1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 106 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素的是( )。（A）黄金市场（B）保险市场（C）商品市场（D）金融市场2 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述中，不正确的是( )。（A）重点检查是否存在错误销售和不当销售情况（B）可以亲自以客户的身份进行调查（C）不得委托他人以客户的身份进行调查（D）应采用多样化的方式进行调查3 以下( ) 不是中央银行运用的货币政策工具。（A）转移支付（B）再贴现率（C）法定存
2、款准备金率（D）公开市场业务操作4 ( )通常被作为活期存款的替代品。（A）结构性理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）货币型理财产品5 按金融工具发行和流通特征分类，金融市场不包括( )。（A）发行市场（B）流通市场（C）第三市场（D）场外市场6 下列关于个人理财产品在销售中的注意事项说法错误的是( )。（A）一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估（B）销售人员应在了解客户年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求的基础上客观地对客户风险承受能力进行评估（C）对于拟购买金额大于理财产
3、品投资起点金额较高的客户，也应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认（D）商业银行应该禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划7 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。（A）担保信托（B）处理信托（C）管理信托（D）自益信托8 下列( ) 理财产品可以看作是债券与期权的结合。（A）国债（B）认股权证（C）可转换公司债券（D）期货期权9 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。（A）不必约定下次拜访的时间（B）主动，热情，自信地介绍本银行（C）递送名片（D）自我介绍，语气和缓，注意礼貌10 单利和复利的区别在于( )
4、。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分（C）单利属于名义利率而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算11 银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（A）客户优先（B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导（D）传递信息12 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。（A）有一个好的开场白（B）以诚相待（C）封闭性问题（D）观察有效信息13 以下不属于货币型理财产品的是( )。（A）金融债（B）短期融资券（C）中央银行票据（D）阳光私募14 下列关
5、于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是( )。（A）如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高（B）投资者没有提前终止权（C）自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行从而导致理财资产收益降低或损失（D）一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场15 利率债券挂钩类理财产品不包括( )。（A）与利率正向挂钩产品（B）与利率反向挂钩产品（C）区间累积产品（D）双向不触发型产品16 以下不是另类资产的是( )。（A）A 冲基金（B）房地产（C）大宗商品（D）债券17 以下不是理财产品中产品开发主体信息的是( )。（A）产品发行人（B）产品发行地区（
6、C）托管机构（D）投资顾问18 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）证券买卖差价（B）证券价格波动率上升（C）红利收入（D）存款利息收入19 以下理财产品具有抵御通货膨胀作用的是( )。（A）定期存款（B）黄金（C）债券（D）现金20 下列关于基金申购的排序，正确的是( )。填写基金申购申请表 柜台受理申购申请投资人查询结果并确认基金份额 携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点（A）（B） （C） （D）21 在保证收益理财计划中，承担投资风险的是( )。（A）银行（B）投资者（C）银行与投资者分摊风险（D）A 或 C22 预期未来本币贬值，则应增加配置的是( )。（A）
7、房产（B）股票（C）债券（D）外汇23 以下说法错误的是( )。（A）个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务（B）理财顾问分为私人银行和理财计划（C）综合理财服务分为私人银行和理财计划（D）理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划24 关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。（A）储蓄投资的实际利率可能是负值（B）持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段（C）固定收益的理财产品会贬值（D）应当适当增加股票的配置25 一般情况下，市场利率下降会引起( )。（A）增加储蓄配置（B）股票面临下跌风险（C）增加债券配置（D）房地产市场走低26 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，
8、则以下投资决策正确的是( )。（A）增加外汇配置（B）减少外汇配置（C）增加国债投资（D）增加房产投资27 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。（A）针对性（B）服务性（C）特殊性（D）个性化服务28 个人理财业务中，客户和商业银行之间是( )关系。（A）委托代理（B）信托（C）法定代理（D）契约29 下列说法错误的是( )。（A）风险评估方法可以是定量的也可以是定性的（B）金融理财师首先必须帮助客户明确自己的投资目标（C）衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户自己回答自己所偏好的投资产品，也可以让客户对投资产品进行排序或评级（D）一般情况下准确评估客户的风险承受能力只采用定性或
9、定量中的一种即可30 某投资者将 10资产以现金方式持有，20资产投资于固定收益证券，50资产投资于期货，20资产投资于外汇。该投资者属于( )。（A）平衡型（B）成长型（C）进取型（D）稳健型31 小李 2010 年初以每股 15 的价格购买了 200 股 A 公司的股票，2010 年获得每股042 元的红利，2011 年 6 月份，他将这笔投资中的 100 股以每股 18 元的价格出售，计算他持有期收益率是( )。（A）114（B） 20（C） 22（D）22832 彩票、基金、活期存款分别属于( )。（A）低风险、高流动性产品组合，中风险、中收益产品组合，高风险、高收益产品组合（B）中风
10、险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合，高风险、高收益产品组合（C）高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合（D）高风险、高收益产品组合，中风险、中收益产品组合，低风险、低流动性产品组合33 如果相信市场无效，投资人将采取( )投资策略。（A）主动（B）被动（C）退出市场（D）多元化组合34 关于回购协议，以下说法正确的是( )。（A）回购协议是一种信用贷款协议（B）资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回（C）回购协议比担保贷款更加不安全（D）公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物35 假设未来经济有四种可能
11、状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是02，04，03，01，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9，12，10，5，则该理财产品收益率的标准差是( )。（A）211（B） 265（C） 310（D）31336 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为 13，假定通货膨胀率为 6，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( ) 。（A）176（B） 19（C） 1978（D）202337 以下不属于信用类理财产品的风险主要评估主体的是( )。（A）系统风险（B）贷款方的信用程度（C）贷款的使用计划（D）资金赎回条件38 张君 5 年后需要还清
12、100000 元债务，从现在起每年年末等额存人银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存人银行( )元。（A）16350（B） 16360（C） 16370（D）1638039 下列选项中，( ) 不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。（A）勤勉尽职（B）诚实守信（C）客户至上（D）守法合规40 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事正确的评价是( )。（A）不会产生严重的后果可以允许（B）任何情况下张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人（C）因为情况紧急特殊情况可以原谅（D）张某的做法不当未尽到岗位的职责41 大额可转让定期存单深
13、受投资者的欢迎，它的基本原因是( )。（A）期限短（B）面额固定（C）流动性强（D）利率高42 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。（A）6000（B） 5000（C） 4000（D）300043 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键44 下列不属于理财从业人员基本条件的是( )。（A）A 个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等
14、，有充分的了解和认识（B）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性并对有关产品市场有所认识和理解（C）具备本科以上学历水平和 5 年以上工作经验（D）具备相关监管部门要求的行业资格45 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责这种行为( )。（A）体现了张某工作主动积极，勤勉尽职应得到推崇（B）符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为（C）在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率是允许的（D）行为不当除非经过内部调整46 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币。（A）1（B） 2（C） 3（D）5
15、47 A 银行在市场上发行了一个外汇挂钩类理财产品，设定了两个触发汇率，即触发汇率上限和触发汇率下限，到期时，如最终汇率收盘价高于触发汇率上限，则总回报为( ) 。（A）保证投资金额(1+最低回报率)（B）保证投资金额(1+ 最高回报率)（C）保证投资金额(1+ 平均回报率)（D）保证投资金额(1+潜在回报率)48 我国的国债专指( ) 代表中央政府发行的国家公债。（A）国务院（B）中国人民银行（C）财政部（D）银监会49 A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（A）331（B） 333（C）
16、 1331（D）1333150 股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。（A）50（B） 60（C） 80（D）9051 货币型理财产品具有投资期限_，资金赎回灵活，本金、收益安全性_等主要特点。( )（A）短；低（B）短；高（C）长；低（D）长；高52 QDII 是指在一国 _设立经有关部门批准从事_证券市场、债券等有价证券业务的证券投资基金。( )（A）境内；境内（B）境内；境外（C）境外；境外（D）境外：境内53 债券型理财产品的特点不包括( )。（A）市场认可度高（B）产品结构复杂（C）投资风险小（D）客户预期收益稳定54 中国国库券的期限最短为( )。（A）3 个
17、月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）1 年55 以下属于另类资产投资特有的风险的是( )。（A）市场风险（B）周期风险（C）信用风险（D）损失即高亏的极端风险56 进行市场细分的客观前提是( )。（A）人的年龄差别（B）市场的地理分布（C）产品的差异（D）消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来57 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )。（A）产品和服务（B）经济周期（C）社会习俗（D）人口分布特征58 理智型问题客户具有很强的推理能力和判断能力，在深思熟虑后才能决定，善于控制自己的情感，因此理财服务人员在处理理智型客户的投诉时应该( )。（
18、A）以专业、权威的形象出现，并提供有理有据的解决方案（B）有理有据，以理服人（C）应耐心引导，使其说出真实想法（D）态度要热情，多花一点时间倾听59 银行业从业人员不包括( )。（A）银行个人理财客户经理（B）信托公司工作人员（C）某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员（D）期货公司经纪人60 杨某 14 周岁，智力超常将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议( )。（A）有效（B）效力未定（C）无效（D）可撤销61 充分体现了“ 以客户为中心 ”的营销精髓的是( )。（A）交易营销（B）客户营销（C）关系营销（D）价值营销62 假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值
19、是 300 元，期望收益率是 9，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是： 12，资产 Z 的价值是300 元，期望收益率是 15，则该资产组合的期望收益率是( )。（A）10（B） 11（C） 12（D）1363 某客户在办理外汇业务时向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币该从业人员做法不妥的是( )。（A）在客户不急用的情况下建议客户明年初来结汇（B）在客户不急用的情况下建议客户选择购买外汇投资品（C）建议客户将多余的美元转人其他亲戚的账户结汇（D）因担心违反“ 监管规避” 的规定告诉客户没有任何方法64 某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为
20、200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。（A）200 万元和 100 万元（B） 100 万元和 50 万元（C） 75 万元和 75 万元（D）150 万元和 100 万元65 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是( )。（A）央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升（B）央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益使其价格上升（C）央行在公开市场售出政府债券会促使债券性理财产品的收益率下降（D）央行宽松的货币政
21、策能刺激投资需求、支持资产价格上涨66 2008 年 1 月至 5 月。在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5000 美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（A）5000（B） 4000（C） 2000（D）不能兑换67 期望收益率与同币种同期限存款利率之差是( )。（A）预期收益率（B）超额收益率（C）最高收益率（D）最低收益率68 商业银行提供个人理财顾问服务业务时要向客户进行风险提示，风险提示应设计客户( )栏和签字栏。（A）抄录（B）确认（C）承诺（D）保证69 从事代客境外理财的从业人员应当具备( )。（A）外汇
22、买卖经验（B）境外投资管理的经验（C）托管业务知识（D）信托业务知识70 为了控制客户的费用和投资储蓄银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户。这三种类型账户不包括( )。（A）活期储蓄账户（B）定期投资账户（C）扣款账户（D）信用卡账户71 以下不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销的情形是( )。（A）因重大误解而订立的合同（B）一方以欺诈胁迫的手段订立的合同损害对方利益的（C）使对方在违背真实意思的情况下订立合同的（D）一方以欺诈、胁迫手段订立合同损害国家利益的72 节税规划的主要特征不包括( )。（A）合法性（B）有规则性（C）经营的调整性（D）后期风险性73 下列不应列入现
23、金流量表的是( )。（A）子女费用（B）货币市场基金（C）利息收入（D）证券买卖所得74 根据民法通则的规定，代理人( )，丧失代理权。（A）不履行职责而给被代理人造成损害的（B）和第三人串通损害被代理人利益的（C）知道被代理事项违法仍然进行代理活动的（D）丧失民事行为能力75 下列关于代理的说法，正确的是( )。（A）只有自然人才可以通过代理人实施民事法律行为（B）代理行为必须是具有法律效力的行为（C）被代理人对代理人的代理行为，不承担民事责任（D）依照法律规定应当由本人实施的民事法律行为，经双方当事人约定，可以由代理人代为实施76 根据信托法规定，下列关于受托人的说法不正确的是( )。（A
24、）受托人不得将信托财产转为其固有财产（B）受托人不允许将信托事务委托他人办理（C）受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务（D）受托人因处理信托事务所支出的费用以信托财产承担77 下列关于商业银行境外理财投资的说法，不正确的是( )。（A）境内托管人应当根据审慎原则。按照风险管理要求以及商业惯例选择境外机构作为其境外托管代理人（B）境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务（C）境内托管人必须为不同的商业银行设置一个托管账户（D）境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户78 基金
25、管理人依法发售基金份额、募集资金，国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起( )个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定并通知申请人。（A）3（B） 6（C） 9（D）1279 下列对信托财产的理解，不正确的是( )。（A）信托财产不属于信托投资公司的固有财产（B）信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债（C）信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产（D）信托财产接受委托人和受益人的监督80 对贝塔系数的理解，下列论述不正确的是( )。（A）如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝
26、塔系数的平均值等于 1（B）市场组合的贝塔系数等于 1（C）贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差（D）贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平方数81 根据可保利益原则，我们无法为( )投保。（A）家用电器（B）租用的别人的房屋（C）公共广场的雕塑（D）自己的房产82 远期利率协议的卖方是名义_其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率的风险_。( )（A）借款人；上升（B）借款人；下降（C）贷款人；上升（D）贷款人；下降83 公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，( )。（A）公司乙支付利
27、差给公司甲（B）公司甲支付利差给公司乙（C）公司乙支付本金和利差给公司甲（D）公司甲支付本金和利差给公司乙84 股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）公司经营风险85 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式86 为了获得稳定的现金流，应当投资于( )。（A）创业基金（B）对冲基金（C）成长
28、型基金（D）收入型基金87 当市场上出现高市盈率时，可能出现的现象是( )。（A）投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格（B）投资者可以以较少的资金进行股票投资而获得丰厚的每股收益（C）该市场上存在过度投机的现象（D）投资者对于股票的需求度较低88 后端收费指投资人在赎回时缴纳申购费用，其费率是按( )划分的。（A）投资面额（B）持有份额（C）持有时间（D）投资金额89 关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是( )。（A）通货膨胀率越高的国家黄金的名义价格越低（B）货币的贬值速度越快黄金的名义价格下降得越快（C）货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致（D）通
29、货膨胀率越高的国家黄金的名义价格上涨得越快90 根据证券投资基金法规定，封闭式基金成立的条件包括( )。（A）基金份额总额超过核准的最低募集份额总额（B）基金份额总额达到核准规模的 60以上（C）基金份额总额达到核准规模的 80以上（D）基金份额持有人人数达到 1 万人以上二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 影响货币时间价值的主要因素包括( )。（A）单利或复利（B）通货膨胀率（C）收益率（D）投资风险（E）时间92 个人外汇账户按主体类别区分为( )。（A）境内个人外汇账户（B）资
30、本项目账户（C）夕卜汇结算账户（D）境外个人外汇账户（E）外汇储蓄账户93 大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法错误的有( )。（A）记名金额较大（B）一般比同期限的定期存款的利率高（C）不能提前支取但可在二级市场上流通（D）利率一般都是固定的（E）属于资本市场投资工具94 金融衍生品市场的功能包括()。（A）提高交易效率（B）价格发现（C）转移风险（D）优化资源配置（E）平摊成本95 银行个人理财投资者教育的主要内容包括( )。（A）普及理财基础知识（B）宣传相关的政策法规（C）宣传银行最新理财产品（D）传递经营机构的基本信息（E）接受客户
31、咨询处理客户投诉96 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( ) 等专业化服务活动。（A）财务分析（B）财务规划（C）投资顾问（D）资产管理（E）储蓄存款97 衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。（A）国民收入（B）人均国民收入（C）个人收入（D）财政收入（E）个人可支配收入98 ( )构成了投资者的必要收益率。（A）真实收益率（B）通货膨胀率（C）风险补偿（D）实际收益（E）预期收益率99 下列关于风险测定指标的说法，正确的有( )。（A）标准差和方差可以用来度量投资风险（B）方差越大，数据的波动也越大（C）标准差描述的是获得单位的预期收益须承担
32、的风险（D）变异系数就是标准差与预期收益率的比值（E）变异系数越大，投资项目越优100 下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的有( )。（A）投资期限越长投资的可承受风险能力越强（B）绝对风险承受能力随着财富增加而增加（C）理财目标的弹性越小，可承受风险能力越高（D）客户年龄越大，能承受的投资风险越大（E）个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好-101 以下关于资产配置组合模型的说法错误的有( )。（A）安全性、稳定性最佳的是哑铃形组合（B）安全性很高很适合成熟市场的是纺锤形组合（C）稳定性差风险度高的是梭镖形组合（D）投资力度强，冲击力大的是金字塔形组合（E）比较平衡的是纺锤形组合102 以下属于按照客户的主观风险偏好类型和程度对投资者理财风格的分类的有( )。（A）进取型（B）成长型（C）平衡型（D）成熟型
