1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 126 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要（B）个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格
2、区分的2 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保证收益理财计划3 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是( )。（A）银行承兑汇票（B）储蓄业务（C）保证最低收益的理财计划（D）保本浮动收益的理财计划4 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，下列选项中某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。（A）了解客户是偏好风险还是厌恶风险（B）了解客户的家庭收入、支出和负债情况（C）向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)（D）牛市行情下，建议
3、一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金5 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。（A）综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务（B）在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理（C）在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担（D）在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划6 理财产品(计划) 包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）声誉风险（D）流动性风险7 在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额
4、收益。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场8 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。（A）城市商业银行（B）证券投资基金公司（C）信托投资公司（D）金融资产管理公司9 从法律角度看，保险是一种( )行为。（A）代理（B）约定（C）合同（D）承诺10 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。（A）掌握所推介产品的特性（B）具备相应的学历水平和工作经验（C）具备相关监管部门要求的行业资格（D）具备国家理财规划师资格11 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。（A）与银行资产分开管理（B）按照理财合同
5、约定管理和使用（C）进行正常的会计核算（D）为每一个理财计划制作明细记录12 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是( )。（A）银行汇票（B）银行承兑汇票（C）商业汇票（D）远期汇票13 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由( ) 承担。（A）各分行（B）总行（C）各分行负责人（D）总行或分支机构14 商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。（A）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料（
6、B）商业银行未按客户指令进行操作（C）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的（D）挪用单独管理的客户资产的15 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。（A）道义责任（B）刑事责任（C）民事责任（D）行政责任16 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（A）5（B） 10（C） 15（D）2017 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的 20作为回报，这名从业人员的行为构成了( )。（A）贪污罪（B）行贿罪（C）受贿罪（D）诈骗罪18
7、 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。（A）业务人员操守与胜任能力（B）操作的合规性与规范性（C）是否存在错误销售和不当销售（D）是否配备必要的人员19 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。（A）商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限（B）客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务（C）商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划（D）如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务20 商
8、业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是( )。（A）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人（B）对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核（C）对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定（D）审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况21 商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（A）董事会和高级管理层（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国银行业协会22 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确
9、的是( )。（A）理财产品的名称应恰当反映产品属性（B）理财产品的设计应强调合理性（C）理财产品的风险提示应充分、清晰和准确（D）理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定23 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。（A）要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告（B）对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证（C）要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计（D）重新编写有关产品介绍材料和宣传材料24 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是( ) 。（A）保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10
10、 万元以上（B）保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5 000 美元(或等值外币)以上（C）保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上（D）保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3 000 美元(或等值外币)以上25 下列( ) 行为违反了 商业银行法。（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“ 零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请26 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是( )。（A）总行拨付各分支机构营运资
11、金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务27 商业银行的经营以( )为第一要旨。（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则28 商业银行的自有资金不可以投资于( )。（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资券29 以下属于我国商业银行可以从事的业务是( )。（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债30 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批
12、准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借31 下列不属于银行个人理财业务微观影响因素的是( )。（A）金融市场的竞争程度（B）金融市场的开放程度（C）金融市场的价格机制（D）经济环境32 下列选项中，不属于金融市场构成要素的是( )。（A）主体（B）客体（C）中介（D）相关第三者33 下列选项中，属于金融市场微观经济功能的是( )。（A）调节功能（B）资源配置功能（C）反映功能（D）集聚功能34 下列不属于金融期权要素的是( )。（A）基础资产（B）到期日（C）交易场所（D）执行价格35 下列不属于影响房地产价格的因素是( )。（A）经济因素（B）社会因素
13、（C）自然因素（D）安全因素36 下列不属于投资顾问的是( )。（A）资产管理公司（B）证券公司（C）个人（D）信托公司37 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有( )份。（A）500（B） 1000（C） 1200（D）150038 基金管理公司应当根据基金的契约内容，以现金形式分配至少( )的甚金净收益。（A）50（B） 60（C） 80（D）9039 通过现金流量表的分析，衡量客户使用收入合理性的作用不包括( )。（A）更有效地利用财务资源（B）发现个人消费方式上的潜在问题（C）找到解决问题的方法（D）能完全解决过程中产生的各种问题40 下列选项中，不
14、属于家庭财务预算综合考虑的事项是( )。（A）国家的宏观经济政策（B）有足够资金应付日常开支（C）建立应急基金应付突发事件（D）减少不良资产并增加储蓄能力41 保险规划具有的功能是( )。（A）风险转移（B）合理避税（C）投资收益（D）风险转移和合理避税42 下列关于受益人的说法中，错误的是( )。（A）委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人（B）受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人（C）受益人只能是自然人或依法成立的其他组织（D）受益人可以是法人43 下列选项中，不属于个人征税对象的是( )。（A）个体工商户的生产、经营所得（B）偶然所得（C）特许权使用费所得（D）企业
15、生产经营所得44 下列选项中，不属于待售理财产品特点的是( )。（A）收益计算方法（B）投资期限（C）投资标的（D）投资风险的可预见性45 调整商业银行的组织及其业务活动的法律是( )。（A）商业银行法（B） 公司法（C） 合同法（D）证券法46 可保利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益，下列不属于可保利益应符合的要求的是( ) 。（A）必须是以人民币计量的利益（B）必须是法律认可的主体（C）必须是可以衡量的利益（D）必须是客观存在的利益47 某投资者年初以 10 元股的价格购买某股票 10000 股，年末该股票的价格上涨到 12 元股，在这一年内，该股票按每 10 股 10 元(税后
16、)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4048 下列选项巾，不属于寿险的是( )。（A）分红险（B）家庭财产险（C）万能险（D）投连险49 下列关于电子式储蓄国债说法错误的是( )。（A）电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债券的可流通人民币债券（B）电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的（C）相较凭证式国债，电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高（D）电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户50 下列不属于证券投资基金收益的是( )。（A）证券买卖差价（B）政府补贴（C）红利收入（D）
17、存款利息收入51 不属于债券型理财产品投资方向的是( )。（A）银行间债券市场（B）国债市场（C）企业债市场（D）个人债市场52 银行业金融机构在进行信贷资产转让时，须严格遵守资产转让( )原则。（A）客观性（B）同质性（C）真实性（D）收益性53 房地产与个人的其他资产相比，下列不属于房地产特点的是( )。（A）固定性（B）有限性（C）无差异性（D）保值增值性54 ( )放大了金融衍生品的风险。（A）杠杆效应（B）风险性（C）通货膨胀效应（D）收益性55 下列不属于银行承兑汇票特点的是( )。（A）安全性高（B）信用度好（C）灵活性好（D）风险大56 下列不属于短期政府债券特点的是( )。（
18、A）违约风险小（B）流动性差（C）交易成本低（D）收入免税57 下列关于商业银行理财客户风险评估问卷基本模板的说法中，错误的是( )。（A）由中国银行业协会制定（B）该模板涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块（C）对应 10 道问题，10 道问题最高为 i00 分，五个模块权重各占 20（D）分值越低表示客户可承受的风险越高58 下列选项中，不属于金融市场特点的是( )。（A）市场商品的特殊性（B）市场交易活动的集中性（C）市场交易主体的唯一性（D）市场交易价格的一致性59 中等风险、中等收益产品组合的特点是( )。（A）高风险、高收益（B）安全性高，流动性好
19、，不追求收益（C）风险可控，收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报（D）安全性低，流动性好，收益较高60 下列关于金字塔型资产配置组合模型的说法中，错误的是( )。（A）存款和债券属于低风险、低收益资产（B）股票和房产属于中风险、中收益资产（C）基金和理财产品属于中风险、中收益资产（D）外汇和权证属于高风险、高收益资产61 商业银行的组织形式中，银行有限责任公司的“有限责任” 是指( )。（A）银行以其全部资产对债权人承担责任（B）股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任（C）银行以其注册资本对债权人承担责任（D）股东以其所持有的股份为限对银行承担责任62 为维护银行业的稳健
20、运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是( )。（A）商业银行不得向关系人发放信用贷款（B）关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属（C）商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围（D）商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠63 未经中央银行批准，商业银行不得( )。（A）设立分支机构（B）开展个人理财业务（C）修改章程及经营业务范围（D）发行新款理财产品64 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是( )。（A）商业银行取
21、得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制（B）商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度（C）商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度（D）在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续65 商业银行应按( ) 准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度66 外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应
22、按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。（A）中国人民银行（B）中国证监会（C）中国银监会（D）中国银行业协会67 ( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利。（A）金币（B）纸黄金（C）黄金基金（D）条块现货68 商业银行由于资金周转的需要，以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是( ) 。（A）贴现率（B）转贴现率（C）再贴现率（D）同业拆借率69 当 GDP 在宏观调控下减速增长时，证券价格将( ) 。（A）快速上升（B）加速下跌（C）平稳渐升（D）大幅波动70 当经济处于通货紧缩状况时，证券价格将( )。（A）上升（B）下降（C）不变（
23、D）大幅波动71 新股申购类理财产品属于( )。（A）套汇型理财产品（B）固定收益型产品（C）衍生工具联结型产品（D）套利型理财产品72 假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20和 30，某投资者持有 10 万元人民币，将 6 万元投资于 A 理财产品， 4 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（A）24（B） 2（C） 3（D）2573 常见的资产配置组合模型中，低风险资产占 50左右，中风险资产占 30，高风险资产比例最低的是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型74 理财规划师建议某一客户以中长期表现稳定的基金作为主要投资工
24、具，这一客户属于( ) 理财价值观。（A）后享受型（B）先享受型（C）购房（D）以子女为中心型75 一笔 100 万元的资金存入银行，20 年后，按 5的年均复利计算比按 5的年均单利计算，多( ) 元。（A）653298（B） 1000000（C） 1653298（D）076 李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40 万元，夫妇俩准备 65 岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。（A）李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由（B）李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备（C）李氏夫妇应
25、当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备（D）低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择77 下列金融工具中属于间接融资上具的是( )。（A）三年期国债（B）企业可转换债券（C）股票（D）银行短期贷款78 下列选项中，不属于按照代理权产生的根据不同分类的是( )。（A）委托代理（B）随意代理（C）法定代理（D）指定代理79 金融远期合约具有的优点是( )。（A）规避价格风险（B）非标准化合约（C）柜台交易（D）没有履约保证80 通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为( )。（A）13（B） 35（C） 510（D）31081 按基础资产的性质划分，金融期权可以
26、分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）买人期权和卖出期权（D）现货期权和期货期权82 下列关于 QDII 的说法，错误的是( ) 。（A）QDII 即合格境内机构投资者（B） QDII 可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资（C） QDII 意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场（D）QDII 将通过中国政府认可的机构来实施83 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。（A）目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100的安全（B）收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止（C）个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担
27、高风险，有时甚至是本金的损失（D）结构性外汇理财产品也被称为“存款” ，亦即没有投资风险84 不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资( )可以自由赎回。（A）货币型理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）新股申购类理财产品85 基金管理人应于( ) 对基金资产进行估值。（A）每个交易日当天（B）每个交易日次日（C）自交易日起 5 日后（D）自交易日起 3 日后86 目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品属于( )。（A）结构化金融衍生产品（B）金融互换（C）金融期货（D）金融远期合约87 储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为( )。（A）利随本清
28、和定期付息（B）间断附息和定期付息（C）浮动附息和定期付息（D）利随本清和浮动付息88 关于平衡型基金的描述不正确的是( )。（A）平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上（B）平衡型基金一般把 2550的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股（C）平衡型基金可以获得普通股的升值收益（D）平衡型基金的特点是风险比较低89 下列各项中，不应该列入现金流量表的是( )。（A）利息所得（B）人寿保险现金价值的累积（C）水电费（D）活期存款数额90 基金资产总值不包括( )。（A）基金所拥有的各类证券的价值（B）银行存款本息（C）基金资产净值（D）基金应收的申购基金以及其他投资所形成的价值总
29、和二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下属于保证收益理财计划的有( )。（A）某银行“ 稳健收益型美元理财计划” ，期限为 3 个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益 515向投资者支付理财收益（B）某银行“新型市场基金组合美元计划”，理财期限为 18 个月，按照约定向客户保证本金支付，收益与“荷银全球新兴市场债券基金” 表现挂钩（C）某银行提供一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划 ”，持有到期者预期年收益率有望达到 40120，新股的中签率及上市后的价格波动
30、所产生的风险由投资者自行承担（D）某银行“ 人民币理财计划 1 号” ，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000 元，期限 1 个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在 1921之间（E）有一个预计最高收益 45的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，在保证客户本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 45，最低为 07292 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。（A）预期未来温和的通货膨胀（B）预期经济处于景气周期（C）失业率
31、下降（D）国际收支持续出现顺差（E）预期未来利率下降93 在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略有( ) 。（A）增加储蓄（B）减少债券配置（C）增加股票配置（D）增加基金配置（E）减少外汇配置94 商业银行的经营原则包括( )。（A）流动性原则（B）安全性原则（C）独立性原则（D）综合性原则（E）效益性原则95 评估个人风险承受能力常见的方法有( )。（A）定性方法（B）定量方法（C）财务分析方法（D）客户投资目标（E）概率和收益的权衡96 在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。（A）活期存款（B）货币基金（C）股票（D）房产投
32、资（E）基金定投97 假设投资者有一个投资项目：有 60的可能使他的投资在 1 年内获得 100的收益，40的可能让他损失 50，则下列说法正确的有( )。（A）该项目的期望收益率是 40（B）该项目的期望收益率是 50（C）该项目的收益率方差是 22（D）该项目的收益率方差是 54（E）该项目是一个无风险套利机会98 下列选项中，可以视为永续年金的项目有( )。（A）优先股（B）养老保险金（C）存本取息（D）股利稳定的普通股股票（E）无期限债券99 下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。（A）产品属性（B）目标客户群（C）拟销售的地区（D）产品投向（E）投资组合安排100 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括( )。（A）暂停商业银行销售新的理财计划或产品（B）禁止商业银行开展个人理财业务（C）建议商业银行调整理财业务管理部门负责人（D）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人（E）追究相关人员的法律责任101 理财资金使用的重要原则包括( )。（A）合规性（B）安全性（C）有效性（D）独立性（E）风险控制
