1、银行从业资格个人贷款（个人汽车贷款、个人教育贷款）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人汽车贷款的特征不包括( )。（A）是汽车金融服务领域的主要内容之一（B）业务办理不是由商业银行独立完成（C）营销渠道单一（D）风险管理难度相对较大2 关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。（A）可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年（B）只可以展期一次且展期期限不能超过一年（C）可以不限展期次数且展期可以长于一年（D）只可以展期一次但展期可以长于一年3 下列不属于个人汽车贷款原则的是( )。（A）设定担保（B）分类管理（C）特定用途（D
2、）不限用途4 个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括( )。（A）掌握个人汽车贷款的规章制度（B）详细调查客户的还款能力（C）熟悉关于操作风险的管理政策（D）规范业务操作5 个人汽车贷款操作风险的防控措施有( )。（A）掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策（B）严格审查客户信息资料的真实性（C）详细调查客户的还款能力（D）科学合理地确定客户还款方式6 汽车贷款管理办法于( )颁布。（A）1993 年（B） 1997 年（C） 1998 年（D）2004 年7 下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是( )。（A）贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息（B）贷款支付
3、方式有委托扣款和柜台还款两种方式（C）借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式（D）贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清8 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的( )。（A）80（B） 70（C） 60（D）509 下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。（A）个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高（B）国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 ”的原则（C）商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还 ”的原则（D）与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低10 根据关于进一步完善国家助学贷款
4、工作若干意见的通知，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是( )。（A）学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清（B）借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划（C）提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金（D）借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息11 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担( )。（A）可撤销的连带责任（B）不可撤销的连带责任（C）可撤销的一般责任（D）不可撤销的一般责任12 借款人申请商业助学贷款的条件有( )。（A）应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订（B）家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用（C）学习
5、刻苦，能够正常完成学业（D）诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为13 关于有担保流动资金贷款说法错误的是( )。（A）有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率（B）有担保流动资金贷款的期限一般在 1 年以内，有些银行为 35 年（C）有担保流动资金贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的，借款人可采取一次还本付息法（D）申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证14 以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有( )。（A）合法有效的身份证件（B）借款人开办企业的工商营业执照（C）明确的用款计划以及与之相关的资料（D
6、）贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法 )的不同点包括( ) 。（A）调整了贷款人主体范围（B）细化了借款人类型（C）减少了贷款购车的品种（D）减少了二手车贷款（E）扩大了贷款购车的品种16 以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是( )。（A）自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 80（B）商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 70（C）二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的 50（D）新车的价格是指汽车实际成交
7、价格与汽车生产商公布价格中两者的高者（E）二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者17 下列属于操作风险的风险点的是( )。（A）借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债（B）借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定（C）担保物共有人或所有人授权情况未核实（D）银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行 “面谈”制度（E）贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内18 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是( )。（A）不法分子为骗贷成立虚假车行（B）保证保险的责任限制造成风险缺口（C）保险公司依法解除保险合同（D）保险公司以“ 免
8、责条款” 拒绝承担保险责任（E）借款人伪造申报材料骗取贷款19 合作机构管理的风险防控措施包括( )。（A）加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况（B）按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入（C）动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度（D）实时监控担保方是否保持足额的保证金（E）严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。20 购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式” 模式。
9、 ( )（A）正确（B）错误21 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。( )（A）正确（B）错误银行从业资格个人贷款（个人汽车贷款、个人教育贷款）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 个人汽车贷款的特征主要体现在：(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的；(3)风险管理难度相对较大。所以，选项 C 符合题意。2 【正确答案
10、】 B【试题解析】 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前 30 天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。所以，选项 B 是正确的。3 【正确答案】 D【试题解析】 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中，个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。所以，选项 D 是错误的。因此，选项 D 符合题意。4 【正确答案】 B【试题解析】 个人汽车贷
11、款操作风险的防控措施有：(1)掌握个人汽车贷款业务的规章制度；(2)规范业务操作；(3)熟悉关于操作风险的管理政策；(4)把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；(5)对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。选项B 是个人汽车贷款信用风险的防控措施。所以，选项 B 符合题意，为本题的正确答案。5 【正确答案】 A【试题解析】 参见单选题第 4 题真题解析。B、C 、D 三个选项是个人汽车贷款信用风险的防控措施。所以，本题的正确答案为 A。6 【正确答案】 D【试题解析】 为了营造一个更加公平、规范的市场竞争环境，2004 年 8 月，中国人民银行、中国银监会联合颁布
12、了汽车贷款管理办法。所以，本题的正确答案为 D。7 【正确答案】 D【试题解析】 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。所以，选项 D 的叙述符合题意。8 【正确答案】 A9 【正确答案】 D【试题解析】 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：(1)个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高。(2)个人教育贷款多为信用类贷款，风险度
13、相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。所以，选项 D 的叙述是错误的。本题的正确答案为 D。10 【正确答案】 C【试题解析】 根据关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4 年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在 1 年至 2 年后开始还贷、6 年内还清的做法。借款学生毕业或终止学业后 1 年内，可以向银行提出一次调整还款
14、计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。所以，A、 B、D 三个选项的叙述是错误的。因此，选项 C 的叙述是正确的，符合题意。11 【正确答案】 B【试题解析】 商业助学贷款中，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。所以，本题的正确答案为 B。12 【正确答案】 A【试题解析】 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：(1)具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件；(2)应无不良信用记录，不良信用等行为评
15、价标准由贷款银行制订；(3)必要时须提供有效的担保；(4)必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；(5)贷款银行要求的其他条件。根据第(2)条可知，本题的正确答案为 A。13 【正确答案】 A【试题解析】 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 11 倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。所以，选项 A 的叙述是不正确的，符合题意。14 【正确答案】 C【试题解析】 A、B、D 三个选项均为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；选项 C 为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。所以，本题的正确答案为 C。二、多
16、选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 汽车贷款管理办法在贷款人、借款人范围，车贷首付比例和年限等关键问题上，都与 1998 年的汽车消费贷款管理办法(试点办法)有很大不同，主要有以下几点：(1)调整了贷款人主体范围；(2)细化了借款人类型；(3)扩大了贷款购车的品种。所以，本题的正确答案为 A、B、E。16 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。所以，选项 D 的叙述是
17、错误的。因此，本题的正确答案为 A、B、C、E。17 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 操作风险的风险点主要表现在以下几个方面：(1)借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定。根据规定，对不同的借款人适用不同的贷款条件，对于户籍是否在贷款银行所在地，贷款条件也不尽相同。确定借款人的主体资格在个人汽车贷款业务的实践中非常重要，但在业务实践中，银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度，往往仅凭汽车经销商的推荐及其对借款人资信情况的调查结果作为放贷依据。(2)借款申请人所提交的材料是否真实、合法。(3)借款申请人的担保措施是否足额、有效。选项 A
18、 属于信用风险的内容。所以，本题的正确答案为 B、C、D、E。18 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 汽车经销商的欺诈行为主要包括：(1)一车多贷；(2)甲贷乙用；(3)虚报车价；(4)冒名顶替；(5)全部造假；(6)虚假车行。银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险有(1)保险公司依法解除保险合同；(2)免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；(3)保证保险的责任限制造成风险缺口；(4)银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。由于保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。选项 E 属于
19、信用风险而非合作机构带来的风险。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D。19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 合作机构管理的风险防控措施包括：(1)加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；(2)按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；(3)由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；(4)与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞而无法理赔，造成贷款损失情况的发生。所以，
20、本题的正确答案为 A、B、C、D、E。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。20 【正确答案】 B【试题解析】 “间客式”运行模式就是“先买车，后贷款”。贷款流程为：选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车。“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一一客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付一银行代理提车、上户和办理抵押登记手续一银行放款客户提车。题干描述的是“直客式”模式。21 【正确答案】 B【试题解析】 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。所以，应为资料的原件的说法是错误的。
