1、银行从业资格个人理财（理财顾问服务、个人理财业务相关法律、法规）历年真题试卷汇编 5 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列理财计划中，( ) 是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果因资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（A）固定收益理财计划 （B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划 （D）非保本浮动收益理财计划2 通货膨胀将对个人理财产生影响，下列说法错误的是( )。（A）固定收益的理财产品会贬值
2、（B）储蓄投资的实际利率可能是负值（C）持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段（D）股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响3 下列选项中，不属于个人理财人员提供的专业化服务的是( )。（A）财务分析与规划 （B）个人投资产品推介（C）投资顾问咨询 （D）信贷产品销售介绍4 商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于( )。（A）顾问性质 （B）代理性质（C）受托性质 （D）委托性质5 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系 （B）委托代理关系（C）存款业务关系 （D）贷款业务关系6 某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100
3、还本付息且预期收益率为 10，则该理财产品属于( )。（A）保证收益理财计划 （B）保本浮动收益理财计划（C）非保本浮动收益理财计划 （D）非保本固定收益理财计划7 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则( )。（A）该银行根据约定条件保证客户的收益（B）该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益（C）该银行根据约定条件保证客户的收益率（D）该银行根据约定条件保证客户的本金安全8 经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( )行业（A）房地产 （B）建材 （C）汽车 （D）电力9 若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为( )。（A）增加银行存款 （B
4、）卖出手中外汇（C）增持固定收益证券 （D）出售手中股票10 下列选项中，不属于财政政策工具的是( )。（A）税收 （B）公开市场业务（C）预算 （D）财政补贴11 在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置( )。（A）股票基金 （B）储蓄产品（C）房地产 （D）股票12 若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应作出的相应理财决策是( )。（A）增加外汇配置 （B）增加国内基金配置（C）减少国内股票配置 （D）减少国内房产配置13 在通货膨胀条件下，( )。（A）名义利率真实反映资产的投资收益率 （B）实际利率高于名义利率（C）个人和家庭的购买力增加 （D）固定利率资产贬值14 下
5、列理财计划中，投资者购买( )承担的风险最大。（A）固定收益理财计划 （B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划 （D）非保本浮动收益理财计划15 下列选项中，不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。（A）财政政策 （B）经济发展阶段（C）税收政策 （D）收入分配政策16 影响个人理财的社会保障制度不包括( )。（A）失业保险制度 （B）养老保险制度（C）医疗保险制度 （D）经济体制17 处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。（A）家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置（B）家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主（C）家庭成熟期的信
6、托安排以购房置产信托为主（D）家庭衰老期的核心配置应以债券为主18 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（D）妥善管理好积累的财富，降低投资风险19 根据生命周期理论，处于老年期的投资者的理财工具应为( )。（A）追求高风险高收益，在储蓄基础上，适当考虑较高风险的投资（B）建立不同风险收益的投资组合（C）建立的低风险产品为主的投资组合（D）投资主要以固定收益为主，对投资流动性要求较高20 张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票一年中得到每
7、股 020 元的红利，年底时股票价格为每股 30 元，则持有期收益及持有期收益率分别是( )。（A）500，20 （B） 600，15 （C） 2 500，20（D）52020821 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。（A）对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失（B）组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险22 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。（A）金字塔型 （B）哑铃型 （C）纺锤型 （D）梭镖型23
8、 2007 年，上证综合指数升到 5 000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破 2 000 点时，中小投资者纷纷恐慌地将所持有的股票抛出。这些行为反映了投资者的( )。（A）风险偏好 （B）风险认知度（C）风险承受能力 （D）风险承受态度24 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。（A）理财价值观因人而异（B）理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观（C）客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出（D）根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型
9、的理财价值观25 于先生 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 12万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8。于先生的理财价值观属于( )。（A）蚂蚁族先牺牲后享受 （B）蟋蟀族先享受后牺牲（C）蜗牛族背壳不嫌苦 （D）慈乌族一切为子女着想26 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。（A）资源配置的功能 （B）聚敛资金的功能（C）调节微观经济的功能 （D）风险再分配功能27 生命周期理论是由( )与宾夕法尼亚大学的 R布伦博格、A.安多共同创建的。（A）萨缪尔森 （B）凯恩斯 （C）弗里德曼 （D）F莫迪利亚尼28 生命周期理论
10、指出个人是在( )实现消费的最佳配置。（A）整个工作周期内 （B）整个生命周期内（C）整个家庭内 （D）整个社会内29 一般而言，整个家庭的收入在( )达到巅峰。（A）家庭形成期 （B）家庭成长期（C）家庭成熟期 （D）家庭衰老期30 关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41（C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 3131 若理财目标时间短且完全无弹性，则( )是最佳选择。（A）债券 （B）股票 （C）
11、存款 （D）基金32 通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息是( )。（A）定量评估方法 （B）定人评估方法（C）定性评估方法 （D）具体评估方法33 假定年利率为 20，每半年计利息一次，则有效年利率为( )。（A）10 （B） 20 （C） 21 （D）40034 假定一项投资的年利率为 20，每半年计息一次，则 3 年后该投资的有效年利率为( )。（A）10 （B） 20 （C） 21（D）4035 只有现值没有终值的年金是( )。（A）永续年金 （B）先付年金 （C）后付年金（D）t 垂期年金36 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。(2012 年上半年)（A）法定代理关系 （
12、B）委托代理关系（C）存款业务关系 （D）贷款业务关系37 个人理财业务是建立在( )基础上的银行业务。(2011 年)（A）资金借贷关系 （B）产品买卖关系（C）委托代理关系 （D）以上都不是38 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。(2011 年)（A）国家减少财政预算，会导致资产价格的提升（B）在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（C）法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长（D）偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨39 商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。(2010 年下半年)（A）保证收益
13、理财计划 （B）保证最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划 （D）非保本浮动收益理财计划40 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。(2010 年下半年)（A）综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务（B）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理（C）在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担（D）在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划41 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。(2010 年上半年)（A）中央银行和商业银行 （B）商业
14、银行和客户（C）监管机构和商业银行 （D）理财人员和客户42 客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的( ) 。(2008 年下半年)（A）成功需求 （B）体验需求 （C）产品需求 （D）关系需求43 理财活动与( ) 经济政策息息相关。(2008 年上半年)（A）市场 （B）微观 （C）宏观 （D）计划44 根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是( )。(2012 年上半年)（A）家庭形成期 （B）家庭成长期（C）家庭成熟期 （D）家庭衰老期45 一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。(2011 年)（A）利率
15、上升、金融资产价格上升 （B）利率下跌、金融资产价格上升（C）利率上升、金融资产价格下跌 （D）利率下跌、金融资产价格下跌46 未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是( )。(2011 年)（A）适当减少房产的配置 （B）适当增加储蓄产品的配置（C）适当增加债券产品的配置 （D）适当增加股票产品的配置47 一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。(2009 年下半年)（A）少年成长期 （B）青年成长期（C）中年稳健期 （D）退休养老期48 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。(2009 年上半年)
16、（A）不会，不会 （B）不会，会 （C）会，不会 （D）会，会49 某项目初始投资 1 000 元，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后的本息和为( )元。(2009 年上半年)（A）1 04786 （B） 1 03605 （C） 1 08243 （D）1 0800050 下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容是( )。（A）何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年（B）有多少资产、多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入（C）何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入（D）有多少年收入、收入可持续
17、几年、每年需要多少资金流出、流出多少年(2008 年下半年)51 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在( )；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用( )。(2008 年下半年)（A）期初；期末年金 （B）期末；期初年金（C）期末；期末年金 （D）期初；期初年金52 下列关于复利终值的说法，错误的是( )。(2008 年下半年)（A）复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 PV 即为终值系数（B）通过复利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下，可以方便地求出 1 元钱投资n 年的本利和（C）复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若
18、干年成长后反映的投资价值（D）复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和53 假如今后通货膨胀率维持在 3，40 岁的小华如果想要在 65 岁时拥有相当于现在 20 万元价值的资产，请问以当年价格计，小华 65 岁时需要拥有( )的资产。(2008 年下半年)（A）4112 万元 （B） 4115 万元（C） 4166 万元 （D）4188 万元54 以下关于金融市场特点的叙述，错误的是( )。(2011 年)（A）市场交易活动的分散性 （B）市场商品的特殊性（C）交易主体角色的可变性 （D）市场交易价格的一致性55 关于债券的利率风险，以下说
19、法错误的是( )。(2011 年)（A）利率上升，债券价格下降 （B）利率风险属于市场风险（C）债券到期时间越长，利率风险越大 （D）持有债券到期，则无任何损失56 关于货币市场，以下说法有误的是( )。(2010 年下半年)（A）货币市场上的金融工具的期限通常不超过 1 年（B）货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（C）货币市场可以看作为货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分57 近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。(2010 年上半年)（A）面对通货膨胀的压力，黄金投
20、资具有保值增值的作用（B）抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品（C）影响黄金价格的直接冈素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等（D）黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和 “纸黄金”58 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。(2009 年下半年)（A）溢价期权 （B）平价期权（C）折价期权 （D）货币期权59 已知某债券折价发行，票面利率为 8，则实际的到期收益率可能为( )。(2009 年下半年)（A）75 （B） 8（C） 91 （D）以上均不可能60 金融市场常被称为“ 资金的蓄水池 ”和“国民经
21、济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。(2009 年下半年)（A）集聚功能，资源配置功能 （B）财富功能，资源配置功能（C）集聚功能，反映功能 （D）财富功能，反映功能61 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。(2009 年上半年)（A）货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场（B）在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率（C）在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关（D）货币市场工具又被称为“准货币”62 关于债券，以下说法正确的是( )。(2009 年上半年)（A）一般来说，企业债券的收益
22、率低于政府债券（B）附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险（C）市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险（D）可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高63 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。(2009 年上半
23、年)（A）138 （B） 1284 （C） 140 （D）142664 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。(2008 年上半年)（A）对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失（B）组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险65 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。(2008 年上半年)（A）对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失（B）组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分
24、散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。66 下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（A）在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产（B）在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好（C）当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品（D）当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损
25、失（E）当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市67 对于个人而言，利率水平的变动会影响( )。（A）对存款收益的预期（B）消费支出和投资决策的意愿（C）从银行获取的各种信贷的融资成本（D）现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策（E）购买股票还是购买债券的决策68 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。（A）财务分析与规划 （B）私人银行（C）投资建议 （D）个人投资产品推介（E）理财计划69 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )。（A）资金业务 （B）个人理财业务（C）证券业务 （D）信托业务（E）贸易融资业务70 关于私人银行业务，下
26、列说法中正确的有( )。（A）是一种向高净值客户提供系统理财的业务（B）提供不包括法律、子女教育等专业顾问服务（C）目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标（D）核心是理财规划服务（E）产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小71 发展中国家所处于的经济阶段包括( )。（A）传统经济社会 （B）经济起飞前的准备阶段（C）经济起飞阶段 （D）迈向经济成熟阶段（E）大量消费阶段72 在通常情况下，会使投资者减少储蓄配置的经济状况有( )。（A）失业率下降 （B）预期经济处于景气周期（C）预期通货膨胀上升 （D）国际收支持续出现顺差（E）预期未来利率上升73 下列关于金融市
27、场的价格机制对个人理财的影响的说法中，正确的是( )。（A）金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素（B）新发行的债券利率一般按照当时的市场基准利率来设计（C）利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出（D）利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本（E）银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映74 在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。（A）开发程度 （B）竞争程度（C）价格机制 （D）技术环境（E）文化环境75 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费。（A）现在收入 （B）将来收入 （C）可预期开支 （D）工作时间（E）退休时间76 通过资产配置可
28、稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括( )。（A）调查了解客户 （B）建立生活储备金（C）建立保险保障 （D）建立多元化的产品组合（E）建立长期投资储备77 家庭的生命周期是指( )。（A）家庭形成期 （B）家庭成长期（C）家庭成熟期 （D）家庭衰老期（E）家庭消灭期78 按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为( )阶段。（A）探索期 （B）建立期 （C）稳定期 （D）维持期（E）高原期和退休期79 客户在理财过程中会产生( )支出。（A）义务性支出 （B）家庭支出 （C）个人支出 （D）消费支出（E）选择性支出80 义务性支出包括( ) 。（A）任意性支出 （B）已有负债的
29、本利偿还支出（C）已有保险的续期保费支出 （D）日常生活基本开销（E）投资性支出81 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为( )。（A）后享受型 （B）先享受型 （C）买车型 （D）购房型（E）以子女为中心型82 影响货币时间价值的主要因素是( )。（A）时间 （B）货币的形态（C）收益率或通货膨胀率 （D）货币量的大小（E）单利与复利83 以下关于年金的计算公式中，正确的是( )。（A）年金现值的公式为：PV=(Cr)1-1(1+r) t（B）期初年金现值的公式为：PV 期初 =(Cr)1-1(1+r) t(1+r)（C）年金终值的公式为：FV=(Cr)(1+r) t-1（D）
30、期初年金终值的公式为：FV 期初 =(Cr)(1+r) t-1(1+r)（E）期初年金终值的公式为：PV 期初 =(Cr)1-1(1+r) t(1+r)84 以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是( )。（A）单期中终值的计算公式为：FV=C n(1+r)（B）单期中现值的计算公式为：PV=C (1+r)（C）计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PV(1+r) t（D）计算多期(复利) 中现值的公式为： PV=FV(1+r)t（E）计算多期( 单利)中终值的公式为： FV=PV(1+rt)85 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的
31、说法，正确的有( ) 。(2011 年)（A）保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益（B）商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率（C）商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益 （D）商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品（E）商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平86 对个人理财业务产生影响的社会制度包括( )。(2011 年)（A）医疗保险制度 （B）义务教育制度（C）住房分配制度 （D）养老保险制度（E）税收制度87 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。(2009
32、年上半年)（A）客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化（B）银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行的经营业绩（C）商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议（D）商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益（E）理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面88 利率水平对个人理财的影响主要包括( )。(2008 年下半年)（A）一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高（B）利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响（C）利率水平的变动还会影响从银行获取的各
33、种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响（D）利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿（E）利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标89 每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为( )。(2008 年上半年)（A）私密型 （B）冲动型 （C）风险型 （D）依赖型（E）安全型90 执行理财计划应遵循的原则包括( )。(2008 年上半年)（A）准确性 （B）一致性 （C）有效性 （D）及时性（E）明晰性91 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有( )。(2011 年)（A）现值
34、是以后年份收到或付出资金的现在价值（B）可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值（C）现值与时间成正比例关系（D）由终值求解现值的过程称为贴现（E）现值和终值成正比例关系92 风险偏好属于保守型的客户往往会选择( )等产品。(2011 年)（A）债券型基金 （B）存款（C）保本型理财产品 （D）房地产投资（E）股票型基金93 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。(2009 年下半年)（A）市盈率 （B）投资年限（C）资产负债比率 （D）投资收益率（E）通货膨胀率94 下列年金分类对应关系正确的有( )。(2009 年上半年)（A）按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金（B）按
35、照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金（C）按照持续期，划分为有限年金和无限年金（D）按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金（E）按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等95 下列表述中正确的是( )。(2008 年下半年)（A）净现值是未来报酬的总现值与初始投资额现值之差（B）当净现值等于零时，项目的折现率等于内含报酬率（C）当净现值大于零时，现值指数小于 1（D）净现值大于零，说明投资方案可行（E）如果净现值为正数，表明投资项目本身的报酬率小于预定的折现率96 在为客户设计保险规划时，下列表述不正确的是( )。(2008 年上半年)（A）单
36、身期客户，可以不考虑购买保险产品（B）家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险（C）家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品（D）退休期客户，应该提高保险额度（E）退休期客户，应该提高保险种类97 下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?( ) (2012 年下半年)（A）债券的期限长 （B）债券有担保（C）债券发行机构的信誉高 （D）债券发行机构面临的市场风险较大（E）债券附有可转换成股票的条款98 以下对银行承兑汇票特征的论述，正确的是( )。(2012 年上半年)（A）票据的主债务人是银行（B）票据以银行信用为基础，信用风险较低（C）可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高（D）成本低于银行贷款
