1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 118 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列有关投资的说法中，错误的是( )。（A）经济繁荣时，应适当减少存款、债券，增加股票、房产等投资（B）经济衰退时，增加长期储蓄和债券（C）经济繁荣时，增加长期储蓄和债券（D）萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资2 某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2275时，给予高收益率 6；若任
2、何天 LIBOR 超出 2275，则按低收益率 2计算。若实际一年中 LIBOR 在 2275为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。（A）750（B） 1500（C） 2500（D）30003 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是( )。（A）投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券（B）增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款（C）定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金（D）国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货4 根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。（A）贝塔系数（B）标准差（C）方差（D）协方差5 个人理财中，收入可概括分为( )
3、。（A）现金收入与非现金收入（B）工作收入与理财收入（C）正职收入与兼职收（D）薪资收入与红利收入6 为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生后准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期7 稳定扩大家庭财产，为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是( )个人理财的主要任务。（A）求学成长期（B）成家立业期（C）年富力强期（D）稳定成熟期8 缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于( )类型。（A）蚂
4、蚁族（B）蟋蟀族（C）蜗牛族（D）慈乌族9 下列选项中，承受风险能力较高的是( )。（A）理财目标弹性越大者（B）年龄越大者（C）资金需动用的时间离现在越近者（D）负债比率越高者10 张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年末偿还 100000 元，贷款利率为 10，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。（A）500000（B） 454545（C） 410000（D）37907911 各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益，( )影响组合的风险。（A）不会，不会（B）不会，会（C）会，不会（D）会，会12 假定年利率为 10，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下
5、来的 5 年内每年年末存入银行( )元(不考虑利息税)。（A）10000（B） 12210（C） 11100（D）758213 一般来说，处于( ) 的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退休养老期14 某项目初始投资 1000，年利率 8，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。（A）104786（B） 103605（C） 108243（D）10800015 李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目的有效年利
6、率为( )。（A）201（B） 125（C） 1038（D）102016 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。（A）普通债券、普通股票、国债（B）国债、普通债券、普通股票（C）普通股票、国债、普通债券（D）普通股票、普通债券、国债17 商业银行财务管理的基本观念和理论是( )。（A）货币时间价值和投资风险价值（B）投资风险价值和资金价值（C）资金价值（D）股东价值18 时间价值的定义是( )。（A）没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率（B）具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率（C）没有风险和通货膨胀情况下的社会资金利润率（D）具有风险和通货膨胀情况下的社会平
7、均资金利润率19 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。（A）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准（B）期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放（C）期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有（D）期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有20 以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等（B）按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等（C）按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等（D）按债券性
8、质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等21 ( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。（A）溢价期权（B）平价期权（C）折价期权（D）货币期权22 已知某债券折价发行，票面利率 8，则实际的到期收益率可能为( )。（A）75（B） 8（C） 91（D）以上均不可能23 以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。（A）目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位（B）为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇（C）远期外汇交易的交割期一般按周计算（D）国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和
9、 12 月24 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。（A）会计师事务所（B）投资顾问咨询公司（C）律师事务所（D）有价证券承销人25 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。（A）货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场（B）在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率（C）在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关（D）货币市场工具又被称为“准货币”26 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。（A）银行（B）保险公司（C）信托公司（D）公职律师事务所27 下列关于黄金理财产
10、品的特点，说法不正确的是( )。（A）抗系统风险的能力弱（B）具有内在价值和实用性（C）存在市场不充分风险和自然风险（D）收益和股票市场的收益负相关28 金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。（A）金融市场的重要性（B）金融产品的期限（C）金融产品交易的交割方式（D）金融工具发行和流通特征29 金融市场常被称为“ 资金的蓄水池 ”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。（A）集聚功能，资源配置功能（B）财富功能，资源配置功能（C）集聚功能，反映功能（D）财富功能，反映功能30 关于债券，以下说法正确的是( )。（A）一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
11、（B）附息债券的息票利是固定的，所以不存在利率风险（C）市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险（D）可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高31 下列属于金融市场客体的是( )。（A）居民个人（B）金融机构（C）货币头寸（D）会计师事务所32 假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、lO 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为
12、权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数为( )。（A）138（B） 1284（C） 140（D）142633 房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。（A）价值升值效应（B）财务杠杆效应（C）现金流和税收效应（D）风险效应34 下列不是现货期权的是( )。（A）外汇期权（B）利率期权（C）股指期权（D）股指期货期权35 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类投资工具（B）浮动收益类产品（C）实盘外汇买卖（D）期权类产品3
13、6 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。（A）开放式基金（B）公募基金（C）国际基金（D）成长型基金37 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。（A）收入型基金（B）指数型基金（C）成长型基金（D）平衡型基金38 下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )。基金的资金规模具有可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到的资金可全部用于投资；受益凭证可赎回；依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。（A）3，3（B） 3，2（C） 2，4（D）2，3
14、39 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。（A）投资功能（B）套利功能（C）保障功能（D）储蓄功能40 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）债券型基金（D）封闭型基金41 下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。（A）有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利（B）附有赎回权的债券的潜在资本增值有限（C）在保护期内，发行人可以行使赎回权（D）发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金42 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。（A）总资产都不变（B）净资产都不变（C）资
15、产负债率都不变（D）都不改变资产负债表中的项目43 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险偏好（B）当期财务安排（C）当期收入状况（D）财务状况未来发展趋势44 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。（A）信用卡账户（B）扣款账户（C）定期存款账户（D）交易账户45 同样用 l0 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。（A）实际风险承受能力（B）风险偏好（C）风险分散（D）风险认知46 下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。（A）为了得到真实的信息
16、，数据调查表必须由客户亲自填写（B）在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释（C）如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差（D）宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得47 下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。（A）总负债一般不应超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 04（C）当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善（D）还贷款的期限不要超过退休的年龄48 下列不属于人身保险的是( )。（A）人寿保险（B）意外伤害保险（C）健康保
17、险（D）责任保险49 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( ) 。（A）30（B） 40（C） 50（D）6050 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。（A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力（B）当事人必须本人订立合同，不得代理（C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用（D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式51 根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。（A）委托人固有财产（B）受托人固有财产（C）信托财产（D）信托财产和受托人固有财产52 基
18、金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。（A）3，3（B） 6，3（C） 6，6（D）3，653 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( ) 。（A）商业银行应将投资本金和收益支付给投资者（B）商业银行一律以外汇支付给投资者（C）投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者（D）投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户54 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。（A）证券公司的业务与银行、保
19、险、信托相互独立经营（B）证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务（C）证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务（D）证券公司可以经营银行、保险、信托等业务55 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理（B）证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归人其自有财产（C）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券（D）证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产56 根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。（A）单独或者通过合
20、谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券（B）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易（C）在自己实际控制的账户之间进行证券交易（D）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖57 个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定，2011 年 1 月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。（A）800（B） 1000（C） 1600（D）350058 根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（A）12（B） 24（C）
21、 48（D）7259 2007 年 111 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月小李寄回 8000 美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币。（A）8000（B） 6000（C） 4000（D）200060 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。（A）具体经营规划（B）财务会计报告（C）风险管理状况（D）董事和高级管理人员变更61 下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。（A）管理人对基金财产具有经营管理权（B）管理人对基金运营收益承担投资风险（C）托管人对基金财产具有保管权（D）投资人
22、对基金运营收益享有收益权62 对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。（A）24（B） 48（C） 72（D）9663 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。（A）代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任（B）代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任（C）没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任（D）第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，
23、第三人不承担责任64 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）第三方（B）客户（C）该金融机构（D）该金融机构和第三方按比例65 在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。（A）保险经纪人（B）保险代理人（C）被保险人（D）受益人66 ( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）依法宣告破产67 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。（A）货币兑换费（B）商业银行划入
24、的外汇资金（C）境外汇回的投资本金（D）境外汇回的投资收益68 下列关于代理的说法，不正确的是( )。（A）代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（B）法人可以通过代理人实施民事法律行为（C）代理人在代理活动中具有附属的法律地位（D）依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理69 商业银行分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( ) 。（A）所在地银监会派出机构报告（B）所在地银监会派出机构备案（C）所在地中国人民银行分行报告（D）所在地中国人民银行分行备案70 商业银行下列做法正确的是( )。（A）将一般储蓄存款
25、产品单独当做理财计划销售（B）将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售（C）无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率（D）将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离71 商业银行下列做法不正确的是( )。（A）销售不能独立测算的理财计划（B）设置理财计划的期限和销售起点金额（C）对理财计划的资金成本与收益进行独立测算（D）提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据72 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。（A）商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划（B）商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度（C）商业银行设立的可承受的风
26、险程度是定性指标（D）商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任73 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。（A）向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品（B）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可（C）向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果（D）主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品74 对于保证收益理财计划和保
27、本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。（A）“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（B） “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”（C） “投资有风险，入市须谨慎”（D）“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”75 孔子日：“ 信则人任焉。 ”这句话与银行业从业人员职业操守 中( )原则的要求相似。（A）诚实信用（B）守法合规（C）专业胜任（D）勤勉尽职76 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。（A）利用个人理财业务进行洗钱活动（B）销售理财产品时使用虚假
28、性的预测数据（C）从事未经批准的个人理财业务（D）销售理财产品时未透露理财产品的风险77 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。（A）对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说（B）对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语（C）对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导（D）对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视78 下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时
29、获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 B（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率79 以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划80 下列关于期初年金系数的公式，错误的是( )。（A）期初年金现值系数(n，r)期末年金现值系数(n，r)l复利现值系数(n ，r)（B）期初年金终值系数(n，r)期末年金终值系数(n，r)l 复利终值系数(
30、n，r)（C）期初年金终值系数(n，r)期末年金终值系数(nl ，r)l（D）期初年金终值系数(n，r)期末年金终值系数(nl，r)l81 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。（A）单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日（B）用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利则有现值和终值之分（C）单利属于名义利率，而复利则为实际利率（D）单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算82 关于证券组合风险，下列说法错误的是( )。（A）对于等权重的投资组合，当组合证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失（B）组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而
31、被分散并消失（C）投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性（D）一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险83 分析客户现金流量表的主要作用不包括( )。（A）现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因（B）现金流量表可以深入反映客户的偿债能力（C）现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响（D）现金流量表能够反映客户的投资能力84 赵女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。（A）理财目标的设定要切合实际，角度宽松（B）尽早给孩子准备教育金（C）定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄（D）投资时可以采取积极策略以获得更多收入来
32、筹集教育金85 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是( )。（A）权证（B）教育储蓄和教育保险（C）期货（D）外汇86 保险代理从业人员资格考试成绩合格，由中国保监会颁发保险代理从业人员资格证书，但在( ) 情况下不予颁发。（A）因故意犯罪被判处刑罚，执行期未满 4 年的（B）因欺诈等不诚信行为受行政处罚满 6 年的（C）被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁人者，禁人期限届满 2 年的（D）因欺诈等不诚信行为受行政处罚满 5 年的87 民事法律行为与其他民事行为最根本的区别是( )。（A）意志性（B）强制性（C）设权性（D）合法性88 下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是(
33、)。（A）保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人（B）保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构（C）保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任（D）因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任89 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是( )。（A）对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩（B）基金合同生效 6 个月以上，但不满 1 年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩（C）基金合同生效
34、 1 年以上，但不满 10 年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年收入，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年收入（D）基金合同生效在 10 年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩90 基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的( )以上。（A）50（B） 60（C） 70（D）80二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有( ) 。（A）保证收
35、益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益（B）商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率（C）商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益（D）商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品（E）商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平92 在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差导致本币升值的情况下，应选择的理财策略是( ) 。（A）增加储蓄配置（B）减少债券配置（C）减少股票配置（D）增加基金配置（E）增加外汇配置93 客户在理财过程中产生的义务性支出包括( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负
36、债的本利摊还支出（C）购买高档车支出（D）已有保险的续期保费支出（E）子女就读私立学校的费用支出94 以下的现金流入可以看做是年金的有( )。（A）每月从社保部门领取的养老金（B）从保险公司领取的养老金（C）每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供（D）基金的定额定投（E）每月固定的房租95 通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括( )。（A）了解客户属性（B）建立生活储备金（C）建立保险保障（D）建立多元化的产品组合（E）建立长期投资储备96 理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益，下列说法正确的是( ) 。（A）理财产品的收益与风险特征通常一致，高
37、收益伴随着高风险（B）理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略（C）股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率（D）公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率（E）金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率97 下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是( )。（A）金融债券的信用风险是最小的（B）附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险（C）长期债券是对抗通货膨胀的好工具（D）债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险（E）债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失98 下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有( )。（A）场内交易包括证券交易所交易和柜台交易（B）场外交易是指在证券交易所以外进行的交易（C）在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位（D）证券交易所在二级市场上处于核心地位（E）场外交易是二级市场的基础与主体99 增强型新股申购产品可以申购的对象有( )。（A）国债（B）可分离债（C）可转债（D）中央银行票据（E）新股
