为 D。4 【正确答案】 C【试题解析】 银行业监督管理法第 37 条规定，对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构采取的措施包括：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；(2)限制分配红利和其他收入；(
16、3)限制资产转让；(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；(6)停止批准增设分支机构。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。所以，选项 C 的说法是错误的，符合题意。5 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。所以，本题的正确答案为 B。6 【正确答案】 B【试题解析】 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客
17、户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产应严格区分。本题中，只有选项 B 的说法是正确的。所以，本题的正确答案为 B。7 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 53 条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国银行业监督管理委员会派出机构报告。所以，本题的正确答案为 A。8 【正确答案】 A【试题解析】 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。所以，选项 A 的做法是正确的。从业
18、人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益；不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。所以，选项 B 的做法是错误的。选项 C 和选项 D 涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。所以，选项 C 和选项 D 的做法也是错误的。因此，本题的正确答案为 A。9 【正确答案】 C【试题解析】 银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则要求，从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内
19、幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。所以，选项 C 的说法是正确的，符合题意。10 【正确答案】 A【试题解析】 “信则人任焉”是告诉人们，讲信用，则别人就会委以重任。银行业从业人员职业操守中“诚实信用”原则要求银行业从业人员以高标准的职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。所以，选项 A 符合题意。11 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行个人理财业务管理暂行办法第 61 条规定，商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。所以，选项 A 符合题意。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法 第62 条的规定，商业银行有 B、C、D 三个选项的
20、行为，由银行业监督管理机构依据银行业监督管理法的规定实施处罚。B、C、 D 三个选项都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。12 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。所以，选项 A 和选项 C 的说法是正确的。商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。所以，选项 D 的说法是正确的。商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。所以，选项 B 的说法是不正确的。因此，本题的正确答案为 B。13 【正确
21、答案】 A【试题解析】 对于沉默寡言的人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。所以，选项 A 的说法是不恰当的。因此，本题的正确答案为 A。14 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。所以，选项 A 的说法正确。商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商
22、业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。所以，选项 B 的说法正确，选项 C 的说法错误。商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。所以，选项 D 的说法正确。因此，选项 C 符合题意，是正确答案。15 【正确答案】 C【试题解析】 参见单选题第 26 题真题解析。选项 C 的做法违反了此项原则。因此，本题的正确答案为 C。16 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、
23、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。所以，选项 A 的说法正确。客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。所以，选项 B 说法正确。商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。所以，选项 C 的说法正确。对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介
24、或销售该产品。所以，选项D 的说法不正确。17 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”所以，本题的正确答案为 A。18 【正确答案】 D【试题解析】 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。所以，选项 A 和选项 B 的做法不正确。保证收益理财计划或相关产品中高于同期
25、储蓄存款利率的保证收益率，应是对客户有附加条件的保证收益率。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。所以，选项 C 的做法不正确。商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。所以，选项 D 的做法正确。因此，选项 D 为本题的正确答案。19 【正确答案】 A【试题解析】 商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。所以，选项 A 的做法不正
26、确，选项 C 的做法正确。商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。所以，选项 B 的做法正确。商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。所以，选项 D 的做法正确。所以，选项 A 符合题意，为正确答案。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行从业人员事前最好能对
27、客户的需求和希望有一个初步的了解，还应该将客户的需求和希望与本银行的产品特征联系起来。了解客户包括：(1)了解目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标和其他目标；(2)了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础；(3)了解目标客户的经济现状；(4)了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的要求，从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务
28、状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行业从业人员职业操守的宗旨包括：提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展，规范银行业从业人员职业行为。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 A、B、C、D 四个选项的叙述都是正确的，选项 E 的叙述是错误的，银行业从业人员面对监管者的监管应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。所以，本题
29、的正确答案为A、B、C、D。24 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人理财从业人员作为银行业从业人员要接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。25 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 共同共有没有共同份额，是不确定份额的共有，只要共同共有关系存在，共有人就不能划分自己对财产的份额。只有在共同共有关系消灭，对共有财产进行分割时，才能确定各个共有人应得的份额。共同共有的共有人平等地享有权利和承担义务。所以，选项 A 的叙述是错误的。本题的正确答案为B、C、D、E。26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。选项 D 中的说法是不正确的。所以，本题的正确答案为 A、B、C、E。27 【正确答案】 B,E【试题解析】 选项 A 和选项 C 违反了信息保密原则，选项 D 违反了协助执行的原则，银行业从业人员应做到不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。所以，本题的正确答案为 B、E 。
