1、银行从业资格公共基础（银行经营环境）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏2 发行市场和流通市场的主要区别是( )。（A）金融工具交割日期不同（B）融资方式不同（C）交易的阶段不同（D）交易工具类型不同3 一般情况下，可转换债券的风险( )。（A）高于股票（B）低于普通债券（C）高于国债（D）低于储蓄产品4 由表 2-1 的数据可知，2004 年的国内生产总值物价平减指数与
2、2003 年的国内生产总值物价平减指数相比( )。资料来源：国冢统计局：中国统计年鉴(2006)，北京，中国统计出版社，2006。（A）上升了约 2（B）下降了约 7（C）上升了约 7（D）下降了约 25 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。（A）一般物价水平（B）食品价格（C）生活用品价格（D）生产资料价格6 银行业协会所确定的利率有( )。（A）市场利率（B）官方利率（C）公定利率（D）实际利率7 下列关于直接融资的表述，错误的是( )。（A） 直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金（B）直接融资中投
3、资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵线搭桥”的作用（D）直接融资没有金融机构的参与8 下列融资方式中，( ) 不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）卖出持有的央行票据（B）同业拆人资金（C）上市发行股票（D）将商业汇票转贴现9 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率10 2002 年 10 月，( ) 成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。（A）北京黄金交易所（B）广州黄金交易所（
4、C）深圳黄金交易所（D）上海黄金交易所11 哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )（A）国民经济的增长速度（B）国民经济的增长质量（C）国民经济增长的可持续性（D）是否出现顺差12 我国商业银行的主要业务对象是( )。（A）个人（B）企业（C）政府（D）社会团体13 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股14 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。（A）消费者（B）股民（C）贸易（D）外汇卖家15 ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。（A）财政政策（B）货币
5、政策（C）利率政策（D）赤字政策16 下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是( )。（A）股票（B）商业汇票（C）期权（D）期货17 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大18 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（A）从数量上看，M 0M 1M 2（B） M1 是狭义货币， M2 是广义货币（C） M0 包括银行的库存现金（D）在我国，准货币包括定期存款、储蓄存
6、款和其他存款19 反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。（A）资产负债比率（B）流动比率（C）资本利润率（D）资产利润率20 某国的捐赠属于国际收支中的( )。（A）资本项目（B）贸易收支（C）单方面转移（D）劳务收支21 消费指标主要有( ) 。（A）社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额（B）礼会消费品总额、城乡居民储蓄余额（C）社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额（D）消费品零售总额、储蓄存款余额二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。22 下列交易所属于我国的商品期货市场的是( )
7、。（A）大连（B）郑州（C）上海（D）中国金融（E）天津23 国家为抵制通货膨胀可以采取的措施有哪些?( )（A）公开市场上卖出证券（B）提高法定存款准备金率（C）提高再贴现率（D）减少政府支出（E）公开市场上买人证券24 GDP 统计的居民主要包括哪些人?( )（A）16 岁以上的公民（B）暂住外国的本国公民（C）长期居住在本国但未加入本国国籍的居民（D）居住在本国的公民（E）暂住在本国的外周公民25 金融机构可以通过( )转移风险。（A）购买保险（B）规定业务限额（C）分散化投资（D）要求对方开立备用信用证（E）要求第三方提供担保26 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( )。（A）
8、不使用银行的自有资金（B）不承担市场风险（C）占用银行自有资本（D）种类多、范围广，所占的比重日益上升（E）以收取服务费方式获得收益三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。27 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。( )（A）正确（B）错误28 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。( )（A）正确（B）错误29 资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。( )（A）
9、正确（B）错误30 零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( )（A）正确（B）错误银行从业资格公共基础（银行经营环境）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C【试题解析】 经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。商业银行资产规模；和利润量处于最低水平时，宏观经济环境也必然处于最低谷。而根据以上几个选项
10、，宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐观的时候。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。所以，本题的正确答案为 C。2 【正确答案】 C【试题解析】 按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。所以，发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。选项 A 用来区分现货市场和期货市场；选项 B 用来区分直接金融市场和间接金融市场；选项 C 用来区分债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。所以，本题的正确答案为 C。3 【正确答案】 C【试题解析】 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股
11、票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：(1)可转债的投资者要承担股价波动的风险。(2)利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。(3)提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。(4)强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的品种，储蓄产品的风险也低于债券。所以，本题的正确答案为 C。4 【正确答案】 C【试题解析】 GDP 平减指数=名义 G
12、DP实际 GDP，因此，2004 年的 GDP 平减指数为 404，2003 年的为 377，因此变化率为(404-377)377=7 。所以，正确答案为 C。5 【正确答案】 A【试题解析】 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对于通货膨胀的衡量可通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。所以，本题的正确答案为人。6 【正确答案】 C【试题解析】 市场利率是随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的；官方利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具；实际利率是
13、扣除通货膨胀影响以后的利率。公定利率是介于市场利率与官方利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织，如银行业协会等所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。所以，本题的正确答案为 C。7 【正确答案】 D【试题解析】 直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。所以，选项 D 是错误的。8 【正确答案】 C【试题解析】 上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。所以，选项 C 符合题意。9 【正确答案】 D【试题解析】 中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金
14、利率。调整金融机构的法定存贷款利率属于中国人民银行采用的利率工具之一，是与中央银行基准利率平级的。所以，本题选项 D 符合题意。10 【正确答案】 D【试题解析】 2002 年 10 月，上海黄金交易所成立，目前已初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。所以，本题的正确答案为 D。11 【正确答案】 D【试题解析】 经济结构对商业银行既有直接的影响，也有间接的影响。从直接的角度来看。经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。选项 D 属于国际贸易状况，不属
15、于经济结构对商业银行的影响。所以，选项 D 符合题意。12 【正确答案】 B【试题解析】 在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。所以，本题的正确答案为 B。13 【正确答案】 C【试题解析】 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为 A 股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B 股(国内外投资者，2001 年 2 月 28 日允许国内投资者以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H 股(中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票)、N 股(中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票 )。所以，本题的正确答案为 C。14 【正确答案】 D【试
16、题解析】 汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分，也会受到汇率变动的影响，但其交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全受汇率影响。所以，本题的正确答案为 D。15 【正确答案】 B【试题解析】 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。所以，选项 B 是正确的。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。16 【正确答案】 A【试题解析】 按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资，如股票；第二类是用于支付，便于商品流通，主要指各种票据；第三
17、类是用于保值、投机等目的，如期权、期货等衍生金融工具。所以，本题的正确答案为 A。17 【正确答案】 A【试题解析】 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。所以选项 A 是正确的。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格 (而不是零售价格)的变化幅度。所以，选项 B 是错误的。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。所以选项 C 是错误的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。所以我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对应地，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。所以，选项 D 是错误的。1
18、8 【正确答案】 C【试题解析】 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M 0=流通中的现金 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款 +机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+ 企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 M1 被称为狭义货币，是现实购买力；M 2 被称为广义货币；M 2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。由于 M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指 M2。所以，选项 C 的说法是错误的，符合题意。19 【正确答案】 C【试题解析】 银行股东出资构成的是银行资本，
19、因此要看资本利润率。所以，反映银行股东价值最大化的财务指标是资本利润率。因此，本题的正确答案为 C。20 【正确答案】 C【试题解析】 国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，故捐赠属于经常项目中的单方面转移。所以，选项 C 符合题意，选项 A、B、D 不符合题意。21 【正确答案】 A【试题解析】 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。所以，本题的正确答案为 A。二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至
20、少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 我国的商品期货市场起步于 20 世纪 90 年代初，目前已经有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所三家期货交易所，以及 2006 年 9 月在上海成立的中国金融期货交易所。所以，本题的正确答案为 A、B 、C、D。23 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 选项 A、B、C 是货币政策工具，都可以减少商业银行的超额准备金；选项 D 是财政政策，也可以减少商业银行的超额准备金；但选项 E 属于扩张性财政政策，将会增加商业银行的超额准备金。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。24 【正确
21、答案】 B,C,D【试题解析】 在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才计算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。所以，本题的正确答案为B、C、D。25 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 关于选项 A，保险本身就是一种转移风险的工具，银行通过购买保险将风险部分转移给保险公司，在遇到损失后，可以向保险公司索取一笔赔付，以减少自身损失。所以，选项 A 是正确的。关于选项 B，规定业务限额不符合市场运作机制，也不符合银行运营机制。银行都
22、是要在安全性的基础上不断发展自身业务。所以，选项 B 是错误的。关于选项 C，分散化投资属于分散风险的做法，而不是转移风险。所以，选项 C 是错误的。关于选项 D，要求对方开立备用信用证，这一做法使银行在遭受损失时能得到开证行的偿付，也属于转移风险的行为。所以，选项 D 是正确的。关于选项 E，对方提供第三方担保，在对方不能偿付时，第三方应偿还。所以，选项 E 是正确的。综上所述，A 、D、E 三个选项符合题意，本题的正确答案为 A、D、E。26 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有：(1)不使用银行的自有资金；(2)不承担市场风险；(3)种类多、
23、范围广，所占的比重日益上升；(4)以收取服务费方式获得收益；(5)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。所以，本题的正确答案为 A、B、D、E。三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。27 【正确答案】 B【试题解析】 金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。因此，本题叙述是错误的。28 【正确答案】 A【试题解析】 存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货
24、币创造能力来实现的。因此，本题叙述是正确的。29 【正确答案】 B【试题解析】 在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多数用于固定资产投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，所以不属于银行流动性管理范围。因此，本题叙述是错误的。30 【正确答案】 B【试题解析】 零售物价指数指的是市场零售价格的变化，是一国通胀状况的另一种指示器。当一国社会经济蓬勃发展，个人消费增加，就可能带来零售物价指数的上升。该指标的持续上升，就带来通胀压力，使政府减少货币供应，该国货币汇率上升。零售物价指数反映的是零售商品价格的平均变化，与消费物价指数不同，消费物价指数是按照不同商品在消费中所占的权重进行加权计算的，它反映的是人们生活费用的变化。因此，本题叙述是错误的。
