1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 117 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是( )。（A）目前各家银行推出的结构性存款的期限多在 6 个月至 6 年之间（B）外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大（C）外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高（D）客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用2 经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。（A）汽车（B）家电（C）房地产（D）电力3 银行仅仅保证客
2、户本金安全，这样的结构性理财计划是( )。（A）保本保收益型产品（B）保本浮动收益型产品（C）非保本浮动收益型产品（D）保本固定收益型产品4 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。（A）资源配置的功能（B）聚敛资金的功能（C）调节微观经济的功能（D）风险再分配功能5 根据声明周期理论，个人在成年期的理财特征为( )。（A）理财寻求稳定，不愿意承担太大风险（B）愿意承担一些风险投资，加大投资比例（C）愿意承担一些风险，有理财规划和目标（D）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强6 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。（A）
3、老年养老期（B）中年成熟期（C）青年发展期（D）少年成长期7 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）收益率的标准差（D）收益率的离散系数8 在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是( )。（A）资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标（B）确定投资组合所包括的特定证券（C）动态确定投资组合的收益与风险（D）创造了一个建立恰当的投资分布的标准9 市场组合是( ) 。（A）市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合（B）市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合（C）市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得
4、的组合（D）市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合10 复利的计息次数增加，其现值( )。（A）不变（B）增大（C）减少（D）呈正向变化11 投资组合理论用( ) 来度量投资的预期收益水平。（A）收益率的方差（B）收益率的标准差（C）期望收益率（D）收益率的算术平均12 同时满足以下两个条件：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率水平相同的条件下，提供最小的风险的证券组合是( )。（A）可行组合（B）可选组合（C）有效组合（D）最优组合13 存续期为 120 天的国库券，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资收益率为(
5、)(年天数以 365 天计算) 。（A）307（B） 304（C） 101（D）10014 一张 10 年期，年利率 9，市场价格为 850 元，面值 1000 元的债券，其即期收益率是( )。（A）106（B） 976（C） 106（D）97615 在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是( )个人理财的主要任务。（A）退休空巢期（B）安享晚年期（C）年富力强期（D）稳定成熟期16 下列属于弹性支出的是( )。（A）水电费（B）房屋分期付款（C）房屋维修（D）交通费17 关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是( )。（A）直接标价法和间接标价法都是以一定单
6、位外国货币作为标准，折算成一定数额的本国货币（B）间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降（C）大多数国家采用直接标价法（D）我国采用问接标价法18 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6 个月，理财期间固定收益为年收益率 3，有一个投资者购买了 30000 元该产鼎，则 6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得( ) 元。（A）30900（B） 30180（C） 30225（D）3045019 利用房屋贷款买房子时，会计科目中( )。（A）资产增加、费用增加（B）资产增加、收入减少（C）资产增加、负债增加（D）没有任何变动20 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。（A）房
7、地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）购买房地产公司的股票21 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）直接融资市场（B）场内市场（C）一级市场（D）资本市场22 下列不属于我国货币市场组成部分的是( )。（A）同业拆借市场（B）公司债市场（C）债券回购市场（D）票据市场23 从本质上说，回购协议是一种( )。（A）信用贷款（B）融资租赁（C）以证券为抵押品的抵押贷款（D）金融衍生品24 债券的交易形式有现货交易、期货交易和( )。（A）回购交易（B）即时交易（C）例行交易（D）现金交易25 关于金融市场功能的说法中，错误的是( )。（A）金融市场承担着商品价格等
8、重要价格信号的决定功能（B）金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险（C）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能（D）金融市场借助货币资金的流动和配嚣可以影响经济结构和布局。26 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先27 通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。（A）股票的账面价值（B）股票的市场价值（C）股票的票面价值（D）股票的内在价值28 ( )指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。（A）外汇期货交易（B）外汇掉期交易（C）远期外汇交易（
9、D）即期外汇交易29 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是( )。（A）债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关（B）债券可以移期满时偿还（C）债券可以提前偿还（D）债券可以根据投资者的要求延期偿还30 股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）公司经营风险31 下列金融市场中，( )不是金融期货交易市场。（A）芝加哥国际货币市场（B）纽约股票交易所（C）伦敦国际金融期货交易所（D）新加坡国际货币期货交易所32 短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。（A）货币市场（B）股票市场（C）资本市场（D）债券市场33 下列关于外汇期权交
10、易的说法，不正确的是( )。（A）外汇期权的卖方出售的是外汇（B）外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权（C）外汇期权是指货币期权（D）外汇期权可以分为美式期权和欧式期权34 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。（A）若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权（B）当预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看跌期权（C）看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益（D）看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同35 期货市场上，如果保证金比例为 10，则当价格变动 1时，投资者的盈亏变动为( )。（A）1（B） 10（C）
11、 11（D）不确定36 将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。（A）按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单（C）按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品（D）按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款37 其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。（A）实物资产（B）流动资产（C）固定资产（D）非流动资产38 股票投资的收益等于( )。（A）资本利得（B）股利所得（C）资
12、本利得加股利所得（D）资本利得加利息所得39 平衡型和债券型基金最适合( )投资者。（A）保守型（B）平衡型（C）进取型（D）轻度保守型40 ( )，一般都有政府财政保障，风险较低。（A）证券投资信托理财产品（B）房地产投资信托理财产品（C）基础建设投资信托产品（D）组合投资信托理财产品41 年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )。（A）平衡型基金（B）未上市股票（C）上市高科技股票（D）债券42 下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。（A）投资基金适合作短期投机炒作（B）投资基金适合作中长期投资（C）投资者购买基金时需要支付一定的费用（D）资本利得是证券投资基金收益的重要组成部
13、分之一43 关于遗产继承，下列说法正确的是( )。（A）我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式（B）第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母（C）被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额（D）第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女44 企业投资活动的现金流入不包括( )。（A）投资收益所得现金（B）收到的税费返还（C）处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额（D）处置子公司及
14、其他营业单位收到的现金净额45 现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具的是( ) 。（A）固定资产抵押贷款（B）循环贷款（C）信用卡透支（D）亲友借款46 ( )反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。（A）风险偏好（B）风险承受力（C）风险认知度（D）风险承受态度47 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的( )金额。（A）最低（B）适中（C）最高（D）合适48 下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。（A）客户回访（B）向客户销售产品（C）向客户推介产品（D）选择目标
15、客户49 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。（A）汽车（B）房地产（C）保险费（D）定期存款50 下列关于退休规划说法正确的是( )。（A）计划开始不宜太迟（B）规划期应当在 5 年左右（C）投资应当极其保守（D）对投资和风险应当相当乐观51 投资代客境外理财产品主要面临( )。（A）市场风险和政治风险（B）市场风险和信用风险（C）政治风险和外交风险（D）信用风险和外交风险52 按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起( )。（A）一年（B）两年（C）三年（D）五年53 保险合同的履行，从程序上看，不包括( )环节。（A）诉讼（B）索赔（C）理赔（D）代
16、位求偿54 以下不属于信托受益人范围的是( )。（A）自然人（B）法人（C）未经注册的民间组织（D）政府部门55 证券法律责任不包括( )。（A）刑事责任（B）民事责任（C）失职责任（D）行政责任56 我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，使用比例税率，税率为( )。（A）20（B） 30（C） 40（D）4557 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即( )。（A）重大性和未公开性（B）重大性和紧迫性（C）即时性和爆炸性（D）高层性和未公开性58 基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在( )内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。（A
17、）3 个月（B） 6 个月（C） 9 个月（D）12 个月59 所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性” 期限标准是( )。（A）一个月（B）两个月（C）半年（D）一年60 索赔、理赔应当遵循的流程是( )。（A）提供索赔单证、出险通知、核定赔偿（B）核定赔偿、出险通知、提供索赔单证（C）出险通知、提供索赔单证、核定赔偿（D）核定赔偿、提供索赔单证、出险通知61 中间人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。（A）直接审批、监管商业银行（B）监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为（C）监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为（D）监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为62 下列关于银行业
18、监管措施中现场检查的说法，错误的是( )。（A）现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书（B）现场检查时，检查人员不得少于两人（C）进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准（D）银行业金融机构必须无条件接受检查63 从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指( )。（A）企业法人（B）机关法人（C）社会团体法人（D）事业单位法人64 当对格式条款有两种以上解释时，应当( )。（A）作出有利于提供格式条款一方的解释（B）作出不利于提供格式条款一方的解释（C）诉诸法院寻求解决途径（D）分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳65 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所
19、得税的是( )。（A）国家发行的金融债券利息（B）从股份公司取得股息（C）企业集资利息（D）银行存款利息66 下列关于诉讼时效的说法中，错误的是( )。（A）诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭（B）诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间（C）根据 民法通则规定，一般的诉讼时效为 2 年（D）诉讼时效期问从知道或者应当知道权利被侵害时起计算67 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。（A）固定收益类产品（B）股权类产品（C）基金类产晶（D）衍生
20、产品68 证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司( )以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（A）3（B） 5（C） 10（D）2069 按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和( )。（A）医疗保险合同（B）人身保险合同（C）人寿保险合同（D）工伤保险合同70 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( ) 。（A）责令暂停部分业务（B）限制分配红利和其他收入（C）限制发放员工工资（D）限制资产转让71 客户细分理论所划分的维度是( )。（A）“客户当前价值 ”和“客户增值价值”（B
21、） “客户当前价值” 和“客户利润价值”（C） “客户未来价值” 和“客户利润价值”（D）“客户未来价值 ”和“客户增值价值”72 商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）1（B） 2（C） 5（D）1073 商业银行应按( ) 准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月（B）季度（C）半年（D）年74 下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。（A）个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式（B）个人理
22、财义务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的（C）个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的（D）个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分75 客户( ) 必然会导致现金流出，资产减少。（A）偿还债务（B）收益（C）支出（D）消费76 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。（A）建立销售理财产品的分级审核批准制度（B）采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额（C）设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额（D）建立必要的委托投资跟踪审计制度77 客户在办理一般产
23、品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( ) 。（A）尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员（B）主动为客户解答（C）将客户移交理财业务人员（D）拒绝客户的提问78 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。（A）对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管（B）商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门（C）应当将银行资产与客户资产分开管理（D）商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权79 对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是( ) 。（A）等到
24、意见达成时再反馈给客户（B）坚持客户至上、客观公正原则（C）提前告知客户下一个反馈时限（D）在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况80 银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务” 有关规定的是( )。（A）熟知业务处理流程（B）不断提高业务知识水平（C）熟知向客户推荐的金融产品（D）不了解风险控制框架81 银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )。（A）为朋友提供担保（B）利用职务便利为朋友办理优惠贷款（C）利用客户名义为自己买卖证券（D）将自己的账户与客户账户合并82 根据中国银行从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行个人理财业务人员不得( ) 。（A）与本行专家讨论股票走
25、势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息83 下列理财计划中，( )是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担。如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划84 关于公募基金，下列说法不正确的是( )。（A）募集的对象通常是不固定的（B）最小金额要求较低、投资者众多（C）运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管（D）一般投资于衍生金融工具
26、等高风险产品85 处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列正确的是( )。（A）家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置（B）家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主（C）家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主（D）家庭衰老期的核心配置应以债券为主86 下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。（A）交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金（B）交易所每周结算所有合约的盈亏（C）会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额（D）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓87 有撤销权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日
27、起( )。（A）2 年（B）半年（C） 1 年（D）5 年88 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到验资报告（D）基金募集申请批准89 在保险法中，( )作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。（A）保险专营原则（B）合同自由原则（C）诚实信用原则（D）公平竞争原则90 下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是( )。（A）没有向投资者说明预期最高的收益率与最终收益率之间的关系（B）没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害（C）没有向投资者详细介绍理财产品可能涉及
28、的风险（D）提供虚假或误导性的数据二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（A）综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类（B）综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理（C）投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担（D）综合理财服务更强调个性化的服务（E）私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务92 下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确的是
29、( )。（A）持续、稳定、高速的 GDP 增长，证券市场将呈现上升趋势（B）高通胀下的 GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨（C）宏观调控下的 CDP 减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升（D）当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升（E）GDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系93 下列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（A）客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化（B）银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩（C）商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议（D
30、）商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一种长期的关系，不能只追求短期的收益（E）理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面94 李先生现年 55 岁，多年从事金融事业，年收入为 10 万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是( )。（A）李先生的风险厌恶系数比较低（B）李先生正处于家庭成熟期，承受风险的能力增加（C）为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划（D）李先生不应该参与到期
31、货、权证等金融衍生工具的交易活动中（E）李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中95 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是( )。（A）由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择（B）养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划（C）证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具（D）购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险（E）与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低96 下
32、列关于有效率的资产组合，说法正确的有( )。（A）它是效率前沿曲线_上的资产组合（B）它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合（C）它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合（D）它可能包含有特定风险（E）它不包含非系统性风险97 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（A）市盈率（B）投资年限（C）资产负债比率（D）投资收益率（E）通货膨胀率98 下列年金分类对应关系正确的有( )。（A）按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金（B）按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金（C）按照持续期，划分为有限年金和无限年金（D）按照每期年金额发生的时间，
33、划分为确定年金和不确定年金（E）按照年金发生期问与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等99 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。（A）现在收入（B）将来收入（C）可预期开支（D）工作时间（E）退休时间100 一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。（A）土地供给减少（B）经济衰退（C）房地产需求下降（D）房地产周边交通状况大幅改善（E）居民收入下降101 投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。（A）保费中含有投资保费（B）同时具有保障功能和投资功能（C）给付的保险金由风险保障金和投资收益组成（D）费用较低（E）流动性较强102 影响股票价格波动的微观因素有( )。（A）增资（B）股票分割（C）派息政策（D）盈利水平（E）资产净值103 以下属于资本市场的有( )。
