1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 128 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下说法错误的是( ) 。（A）个人理财业务分为理财顾问服务和综合顾问服务（B）理财顾问服务分为私人银行和理财计划（C）综合理财服务分为私人银行和理财计划（D）理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划2 耕地的承包期为( ) 。（A）10（B） 20（C） 30（D）403 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问
2、服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键4 下列不属于理财从业人员基本条件的是( )。（A）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识（B）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解（C）具备本科以上学历水平和 5 年以上工作经验（D）具备相关监管部门要求的行业资格5 下列( ) 属于金融市场的服务中介。（A）证券承销人（B）证券交易经纪人（C）证券评级机构（D）证券结算公司6 20 世纪( ) 通常被认为是个人理财业务的萌芽时期（A）20 年
3、代到 40 年代（B） 20 年代到 50 年代（C） 30 年代到 50 年代（D）30 年代到 60 年代7 银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）与本机构同事谈论客户的隐私（C）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（D）可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构8 下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是( )。（A）中国人民银行（B）外资银行（C）中国银行业监督管理委员会（D）某城市商业银行9 证券投资基金法的调整对象是( )。（A）保险基金（B）证券投资基金（C）政府建设基
4、金（D）社会公益基金10 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( ) 。（A）财务会计报告（B）风险管理状况（C）董事和高级管理人员变更（D）公司近期拟进行的重大收购、兼并决策11 清算人由全体合伙人担任；经全体合伙人过半数同意，可以自合伙企业解散事由出现后( )日内指定一个或者数个合伙人，或者委托第三人，担任清算人。（A）5（B） 10（C） 15（D）2012 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( ) 。（A）交易限额（B）期权
5、限额（C）止损限额（D）风险价值限额13 ( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。（A）基金管理人（B）基金托管人（C）基金持有人（D）中央登记结算公司14 受托人以( ) 为目的管理信托财产。（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益15 与个人理财业务相关的行政法规是( )。（A）商业银行法（B） 信托法（C） 个人外汇管理办法（D）外资银行管理条例16 在进行预算控制时，需要加强支出控制，通常的方法是开立银行账户。下列选项中属于无须开立的银行账户的是( )。（A）定期投资账户（B）信用卡账户（C）扣款账户（D）活期存款账户17 调整证
6、券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是( )。（A）公司法（B） 商业银行个人理财法（C） 证券法（D）证券交易法18 以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是( )。（A）专业胜任（B）勤勉尽职（C）公平竞争（D）信息保密19 在我国现行的税制结构中以自然人为纳税人的税种是( )。（A）利息税（B）版税（C）增值税（D）个人所得税20 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的( )。（A）盈利水平（B）盈利能力（C）营运能力（D）盈利的变化趋势21 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的
7、商业秘密、知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉22 在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。（A）交换下个月将要公布的兼并收购信息（B）交流在产品开发中遇到的技术难题（C）询问对方的产品开发计划（D）询问对方对央行近期政策的看法23 保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。（A）1（B） 3（C） 5（D）1024 2008 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10 000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5 000 美元，则甲妻可以将( )美元兑换成人民币。（A）5 000（B） 4 000（C） 2 00
8、0（D）不能兑换25 违反合伙企业法规定，未领取营业执照，而以合伙企业或者合伙企业分支机构名义从事合伙业务的，由企业登记机关责令停止，处以( )以上 50 000 以下的罚款。（A）3 000（B） 4 000（C） 5 000（D）6 00026 我国证券投资基金法规定，基金管理公司的最低注册资本为人民币( )元。（A）5 000 万（B） 1 亿（C） 15 亿（D）3 亿27 银行业从业人员不应当( )。（A）为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品（B）妥善保护和使用所在机构财产（C）举报银行违法行为（D）擅自代表所在机构接受新闻媒体采访28 以下不属于按照交易标的物的不同所划分的金
9、融市场的类别的是( )。（A）金融衍生品市场（B）流通市场（C）资本市场（D）保险市场29 无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的( )的高低。（A）通货膨胀率（B）利率（C）汇率（D）失业率30 ( )原则是民事活动中最核心、最基本的原则。（A）自愿（B）公平（C）等价有偿（D）诚实信用31 某私营企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。（A）私企业主、私企业主、雇员和雇员家属（B）雇员家属、太平洋人寿保险
10、公司、雇员和私企业主（C）太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属（D）雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属32 以下有关远期汇率的论述中，错误的是( )。（A）利率高的货币远期表现为贴水，利率低的货币远期表现为升水（B）升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡（C）日元利率低于美元利率，因此美元兑换日元的远期汇率表现为贴水（D）远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水33 金融市场客体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门34 预期未来利率水平将上升时，可以( )。（A）增加房产（B）增加债券（C）增加股票（D）增加储蓄35
11、 原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )个月。（A）6（B） 12（C） 24（D）4836 以下说法不正确的是( )。（A）在经济增长较快、处于扩张阶段时，应该减少防御性低收益的资产（B）在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值（C）若就业率比较高，则个人理财策略应该偏保守（D）当一个经济体出现持续的国际收支顺差，将会导致本币汇率升值37 关于金价与美元的关系，说法正确的是( )。（A）如果美元升值，金价将上升（B）如果美元升值，金价将下降（C）如果美元升值，金价将不变（D）如果美元贬值，金价将下降38 下列不属于
12、FABE 产品服务推介法使用原则的是( ) 。（A）巧妙引导、激发需求（B）突出利益价值、展示收益（C）强调利益、因客而异（D）罗列证据、反复证明39 下列关于外汇市场的说法错误的是( )。（A）批发外汇市场是指银行之间进行外汇交易的行为和场所，也称为狭义的外汇市场（B）远期外汇交易的期限中最常见的是 60 天（C）远期外汇交易兼具防范化解汇率风险和外汇投机的功能（D）无形市场是整个世界外汇市场的主体40 将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品指的是( )。（A）黄金存折（B）黄金基金（C）条块现货（D）黄金期货期权41 下列收益中，不属于投资债券收益的是( )。（A）长期持有债券，
13、按照债券票面利率定期获得的利息收入（B）在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益（C）长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红（D）持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入42 在分红保险中，红利分配方式有( )。（A）现金红利和变额红利（B）现金红利和分配红利（C）现金红利和增额红利（D）分配红利和增额红利43 以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。（A）担保信托（B）处理信托（C）管理信托（D）自益信托44 以下不属于货币型理财产品的是( )。（A）金融债（B）短期融资券（C）中央银行票据（D）阳光私募45 下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确
14、的是( )。（A）如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率上升而提高（B）投资者没有提前终止权（C）自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失（D）一般投资于银行间债券市场、国债市场和企业债市场46 中小企业私募债券发行规模不受净资产的( )的限制。（A）40（B） 50（C） 60（D）7047 以下理财产品中具有抵御通货膨胀作用的是( )。（A）定期存款（B）黄金（C）债券（D）现金48 下列关于基金申购的排序，正确的是( )。填写基金申购申请表柜台受理申购申请投资人查询结果并确认基金份额携带本人有效身份证件和基金账户卡或
15、银行卡到银行营业网点（A）（B） （C） （D）49 小李 2014 年初以每股 15 元的价格购买了 200 股 A 公司的股票，2014 年获得每股 042 元的红利，到 2015 年 6 月份，他将这笔投资中的 100 股以每股 18 元的价格出售，计算他持有期收益率是( )。（A）114（B） 20（C） 22（D）22850 大额可转让定期存单深受投资者的欢迎，其基本原因是( )。（A）期限短（B）面额固定（C）流动性强（D）利率高51 QDII 是指在一国 _设立，经有关部门批准从事_证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。( )（A）境内；境内（B）境内；境外（C）境外
16、；境外（D）境外；境内52 某企业同时与甲、乙两家保险公司签订了保额分别为 200 万元和 100 万元的两份财产基本险合同，对其 200 万元的固定资产投保，保险有效期内由于火灾保险财产损失 150 万元。甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是( )。（A）200 万元和 100 万元（B） 100 万元和 50 万元（C） 75 万元和 75 万元（D）150 万元和 100 万元53 依承保方式分类，保险可分为( )。（A）直接保险、再保险和共同保险（B）直接保险、再保险和重复保险（C）直接保险和再保险（D）直接保险、再保险、重复保险和共同保险54 下列对信托财产的理解，不正确的是( )
17、。（A）信托财产不属于信托投资公司的固有财产（B）信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债（C）信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产（D）信托财产接受委托人和受益人的监督55 股指期货的产生是为了管理股市风险，主要是为了规避( )。（A）系统性风险（B）非系统性风险（C）信用风险（D）公司经营风险56 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。（A）国有控股商业银行（B）银行业监督管理委员会（C）邮政储蓄银行（D）证券投资公司57 结构性理财产品的主要类型不包括( )。（A）外汇挂钩类（B）利率债券挂钩类（C）商品挂钩类（D）期货挂钩类58 以下不属于理财产品开发原则的是( )。（A
18、）风险和收益应匹配（B）审慎、合规地开发设计（C）理财产品命名时应明确给予客户的承诺（D）理财产品应该易于理解，容易被客户认知59 以下投资产品中流动性最高的是( )。（A）短期国债（B）公司债券（C）股票（D）长期国债60 某投资者的一项投资预计两年后价值 20 000 元，假设收益率为 10。则该项投资的原始投资额应为( ) 元。（A）9 09091（B） 16 52893（C） 16 000（D）15 5286361 期权的买方又称为( )。（A）期权的多头（B）期权的空头（C）期权的平头（D）以上均正确62 基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。（A）分配债券（B）红利再投资（C
19、）分配票据（D）分配股票63 下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。( )基金的资金规模具有可变性在证券交易所按市价买卖现金分红、再投资分红受益凭证可赎回单位资产净值每周至少公布一次投资者欲买人基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道（A）3；3（B） 4；2（C） 2；4（D）5；164 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。（A）一般是中长期投资（B）价格波动大（C）流通性好（D）保管难65 结构性理财产品的主要风险不包括( )。（A）挂钩标的物的价格波动（B）收益风险（C）本金风险（D）利率风险66 某客户家庭月收入 16 000 元，月固定
20、支出 12 000 元，则该家庭最低的失业保障金额是( ) 元。（A）48 000（B） 36 000（C） 12 000（D）4 00067 对于时下社会上流行的“月光族” 来说，最需要进行的是 ( )。（A）消费支出规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划68 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是( )的理财特征。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期69 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。（A）金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生（B） 60 岁即将退休，有 30 年投资经验的大学教师（C）需要赡养父母，又要抚养孩子的 45 岁某公司职员
21、（D）30 岁某投行职员，有 5 年投资经验，未婚，有自有住宅70 下列关于债务管理的说法中，不正确的是( )。（A）总负债一般不应超过净资产（B）短期债务和长期债务的比例应为 04（C）当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善（D）还贷款的期限不要超过退休的年龄71 合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。（A）老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额（B）老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年
22、在这方面重点减少支出（C）老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算（D）老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率 (或者 CPI 指数)综合预测明年收入72 下列不符合期货交易制度的是( )。（A）交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金（B）交易所每周结算所有合约的盈亏（C）会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓（D）会员持有的某一合约投机头寸存在限额73 下列选项中属于保险规划前应考虑的因素的是( )。（A）客户经济支付能力（B）目的性（C）避税性（D）风险性74 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，而 3 年
23、后领取则可得 15 000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20。则下列说法正确的是( )。（A）目前领取并进行投资更有利（B） 3 年后领取更有利（C）目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别（D）无法比较何时领取更有利75 在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的( ) 原则。（A）数量优先（B）时间优先（C）价格优先（D）品种优先76 以下不属于个人资产负债表上短期负债项目的是( )。（A）银行信用卡支（B）房屋装修贷款（C）旅游和娱乐支出（D）汽车和其他支出77 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销
24、售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项78 下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是( )。（A）家庭形成期的核心资产中股票占 68，债券占 11（B）家庭衰老期的核心资产中股票占 49，债券占 41（C）家庭成熟期的核心资产中股票占 49，债券占 41（D）家庭成长期的核心资产中股票占 59，债券占 3179 下列是非常进取型客户最不可能投资的产品与投资工具的是( )。（A）股票（B）期权（C）期货（D）国债80 收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步。下列选项中，收集客户个
25、人信息的方法不包括( ) 。（A）填写数据调查表（B）与客户交谈（C）向客户的亲朋好友打听（D）使用心理测试问卷81 现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10 000 元存入银行直到 60 岁退休，假定存款的利率是 3并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老。（A）191 569（B） 192 213（C） 191 012（D）192 56782 何先生计划在下一年共使用现金 100 000 元，每次从银行取款的手续费是 20 元，银行存款利率为 5，则李先生的最佳取款额是( )元。（A）1414（B） 2000（C） 6325（D）894483 在下列各项
26、年金中，只有现值没有终值的年金是( )。（A）普通年金（B）即付年金（C）永续年金（D）先付年金84 下列关于应急资金管理的说法，不正确的是( )。（A）紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用（B）失业保障月数= 存款、可变现资产或净资产月固定支出（C）最低标准的失业保障月数是 3 个月（D）以存款作为储备是为了保持资金的稳定性，但可能无法达到长期投资的平均报酬率85 若国际外汇市场上 GBPUSD=1 742 21746 2，USD CAD=1169 41173 4，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。（A）GBP CAD=204
27、2 02044 3（B） GBPCAD=2 037 32049 0（C） CADGBP=1488 21489 8（D）CADGBP=1484 71493 286 假设张先生有现金 200 万元，按单利 10 计算，5 年后可获得( )万元。（A）220（B） 252（C） 300（D）38087 ( )指在一定概率水平(置信度) 下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。（A）VaR（B）收益方差（C）收益标准差（D）损失期望88 某债券息票率为 12，面值 1 000 元，每年付息 1 次，还有 10 年到期，当前价格为 880 元，那么，它的到期收益率为( )。（A）高
28、于 14（B）介于 13与 14之间（C）介于 12与 13之间（D）低于 1289 银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。（A）客户优先（B）银行利益最大化（C）对客户实行业务指导（D）传递信息90 下列方法中，( ) 是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。（A）介绍法（B）缘故法（C）陌生法（D）间接法二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（A）综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与
29、规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务（B）综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理（C）在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担（D）综合理财服务更强调个性化的服务（E）按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别92 商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有( )。（A）保证收益理财计划（B）保证最高收益理财规划（C）投资保险理财计划（D）保本浮动收益理财计划（E）非保本浮动收益理财计划93 下列属于基金子公司业务类型的有( )。（A）类信托业务（B）股权质押业务（C）主动投资类业务（D）
30、资产证券化业务（E）通道业务94 商业银行开展个人理财业务有( )情形的，由银行监督管理机构依据银行监督管理法的规定实施处罚。（A）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的（B）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的（C）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的（D）挪用单独管理的客户资产的（E）未按规定进行风险揭示和信息披露的95 普通股票股东享有的权利主要有( )。（A）参与公司经营的表决权（B）参与股息红利的分配权（C）选择管理者（D）优先认购新股的权利（E）请求召开临时股东大会的权利96 ( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。（A）商业银
31、行（B）证券公司（C）证券投资咨询公司（D）独立基金销售机构（E）保险公司97 参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有( )。（A）经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等（B）相关金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等（C）注册资本不低于人民币 2 000 万元的企业法人（D）合伙人认缴出资总额不低于人民币 5 000 万元，实缴出资总额不低于人民币2 000 万元的合伙企业（E）经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及
32、持股比例超过 10的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让98 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，表述正确的有( )。（A）在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理（B）商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求（C）商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳人商业银行整体风险管理体系中（D）商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权（E）商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权99 平等
33、的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的( )原则。（A）自愿（B）公平（C）等价有偿（D）诚实信用（E）正直公正100 个人理财业务人员应具备的资格包括( )。（A）充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求（B）遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则（C）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，、并对有关产品市场有所认识和理解（D）具备相应的学历水平和工作经验（E）具备相关监管部门要求的行业资格101 客户甲于 2015 年 4 月 15 日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。对该证券投资基金的当事人，下列说法正确的有( )。（A）客户甲是基金持有人（B）国泰基金公司是基金管理人（C）中国银行是基金管理人
