1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 12 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 ( )有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。（A）保证收益理财计划（B）非保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划2 经济放缓阶段时，资产配置上应当( )。（A）买入对周期波动敏感的行业资产（B）增持成长性股票（C）增持房地产（D）增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品3 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。（A）财务分析与规划（B）个人投资
2、产品（C）储蓄信贷等产品介绍（D）服务的个性化4 当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了( )对投资理财的影响。（A）财政政策（B）货币政策（C）收入分配政策（D）税收政策5 银行推出、一款理财产品“新股申购 4 期人民币资金信托理财计划” 。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为 4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于( )。（A）理财顾问服务（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划6 下列对综合理财服务的理解，正确的选项是( )。
3、（A）综合理财服务中，客户承担全部风险（B）综合理财服务强调标准化（C）私人银行业务不属于综合理财服务中的一种（D）私人银行业务的服务对象主要是高净值客户7 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( ) 。（A）积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格（B）中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升（C）提高股票交易印花税能刺激股价上涨（D）降低股票交易印花税能刺激股价上涨8 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭形成期的客户建议是( )。（A）提高寿险保额（B）以子女教育年金储备，高等教
4、育费为主（C）以养老险或递延年金储备退休金为主（D）投保长期看护险或将养老险转即期年期9 一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的( )（A）探索期（B）建立期（C）稳定期（D）维持期10 在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是( )。（A）建立期（B）稳定期（C）维持期（D）高原期11 下列各项支出中不属于义务性支出的是( )。（A）日常生活基本开销（B）已有负债的本例摊还支出（C）已有保险的续期保费支出（D）旅游支出12 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是( )。（A）储蓄率高（B）储蓄率低（C）购房本息支出在收入 25%.以上，牺牲目前与
5、未来的享受换得拥有自己的房子（D）子女教育支出占一生总收入的 10%.以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女13 具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是( )。（A）退休规划（B）目前消费（C）购房规划（D）教育金规划14 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于( ) 。（A）非常进取型（B）温和进取型（C）中庸稳健（D）温和保守型15 下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具( )（A）房产（B）黄金（C）基金（D）股票16 一般
6、来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响( )（A）理财目标的弹性（B）投资者的主观偏好（C）学历知识（D）财富17 某次调查问卷中有以下两个选项：得到 2000 元的确定收益； 50%的概率得到 4000 元，某个人选择了选项，则这个人属于 ( )。（A）风险偏好者（B）风险厌恶者（C）风险中性者（D）普通投资者18 某人将一笔 10 万元的资金存入银行，如果假设年利率 5%保持不变，那么按单利计算，20 年后这笔钱将变成( )万元。（A）15（B）
7、18（C） 20（D）26.5319 张先生在未来 10 年内每年年初获得 1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的现值是( )元。（A）6710.08（B） 6710.54（C） 14486.56（D）15645.4920 白领小张每月投资 1 万元，平均报酬率为 6%，那么 10 年后累计收入为多少元钱( )（A）年金终值为 1,438,793.47 元（B）年金终值为 1,538,793.47 元（C）年金终值为 1,638,793.47 元（D）年金终值为 1,738,793.47 元21 投资者在持有投资对象的一段时间内获得的收益率是( )。（A）持有期收益率（B）预期收益率（C）
8、必要收益率（D）真实收益率22 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是 0.2、 0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是( )。（A）8.5%.（B） 9.1%.（C） 9.8%.（D）10.1%.23 证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是( )。（A）弱型有效市场（B）半强型有效市场（C）强型有效市场（D）非理性市场24 维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的( )流程。（A）资产辨别（B）投资目标
9、规划（C）定期检视（D）资产配置25 在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的( )。（A）5%. 10%.（B） 10%.15%.（C） 15%.20%.（D）20%. 25%.26 资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占 30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型27 投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的( )。（A）5%.（B） 10%.（C） 15%.（D）20%.28 金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储蓄财富、保有资产和财富增值的
10、途径。这是指金融市场的( )。（A）财富功能（B）避险功能（C）集聚功能（D）交易功能29 金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表” 和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。（A）交易功能（B）调节功能（C）资源配置功能（D）反映功能30 金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场的标准是( )。（A）是否存在固定场所（B）按照金融工具发行和流通特征（C）按照交易标的物（D）按照市场组织形式31 以金融衍生工具为交易对象的市场是( )。（A）货币市场（B）黄金市场（C）外汇市场（D）金融衍生品市场32 在国际货币市场上( )是最典型的、最
11、具代表性的同业拆借利率并且是浮动利率的发行依据和参照。（A）纽约银行同业拆借利率（B）伦敦银行同业拆借利率（C）柏林银行同业拆借利率（D）东京银行同业拆借利率33 ( )是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。（A）同业拆借市场（B）商业票据市场（C）银行承兑汇票市场（D）回购市场34 同业拆借市场是指( )。（A）企业之间资金调剂市场（B）银行与企业之间资金调剂市场（C）金融机构间资金调剂市场（D）银行与中央银行间资金调剂市场35 根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为( )。（A）普通股和优先股（B）记名股票和无记名股票（C）绩优股和垃圾股（D）国家股，法人股和公众36
12、投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任，这是指( )。（A）股票（B）债券（C）基金（D）保险单37 我国目前发行的债券大多( )。（A）低于面值发行（B）按面值发行，其间按期支付利息（C）按面值发行，按本息相加额到期一次付清（D）高于面值发行38 证券投资基金的当事人不包括( )。（A）投资人（B）管理人（C）托管人（D）监管人39 双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指( ) 。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权（D）互换40 下列期权中属于期货期权的是(
13、)。（A）股票期权（B）股指期权（C）外汇期权（D）利率期货期权41 下列关于期权的说法不正确的是( )。（A）期权买方拥有权力但没有义务执行合约（B）看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产（C）看涨期权的卖方的获利是有限的（D）看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨42 美式期权和欧式期权最大的区别在于( )。（A）对价格的预期不同（B）行权日期不同（C）基础资产的性质不同（D）交易方式的不同43 外汇市场最大的特点是( )。（A）期限短（B）金额大（C）空间统一性和时间连续性（D）流动性强44 在外汇市场上决定汇率高低的是( )的交易。（A）商业银行与客户之间（B）商业银行之间（C
14、）商业银行与中央银行之间（D）企业之间45 保险合同是( ) 约定权利与义务关系的协议。（A）投保人与保险人（B）投保人与被保险人（C）被保险人与保险人（D）受益人与保险人46 保险实质上也属于( )范畴。（A）消费（B）投资（C）分配（D）流通47 下列不属于物质财产保险的是( )。（A）普通家庭财产保险（B）产品质量保险（C）工程保险（D）货物运输保险48 保险产品的直接表现形式是( )。（A）保险合同（B）保险费（C）保险标的（D）保险赔偿49 黄金的需求方不包括( )。（A）黄金加工商（B）购入或回收黄金的中央银行（C）打算出售黄金的集团（D）黄金投资者50 房地产价格的基本要素不包括
15、( )。（A）土地价格或使用费（B）房屋建筑成本（C）税金和利润（D）房屋广告与宣传费用51 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C）房地产信托（D）房地产经营52 在当代，世界金融市场发展的特点不包括( )。（A）全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强（B）全球金融市场监管标准与规则逐步趋同（C）全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一（D）多数国家都使用固定汇率制53 作为活期存款的替代品的是( )。（A）货币型理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）结构性理财产品54 下列最适合购买债券
16、型理财产品的人群是( )。（A）年轻人（B）富人（C）白领（D）老年人55 信托制度是在哪个国家发展壮大起来( )（A）英国（B）美国（C）德国（D）日本56 贷款类银行产品的收益上限是( )。（A）贷款利率（B）存款利率（C）基准利率（D）固定利率57 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起的新型理财产品。（A）固定收益产品与股票等金融工具（B）货币市场基金与股票、债券等金融工具（C）固定收益产品与金融衍生品（D）股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具58 某投资者投资 10000 美元购买看好式投资的欧元美元外汇挂钩理财产品，当前的汇率为 1985，银行设定的触发汇率为
17、2358，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 327%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 1833219515 间波动，则该投资者获得总回报为( )美元。（A）10000（B） 10132.7（C） 10183.3（D）10219.559 不属于 QD.投资范围的是( )。（A）中国 A 股市场（B）美国股票市场（C）美国国债（D）欧洲债券市场60 基金认购采取的原则是( )。（A）按账户分摊（B）金额认购，面值发行（C）未知价（D）先进先出61 比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）开放式基金（D）封闭式基金62
18、关于债券的流动性，下面判断错误的是( )。（A）债券的流动性好于股票（B）国债的流动性好于公司债券（C）短期国债的流动性好于长期国债（D）债券的流动性弱于货币基金63 在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由( )来承担。（A）委托人（B）受托人（C）管理人（D）资金托管方64 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是( )。（A）资产增值（B）财富保值（C）实现人生目标中的经济目标（D）利润最大化65 客户的下列信息属于财务信息的是( )。（A）年龄（B）风险承受能力（C）社会地位（D）当前收支状况66 以下各项不应列入现金流量表的是( )。（A）医疗保险费（B）红利和利息收入（C）人寿保险现金
19、价值的累积（D）投资产品的资产组合67 反映风险客观上对客户影响的概念是( )。（A）风险认知度（B）风险偏好（C）实际风险承受能力（D）风险水平68 风险承受态度最好的是( )。（A）对待赔钱的心理状态是照常过日子，目前投资市场为债券（B）赔钱时影响情绪小，目前投资市场为股票（C）对赔钱的心理状态是学习经验，目前投资市场为期货（D）赔钱时是难以成眠，目前投资市场为货币市场69 在理财顾问服务中，理财规划的起点是( )。（A）现金、消费和债务管理（B）保险规划（C）税收规划（D）人生事件规划70 制定保险规划的首要任务是( )。（A）选择保险公司（B）确定保险标的（C）准备保险费（D）阅读保险
20、单合同条款71 整个投资规划中最重要的一部分是( )。（A）了解客户的投资目标（B）了解客户的风险承受能力（C）制订投资计划（D）实施并监督投资计划72 在税收规划中属于纯经济行为的是( )。（A）避税规划（B）转嫁规划（C）集中规划（D）节税规划73 民事活动中最基本、最核心的原则是( )。（A）自愿（B）公平（C）等价有偿（D）诚实信用74 在合同的履行中，先履行债务的当事人，在下列哪种情形下不可以终止先履行债务的义务( )（A）对方经营状况严重恶化（B）丧失商业信誉（C）董事长去世但公司运营正常（D）转移资产75 商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。（A）资产业务（B）负债业务（
21、C）中间业务（D）市场业务76 商业银行最主要的资产业务是( )。（A）吸收存款（B）发放贷款（C）办理票据承兑与贴现（D）同业拆借77 属于基金托管人职责的是( )。（A）依法募集基金（B）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告（C）根据投资指令，及时办理清算和交割手续（D）保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料78 受托人做出( ) 行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。（A）违反信托目的处分信托财产的（B）违背管理职责使信托财产受到损失的（C）处理信托事务不当，使信托财产受损（D）以上全部79 理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是( )。（A）国家发行
22、的金融债券利息（B）从股份公司取得股息（C）企业集资利息（D）企业债券利息80 持有公司( ) 以上股份的自然人、法人、其他组织也属于证券内幕消息的知情人。（A）5%.（B） 10%.（C） 15%.（D）20%.81 以下关于违反证券法的法律责任，表述错误的是( )。（A）证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以 3万元以上 30 万元以下的罚款（B）对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款（C）对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以 3 万元以上 10 万元以下的罚款，属于国家
23、公务员的，还应当依法给予行政处分（D）证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款82 根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是( )。（A）吸收公众存款（B）发放长期贷款（C）办理银行卡业务（D）代理保险83 个人理财相关的部门规章主要有( )。（A）中华人民共和国物权法（B） 期货交易管理条例（C） 个人外汇管理办法实施细则（D）中华人民共和国个人所得税法84 对于基金销售行为规范，下面叙述不准确的是( )。（A）基金管理人和代销机构应当建立完善的基金份额持有人账户和资金账户制度（B）
24、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料（C）基金管理人委托代销机构办理基金的销售，应当与其签订书面代销协议，约定支付报酬的比例和方式，明确双方的权利和义务（D）开放式基金合同生效后，基金管理人、代销机构有权根据自己的情况，拒绝投资人的申购和赎回85 理财业务是经( ) 批准的一项银行中间业务。（A）中国人民银行（B）银行监管委员会（C）中国银行业协会（D）证券监督委员会86 对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是( )。（A）商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录（B）商业银行向客户提供的账单应不少
25、于两次，且每月至少一次（C）商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料（D）商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告87 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的( )内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。（A）第一周（B）第一个月前 10 日（C）第一个月前 20 日（D）第一个月88 对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是( )。（A）商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资跟踪审计制度（B）未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向、范围或方式（C）其他理财产品的销
26、售起点金额应低于保本收益理财计划的起点金额（D）保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上，外币应在 5000 美元以上89 商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括( )。（A）错配限额（B）风险价值限额（C）期权限额（D）期限错配限额90 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密、知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。9
27、1 以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )。（A）理财计划属于综合理财业务中的一类（B）理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响（C）在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险（D）非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高（E）保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划92 在个人理财中，下列哪种情况下应当增持储蓄( )（A）经济增长（B）利率上升（C）通货膨胀（D）就业率上升（E）本币升值93 以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。（A）综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理的活动（B）综合理财业务是
28、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务（C）在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担（D）综合理财业务更强调个性化的服务（E）按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别94 家庭生命周期的不同阶段具有不同的理财重点，下面对于资产配置的建议描述正确的是( )。（A）客户子女很小时，对流动性需求较小，应当多配置股票等风险资产，以提高收益（B）在客户年龄较大时，流动性需求较大，应当多配置存款、货币基金等（C）随着家庭的成长，收入的增多，投资股票等风险资产的比重要稳步提高（D）家庭衰老期应当多配置债券等资产（E）
29、随着家庭的年龄结构的增大，应当逐步减少家庭的负债95 关于人们在退休期的理财活动，描述正确的是( )。（A）主要的任务就是稳健投资保住资产，合理安排正常支出（B）投资以安全为主，保本是基本目标（C）投资工具包括债券，各种基金、储蓄等（D）医疗保健支出是财务支出的重要部分（E）退休终老期应做好遗产规划及相关的税务规划96 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是( )。（A）理财特点是储蓄率低（B）理财目标是目前消费（C）到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济（D）建议投资单一指数型基金（E）购买基本
30、养老保险97 下列哪种情况下，客户承受投资风险的能力较强( )（A）理财目标弹性高（B）理财目标弹性低（C）家庭结构复杂（D）家庭结构简单（E）高学历和有专业技能的人98 风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素；下列对影响风险承受能力的因素中描述正确的是( )。（A）通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，风险承受能力较差（B）一般投资期限越长，风险承受能力越强（C）理财目标的弹性越大，可承受的风险越高（D）一个家庭结构简单的人，其所承担的责任与压力较小，可尝试从事高风险的投资（E）资金越充裕的人，其承受风险的能力越高99 蔡氏夫妇的
31、年均收入为 18 万元，月均支出为 6,000 元现有住房一套，无儿女最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款 70 万，还款期限是 10 年，年利率是 6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是( )。（A）蔡氏夫妇每月的还款额为 4,181.5 元（B）蔡氏夫妇每月的还款额为 4,134.3 元（C）若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是 3,500 元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为 6,700 元（D）若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行（E）对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式100 非系统风险包括( ) 。（A）经营风险（B）利率风险（C）财务风险（D）信用风险（E）偶然事件风险101 下列属于低风险、低收益资产的是( )。（A）债券（B）债券基金（C）理财产品（D）投资分红险（E）国债102 金融市场的微观功能是( )。（A）集聚功能
