1、银行从业资格个人贷款（个人经营类贷款、其他个人贷款、个人征信系统）历年真题试卷汇编 2 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下说法错误的是( ) 。（A）展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息（B）个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 2 年（C）贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式（D）贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式2 下列关于个人消费贷款说法正确的是( )。（A）个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款（B
2、）个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付利息（C）个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人（D）个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款3 ( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。（A）个人住房装修贷款（B）个人耐用消费品贷款（C）个人医疗贷款（D）个人旅游消费贷款4 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过( )。（A）50（B） 60（C） 70（D）805 下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，( )。（A）不享受财政贴息（B）享受财政半额贴息（C）享受财政全额贴息（D）视具体情况而定6 在以下选项中，不是个人信
3、用贷款的借款人需要具备的基本条件的是( )。（A）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民（B）有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力（C）遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录（D）提供银行认可的有效质物作质押担保7 以下说法不正确的是( )。（A）个人住房装修贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)（B）有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币 20 万元（C）个人耐用消费品贷款期限一般在 1 年以内，最长为 3 年(含 3 年)（D）女性个人耐用消费品贷款期限不得超过 60 岁8 关于保证期间债权债务转让的说法，不
4、正确的是( )。（A）在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任（B）债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意（C）保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意（D）保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任9 以下关于个人征信安全管理说法不正确的是( )。（A）商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权（B）商业银行如果违反规定可以被处以 1 万元以上 3 万元以下的罚款（C）个人信息不如银行存款安全（D）商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后
5、管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告10 征信异议的处理方法错误的是( )。（A）征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在 2 个工作日内更正（B）征信服务中心应当在接受异议申请后 10 个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复（C）转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起 2 个工作日内，向异议申请人转交（D）对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明11 征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。（A）银行信贷信用信息汇总（B）信用卡汇总信息（
6、C）准贷记卡汇总信息（D）配偶身份12 以下各项中，不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则13 目前，个人征信系统的信息来源主要是( )。（A）商务部门（B）商业银行等金融机构（C）司法部门（D）监察部门14 中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )内将异议申请转交征信服务中心。（A）2 个工作日（B） 7 个工作日（C） 10 个工作日（D）1
7、5 个工作日15 ( )反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。（A）个人身份信息（B）居住信息（C）个人职业信息（D）信用交易信息二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。16 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括( )。（A）担保发放（B）信用发放（C）微利贴息（D）专款专用（E）按期偿还17 个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括( ) 。（A）个人抵押授信贷款产品介绍（B）申请抵押授信贷款应具备的条件（C）需提供的资料（D）办理程序（E）合同中的主要条款18 个
8、人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件包括( )。（A）具有完全民事行为能力的自然人（B）有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址（C）有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力（D）有银行认可的抵押或质押（E）必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社19 个人质押贷款贷款对象满足的条件是( )。（A）在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人（B）提供银行认可的有效质物作质押担保（C）在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口（D）有正当且有稳定经济收入的良好职业（E）在贷款银行开立有个人结算账户20 以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请
9、过的异议类型的是( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）自己忘记是否办理过贷款或信用卡（E）个人不清楚银行确认逾期的规则21 建立个人征信系统的意义，主要包括( )。（A）个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力（B）个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障（C）个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时还债，支持金融业发展（D）个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度（E）全国统一的个人征
10、信系统可以为商业银行提供风险预警分析22 个人征信系统的经济功能主要体现在( )。（A）帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定（B）扩大信贷范围，促进经济增长（C）改善经济增长结构，促进经济可持续发展（D）推动社会信用体系建设（E）提高社会诚信水平23 以下各项中，属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。（A）他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡（B）个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期（C）个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期（D）个人不清楚银行确认逾期的规则（E）无意识中产生了逾期三、判断题判断以下各
11、小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。24 质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证” 的业务部门留存联由业务部门存档。( )（A）正确（B）错误25 抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )（A）正确（B）错误26 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。( )（A）正确（B）错误27 到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。( )（A）正确（B）错误银行从业资格个人贷款（个人经营类贷款、其他个人贷款、个人征信系统）历年真题试卷汇编 2 答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，
12、只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 B【试题解析】 个人信用贷款利率展期前的利息按照原合同约定的利率计付，展期后的利息，累计贷款期限不足 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息；超过 6 个月的，自展期日起，按当日挂牌的 1 年期贷款利率计息。所以，选项 A 的叙述是正确的。个人信用贷款期限一般为 1 年(含 1 年)，最长不超过 3 年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。所以，选项 B 的叙述是错误的。个人信用贷款期限在 1 年(含 1 年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息
13、的还款方式。所以，选项 C 和选项 D 的叙述是正确的。综上所述，选项 B 的叙述是错误的，符合题意。2 【正确答案】 D【试题解析】 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。所以，A、B、C 三个选项的叙述是错误的。选项 D 的叙述符合题意，为正确答案。3 【正确答案】 C【试题解析】 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的，用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。所以，本题的正确答案为 C。4 【正确答案】 C【试题解析】 根据规定，个人抵押授
14、信贷款中，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70。所以，本题的正确答案为 C。5 【正确答案】 A【试题解析】 参见单选题第 1 题真题解析。6 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备的基本条件有：(1)在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口。具有完全民事行为能力的中国公民；(2)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力，遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；(3)在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息
15、)；(4)各行另行规定的其他条件。A、B、C 三个选项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；选项 D 是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。所以，选项 D 符合题意。7 【正确答案】 D【试题解析】 个人住房装修贷款期限一般为 13 年，最长不超过 5 年(含 5 年)，具体期限根据借款人性质分别确定。贷款额度各银行规定有所区别。有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币 20 万元。个人耐用消费品贷款期限一般在 1年以内，最长为 3 年(含 3 年)。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限(一般女性为 55 岁，男性为 60 岁)。所以，选项 D 的叙述
16、是错误的。本题的正确答案为 D。8 【正确答案】 B【试题解析】 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。所以，选项 B 的叙述是不正确的，符合题意。9 【正确答案】 C【试题解析】 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。所以，选项 C 的叙述是错误的。因此，本题的正确答案为 C。10 【正确答案】 B【试题
17、解析】 征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。所以，选项 B 的叙述是错误的，符合题意。11 【正确答案】 D【试题解析】 个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间；个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信
18、息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。根据相关规定，A、B、C 三个选项均为个人信用信息中的信用交易信息；选项 D 属于个人信用信息中的个人基本信息。所以，选项 D 符合题意。12 【正确答案】 A【试题解析】 认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符，有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期；个人不清楚
19、银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。选项 A属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。所以，本题的正确答案为 A。13 【正确答案】 B【试题解析】 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。所以，本题的正确答案为 B。14 【正确答案】 A【试题解析】 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的 2 个工作日内将异议申请转交征信服务中心。所以，本题的正确答案为 A。15 【正确答案】 C【试题解析】 个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息
20、。该信息能反映个人的工作稳定程度、从业情况、职业、相关的工作能力及资格以及一定的社会地位，能够从一定程度上反映个人的资信情况和还款能力。所以，本题的正确答案为 C。二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。16 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款应遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。所以，本题的正确答案为 A、C、D、E 。17 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人抵押授信贷款中，各级分支机构应向拟申请个人抵押授信贷款的个
21、人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件有：(1)具有完全民事行为能力的自然人；(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；(4)有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任
22、的保证人；(5)必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)；(6)银行规定的其他贷款条件。所以，本题的五个选项均为正确答案。19 【正确答案】 A,B【试题解析】 个人质押贷款的贷款对象主要满足的条件有：(1)在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人；(2)提供银行认可的有效质物作质押担保。C、D、E 三个选项均是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件。所以，本题的正确答案为 A、B。20 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况有：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡；信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上；自己忘记是否
23、办理过贷款或信用卡。所以，A 、B 、D 三个选项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形；选项 C 和选项 E 属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。因此，本题的正确答案为A、B、D。21 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 建立个人征信系统的意义包括：(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险，激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本
24、身利益，提高透明度；(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。所以，本题的正确答案为 A、B、C、D、E。22 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。所以，A、B、C 三个选项均为个人征信系统的经济功能；选项 D 和选项 E 属于个人征信系统的社会功能。社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、
25、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会建设。因此，本题的正确答案为 A、 B、C。23 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 参见单选题第 4 题真题解析。选项 A 属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。所以，本题的正确答案为 B、C 、D、E。三、判断题判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。24 【正确答案】 B【试题解析】 根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档，而不是由业务部门存档。因此，本题叙述是错误的。25 【正确答案】 B【试题解析】 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。所以，题中的“转移对法定财产的占有”的说法是错误的。26 【正确答案】 B【试题解析】 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。因此，本题叙述是错误的。27 【正确答案】 B【试题解析】 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理。因此，本题叙述是错误的。
