1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 129 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。（A）理财产品的名称应恰当反映产品属性（B）理财产品的设计应强调合理性（C）理财产品的风险提示应充分、清晰和准确（D）理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定2 某货币型理财产品，连续 5 日公布的 7 日年化收益率(按 365 天计算)分别为26、18、22、215、235，若投资 100 万元，则 5 日累计收益为( )元。（A）3041（B） 3023（C） 30
2、62（D）30833 关于理财顾问服务特点的描述，下列说法不正确的是( )。（A）主体是商业银行（B）服务的目的是实现客户资产增值（C）是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议（D）是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理4 与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调( )。（A）风险性（B）收益性（C）建议性（D）个性化5 新股申购类理财产品属于( )。（A）套汇型理财产品（B）固定收益型产品（C）衍生工具联结型产品（D）套利型理财产品6 票据是一种返还证券，这里的“返还” 是指必须把票据交还给 ( )。（A）出票人（B）执票人（C）收款人（D）付款人7 受托人向受益人承担
3、支付信托利益的义务以( )为限。（A）受托人财产（B）托管人财产（C）委托人财产（D）信托财产8 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循的原则是( )。存款自愿、存款有息； 公平对待；取款自由；为存款人保密（A）（B） （C） （D）9 商业银行应按照( ) 规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国银行业协会10 我国商业银行法明确规定商业银行不得从事( )业务，国家另有规定除外。自用不动产投资； 信托投资； 证券经营业务；非银行金融机构和企业投资（A）（B） （C） （D）11 理财产品的销售起点金额不得低于( )万元人民币(或等
4、值外币)。（A）1（B） 2（C） 3（D）512 商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )的培训。（A）10 天（B） 5 天（C） 4 小时（D）20 小时13 ( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（A）中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)（B）城市商业银行（C）农村商业银行（D）外资独资银行14 下列选项中，不属于委托代理终止情形的是( )。（A）代理人死亡（B）代理人丧失民事行为能力（C）代理人遭遇意外伤害（D）代理期间届满或者代理事务完成15 下列选项中，不属于银行负债业务的是( )。（A）买卖
5、外汇（B）吸收公众存款（C）发放金融债券（D）同业拆借16 为股票发行出具审计报告、资产评估报告和法律意见书的机构和人员，承销期内或期满后( ) 个月内不得买卖该股票。（A）3（B） 4（C） 6（D）1217 下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。（A）商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定（B）商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动（C）商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送（D）商业银行应对理财计划的研发、定价、风
6、险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理18 直接负责的董事在商业银行开展个人理财业务时构成犯罪，会被依法追究刑事责任。下列不属于此种情形的是( )。（A）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的（B）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的（C）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的（D）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的19 下列情形中，受让人不能取得不动产或者动产所有权的是( )。（A）受让人受让该不动产或者动产时
7、是善意的（B）受让人自愿受让该不动产或者动产的（C）将不动产或动产以合理的价格转让（D）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人20 商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（A）综合理财业务（B）个人理财业务（C）理财计划（D）私人银行业务21 中国银监会有权对商业银行( )进行监督。（A）有关存款准备金管理规定的行为（B）有关银行间同业拆借市场管理规定的行为（C）有关反洗钱规定的行为（D）有关设立分支机构的行为22 下列选项中，不属于调解无效准予离婚的情形的是
8、 )。（A）重婚或有配偶者与他人同居的（B）实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的（C）有赌博、吸毒等恶习的（D）因感情不和分居满两年的23 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。（A）与本行储蓄存款进行搭配销售（B）对理财计划期限做出调整（C）对理财计划的币种进行转换（D）选择最终支付货币和工具24 收益递增理财计划属于( )。（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划25 银行业务中大多采用的是格式条款，下列对格式条款的理解不正确的是( )。（A）格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同
9、时未与对方协商的条款（B）提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（C）格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（D）提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明26 中国银监会有权对有违法经营，经营管理不善，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构予以( )。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产27 在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（A）所在机构管理层（B）银行业协会（C）中国银行业监督管理机构（D）利益冲突当
10、事方28 当经济处于通货紧缩状况时，证券价格将( )。（A）上升（B）下降（C）不变（D）大幅波动29 金融市场按照金融交易是否存在固定场所可分为( )。（A）固定市场和非固定市场（B）固定市场和流动市场（C）有形市场和无形市场（D）一般市场和特殊市场30 ( )是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。（A）一级市场（B）二级市场（C）第三市场（D）第四市场31 下列金融市场中，不属于按照交易标的物不同划分的是( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）外汇市场（D）证券市场32 下列选项中，不属于金融衍生品市场的是( )。（A）期货市场（B）基金市场（C）互换
11、市场（D）远期协议市场33 下列选项中，不属于个人所得税征税对象的是( )。（A）个体工商户的生产、经营所得（B）偶然所得（C）特许权使用费所得（D）企业生产经营所得34 外汇市场上最经济、最普通的形式是( )。（A）即期外汇市场（B）开放型外汇市场（C）远期外汇市场（D）封闭型外汇市场35 影响基金类产品收益的因素主要来自( )。（A）基金的基础市场和政府干预（B）基金的基础市场和国家宏观政策（C）基金的基础市场和基金自身的因素（D）基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度36 关于宏观经济政策影响理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法错误的是( )。（A）积极的财政政策刺激投
12、资需求，提升房地产的价格（B）中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升（C）提高股票交易印花税能刺激股价上涨（D）紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升37 下列情形中，要约不会失效的是( )。（A）拒绝要约的通知到达要约人（B）要约人依法撤销要约（C）承诺期限届满，受要约人未作出承诺（D）受要约人对要约的内容作出结构性变更38 同业拆借市场是指( )。（A）企业之间的资金调剂市场（B）银行与企业间资金调剂市场（C）金融机构之间的资金调剂市场（D）中央银行与商业银行之间的资金调剂市场39 债券市场是一种( ) 市场。（A）资本（B）货币（C）直接融资（D）间接融资40 下列对
13、综合理财服务的说法中，错误的是( )。（A）综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险（B）与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化（C）私人银行业务属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务不是个人理财业务41 下列金融工具中，属于间接融资工具的是( )。（A）三年期国债（B）企业可转换债券（C）股票（D）银行短期贷款42 在期货交易中，期货交易的保证金比率为( )。（A）13（B） 35（C） 510（D）31043 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。（A）看涨期权和看跌期权（B）欧式期权和美式期权（C）买人期权和卖出期权（D）现货期权和期货期权44 下列关于个人外汇理财
14、产品的论述中，错误的是( )。（A）目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100的安全（B）收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止（C）个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失（D）结构性外汇理财产品被称为“存款” ，亦即没有投资风险45 企业登记机关应当自受理申请之日起( )日内，作出是否登记的决定。予以登记的，发给营业执照；不予登记的，应当给予书面答复，并说明理由。（A）5（B） 10（C） 15（D）2046 储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为( )。（A）利随本清和定期付息（B）间断附息和定期付息（C）浮动附息和定期付息（
15、D）利随本清和浮动付息47 下列关于平衡型基金的描述中，不正确的是( )。（A）平衡型基金将资产分别投资于两种不同特性的证券上（B）平衡型基金一般把 2550的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股（C）平衡型基金可以获得普通股的升值收益（D）平衡型基金的特点是风险比较低48 贴现债券通常在票面上( )，是一种折价发行的债券。（A）规定利率（B）不规定利率（C）标明折价（D）不标明折价49 ( )黄金规格不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色。（A）9999（B） 9995（C） 999（D）99050 通常而言，可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。（A）社会总消费和总投资上涨（
16、B）央行提高法定存款准备金率（C）企业所得税税率上调（D）国内发生了严重的通货膨胀51 下列选项中，对基金的申购赎回叙述错误的是( )。（A）开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托中国证监会认定的其他机构代为办理（B）基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回（C）开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定（D）“未知价 ”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则52 债券收益的衡量指标不包括( )。（A）即期收益率（B）债券信用等级（C）持有期收益率（D）到期收益率53 个人进行股票投资主要面临个人所得税和( )。（A）资本利得税（B）印花税（C）营业税（D）契税
17、54 按照股东享有权利和承担的风险大小不同，股票可以分为( )。（A）普通股股票和优先股股票（B）国家股、法人股和社会公众股（C）普通股股票和特殊股股票（D）记名股票和无记名股票55 个人独资企业设立申请书应当载明的事项不包括( )。（A）企业的名称和住所（B）投资人的姓名和居所（C）投资人的出资额和出资方式（D）经营具体内容56 证券交易遵循的原则是( )。（A）时间优先和价格优先的原则（B）时间优先和风险最低的原则（C）收益最高和价格优先的原则（D）收益最高和风险最低的原则57 下列不属于我国主要的股票价格指数的是( )。（A）沪深 300 指数（B）恒生股票价格指数（C）深证成分股指数（
18、D）上证综合指数58 下列金融衍生品中，不属于按照交易方式划分的是( )。（A）远期（B）汇兑（C）期货（D）互换59 下列选项中，不属于期货合约特征的是( )。（A）标准化合约（B）履约大部分通过对冲方式（C）合约的价格没有最小变动单位和浮动限额（D）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保60 近年来，人民币理财产品中的( )开始主导市场。（A）人民币理财产品（B）外汇理财产品（C）结构性理财产品（D）以银行间短期收益债券为收益保证的理财产品61 下列选项中，不属于金融期权交易策略的是( )。（A）储备看涨期权（B）卖出看涨期权（C）买进看跌期权（D）卖出看跌期权62 下列不属于房地产投资
19、特点的是( )。（A）价值保值效应（B）变珊陛相对较差（C）政策风险（D）财务杠杆效应63 下列关于股票市场的说法中，不正确的是( )。（A）股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本（B）股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件（C）股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系（D）股票的价格是由股票市场中的供求来确定的64 下列银行理财产品不是按照投资或者挂钩的对象划分的是( )。（A）利率挂钩（B）安全挂钩（C）保险挂钩（D）信用挂钩65 ( )应当自收到募集申请核准文件之日起 6 个月内进行基金募集。（A）基金托管人（B）银监会（C）基金管理人（D）基金持有人66 客户的其他
20、理财特征不包括( )。（A）投资渠道偏好（B）知识结构（C）风险认知度（D）个人性格67 若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则最适合的投资工具是( ) 。（A）股票（B）债券（C）黄金期货（D）认股权证68 ( )属于客户财务信息。（A）投资偏好（B）收支状况（C）风险承受能力（D）年龄69 当理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况时，应向客户提出的最合理的建议是( )。（A）将股票全部卖 （B）大量买入长期债券（C）将债券基金转换成股票基金（D）将股票基金转换成债券基金70 当发生( ) 时，基金合同生效。（A）投资人缴纳认购基金
21、份额款项（B）基金管理人向证监会办理基金备案手续（C）基金管理人收到验资报告（D）基金募集申请批准71 客户财务分析的对象是( )。（A）个人资产负债表和个人现金流量表（B）企业资产负债表和企业现金流量表（C）个人资产负债表和个人利润表（D）个人资产负债表、个人现金流量表和个人利润表72 利用未来现金流量表预测客户的收入时，可以把客户的收入分为( )。（A）常规性收入和特殊收入（B）正常收入和非正常收入（C）常规性收入和临时性收入（D）基础收入和辅助收入73 下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是( )。（A）风险厌恶型（B）风险偏爱型（C）风险中立型（D）风险试探型7
22、4 某投资者将 5 000 元投资于年息 10、为期 5 年的债券(按年复利计息)，则 5年后投资者能获得的投资本金与利息和为( )元。（A）7 500（B） 7 05255（C） 8 05255（D）8 50075 按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括( )。（A）持仓限额和大户持仓报告制度（B）涨跌停板制度（C）全额交割制度（D）风险准备金制度76 下列信息属于客户定量信息的是( )。（A）就业预期（B）风险特征（C）收入与支出（D）投资偏好77 中国银行业协会理财业务专业委员会成立于( )。（A）2012 年 6 月（B） 2012 年 12 月（C） 2013 年 6 月（D）20
23、13 年 12 月78 制定保险规划的首要任务是( )。（A）选择保险公司（B）确定保险标的（C）选定保险产品（D）确定保险金额79 如果就业率比较高，预期未来家庭收入获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( ) 。（A）定期存款（B）活期存款（C）房产（D）固定收益债券80 下列关于投资者投资偏好的说法中，不正确的是( )。（A）进取型的客户通常投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品（B）平衡型的客户通常选择房产、黄金、基金等投资工具（C）成长型韵客户通常选择开放式基金、大型蓝筹股票等产品（D）保守型的客户通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品81 假如 A 理财产品和
24、B 理财产品的期望收益率分别为 20和 30，某投资者持有 10 万元人民币，将 6 万元投资于 A 理财产品， 4 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（A）2（B） 24（C） 25（D）382 一笔 100 万元的资金存入银行，20 年后，按 5的年均复利计算比按 5的年均单利计算，多( ) 元。（A）1 653 298（B） 1 000 000（C） 653 298（D）083 下列选项中，不属于保险规划风险的是( )。（A）未充分保险的风险（B）充分保险的风险（C）过分保险的风险（D）不必要保险的风险84 某投资者按 950 元的价格购买了面额为 1 000
25、 元、票面利率为 8、剩余期限为5 年的债券，那么该投资者的当前收益率为( )。（A）8（B） 842（C） 9（D）95685 某交易者预期百度的股票价格将上涨，在市场上购买了百度的看涨期权。期权费为 10 美元，执行价格是 160 美元，假如到期日百度股票的市场价格涨到 180 美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是( )美元。（A）10（B） 20（C） 60（D）18086 当法定准备金率为 20，商业银行最初吸收的存款为 100 万美元时，便有( )万美元必须作为法定存款准备金。（A）5（B） 10（C） 15（D）2087 张君 5 年后需要还清 100 00 元债务，从现在
26、起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10，则需每年存入银行( )元。（A）16 350（B） 16 360（C） 16 370（D）16 38088 A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则两者在第三年年末时的终值相差( )元。（A）331（B） 333（C） 1331（D）1333189 在个人理财的客户关系维护中不包括( )。（A）知识维护（B）客户本身价值维护（C）顾问式营销维护（D）交叉销售维护90 下列关于个人理财产品在销售中的注意事项，说法错误的是( )。（A）一般而言，商业银行对理财客户进行的产品适合度
27、评估应在营业网点当面进行，也可以通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估（B）销售人员应在了解客户年龄、职业、资金来源等基本情况以及客户的理财需求的基础上，客观地对客户风险承受能力进行评估（C）对于拟购买金额大于理财产品投资起点金额较高的客户，也应由具有更高权限的业务人员和销售人员对销售行为进行确认（D）商业银行应该禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下关于商业银行私人银行业务的解释，正确的有( )。（A）私人银行业
28、务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心（B）私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户财富增值的需要（C）私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务（D）私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务（E）私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务92 商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括( )。（A）为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员（B）办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员（C）销售理财计划或投资性产品的业务人员（D）一般产品销售和服务的业务人
29、员（E）其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员93 银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法的有( )。（A）进行虚假的或者误导投资者的广告或者其他宣传推介活动（B）擅自发行证券（C）以不正当竞争手段招揽业务（D）内幕交易（E）操纵市场行为94 期货公司的下列( ) 属于欺诈客户行为之一。（A）向客户做获利保证（B）不与客户共担风险（C）未将客户交易指令下达到期货交易所（D）挪用客户保证金（E）用不正当手段使客户发出交易指令95 符合信托法关于委托人的权利义务规定的有( )。（A）委托人有权查阅与其有关的信托账目以及处理信托事物的其他文件，但是不得抄录 或者复制这些文件（B）受
30、托人违反信托目的处分信托财产或者管理运用、处分信托财产有重大过失的，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人，或者申请人民法院解任受托人（C）因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法（D）受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权直接向受托人行使撤销权，撤销该处分行为（E）受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权请求受托人赔偿损失96 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规
31、定，作为托管人的境内商业银行应当履行的职责包括( )等。（A）监督商业银行的投资运作（B）发现商业银行的投资指令违法、违规的，帮助其改正（C）保存商业银行的资金往来记录等资料，且保存时间应当不少于 5 年（D）办理国际收支统计申报（E）协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况97 银行业监督管理的目标包括( )。（A）促进银行的合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）保护银行业公平竞争（D）提高银行业竞争能力（E）以上均正确98 基金合同应当包括的内容有( )。（A）基金运作方式（B）基金财产的投资方向和投资限制（C）基金募集未达到法定要求的处理方式（D）募集基金的目的和基金名称（E）
32、争议的解决方式99 下列事项由业主共同决定的是( )。（A）制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约（B）选举业主委员会或者更换业主委员会成员（C）选聘和解聘物业服务企业或者其他管理人（D）筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金（E）改建、重建建筑物及其附属设施100 根据公司法的规定，可发行公司债的公司有( )。（A）股份有限公司（B）有限责任公司（C）个人独资公司（D）国有独资企业（E）国有控股企业101 合同的内容由当事人约定，一般包括( )。（A）当事人的名称或者姓名和住所（B）标的（C）数量（D）质量（E）履行期限、地点和方式102 中国银行业协会制订了银行业从业人员职业操守，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容( )。（A）诚实信用（B）勤勉尽责（C）保护商业秘密和隐私（D）公平竞争（E）熟知业务103 民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。
