1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 120 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。（A）国家货币政策变化（B）国家发生严重自然灾难（C）企业经营管理不善（D）通货膨胀2 某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入 3000 元，连续投资 5 年，如果每年的平均收益率为 12，那么第 5 年年末，账户资产总值约为( )元。（A）81670（B） 76234（C） 80610（D）796863 ( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。（
2、A）调节功能（B）反映功能（C）资源配置功能（D）避险功能4 ( )一般不用来表示资金的时间价值。（A）国债收益率（B）商业银行存款利率（C）商业银行贷款利率（D）超额存款准备金利率5 实质上赋予持有人一种权利的衍生工具是( )。（A）金融期货（B）金融期权（C）金融互换（D）金融远期6 回购协议中所交易的证券主要是( )。（A）银行债券（B）企业债券（C）政府债券（D）金融债券7 基金的特点不包括( ) 。（A）规模经营、专业理财（B）组合投资、分散投资（C）利益共享、风险共担（D）集合理财、专业管理8 ( )对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。（A）保险人（B）投保人（C）被保险人（
3、D）受益人9 财产保险是以财产及其有关利益为( )的保险。（A）保险价值（B）保险责任（C）保险风险（D）保险标的10 对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是( )。（A）在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准（B）新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字（C）商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准（D）在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估11 信誉良好、近( ) 年内未发生损害客户利益的重人事件的商业银行，可以向巾国银监会申请开展需批准的个人理财业务。（A）半（B） 1
4、（C） 2（D）312 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（A）10（B） 20（C） 30（D）4013 根据商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( ) 万元以上。（A）1（B） 3（C） 5（D）1014 某投资者通过银行购买了 10000 元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证” ，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是( )。（A）该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通（B）该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通（C）该投资
5、者购买的是记账式国债，不能上市流通（D）该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通15 债券投资者可能遭受的风险有( )。利率风险；信用风险；提前偿付风险；价格风险；流动性风险；汇率风险（A）（B） （C） （D）16 某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票 75、债券 20、现金 5，则基本上可以判断，该基金是( )。（A）成长型基金（B）股票型基金（C）债券型基金（D）混合型基金17 下列关于基金赎回费的归属说法正确的是( )。（A）是一种手续费，全部归销售机构（B）全部计入基金资产（C）部分作为手续费，部分计入基金资产（D）由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产18
6、作为投资产品，( ) 流动性最好。（A）股票基金（B）房地产（C）货币基金（D）资金信托产品19 某开放式基金的管理费为 10，申购费 10，托管费 02。某投资者以 10000 现金申购，如果当日基金单位净值为 15 元，则该投资者得到的基金份额是( )份(保留两位小数) 。（A）666667（B） 658762（C） 660066（D）65231620 刘先生购买某年金每期付款额 2000 元，连续 10 年，收益率 6，则年金终值为( )元。（A）2636159（B） 2736159（C） 2894329（D）279432921 下列关于资产配置的说法正确的是( )。（A）客户可以将自己
7、所有富余的资金进行投资（B）合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置（C）要根据宏观经济的变化调整资产配置（D）在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品22 某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为( ) 万元。（A）125（B） 417（C） 625（D）2023 经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在( )挂牌交易。（A）商业银行（B）证券公司（C）基金公司（D）证券交易所24 下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( )。（A）公司计划将再融资（B）公司为其关联公司提供了巨额债务担保（C）公司的计划中的收购
8、方案（D）公司董事长因病住院25 根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是( )。（A）保险经纪人（B）保险代理人（C）保险受益人（D）保险公司26 下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是( )。（A）风险厌恶型（B）风险偏爱型（C）风险排斥型（D）风险中立型27 ( )常被看作国民经济的“ 晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统。（A）金融市场（B）货币市场（C）房地产市场（D）外汇市场28 下列选项中，属于宏观经济功能的是( )。（A）财富功能（B）调节功能（C）集聚功能（D）避险功能29 下列不属于理财产品或理财工
9、具共同具有的特性是( )。（A）收益性（B）风险性（C）有偿性（D）流动性30 下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。（A）形成期（B）成长期（C）稳定期（D）衰老期31 私人银行客户是指金融净资产达到( )及以上的商业银行客户。（A）500 万元人民币（B） 500 万美元（C） 600 万元人民币（D）600 万美元32 货币市场基金是投资于货币市场上短期有价证券，平均期限为( )。（A）一年（B）半年（C） 150 天（D）120 天33 高通货膨胀下的 GDP 增长将导致金融市场行情 ( )。（A）上升（B）下跌（C）不变（D）都有可能34 GDP 是指一个国家(或地区)所有( )在一
10、定时期内生产活动的最终成果。（A）本国公民（B）国内居民（C）常住居民（D）不包括外国人的常住居民35 下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是( )。（A）其他理财机构理财业务的发展（B）客户对理财业务的认知度（C）政治、法律与政策环境（D）中介机构发展水平36 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。（A）货币市场（B）财政政策（C）金融市场（D）利率37 下列关于年金的说法中，错误的是( )。（A）年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流（B）年金的利息不具有时间价值（C）年金终值和现值的计算通常采用复利的形式（D）年金可以分为期初年金和期末年金
11、38 王先生去年初以每股 20 元的价格购买了 1000 股中国移动的股票，过去一年中得到每股 030 元的红利，年底时以每股 25 元的价格出售，其持有期收益率为( )。（A）20（B） 237（C） 265（D）31239 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票 50、债券40、货币 10，这是属于家庭生命周期的( )。（A）家庭形成期（B）家庭成长期（C）家庭成熟期（D）家庭衰老期40 下列选项中，不属于风险偏好的客户分级的是( )。（A）进取型（B）观察型（C）平衡型（D）稳健型41 下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。（A）银行 1 年期定期存款（B）普通股
12、票（C）优先股票（D）5 年期国债42 下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是( )。（A）中国人民银行（B）外资银行（C）中国银行业监督管理委员会（D）某城市商业银行43 金融市场中介分为交易中介和服务中介，按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这个机构是( )。（A）上海证券交易所（B）芝加哥商品交易所（C）中国证券登记结算有限责任公司（D）上海黄金交易所44 下列关于期权的叙述不正确的是( )。（A）期权买方拥有权利但没有义务执行合约（B）看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利（C）看涨期权卖方的获利是有限的（D）看跌期权卖方通常会认为标
13、的资产的价格会上涨45 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为( )。（A）合格的境内机构投资者(QDII)（B）集合投资者（C）合格的境外机构投资者(OFII)（D）战略投资者46 下列关于结构性理财产品的论述中，错误的是( )。（A）结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化（B）结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段（C） “量身定做” 是结构性理财产品的一个重要特征（D）结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等47 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）金融债（C）公司债券（D）垃圾债券48 下列不属于个人资产
14、负债表中资产项目的是( )。（A）流动资产（B）投资（C）长期负债（D）固定财产49 下列理财产品不能用来保本的是( )。（A）国债（B）股票市场基金（C）货币市场基金（D）央行票据50 下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是( )。（A）基金（B）保险（C）股票（D）信托51 证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就( )。（A）越高（B）越低（C）不变（D）没有影响52 下列不属于系统风险的是( )。（A）信用风险（B）政策风险（C）经济周期波动风险（D）利率风险53 与商业银行相比，属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（A）具有明显私募性质的信托产品通过
15、银行代销的可能性逐渐缩小（B）信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产（C）信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺（D）信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少54 以下不属于财务规划内容的是( )。（A）税收规划（B）健康规划（C）退休规划（D）投资规划55 我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照( )划分的。（A）保险实施的方式（B）保险的责任（C）保险的性质（D）保险的标的56 下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是( )。（A）在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风
16、险转嫁给保险公司（B）保险赔款可以免征个人所得税（C）保险产品具有的其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能（D）客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足57 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括一下几个步骤：收集客户信息客户财务目标分析与确认投资组合客户财务分析实施计划财务规划绩效评估正确的次序应为( ) 。（A）、（B） 、（C） 、工、（D）、58 下列关于客户投资风险承受能力的说法中，错误的是( )。（A）专业人员的风险承受能力高于非专业人员（B）如果一项投资要准备随时变现，则该投资可承受的风险能力较弱（C）年轻男女在风险承受能力上差异不大（D）绝对风险承受能力
17、随财富的增加而降低59 证券投资基金法的调整对象是( )。（A）保险基金（B）证券投资基金（C）政府建设基金（D）社会公益基金60 下列选项中，不属于基金代销机构的是( )。（A）商业银行（B）证券公司（C）会计师事务所（D）专业基金销售公司61 以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。（A）要求银行业金融机构报送报表、资料（B）进入银行业金融机构进行检查（C）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明（D）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存62 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并
18、应当出示合法证件和检查通知书。（A）2（B） 3（C） 5（D）1063 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( ) 。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更（D）公司近期拟进行的重大收购、兼并决策64 某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。（A）将自己所持有的该银行的股票全部清仓（B）将董事贪污的信息告诉了自己的家人（C）一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件（D）建议他的一个大客户将持有的该银
19、行的股票卖掉一半65 证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益的欺诈行为的是( )。（A）没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件（B）挪用客户所委托买卖的证券（C）为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（D）利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票66 客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。（A）商业银行（B）证券公司（C）中央登记结算公司（D）中国银监会67 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包
20、括( ) 。（A）交易限额（B）期权限额（C）止损限额（D）风险价值限额68 未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( ) ，处以非法所募资金金额 1以上 5以下的罚款。（A）银行同期贷款利息（B）银行同期存款利息（C）银行同期贴现利息（D）银行同期拆借利息69 综合理财计划市场风险控制方法是( )。（A）商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额（B）商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额（C）商业银行可根据实际业务情
21、况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额（D）对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查70 下列不属于证券投资基金的特点的是( )。（A）由专家运作、管理（B）风险小，与证券市场没有任何关系（C）投资小、费用低（D）组合投资、分散风险71 ( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。（A）基金管理人（B）基金托管人（C）基金持有人（D）中央登记结算公司72 以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。（A）基金管理人对基金财产具有经营管理权（B）基金托管人有权利决定资金投向（C）投资人对基金运营收益享有收益权（D）投资
22、人需要承担基金运营风险73 关于保险代理人和保险经纪人的定义错误的是( )。（A）保险代理人根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务（B）保险代理人向保险人收取佣金（C）保险经纪人基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务（D）保险经纪人不得收取佣金74 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( ) 。（A）理财价值观因人而异（B）理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观（C）客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出（D）根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四
23、种比较典型的理财价值观75 常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型76 关于金融远期合约的缺点，下列说法错误的是( )。（A）金融远期合约是非标准化合约（B）金融远期合约不是柜台交易，不利于信息交流与传递（C）不利于形成统一的价格（D）没有履约保证77 ( )是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所。（A）自有外汇市场（B）即期外汇市场（C）零售外汇市场（D）私人外汇市场78 货币性理财产品通常被作为( )的替代品。（A）定期存款（B）支票（C）活期存款（D）债券79 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于( )万元人民币的定
24、期存款。（A）30（B） 50（C） 100（D）20080 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。（A）中国人民银行（B）国家外汇管理局（C）中国银监会（D）中国银行业协会81 债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类不正确的是( )。（A）按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等（B）按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券（C）按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券（D）按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券，收益债券等82 金融市场按照( ) 划分为货币市
25、场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场和黄金市场及其他投资品市场。（A）市场构成要素（B）工具发行和流通特征（C）市场交易标的物（D）商品交易的分割方式83 将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( ) 。（A）按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄（B）按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债（C）按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款（D）按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票84 某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为99
26、25，拆出资金 200 万元，期限为 1 天；固定上浮比率为 0075，拆入到期利息为( )元。（A）543（B） 548（C） 560（D）57085 张先生买入一张 10 年期、年利率 8、市场价格为 920 元、面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( )。（A）8（B） 84（C） 87（D）9286 ( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）理财规划业务（B）理财顾问业务（C）个人理财业务（D）税收筹划业务87 财政政策手段不包括( )。（A）税收（B）国债（C）转移支付制度（D）基础货币供给量88 近年来，国际黄金价格一路
27、走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。（A）面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用（B）抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品（C）影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等（D）黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和 “纸黄金”89 2008 年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降这主要体现了影响房地产价格的( )。（A）行政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自然因素90 收藏品的投资在国内越来越
28、盛行，下列关于收藏品投资的说法不正确的是( )。（A）流动性较差（B）价格波动主要受市场偏好的影响（C）需要投资者有相当高程度的鉴别能力（D）收益率较高，适合普通投资者的投资理财二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的有( )。（A）金融市场的竞争程度（B）法律与政策环境（C）技术环境（D）社会环境（E）金融市场的开放程度92 个人理财是指客户根据( )，执行理财规划，实现理财目标的过程。（A）自身生涯规划（B）财务状况（C）风险属性（D）制定理财目
29、标（E）制定理财规划93 下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有( )。（A）商业银行充当理财顾问（B）向客户提供咨询（C）政府提供的扶持（D）商业银行提供充足的资金（E）商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动94 下列选项中，属于个人理财业务监管机构的有( )。（A）信托公司（B）中国证监会（C）中国保监会（D）国家外汇局（E）投资公司95 下列属于个人理财业务的市场的有( )。（A）货币市场（B）房地产市场（C）理财产品市场（D）资本市场（E）外汇市场96 一般情况下，市场利率上升会引起( )。（A）储蓄收益率增加，储蓄配置增加（B）股票面临下跌
30、风险（C）房地产贷款成本增加，房地产市场走低（D）固定收益产品价格上升、债券配置增加（E）债券类固定收益产品下降97 宏观经济政策对投资理财具有实质性影响，下列属于宏观经济政策的有( )。（A）财政政策（B）货币政策（C）经济政策（D）税收政策（E）收入分配政策98 下列属于个人生命周期的阶段的有( )。（A）探索期（B）建立期（C）维持期（D）稳定期（E）衰退期99 下列属于系统性风险的有( )。（A）利率风险（B）购买力风险（C）财务风险（D）信用风险（E）政策风险100 投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。（A）在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合（B）拥有的资金机会成本和现值最大的组合（C）风险利率和无风险利率成正比的组合（D）通货膨胀率均为零的组合（E）在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合101 下列选项中，属于无差异曲线特点的有( )。（A）任意两条无差异曲线均可以相交（B）不同的无差异曲线不会相交（C）无差异曲线的位置越高，它带来的满意程度就越高（D）无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面（E）无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线102 常见的资产配置组合模型包括( )。
