1、银行从业资格个人贷款（个人经营类贷款、其他个人贷款、个人征信系统）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注( )。（A）项目进展情况的检查（B）企业财务经营状况的检查（C）借款人情况的检查（D）日常走访企业2 贷款受理和调查中的风险不包括( )。（A）借款申请人的主体资格不符合银行相关规定（B）借款申请人所提交的材料不真实、不合法（C）借款申请人的担保措施不足额或无效（D）审批人对借款人的资格审查不严3 可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值
2、的( ) 。（A）50（B） 70（C） 90（D）根据保证人信用等级确定4 以下关于设备贷款额度说法不正确的是( )。（A）最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70，且最高贷款额度不得超过 200 万元（B）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80（C）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70（D）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度5 商用房贷款信用风险的主要内容不包括( )。（A）借款人还款能力发生变化（B）借款人还款意愿发生变化（C）商用房出租情况发生变化（D）保证人还款能
3、力发生变化6 以下各项中，不属于专项贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国建设银行的个人助业贷款（C）交通银行的个人商铺贷款（D）光大银行的个人工程机械按揭贷款7 以下关于设备贷款说法错误的是( )。（A）设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动（B）设备贷款的期限一般为 1 年，最长不超过 5 年（C）借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前 30 个工作日向银行提出申请（D）必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式8 以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是( )。（A）贷款期限相对较短（B）贷款用途多样
4、，影响因素复杂（C）风险较大（D）风险控制难度较大9 下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。（A）期限调整包括延长期限和缩短期限（B）借款人缩短还款期限无须向银行提出申请（C）借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息（D）展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限10 关于个人经营类贷款的说法，不正确的是( )。（A）发放对象为从事合法生产经营的个人（B）可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款（C）相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制（D）借款人可将该贷款用于定向购买商用房11 专项贷款最主要的还款来源是( )。（A）经营产生的现金流（B）拍卖其抵押物或质押物得到
5、的现金（C）再贷款取得的现金（D）融资获得的现金12 以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（A）非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息（B）下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮（C）微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息（D）逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息13 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为( )。（A）半年以内，最长不超过 2 年（B）一年以内，最长不超过 2 年（C）一年以内，最长不超过 3 年（D）两年以内，最长不超过 3 年14 小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值
6、为 70 万元，原住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为 60 万元，对应的抵押率为 50，则小王( )。（A）可获得的抵押授信贷款最大额度为 60 万元（B）可获得的抵押授信贷款最大额度为 30 万元（C）可获得的抵押授信贷款最大额度为 32 万元（D）不能获得抵押授信贷款二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在( )原因。（A）国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度（B）全国性的个人征信系统还有待进一步完善（C）银行很难从整体上把握借款人
7、的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策（D）国内失信惩戒制度尚不完善（E）对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施16 以下各项中，属于流动资金贷款的是( )。（A）中国银行的个人商用房贷款（B）中国银行的个人投资经营贷款（C）中国建设银行的个人助业贷款（D）“幸福时贷 ”个人无担保贷款（E）“现贷派” 个人无担保贷款17 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括( )等。（A）定期储蓄存单（B）凭证式国债（C）电子记账（D）记账式国债（E）个人寿险保险单18 商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其( )进行审核。（A）真实性（B）合法性（C）合理性（D）完整
8、性（E）针对性19 商用房借款合同的变更与解除情况包括( )。（A）借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效（B）借款人丧失民事行为能力（C）保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况（D）借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪（E）需办理抵( 质)押变更登记的，还应到原抵 (质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续20 个人经营类贷款的特征是( )。（A）风险控制难度较大（B）银行审批手续相对简便（C）贷款期限相对较短（D）贷款用途多样（E）适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求21 对借款人还款能力的调查包括(
9、)。（A）了解掌握其收入水平的稳定性和真实性（B）收入水平对偿还贷款的覆盖度（C）借款人的其他收入所得（D）借款人的其他资产收益情况（E）借款人及其家庭所拥有总资产的状况22 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由( )决定的。（A）借款人希望得到的贷款数额（B）抵押物价值（C）核定的贷款额度（D）已使用的贷款总额（E）未清偿贷款余额23 下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是( )。（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）在贷款银行开立
10、有个人结算账户（E）各行另行规定的其他条件银行从业资格个人贷款（个人经营类贷款、其他个人贷款、个人征信系统）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 有担保流动资金贷款的贷后与档案管理除了商用房贷款部分的相关内容外，还应特别关注的内容有：日常走访企业、企业财务经营状况的检查、项目进展情况的检查。不需要特别关注选项 C 的借款人情况的检查。选项 C 属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分。所以，选项 C符合题意。2 【正确答案】 D【试题解析】 贷款受理和调查中的风险包括：(1)借款
11、申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等；(2)借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等；(3)借款申请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域、同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的
12、规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。“审批人对借款人的资格审查不严”属于贷款审查和审批中的风险。所以，选项 D 符合题意。3 【正确答案】 B【试题解析】 参见单选题第 6 题真题解析。4 【正确答案】 B【试题解析】 设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70，且最高贷款额度不得超过 200 万元，具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90；(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70；(3)以第三方保证方式
13、申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。根据第(1)条可知，选项 B 的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为 B。5 【正确答案】 B【试题解析】 商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化；(2)商用房出租情况发生变化；(3)保证人还款能力发生变化。不包括借款人还款意愿发生变化。所以，本题的正确答案为 B。6 【正确答案】 B【试题解析】 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房所需资
14、金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款中的有担保流动资金贷款，不属于专项贷款。所以，本题的正确答案为 B。7 【正确答案】 B【试题解析】 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为 3 年，最长不超过 5 年。所以，本题的正确答案为 B。8 【正确答案】 C【试题解析】 个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。个人经营类贷款的特征主
15、要有：(1)贷款期限相对较短；(2)贷款用途多样，影响因素复杂；(3)风险控制难度较大。选项 C 不属于此特征，属于个人助学贷款的主要特征。所以，本题的正确答案为 C。9 【正确答案】 B【试题解析】 期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期 1 次，展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：(1)贷款未到期；(2)无拖欠利息；(3)无拖欠本金；(4)本期本金已偿还。所以，本题的正确答案为 B
16、。10 【正确答案】 C【试题解析】 个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大，更难于控制。所以，选项 C 的叙述是错误的。因此，选项 C 符合题意。11 【正确答案】 A【试题解析】 参见单选
17、题第 8 题真题解析。12 【正确答案】 B【试题解析】 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。所以，选项 B 的叙述是错误的。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。所以，A、C、D 三个选项的叙述是正确的。因此，选项 B 符合题意。13 【正确答案】 C【试题解析】 根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年 )。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为 55 岁，男性为 60 岁)。所以，本题的正确答案为 C。14 【正确答案】 D【
18、试题解析】 小王可能获得的贷款最大额度为 6050=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金 32 万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。所以，本题的正确答案为 D。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。15 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：(1)国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策；
19、(2)国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。所以，本题的五个选项均为正确答案。16 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。流动资金贷款按照有无担保的贷款条件分为：(1)有担保流动资金贷款：如中国银行的个人投资经营贷款，中国建设银行的个人助业贷款；(2)无担保流动资金贷款：如花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款和渣打银行的“
20、现贷派”个人无担保贷款。选项 A 属于商用房贷款，属于专用贷款，不属于流动资金贷款。所以，本题的正确答案为 B、C、D、E。17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄。所以，本题的正确答案为A、B、C、D、E。18 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 商用房贷款发放时要进行出账前审核，审核放款通知。业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。不包括对其合理性和针对性的审核。所以，本题的正确
21、答案为 A、B、 D。19 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：(1)借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；(2)如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵 (质) 押登记部门办理变更抵( 质)押登记手续及其他相关手续；(3)当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；(4)借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，
22、并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 参见单选题第 10 题真题解析。21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 借款人还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下方面来了解掌握其收入水平的稳定性：调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性作出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的 80。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。22 【正确答案】 C,E【试题解析】 有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差。所以，决定可用贷款额度的是选项 C 和选项 E。因此，本题的正确答案为 C、E。23 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 参见单选题第 9 题真题解析。
