1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 11 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于( )。（A）委托一代理关系（B）顾问（C）理财规划（D）是否可以从事证券和信托活动2 ( )作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。（A）国民收入（B）人均国民收入（C）个人收入（D）个人可支配收入3 综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于( )。（A）是否提供财务分析与规划（B）是否提供投资建议（C）推介个人
2、投资产品（D）风险与收益的承担方式4 当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了( )因素对投资理财的影响。（A）财政政策（B）货币政策（C）收入分配政策（D）税收政策5 某银行推出一款产品，该产品理财期限为一年，该银行在提前终止日或理财到期日将按照 12%的年收益率向投资者支付理财收益，这种理财产品属于( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划6 理财计划的内容不包括( )。（A）保证收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）私人银行（D）非保本浮动收益理财计划7 市场利率上升
3、的影响是( )。（A）债券价格上升（B）股票价格上升（C）房地产市场走低（D）储蓄产品利率上升8 在家庭生命周期的几个阶段中，哪个阶段的负债最高，最能承受风险( )（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期9 家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，其中哪个阶段对债券等固定收益类资产的配置比重最高( )（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期10 下列哪项属于义务性支出( )（A）外出旅游（B）参加英语培训班（C）送朋友的礼物（D）购买保险后的续期费用11 客户在理财过程中会产生两种支出，分别是( )。（A）义务性支出和消费性支出（B）选择性支出
4、和意外支出（C）基本生活支出和意外支出（D）强制性支出和选择性支出12 投入子女教育经费的比例偏高，其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费，这样的理财价值观属于( )。（A）后享受型（B）先享受型（C）购房型（D）以子女为中心型13 具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是( )。（A）退休规划（B）目前消费（C）购房规划（D）教育金规划14 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，那些投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险、高收益的产品与投资工具的类型是( )。（A）非常进取型（B）温和进取型（C）中庸稳健型（D）温和保守型15 下面哪个不是非常进取型的
5、客户喜欢的投资工具( )（A）期权（B）期货（C）开放式股票基金（D）外汇16 一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响( )（A）年龄（B）资金的投资期限（C）理财目标的弹性（D）投资者主观的风险偏好17 通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是( )。（A）定性方法（B）定量方法（C）抽象概括法（D）统计方法18 同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，我们通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。（A）货币的时间价
6、值（B）货币的空间价值（C）货币的流动性偏好（D）货币的增值性19 张先生在未来 10 年内每年年底获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值是( )元。（A）6710.08（B） 6710.54（C） 14486.56（D）15645.4920 张女士每年都会有 10,000 元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为 5%，张女士的目标是 55 岁退休时能拿到270,000 元养老金，则张女士最迟应该何时开始存入资金( )（A）37 岁（B） 38 岁（C） 39 岁（D）40 岁21 李先生在去年以每股 10 元的价格购买了 100 股的中国电
7、信股票，过去一年中得到的每股 0.20 元的红利，年底时，股票价格为每股 15 元，则持有期收益率为( )。（A）45%.（B） 50%.（C） 52%.（D）55%.22 某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为 25%，此时项目的收益率为 40%，经济衰退的概率为 15%，此时项目的收益率为-20% ，经济正常运行的概率为 60%，此时的收益率为 10%，那么这个投资者的预期收益率为( )。（A）11%.（B） 12%.（C） 13%.（D）14%.23 李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是 15 年后积累 120 万元用于子女教育基金，则在年报酬率为
8、 6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标( )（A）整笔投资 20 万元，每月追加投资 2600 元（B）整笔投资 18 万元，每月追加投资 2700 元（C）整笔投资 16 万元，每月追加投资 2800 元（D）整笔投资 10 万元，每月追加投资 3000 元24 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是( )。（A）弱型有效市场（B）半强型有效市场（C）强型有效市场（D）非理性市场25 家庭基本生活支出储备金通常要占( )个月的家庭生活费。（A）13（B） 36（C） 612（D）121526 在成
9、熟市场中常见的资产配置类型是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤（D）梭镖型27 下列理财工具中风险性最高的是( )。（A）基金（B）股票（C）金银（D）期权28 金融市场引导众多分散的小额资金投入社会再生产，这是金融市场的( )。（A）财富功能（B）避险功能（C）集聚功能（D）交易功能29 金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的( )。（A）交易功能（B）调节功能（C）资源配置功能（D）反映功能30 股票的发行市场又称为( )。（A）一级市场（B）流通市场（C）柜台市场（D）离岸市场31 以各种可兑
10、换货币为买卖对象的市场是( )。（A）货币市场（B）黄金市场（C）外汇市场（D）金融衍生品市场32 货币市场是融资期限在( )的金融市场。（A）半年以内（B）一年以内（C）一年以上（D）五年以上33 ( )是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。（A）同业拆借市场（B）商业票据市场（C）银行承兑汇票市场（D）回购市场34 可转让大额定期存单所不具备的特性是( )。（A）发行人是大银行（B）面额固定（C）能提前支取（D）能在二级市场上转让流通35 资本市场是筹集( ) 的场所。（A）股票（B）债券（C）短期资
11、金（D）长期资金36 股票划分为普通股和优先股的标准是( )。（A）股东享有权利和承担风险的大小不同（B）根据票面是否记载投资者姓名（C）根据股权分置状况（D）根据股票的盈利状况与成长性37 债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括( )。（A）低于面值发行（B）按面值发行，其间按期支付利息（C）按面值发行，按本息相加额到期一次付清（D）高于面值发行38 证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金，是根据( )。（A）收益凭证是否可赎回（B）法律地位不同（C）投资目标不同（D）投资对象不同39 下面哪个是金融衍生工具的特性( )（A）收益性高（B）风险性高（C）流动性高（D）可复制性
12、40 下列期权中属于现货期权的是( )。（A）股指期货期权（B）利率期货期权（C）外汇期货期权（D）债券期权41 假设某只股票的买入与卖出看涨与看跌期权的费用都是 5 元，股票期权的执行价格是 20 元，如果某投资者预期股票价格下跌到 5 元，那么他应当( )。（A）买入看涨期权（B）卖出看涨期权（C）买入看跌期权（D）卖出看跌期权42 看涨期权和看跌期权最大的区别在于( )。（A）对价格的预期不同（B）行权日期不同（C）基础资产的性质不同（D）交易方式的不同43 关于外汇市场的功能描述不正确的是( )。（A）充当国际金融活动的枢纽（B）形成外汇价格体系（C）调剂外汇余缺，调节外汇供求（D）提
13、升本币价值44 外汇市场上交易量最大的交易是( )的交易。（A）商业银行与客户之间（B）商业银行之间（C）商业银行与中央银行之间（D）企业之间45 投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的保险是( )。（A）社会保险（B）商业保险（C）直接保险（D）再保险46 在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是( )。（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）受益人47 下列保险中不属于人寿保险的是( )。（A）生存保险（B）死亡保险（C）收入补充保险（D）生死两全保险48 关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是( )。（A）具有保障功能和投资功能（B）保单持有人可以获得分红（C）
14、给付的保险金由两部分组成（D）保险标的及相关利益可用货币衡量49 黄金的供给方不包括( )。（A）产金商（B）出售或借出黄金的中央银行（C）打算出售黄金的个人（D）黄金加工商50 房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，信托公司根据委托者要求进行管理，帮委托者获取溢价，这是房地产的哪种投资方式( )（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产经营51 艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。（A）流通性差（B）保管难（C）价格波动较大（D）价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力52 我国金融市场开放度提高的表现不包括( )。（A）引进外资金融机构数量快速增加（B）我国新
15、的金融工具如外汇掉期交易，权证等不断出现（C）成立多家合资证券公司（D）我国银行积极参与国际市场竞争53 5( )年 12 月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。（A）2002（B） 2004（C） 2005（D）200654 债券型理财产品的主要目标客户群为( )。（A）风险承受能力低的人（B）风险偏好者（C）信用度高的人（D）信用度一般的人55 信托制度起源于( ) 。（A）英国（B）美国（C）德国（D）日本56 贷款类理财产品的收益来源于( )。（A）投资收益（B）贷款利息（C）存款利息（D）资本利得
16、57 运用金融工程技术，将固定收益产品与金融衍生品组合在一起的新型理财产品是( )。（A）货币型理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）结构性理财产品58 某投资者投资 10000 美元购买区间投资的欧元美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元美元 15262239，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 467%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 18332195 区间波动，则该投资者获得总回报为( ) 美元。（A）10000（B） 10146.7（C） 10183.3（D）10219.559 股票类挂钩理财产品期权不能拆解为( )。（A）认沽行使价（B）认购行使
17、价（C）股票篮子相关性（D）触发区间60 不属于基金存续期间发生的行为是( )。（A）基金认购（B）基金分红（C）基金赎回（D）基金转换61 证券投资基金收益中不可缺少的部分是( )。（A）资本利得（B）红利收入（C）债券利息（D）存款利息收入62 保险产品最显著的特点是( )。（A）具有投资功能（B）具有保障功能（C）可以避税（D）属于法律合同63 在信托产品中，( ) 对资产收益具有决定性的影响。（A）利率水平（B）经济环境（C）信托资产的规模（D）信托资产管理人的信誉和管理水平64 理财顾问服务的流程中不包括( )。（A）客户信息收集（B）客户的财务分析（C）客户的投资目标的确认（D）投
18、资产品的设计65 客户的下列信息属于定性信息的是( )。（A）资产与负债（B）预期生活方式改变（C）现有投资状况（D）养老金计划66 个人现金流量表的作用不包括( )。（A）衡量个人是否合理使用其收入（B）有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法（C）有助于更有效地利用财务资源（D）可以预测客户的未来收入与支出67 反映客户主观上对风险的基本度量的概念是( )。（A）风险认知度（B）风险偏好（C）实际风险承受能力（D）风险水平68 风险承受态度最好的是( )。（A）首要考虑因素是赚短差价，过去投资只赚不赔的人（B）首要考虑因素是长期利得，过去投资赚多赔少的人（C）首要考虑因素是年现金
19、收益，过去投资赚多赔少的人（D）首要考虑因素是保本报息，过去投资只赚不赔的人69 下列理财目标中属于长期目标的是( )。（A）提高保险保障（B）按揭买房（C）遗产（D）购买新车70 在现金管理中，开设信用卡账户的功能是( )。（A）强制储蓄的功能（B）方便还贷（C）弥补临时性资金的不足（D）方便购买投资产品71 可以成为某人的人寿保险投保人的是( )。（A）父亲（B）妻子（C）叔叔（D）普通朋友72 税收规划的目的是( )。（A）节税（B）增加收入（C）提高资产收益率（D）合理避税73 个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。（A）中华人民共和国信托
20、法（B） 商业银行个人理财业务管理暂行办法（C） 中华人民共和国商业银行法（D）民法通则74 按合同法规定，什么情形下合同中的免责条款无效( )（A）因重大过失造成对方财产损失的（B）因重大误解订立的（C）在订立合同时显失公平的（D）以上都正确75 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括( )。（A）吸收公众存款（B）发放短期、中期和长期贷款（C）发行股权证券（D）发行金融债券76 以下不属于银行业监督管理法的监管对象的是( )。（A）城市信用合作社（B）金融租赁公司（C）政策性银行（D）中国银行的海外支行77 属于基金管理人的职责的是( )。（A）安全保管基金财产（B）保存基金托管业务
21、活动的记录、账册、报表和其他相关资料（C）开设基金财产的资金账户和证券账户（D）编制中期和年度基金报告78 关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是( )。（A）保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证（B）保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所（C）保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人（D）保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收支情况79 个体工商户的生产经营所得应纳的税款应当( )。（A）按月计征（B）按年计算，分月预缴（C）按年计征（D）每三个月交一次80 商业银行应按照( ) 规定
22、的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银行业协会81 基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。（A）3 个月（B） 6 个月（C） 10 个月（D）1 年82 与个人理财相关的行政法规有( )。（A）中华人民共和国商业银行法（B） 中华人民共和国信托法（C） 证券投资基金管理办法（D）中华人民共和国外资银行管理条例83 下列不属于期货交易中的内幕消息的是( )。（A）对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息（B）国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策（C）国务院商务主管部门发布的可能对期货交易
23、价格发生重大影响的消息（D）期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定84 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金宣传推介材料应当具有的是( )。（A）对该基金的投资业绩的预测（B）对收益或者损失的承诺（C）单位或者个人的推荐性文字（D）风险提示及基金过往业绩85 按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。（A）经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理（B）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理（C）个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外
24、汇资金收付、划转、结汇（D）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理86 商业银行应当保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 20（C） 30（D）5087 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）银行（B）客户（C）银行和客户共同承担（D）两者都不是88 根据个人理财风险管理的要求，银行要获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )次。（A）1（B） 2（C） 3（D）489 商业银行在采用的全部风险限额指标中应至少包括( )。（A）
25、交易限额（B）错配限额（C）止损限额（D）风险价值限额90 银行从业人员职业操守中对从业人员的限制性条款，不包括( )。（A）禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销（B）禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品（C）禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息（D）禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 对非保证收益理财计划的理解正确的有( )。（A）可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划（B）是指
26、与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同（C）属于理财计划（D）属于理财顾问服务（E）属于私人银行业务92 一般来说，不考虑其他因素，当预期本币升值时，应当增持是的( )。（A）储蓄（B）债券（C）外汇（D）基金（E）外国指数基金理财产品93 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。（A）在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产（B）在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好（C）当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品（D）当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失（E）当经济衰退时，企业亏损
27、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市94 在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭发展期（D）家庭成熟期（E）家庭衰老期95 以下哪个是比较适合在退休期的投资工具( )（A）股票（B）债券（C）债券型基金（D）货币基金（E）储蓄96 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于后享受型的描述正确的是( )。（A）习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平（B）理财特点是储蓄率高（C）理财目标是退休规划（D）付出的代价是年轻时过于苛待自己，退休时
28、可能没有精力享受，反而会引起遗产问题（E）适合平衡型投资基金组合97 不同风险类型的客户的投资偏好是不一样的，下面的说法正确的是( )。（A）非常进取型的客户投资操作比较大胆，敢于投资一些高风险高收益的产品与投资工具（B）温和进取型的客户愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品（C）中庸稳健型的客户既不厌恶风险也不追求风险，因而喜欢投资保本型理财产品，货币债券基金等（D）温和保守型的客户喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品（E）非常保守型的客户的首要目标是保本98 下列哪些是非常进取型的客户喜欢的投资产品与投资工具( )（A）股
29、权（B）期权（C）期货（D）外汇（E）艺术品99 葛先生现将 5,000 元现金存为银行定期存款，期限为 3 年，年利率为 4%。下列说法正确的是( ) 。（A）以单利计算，三年后的本利和是 5,600 元（B）以复利计算，三年后的本利和是 5,624.32 元（C）按复利计算，持有期回报率为 12%.（D）若每半年付息一次，则三年后的本息和是 5,630.8 元（E）若每季度付息一次，则三年后的本息和是 5,634.1 元100 关于市场有效性假说，正确的是( )。（A）在弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价，交易量，空头头寸等（B）证券价格充分反映了
30、所有公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润，这样的市场是半有效市场（C）证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是强有效市场（D）在弱型有效市场中分析市场的价格趋势是徒劳的（E）在半有效型市场中对公司的基本面分析是徒劳的101 建立家庭保障包括以下几个方面( )。（A）家庭意外准备金（B）家庭成员的社会保险（C）商业性保险（D）财产性保险（E）养老投资基金102 对于金融市场的描述正确的是( )。（A）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”（B）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系（C）它包含了金融资产的交易机制（D）在金融资产的交易机制中最重要的是利率机制（E）金融市场的特点之一是市场商品的特殊性103 金融市场的交易中介包括( )。（A）银行（B）有价证券承销人
