1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 122 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）综合理财业务（B）个人理财业务（C）理财计划（D）私人银行业务2 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。（A）法定代理关系（B）委托代理关系（C）存款业务关系（D）贷款业务关系3 关于宏观经济政策影响理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。（A）积极的财政政策
2、刺激投资需求，提升房地产的价格（B）中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升（C）提高股票交易印花税能刺激股价上涨（D）紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升4 以资本升值为目标的投资者通常会选择( )。（A）避税型证券组合（B）收入型证券组合（C）增长型证券组合（D）均衡型证券组合5 甲公司 2014 年每股股息为 08 元，预期今后每股股息将以每年 11的速度稳定增长。当前的无风险利率为 6，市场组合的风险溢价为 5，甲公司股票的 值为 08。那么，甲公司的期望收益率为( )。（A）6（B） 10（C） 11（D）136 在( )中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预
3、测将是徒劳的。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场7 中国银监会有权对商业银行( )进行监督。（A）有关存款准备金管理规定的行为（B）有关银行间同业拆借市场管理规定的行为（C）有关反洗钱规定的行为（D）有关设立分支机构的行为8 一个只关心风险的投资者将选取( )作为最优资产组合。（A）最小方差（B）最大方差（C）最大收益率（D）最小收益率9 目前在我国，证券公司在业务上必须接受( )的领导、管理、监督和协调。（A）国务院证券委员会（B）中国证监会（C）中国人民银行（D）中国证券业协会10 同业拆借市场是指( )。（A）企业之间的资金调剂市场（B）银行与企
4、业间资金调剂市场（C）金融机构之间的资金调剂市场（D）中央银行与商业银行之间的资金调剂市场11 银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。（A）承兑（B）贴现（C）再贴现（D）转贴现12 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（A）与本行储蓄存款进行搭配销售（B）对理财计划期限作出调整（C）对理财计划的币种进行转换（D）选择最终支付货币和工具13 债券市场是一种( ) 市场。（A）资本（B）货币（C）直接融资（D）间接融资14 基础金融衍生产品不包括( )。（A）期权（B）期货（C）互换（D）外汇15 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股
5、票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。这种交易方式称为( )。（A）现货交易（B）期权交易（C）空头交易（D）多头交易16 上海黄金交易所黄金交易的报价单位为( )。（A）美元盎司（B）美元克（C）人民币元两（D）人民币元克17 下列关于保险产品的论述，正确的是( )。（A）保险产品的准入门槛比较高（B）保险产品用于规避风险，不能用于投资（C）保险产品购买者可以利用保险产品合理避税（D）保险产品投资收益率高于债券18 衡量公司债券的违约风险高低最适合的指标是( )。（A）到期收益率（B）信用评级（C）债券价格波动率（D）资产负债率19 影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，引起系统风险
6、的因素是( )。（A）央行调高再贴现率（B）发行公司的股息政策变动（C）发行公司管理层变动（D）发行公司的盈利水平20 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）证券买卖差价（B）存款利息收入（C）红利收入（D）证券价格波动率上升21 以下不属于债券的系统性风险的是( )。（A）经济政策风险（B）经济周期波动风险（C）信用风险（D）汇率风险22 下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的关系的说法中，正确的是( ) 。（A）强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场（B）弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场（C）半强型有效市场包含强型有效
7、市场，弱型有效市场包含半强型有效市场（D）三者之间不存在必然联系23 下列信息属于客户定量信息的是( )。（A）就业预期（B）风险特征（C）收入与支（D）投资偏好24 当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是( )。（A）客户访谈（B）平时工作中收集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通25 我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）风险承受能力（D）风险承受态度26 制定保险规划的首要任务是( )。（A）选择保险公司（B）确定保险标的（C）选定保险产品（D）确定保险金额27 根据民法通则的
8、规定，代理人( )，委托代理权将终止。（A）丧失民事行为能力（B）串通第三人损害代理人的利益（C）做出超越代理权的行为，经被代理人追认（D）不履行代理职责而给代理人造成损害28 银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款的理解不正确的是( )。（A）格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（B）提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（C）格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（D）提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明29 以下选项中，( ) 不属于无效合同。（A）以合法的
9、形式掩盖非法的目的（B）恶意串通损害第三人利益的合同（C）违反法律、行政法规强制性规定的合同（D）因重大误解订立的合同30 商业银行以( ) 为经营原则。（A）自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束（B）存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（C）安全性、流动性、效益性（D）统一核算、统一调度资金、分级管理31 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（A）所在金融机构管理层（B）银行业协会（C）中国银行业监督管理机构（D）利益冲突当事方32 按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误
10、的是( )。（A）未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密（B）未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料（C）从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料（D）未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流33 对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。（A）通报同业（B）经济处罚（C）批评教育（D）所在机构惩戒34 下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是( )。（A）
11、商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力（B）商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品（C）区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售（D）商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料35 当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会( )法定存款准备金率。（A）降低（B）提高（C）不改变（D）变动36 关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是( )。（A）一般来说，利率下降时，股票价格将上升（B）
12、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨（C）如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨（D）如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌37 某银行有两个理财产品，1 号理财产品的期望收益率为 215，方差为709，标准差为 2617；2 号理财产品的期望收益率为 175，方差为118，标准差为 1085。关于这两款产品，下列说法错误的是( )。（A）1 号理财产品的收益相对较高（B） 2 号理财产品的收益相对较低（C） 1 号理财产品的风险相对较低（D）2 号理财产品的风险相对较低38 在最充分分散条件下，投资组合也不能分散的风险是( )。（A）特定公司风险（B）非系统
13、风险（C）独特风险（D）市场风险39 王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为 3 年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共( ) 元。（A）13000（B） 13310（C） 13400（D）1350040 王先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取得的总额为( ) 元。（A）1250（B） 1050（C） 1200（D）127641 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金42 某折价发行的附息债券，票面利率是
14、 6，则实际的到期收益率可能是( )。（A）6（B） 625（C） 56（D）以上都不可能43 下列金融资产不属于基础资产的是( )。（A）普通股票（B）国债（C）证券投资基金（D）远期合约44 不参与同业拆借市场交易的金融机构是( )。（A）商业银行（B）中围银行业监督管理委员会（C）证券投资公司（D）邮政储蓄银行45 金融市场的基本功能是( )。（A）融通货币资金（B）资源配置（C）规避风险（D）调节经济46 下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高47 正确分析客户的( ) 是下一阶段的财务规
15、划和投资组合的基础。（A）现金流量表（B）未来现金流量表（C）损益表（D）资产负债表48 关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解，下列说法错误的是( )。（A）期权拆解分为一触即付期权和双向不触发期权（B）一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报：保证投资金额(1潜在回报率)（C）一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报一保证投资金额(1最低回报率)（D）双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方所协定的回报率49 利率债券挂钩类理财产品的可挂钩标的不包括( )。（A）LIBOR（
16、B）国库券（C）一组外汇的汇率（D）公司债券50 证券投资的系统风险不包括( )。（A）政策风险（B）经营风险（C）购买力风险（D）利率风险51 股票有多种价值，投资者平时较为关心的是( )。（A）股权（B）面值（C）股利（D）市值52 股票投资的收益等于( )。（A）资本利得（B）股利所得（C）资本利得加股利所得（D）资本利得加利息所得53 债券代表其投资者的权利，这种权利称为( )。（A）资产所有权（B）资金使用权（C）财产支配权（D）债权54 依据( ) 的不同，债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。（A）发行主体（B）期限（C）付息方式（D）性质55 某投资者买人了一张面额为
17、1000 元，票面年利率为 8的债券，在持有 2 年后以 1050 元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为( )。（A）8（B） 10（C） 105（D）1356 下列对个人资产负债表的理解错误的是( )。（A）资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产负债所有者权益”（B）资产负债表反映的是客户动态财务特征（C）资产和负债的结构是报表分析的重点（D）当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机57 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( )。（A）了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平（B）考虑通货膨胀的影响（C）必须参考当地社会的平均水平（D）预测支出根本目的是为了减
18、少未来现金支出58 对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是( )。（A）建议拥有投资分析师资格证、有 10 年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户（B）建议在某跨国公司工作了 5 年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金（C）建议一个有 10 万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用 10 万元炒股（D）建议一个有数百万资产的富翁用 10 万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率59 某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是( )。（A）王先生 65 岁退休，退休后发现自己准备养老金不足，决定将 10
19、 万元的存款申购股票型基金，以提高收益（B）王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险（C）王先生身体健康，没有购买任何医疗保险（D）王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了 10 年期国债60 李先生一家的资产负债表中资产总额是 100 万元。其中，现金 2 万元，开放式货币市场基金 3 万元，银行活期存款 1 万元，股票 20 万元，汽车 10 万元，债券10 万元，家具 5 万元，住宅 49 万元。则李氏夫妇的流动资产与总资产的比率是( )。（A）2（B） 5（C） 6（D）1661 在个人理财方面，根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在(
20、 )岁之间。（A）2535（B） 3545（C） 4560（D）506062 超短期理财产品是指期限在( )个月内的产品。（A）1（B） 2（C） 3（D）563 下列选项中，银行不纳入客户准入的是( )。（A）达到中型规模以上的对公客户的高管人员（B）国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员（C）达到小型规模以上的对公客户的高管人员（D）年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人64 下列关于金融市场的说法中，错误的是( )。（A）金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和（B）金融市场仅是金融资产进行交易的无
21、形“场所 ”（C）金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系（D）金融市场包含了金融资产的交易机制65 随着金融市场体系的逐渐形成，我国金融市场功能不断深化，其体现不包括( )。（A）金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富（B）金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高（C）金融市场的客体种类不断多样化（D）金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化66 下列不属于债券收入来源的是( )。（A）利息收益（B）机会成本（C）资本利得（D）债券利息的再投资收益67 下列选项中，不属于按照债券发行主体分类的是( )。（A）短期债券（B）政府债券（C）金融
22、债券（D）国际债券68 下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是( )。（A）非标准化合约（B）柜台交易（C）风险大（D）没有履约保证69 下列属于艺术品投资所面临的风险是( )。（A）流通性差、保管难、价格波动较小（B）流通性差、保管难、价格波动较大（C）流通性强、保管难、价格波动较大（D）流通性强、保管难、价格波动较小70 下列选项中，不属于金融市场客体的是( )。（A）同业拆借（B）居民个人（C）外汇（D）金融衍生品71 结构性理财产品的主要风险不包括( )。（A）挂钩标的物的价格波动（B）收益风险（C）本金风险（D）利率风险72 股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回，价幅累
23、积等，这些结构可以被分解为一系列的( )。（A）股权（B）期权（C）利润（D）价值73 实物黄金业务的流程是( )。（A）客户选择开办实物黄金的网点办理业务填写实物黄金购买申请表 将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票（B）填写实物黄金购买申请表客户选择开办实物黄金的网点办理业务将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员收取或代保管黄金产品、成交单及发票（C）客户选择开办实物黄金的网点办理业务收取或代保管黄金产品、成交单及发票填写实物黄金购买申请表将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员（D）填写实物黄金购买申请表将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员 客户选择开办实物黄金
24、的网点办理业务收取或代保管黄金产品、成交单及发票74 适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是( )。（A）条块现货（B）金币（C）黄金基金（D）纸黄金75 下列选项中，不属于税收规划类型的是( )。（A）避税规划（B）政府规划（C）节税规划（D）转嫁规划76 下列选项中，不属于避税规划特点的是( )。（A）中期的低风险性（B）非违法性（C）有规则性（D）前期规划性和后期的低风险性77 基金管理人应当自募集期限届满之日起( )日内聘请法定验资机构验资。（A）5（B） 10（C） 15（D）3078 下列选项中，不属于信托当事人的是( )。（A）委托人（B）受托人（C）担保人（D）受益人79 ( )是
25、指投资者在赎回时缴纳申购费用。（A）终端收费（B）末端收费（C）场外收费（D）后端收费80 下列选项中，不属于商业银行个人理财业务管理范围的是( )。（A）绩效管（B）通货膨胀管理（C）客户关系管理（D）IT 系统开发管理81 下列选项中，属于商业银行组织形式的是( )。（A）有限责任公司（B）个人独资公司（C）个人合伙公司（D）一人有限公司82 下列选项中，属于可变现资产核算范围的是( )。（A）汽车（B）活期存款（C）房地产（D）古董83 客户的信息可以分为( )。（A）定量信息和定时信息（B）特定信息和基本信息（C）定量信息和定性信息（D）一般信息和特殊信息84 下列选项中，不属于个人资
26、产负债表中长期负债的是( )。（A）汽车贷款（B）保险费（C）教育贷款（D）房地产投资贷款85 货币型理财产品的投资方向是( )。（A）具有低信用级别的中短期金融工具（B）具有低信用级别的短期金融工具（C）具有高信用级别的中短期金融工具（D）具有高信用级别的短期金融工具86 下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是( )。（A）降低风险（B）价格发现（C）优化资源配置（D）提高交易效率87 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是( )。（A）金融远期市场（B）金融互换市场（C）金融期货市场（D）金融买卖市场88 ( )是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包
27、括 1 年)的有价证券市场。（A）短期资金市场（B）资本市场（C）外汇市场（D）保险市场89 关于不同理财价值观客户所对应的不同营销策略，下列描述错误的是( )。（A）对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金（B）对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单（C）对于先享受型，应建议其购买单一指数型基金（D）对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金90 扣缴义务人每月所扣的税款：自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在( )内缴人国库，并向税务机关报送纳税申报表。（A）次月 5 日（B）当月最后一个工作日（C）次月 10 日（D）次月 7 日二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共
28、40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 财政政策通常被分为( )。（A）扩张性财政政策（B）紧缩性财政政策（C）中性财政政策（D）刺激性财政政策（E）消极性财政政策92 下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有( )。（A）中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量（B）中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌（C）中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降（D）中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软（E）中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升93 以下关于商业银行私人银行业务的解
29、释，正确的有( )。（A）私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心（B）私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值的需要（C）私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务（D）私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务（E）私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务94 影响汇率变动的因素有( )。（A）宏观经济状况（B）经济增长率（C）国际收支状况（D）通货膨胀率（E）利率95 根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的有( )。（A）预期利率将持续
30、上升时，由债券型基金转入货币型基金（B）预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金（C）预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金（D）预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金（E）预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重96 根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。（A）无风险利率（B）市场利率（C）风险溢价（D）通货膨胀率（E）经济增长率97 假设证券 A 历史数据表明，年收益率为 50的概率为 20，年收益率为 30的概率为 40，年收益率为 10的概率为 40，那么证券 A( )。（A）期望收益率为 26（B）期望收益率为 30（C）期望方
31、差为 124（D）期望方差为 156（E）到期收益率为 2698 资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。（A）资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍（B）投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平（C）投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平（D）投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期（E）资本市场是强型有效市场99 按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( )。（A）现货市场（B）货币市场（C）长期存贷市场（D）证券市场（E）期货市场100 股票及其衍生工具交易的种类主要有( )。（A）现货交易（B）期货交易（C）期权交易（D）股票指数交易（E）贴现交易101 金融市场的参与者有( )。（A）居民个人（B）商业性金融机构（C）政府（D）企业（E）中央银行102 下列金融工具中，没有偿还期的有( )。（A）永久性债券（B）银行定期存款（C）股票（D）CDs（E）商业票据103 按股票所代表的股东权利划分，股票可分为( )。（A）记名股（B）优先股（C）不记名股
