1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 13 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 个人理财业务最早在( )兴起。（A）德国（B）英国（C）日本（D）美国2 某年，一国的通货膨胀率为 3%，市场的名义利率是 5%，那么，市场的实际利率是( )。（A）3%.（B） 5%.（C） 8%.（D）2%.3 以下个人理财中，哪种业务的个性化最强( )。（A）理财顾问业务（B）理财计划（C）非保证收益理财计划（D）私人银行业务4 美国学者罗斯托将世界各国的经济发展分为五个阶段，其中不属于发展中国家的阶段是( ) 。
2、（A）传统经济社会（B）经济起飞前的准备阶段（C）经济起飞阶段（D）迈向经济成熟阶段5 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是( )。（A）投资顾问服务（B）财务顾问服务（C）理财顾问服务（D）综合理财服务6 以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是( )。（A）财政政策（B）经济发展阶段（C）税收（D）收入分配政策7 在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。（A）将资金购买定期储蓄存款（B）卖出资产组合中的一部分国债（C）适当增加资产组合中股票的比重（D）购置房地产8 金融理财师必须根据
3、客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是( )。（A）提高寿险保额（B）以子女教育年金储备，高等教育费为主（C）以养老险或递延年金储备退休金为主（D）投保长期看护险或将养老险转即期年期9 哪个时期的理财投资主要是保住资产，基本目标是保本( )（A）稳定期（B）维持期（C）高原期（D）退休期10 在家庭生命周期中，家庭衰老期是指( )。（A）建立家庭子女（B）子女长大就学（C）子女独立和事业发展到巅峰（D）家庭退休终老而使家庭消灭11 选择性支出又称为( )。（A）附加支出（B）任意性支出（C）额外支出（D）非基本生活支出12 具有
4、不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，先享受型的客户的理财特点是( )。（A）储蓄率高（B）储蓄率低（C）购房本息支出在收入 25%.以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子（D）子女教育支出占一生总收入的 10%.以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女13 具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，以子女为中心型的客户的理财目标是( ) 。（A）退休规划（B）目前消费（C）购房规划（D）教育金规划14 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，这样的客户属于( )。（A）非常进取型（B）温和进取型（C）中庸稳健型（
5、D）温和保守型15 下面哪个不是非常保守型喜欢的投资工具( )（A）开放式股票基金（B）国债（C）投资连接险（D）保本型理财产品16 衡量客户风险承受能力最直接的办法就是( )。（A）搜集资料（B）电话访问（C）填写问卷（D）对不同的投资产品排序或评级17 某次调查问卷中有两个选项：得到 2000 元的确定收益； 50%的概率得到4000 元，某个人选择了选项，则这个人属于( )。（A）风险偏好者（B）风险厌恶者（C）风险中性者（D）普通投资者18 某人将二笔 10 万元的资金存入银行，如果假设年利率 5%保持不变，那么按复利计算，20 年后这笔钱将变成( )万元。（A）15（B） 18（C）
6、 20（D）26.5319 张先生在未来 10 年内每年年底获得：1000 元，年利率为 8%，则这笔年金的终值是( )元。（A）6710.08（B） 6710.54（C） 14486.56（D）15645.4920 李达 5 年后需要还清 100,000 元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为 10%，则需每年存入银行多少元 )（A）16,350 元（B） 16,360 元（C） 16,370 元（D）16,380 元21 投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值是指( )。（A）持有期收益率（B）预期收益率（C）必要收益率（D）真实收益率22 证券价格充分反映了所有
7、公开的信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润，这样的市场是( )。（A）弱型有效市场（B）半强型有效市场（C）强型有效市场（D）非理性市场23 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2，0.5，0.3；对应三种状态，股票 X 的收益率分别是 -20%，18%，50%；股票Y 的收益率分别是-15% ， 20%， 10% 。则股票 X 和股票 Y 的期望收益率分别是( )。（A）18%. 和 5%.（B） 8%.和 12%.（C） 20%.和 11%.（D）20%. 和 10%.24 依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报
8、酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合，这是指( ) 。（A）资产划分（B）资产类别选择（C）投资目标规划（D）资产配置25 家庭资产配置的第一道防火墙是( )。（A）生活保障储备金（B）家庭意外储备金（C）保障资产储备（D）长期投资准备26 资产配置中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，这种资产配置类型是( )。（A）金字塔型（B）哑铃型（C）纺锤型（D）梭镖型27 通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括( )。（A）储蓄产品组合（B）投资产品组合（C）投机产品
9、组合（D）结构性产品组合28 金融市场的客体是指金融市场的( )。（A）交易对象（B）交易者（C）中介（D）价格29 在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是( )。（A）企业（B）政府及政府机构（C）金融机构（D）居民个人30 有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场称为( )。（A）有形市场（B）无形市场（C）发行市场（D）流通市场31 货币市场的特征是( )。（A）风险性低，收益高（B）收益高，安全性也高（C）流动性低，安全性也低（D）风险性低，流动性高32 货币市场是一种以( )为对象的交易市场。（A）债务工具（B）股权（C）货币资金（D）证券投资基金33 (
10、 )是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。（A）同业拆借（B）商业票据买卖（C）银行承兑汇票买卖（D）回购34 从本质上而言，回购协议是一种( )。（A）股票交易（B）抵押贷款（C）债券交易（D）衍生工具交易35 根据票面是否记载投资者姓名，股票分为( )。（A）普通股和优先股（B）记名股和无记名股（C）绩优股和垃圾股（D）国家股，法人股和公众36 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( ) 。（A）利率风险（B）违约风险（C）非系统风险（D）系统风险37 我
11、国国库券的发行方式是( )。（A）低于面值发行（B）按面值发行，其间按期支付利息（C）按面值发行，按本息相加额到期一次付清（D）高于面值发行38 投资基金的运作流程有以下几部分：A委托基金管理人投资运作B基金管理人将投资收益分配给投资者C投资者资金汇集成基金D投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议，其正确的顺序为( ) 。（A）DCAB（B） CADB（C） CDAB（D）DACB39 协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议，这是指( )。（A）金融远期合约（B）金融期货合约（C）金融期权（D）互换40 关于看涨期权，以下
12、说法错误的是( )。（A）到期日的股价等于执行价格时，期权的持有者损失了期权费（B）期权的持有者称为看涨期权多头（C）到期人的股价高于执行价格时，期权的持有者一定获利（D）在理论上，卖出期权持有者的损失是无限大的41 金融期权可分为美式期权和欧式期权是根据( )。（A）对价格的预期（B）行权日期不同（C）基础资产的性质不同（D）交易方式的不同42 下列期权中不属于现货期权的是( )。（A）股票期权（B）股指期权（C）外汇期权（D）利率期货期权43 各国外汇市场都运用现代化的通信技术进行外汇交易，因此他们之间的联系非常紧密，形成了一个统一的世界外汇市场，这是指外汇市场的( )。（A）流动性（B）
13、风险性（C）空间统一性（D）时间连续性44 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是( )。（A）外汇市场的交易可分为三个层次（B）商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸（C）在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易（D）中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易45 在个人理财服务中，不符合客户准入标准的是( )。（A）个人金融财产数量多，风险承受能力强（B）中型规模以上的对公客户的高管人员（C）高等学校、科研单位工作人员（D）无不良信用记录的贷款客户46 ( )提供了一种分摊损失的机制。（A）基金（B）期货（C）期权（D）保险47 下列不属于责任
14、保险的是( )。（A）产品质量保险（B）公众责任险（C）环境责任险（D）雇主责任险48 直接保险人为转移已承包的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是( )。（A）社会保险（B）商业保险（C）直接保险（D）再保险49 下列情况下，哪种会导致黄金价格上升( )（A）流量市场供大于求（B）通货膨胀（C）实际利率较高（D）美元坚挺50 土地制度、住房制度和税收政策等能够影响房地产的价格，说明了( )对房地产市场的影响。（A）行政因素（B）社会因素（C）经济因素（D）自然因素51 个人利用自己的资金或者银行贷款购买住房，用以居住或者转手获利，这种投资方式是( )。（A）房地产购买（B）房地产租赁（C
15、）房地产信托（D）房地产经营52 我国金融市场的功能不断深化的表现不包括( )。（A）金融市场的监管体系逐渐形成（B）金融市场的厚度逐渐增加（C）金融市场主体参与度不断提高（D）金融市场的宽度不断增大53 理财产品风险的特点是( )。（A）信用风险低，流动性风险小（B）信用风险高，流动性风险高（C）信用风险低，流动性风险高（D）信用风险高，流动性风险低54 债券型理财产品的主要风险不包括( )。（A）利率风险（B）信用风险（C）流动性风险（D）汇率风险55 贷款类银行信托理财产品产生的背景原因是( )。（A）信托资金的不足（B）我国信用制度的发展（C）银行信贷规模的限制（D）投资产品的不足56
16、 某银行发行“ 某某理财计划 ”，其产品投向为 A 银行的单一资金信托产品，B 信托公司以受托人名义向 A 银行购买一笔信贷资产，信贷资产的借款人为宁沪高速公路公司，该产品理财期限为 1 年，预期年收益率为 0%，那么这款理财产品很可能属于( ) 。（A）货币型理财产品（B）债券型理财产品（C）贷款类银行信托理财产品（D）结构性理财产品57 通常外汇类挂钩产品的汇率大都依据( )下午 3 时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。（A）东京时间（B）纽约时间（C）伦敦时间（D）北京时间58 某投资者投资 10000 美元购买看好式投资的欧元美元外汇挂钩理财产品，当前汇率为 1846，
17、触发汇率为 2358，投资期 3 个月，约定的潜在回报率为 327%，最低回报率为 0，当投资期结束时，汇率始终在 18332195 区间波动，则该投资者获得总回报为( ) 美元。（A）10000（B） 10132.7（C） 10183.3（D）10219.559 银行代理服务类业务属于( )。（A）资产负债业务（B）中间业务（C）表内业务（D）利息收入业务60 基金申购采取的原则是( )。（A）按账户分摊（B）金额认购，面值发行（C）未知价（D）先进先出61 比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的稳定投资者的基金是( )。（A）收入型基金（B）成长型基金（C）开放式基金（D）封闭式基金62
18、 在债券投资的风险中，具有此消彼长关系的一对风险是( )。（A）价格风险和再投资风险（B）利率风险和违约风险（C）利率风险和赎回风险（D）赎回风险和提前偿付风险63 下列关于保险产品的论述正确的是( )。（A）保险产品购买者可以利用保险产品合理避税（B）保险产品用于规避风险，不能用于投资（C）保险产品投资收益率高于债券（D）以上各项都是错误的64 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。（A）顾问式营销（B）关系营销（C）概念营销（D）产品营销65 次级信息的收集方法有( )。（A）客户访谈（B）平时工作中收集积累，建立专门数据库（C）数据调查表（D）客户沟通66 以下各项属于个人资产负
19、债表中的流动资产的是( )。（A）定期存款（B）房地产（C）股票（D）债券67 资产、负债和净资产三者之间的关系是( )。（A）资产+ 净资产= 负债（B）资产 +负债=净资产（C）资产 -负债=净资产（D）以上都不正确68 估计客户的( ) ，有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施。（A）往常收入（B）最低收入（C）常规性收入（D）临时性收入69 现金管理中的可变现资产不包括( )。（A）古董字画（B）活期存款（C）基金（D）股票70 紧急预备金可用于( )。（A）弥补失业所减少的收入（B）弥补失能所减少的收入（C）应付紧急医疗所导致的超支费用（D）以上都正确71
20、完全以自然人为纳税人的税种是( )。（A）营业所得税（B）利息税（C）个人所得税（D）版税72 制定退休规划常见的误区不包括( )。（A）计划开始太早（B）计划开始太迟（C）对收入和费用的估计太过乐观（D）投资过于保守73 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。（A）民事行为（B）民事法律行为（C）商业交换行为（D）权利义务行为74 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是( )。（A）委托代理合同（B）无效合同（C）格式化条款（D）可撤销条款75 证券法的基本原则不包括( )。（A）公开、公平、公正原则（B）混业经营、混业监管原则（C）自愿、
21、有偿、诚实信用原则（D）保护投资者合法权益76 公开披露的基金信息不包括( )。（A）基金资产净值、基金份额净值（B）基金份额申购、赎回价格（C）基金募集情况（D）基金投资策略77 保险合同的内容中不包含( )。（A）保险责任和责任免除（B）保险价值（C）保费使用方式（D）违约责任和争议处理78 关于受托人的权利和义务，说法错误的是( )。（A）受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担（B）受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易（C）受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权（D）受托人利用信托财产为自己谋利时，所得
22、利益归入信托财产79 根据物权法的规定，可以用来抵押的财产为( )。（A）建设用地使用权（B）土地所有权（C）以公益为目的的公共事业单位设施（D）依法被查封的财产80 按照商业银行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是( )。（A）对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划（B）商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告（C）商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金（D）商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息81 对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是( )。（A）证券公司客户的交易结算资金应
23、当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理（B）证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年（C）在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产（D）禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金82 外国银行分行可以吸收中国公民的定期存款，每笔应不少于( )万元。（A）50（B） 100（C） 150（D）20083 代客境外理财产品的特点不包括( )。（A）资金投资市场在境外（B）可投资的境外金融产品有限（C）可以直接用人民币投资（D）具有转移风险的功能84 不属于基金销售的禁止性规定的是( )。（A）以排挤竞争对
24、手为目的，压低基金的收费水平（B）对风险的提示（C）采取抽奖、回扣方式销售基金（D）利用基金资产进行利益输送85 属于商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务报送资料的是( )。（A）商业银行负责人签署的申请书（B）业务实施方案（C）理财计划拟销售的客户群（D）商业银行内部相关部门的审核意见86 年度报告和相关报表应于下一年度的( )月底前报中国银行业监督管理委员会。（A）1（B） 2（C） 3（D）487 商业银行应按( ) 准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（A）月度（B）季度（C）半年度（D）年度88 商业银行不得销
25、售的理财产品中不包括( )。（A）无市场分析预测的理财产品（B）无目标客户的理财产品（C）无产品期限的理财产品（D）无风险管控预案的理财产品89 对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核( )，避免错误销售和不当销售。（A）理财投资建议是否存在误导客户的情况（B）客户分层是否合理（C）投资金额较大的客户的相关材料（D）评估报告是否披露了相关重大事项90 按照准则要求，( ) 是从业人员正确处理利益冲突的做法。（A）在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品（B）对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避（C）利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司
26、提供商业机会和其他利益（D）与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有( )。（A）增加银行储蓄（B）减少国库券的配置（C）增加在股票市场上的投资（D）适当减少房地产市场上的投资（E）适当增加基金的购买量92 下列关于衡量消费者收入水平指标的说法。正确的有( )。（A）国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内 (通常为一年)新创造的价值的总和（B）人均国民收入等于国民收入除以
27、该国人口总量（C）个人收入指消费者个人的工资收入（D）个人可支配收入是指个人收入扣除税款后的余额（E）个人可支配收入扣除基本消费后用于投资金融产品的比例具有很大的弹性93 根据管理运作方式的不同。个人理财业务可以分为( )。（A）理财顾问服务（B）综合理财服务（C）财务规划服务（D）财务分析服务（E）理财计划服务94 个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素，来决定其目前的消费和储蓄。（A）即期收入（B）未来收入（C）可预期开支（D）工作时间（E）退休时间95 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。（A）市盈率（B）投资年限（C）资产负债比率（D）投资收益率（E）通货膨胀
28、率96 一般而言。下列投资者中属于非常保守型的有( )。（A）低收入家庭（B）社会负担较重的大家庭（C）性格保守的客户（D）步入退休阶段的老年人群（E）事业进入巅峰状态的中年人士97 下列属于系统风险的有( )。（A）公司信用风险（B）利率风险（C）财务风险（D）汇率风险（E）政策风险98 债券市场的功能包括( )。（A）是债券流通和变现的理想场所（B）是聚集资金的重要场所（C）能够反映企业经营实力和财务状况（D）是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所（E）是进行套期保值、规避风险的重要场所99 金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（A）金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能（B
29、）金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易（C）金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束时清算和执行（D）金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割（E）金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃100 下列属于资本市场的有( )。（A）中长期国债市场（B）中长期公司债市场（C）商业票据市场（D）股票市场（E）同业拆借市场101 金融市场的主要功能包括( )。（A）集聚功能（B）资源配置功能（C）调节功能（D）反映功能（E）避险功能102 下表是 2008 年 1 月 10 日、11 日的人民币汇率情况，则下列说法中正确的是( )。数据来源：中国人民银行网站 （A）表中的汇率都是用间接标价法来表示的（B） 1 月 11 日相对于 1 月 10 日，与人民币相比，英镑的币值有所上升
