1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 127 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列有关期货的说法错误的是( )。（A）期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法（B）期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易（C）大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结（D）期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都作了统一规定，是标准化合约2 期货交易主要是以( ) 为保障，从而保证到期兑现。（A）行业规则（B）法律制度（C）保证金制度（D）市场制度3 理财资金用于投资固定收益类金融
2、产品，投资标的市场公开评级应在( )以上。（A）正常级（B）关注级（C）投机级（D）投资级4 股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是( )的需要而产生的。（A）系统风险（B）非系统风险（C）信用风险（D）财务风险5 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是( )。（A）350（B） 345（C） 340（D）3356 中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除( )元费用后的余额，为应纳税所得额。（A）800（B） 1200（C） 2000（D）35007 一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少
3、消费支出。这一阶段属于经济周期中的( ) 。（A）萧条期（B）衰退期（C）萎缩期（D）调整期8 下列不属于个人家庭资产项目的是( )。（A）收藏品（B）汽车（C）按揭房产（D）租借的房屋9 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是( )。（A）汽车贷款（B）教育贷款（C）住房抵押贷款（D）信用卡贷款10 远期外汇交易的交割期一般按( )计算。（A）年（B）季（C）月（D）日11 交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为( )。（A）美式期权（B）英式期权（C）定期期权（D）欧式期权12 不属于中国人民银行职能的是( )。（A）批准商业银行设立分支机构（
4、B）发行货币（C）组织全国资金清算（D）经理国库13 下列不属于衍生型外汇交易业务的是( )。（A）外汇期权交易（B）外汇期货交易（C）外汇掉期交易（D）择期交易14 某优先股的每股股利为 6 元，票面价值为 100 元，若市场利率为 7，其理论价格约为( )元。（A）8571（B） 9024（C） 9651（D）10015 影响客户投资风险承受能力的因素不包括( )。（A）年龄（B）个人喜好（C）资金的投资期限（D）收入、职业和财富规模16 贴现发行的零息债券一般( )债券的面值。（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较17 从债券的发行形式来看，我国的国债可以分为无记名(实物)国债、记
5、账式国债和( )。（A）封闭式国债（B）普通国债（C）契约式国债（D）储蓄国债18 我国市场的证券投资基金均为( )。（A）公司型基金（B）契约型基金（C）开放式基金（D）凭证式基金19 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）平衡型基金（D）稳健型基金20 受托人以( ) 为目的管理信托财产。（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益21 债券的利率风险通常包括再投资风险和( )。（A）提前赎回风险（B）价格风险（C）信用风险（D）通货膨胀风险22 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。（A）补偿损失职能（
6、B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能23 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）综合理财服务（D）理财顾问服务24 某银行推出“ 安心回报澳元理财计划 ”，该产品为 3 个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 575向投资者支付理财收益。这是一款( )。（A）非保证收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）保证最低收益理财计划（D）保证收益理财计划25 2007 年，上证综合指数升到 5000
7、点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）风险承受能力（D）风险承受态度26 与个人理财业务相关的行政法规是( )。（A）商业银行法（B） 信托法（C） 个人外汇管理办法（D）外资银行管理条例27 中国银监会有权对有严重违法经营，经营管理不善，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构予以( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产28 根据证券法的规定，下列不属于证券交易内部信息知情人的是( )。（A）发行股票公司的监事（B
8、）持有公司 1股份的股东（C）中国证监会的工作人员（D）承销其股份的证券公司的有关人员29 在证券投资基金当事人和关系人中，商业银行可以申请担任( )。（A）基金监管人（B）基金管理人（C）基金托管人（D）基金持有人30 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( ) 承担。（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险人（D）被保险人31 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。（A）上海证券交易所（B）上海黄金交易所（C）大连商品交易所（D）会计师事务所32 一张 10 年期、票面利率 10、市场价格 950 元、面值 1000 元的
9、债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率约为( )。（A）63（B） 116（C） 221（D）2033 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（A）结构类理财产品（B）浮动收益类理财计划（C）保证金交易类外汇买卖（D）期权类理财产品34 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是( ) 。（A）资产不变（B）净资产不变（C）资产负债率不变（D）资产负债表中的项目都不变35 不属于个人资产
10、配置中的产品组合是( )。（A）储蓄产品组合（B）消费产品组合（C）投资产品组合（D）投机产品组合36 王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和约为( )元。（A）11000（B） 11038（C） 11214（D）1464137 对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。（A）货币市场（B）政策制定（C）金融市场（D）利率38 下列不属于客户财务信息的是( )。（A）投资风险认知度（B）当期负债状况（C）当期收入水平（D）财务状况未来发展趋势39 同样是 10 万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人
11、选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。（A）风险预期（B）风险偏好（C）风险认知度（D）实际风险承受能力40 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( ) 。（A）证券投资卡（B）活期储蓄卡（C）定期存款账户（D）信用卡41 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。（A）13（B） 35（C） 510（D）103042 下列关于基金申购的说法，错误的是( )。（A）基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为（B）投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购（C）投资者于 T 日
12、申购基金成功后，正常情况下， T2 日起可赎回该部分基金份额（D）基金申购采取“ 未知价” 原则43 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）持有期收益率（D）提前赎回收益率44 保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1045 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金46 保证收益理财计划或相关产品中高于同期( )的保证收益，应是对客户有附力 r条件的保证收益。（A）贷款利率（B）同业拆借利率（C）储蓄存款利率（D）市场利率4
13、7 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是( )。（A）股票价格的变动是随机的，是不可预测的（B）股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应（C）在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息（D）股价的随机变化表明了市场是不完全有效的48 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数49 银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。（A）需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表（B）个人资产负债表不能反映资产和负债的结构（C）当负债高于
14、所有者权益时，个人有出现财务危机的风险（D）个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具50 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( ) 。（A）满足应急资金的需求（B）满足未来消费的需求（C）保障家庭生活的安全、稳定（D）满足财富积累的需求51 下列关于债券价格说法错误的是( )。（A）债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关（B）债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低（C）债券交易价格与到期收益率无关（D）市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降52 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。（A）国际黄会
15、现货价格（B）中国黄金期贷交易所公布价格（C）银行公布的价格（D）银行和客户的协议价格53 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。（A）需求的分散性与低风险性（B）需求的广泛性与动态性（C）需求的交融性与放开性（D）需求的差异性与层次性54 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。（A）税务负担最小化（B）投资股票市场（C）控制开支预算（D）筹集资金购买汽车55 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步。下列选项中，收集客户个人信息的方法不
16、包括( ) 。（A）填写数据调查表（B）与客户交谈（C）向客户的亲朋好友打听（D）使用心理测试问卷56 投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。（A）凭证式国债（B）储蓄式国债（C）实物式国债（D）记账式国债57 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的( )。（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险58 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和( )。（A）社会保险（B）商业保险（C）再保险（D）国家保险59 下列行为中，( ) 违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（A）向同事打听客户的个人信
17、息和交易信息（B）做专业分析和统计时用了某个客户的信息（C）了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况（D）与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据60 对于违反银行业从业人员职业操守且情节严重的从业人员，可以采取的措施是( )。（A）开除（B）责令改正（C）进行培训（D）通报同业61 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额和大户持仓报告制度（B）涨跌停板制度（C）全额交割制度（D）风险准备金制度62 理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由( )承担。（A）客户（B）银行（C）银行与客户协商，（D）银行与客
18、户共同63 经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。（A）预期未来通货紧缩（B）预期未来本币贬值（C）预期未来利率上升（D）预期未来经济处于景气周期64 金融市场的( ) 是指金融市场具有资金蓄水池的作用。（A）集聚功能（B）融通资金功能（C）调节功能（D）配置功能65 证券交易所属于( ) 。（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场66 根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（A）愿意承担一些高风险投资（B）尽可能多地储备资产、积累财富（C）保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强（D）妥善管理好积累的财富
19、，降低投资风险67 下列不能反映消费者收入水平的经济指标是( )。（A）国民收入（B）个人可支配收入（C）人均国民收入（D）消费者物价指数68 关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是( )。（A）市场基准利率是金融资产定价的基础（B）当市场利率提高时，可以适当增加银行存款（C）市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资（D）市场利率提高会导致债券的价格下降69 下列属于基金特点的是( )。（A）集中投资（B）分散理财（C）风险自担（D）信息透明70 下列投资方式中由左到右风险依次降低的是( )。（A）股票基金；政府债券；股票；储蓄（B）政府债券；股票；股票基金；储蓄（C）股票；股票基金；
20、政府债券；储蓄（D）股票；政府债券；股票基金；储蓄71 关于货币市场，以下说法有误的是( )。（A）货币市场上金融工具的期限通常不超过 1 年（B）货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低（C）货币市场可以看作货币资金的批发市场（D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分72 以下市场不属于资本市场的是( )。（A）债券回购市场（B）中长期借贷市场（C）股票市场（D）公司债券市场73 下列债券不含有期权的是( )。（A）可转换债券（B）附新股认股权的债券（C）抵押债券（D）可赎回债券74 下列不属于影响理财计划的经济因素的是( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）
21、通货膨胀水平75 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )。（A）偿还性（B）收益性（C）流动性（D）安全性76 下列不能用来衡量债券的收益性的指标是( )。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）提前赎回收益率（D）债券价格波动率77 全球很多国家 CPI 上涨，则债券投资者承担的风险是( ) 。（A）价格风险（B）再投资风险（C）通货膨胀风险（D）违约风险78 以下关于债券的说法错误的是( )。（A）债券的可赎回条款对发行者不利（B）债券的名义收益是固定的，但也是有风险的（C）国债的收益率通常要比同期限的公司债券低（D）投资国债可以享受税收优惠79 以下
22、对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是( )。（A）股票价格与公司盈利能力成正比（B）股息与股价的变化成反比（C）公司的重大并购重组常常影响股价的波动（D）股票分割不影响股票的总市值80 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利；得到（B）权利；支付（C）义务；得到（D）义务；支付81 以下关于商业银行提出的债券型理财产品的特点，不正确的是( )。（A）产品结构简单（B）客户预期收益稳定（C）市场认知度较低（D）投资风险小82 我国境内的股票价格指数不包括( )。（A）沪深 300 指数（B）深证蓝筹股指数（C）上证综合指数（D）深证综合指数83 李先
23、生将 10000 元存入银行，假设银行的 5 年期定期存款利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为( )元。（A）12500（B） 10500（C） 12000（D）1276084 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（A）得到一笔财产赠与（B）分期付款买房（C）自费出国旅游（D）年终奖金增加85 下列对税收规划的表述有误的一项是( )。（A）税收规划的前提是依法纳税（B）税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度（C）因为税收规划有税法可依，所以是无风险的（D）目的性原则是税收规划的根本原则86 下列个人所得属于劳务报酬所得的是( )。（A）个人出租住房取得的收入（B）个
24、人发表文学作品所得的收入（C）个人中体育彩票获得的收入（D）个人担任董事职务取得的董事费收入87 基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定( ) 。（A）名义价值（B）公允价值（C）实际价值（D）交易价值88 个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（A）委托代理关系（B）资金借贷关系（C）产品买卖关系（D）市场供求关系89 下列不属于市场有效的层次的是( )。（A）弱型有效市场（B）半弱型有效市场（C）半强型有效市场（D）强型有效市场90 银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。（A）客户
25、自愿（B）银行利润最大化（C）客户利益至上（D）树立良好形象二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划新股随心打” ，该产品的期限为 1 年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达40120。该理财产品对理财本金及收益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”以下说法正确的有( ) 。（A）该理财计划属于保证收益理财计划（B）该理财计划属于非保本浮动收益理财计划（C）银行有权
26、利提前终止理财计划（D）到期后，投资者一定能够获得 120的年收益率（E）到期后，投资者的本金可能会受到损失92 下列政策中，会引起证券市场价格上升的有( )。（A）增加货币供应量（B）下调利率（C）扩张性财政政策（D）政府转移支付增加（E）减税93 下列经济指标中属于国民经济总体指标的有( )。（A）国内生产总值（B）工业增加值（C）货币供应量（D）国际收支（E）上证指数94 通货膨胀对社会经济产生的影响主要有( )。（A）刺激经济增长（B）引起收入和财富的再分配（C）扭曲商品相对价格（D）降低资源配置效率（E）促进失业率的下降95 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应的四种
27、经济状况发生的概率分别是 30、40、20、10。现有两只股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是 60、30、10、20；乙基金对应的收益率分别 40、20、0、10，下列说法正确的有( )。（A）两只基金的期望收益率相同（B）投资者各投入 50的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率（C）甲基金的风险大于乙基金的风险（D）甲基金的风险小于乙基金的风险（E）甲基金的收益率和乙基金的收益率的协方差是正的96 20 世纪 60 年代，美国芝加哥大学财务学家尤金.法玛提出了著名的有效市场假说理论。下列关于有效市场的说法正确的有( )。（A）股票价格的变动是随机且不可预测的，这说
28、明股票市场是非理性的（B）在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息（C）强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等（D）强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场（E）一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略97 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。（A）市场指数基金（B）指数化型证券组合（C）主动管理（D）被动管理（E）定期存款98 关于递延年金，下列说法正确的有( )。（A）递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项（B）递延年金终值的
29、大小与递延期无关（C）递延年金现值的大小与递延期有关（D）递延期越长，递延年金的现值越大（E）递延年金没有终值99 下列金融投资工具属于固定收益证券的有( )。（A）银行活期存款（B） 10 年期长期国债（C）公司债券（D）优先股股票（E）看涨期权100 下列指标能体现金融市场价格水平的有( )。（A）股票发行总量（B）上市公司总数（C）股票价格指数（D）货币市场基准利率（E）银行间同业拆借利率101 将会使债券的发行利率提高的因素有( )。（A）债券的期限长（B）债券有担保（C）债券发行机构的信誉高（D）债券发行机构面临的市场风险较大（E）债券附有可转换成股票的条款102 当交易者预期某金融资产的市场价格将下跌时，可以采取的交易策略有( )。（A）买进看涨期权（B）卖出看涨期权（C）买进看跌期权（D）卖出看跌期权（E）选择择期交易103 以下关于货币市场上交易行为分析正确的有( )。（A）贴现实质上是一种票据买卖关系（B）同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小（C）在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等处置（D）大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是由投资银行承担
