1、银行从业资格（个人理财）模拟试卷 14 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同( )的人。（A）负有支付保险费义务（B）承担给付保险金责任（C）负有保密义务（D）承担告知责任2 保险人是指与投保人订立保险合同，( )。（A）并承担支付保险费的保险公司（B）并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司（C）并承担支付保险金的再保险公司（D）并承担支付保险费的个人或者单位3 当实际利率较高时，黄金价格就会( )。（A）上升（B）下降（C）稳定（D）不确定4 当实
2、际利率下降时，黄金价格就会( )。（A）上升（B）下降（C）稳定（D）不确定5 如果美元汇率相对于其他货币贬值这时黄金的美元价格( )。（A）上升（B）下降（C）稳定（D）不确定6 如果美元汇率相对于其他货币升值，这时黄金的美元价格( )。（A）上升（B）下降（C）稳定（D）不确定7 某投资者以每股 14 元的价格买人若干股 X 公司股票，年终分得现金股利 090元，则该投资者的股利收益率为( )。（A）596（B） 643（C） 898（D）5088 半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1000 元，发行价为 935 元，则该债券的投资收益率为( ) 。（A）176（B） 179（C）
3、 355（D）3499 下列金融工具中兼具债券和股票特性的是( )。（A）银行承兑汇票（B）可转换债券（C）银行贷款（D）回购协议10 下列属于金融资产的是( )。（A）收据（B）股票（C）购物券（D）货物提单11 按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）面额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股12 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有( )。（A）股票（B）国库券（C）商业票据（D）大额可转让定期存单13 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是( )。（A）远期交易不像期货那样正式和标准化（B）期货合约的流动性要比远期合
4、约的高（C）期货合约不具有远期合约的套期保值功能（D）远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以在每个交易日结束前确认14 关于金融互换，以下说法错误的是( )。（A）互换是一种双赢的金融合约（B）即使没有对方的同意，互换合约也是可以更改或终止的（C）互换双方都承担信用风险（D）互换合约中一方的权利是另一方的义务15 结构性理财规划方案不包括( )。（A）现金规划（B）风险管理和保险规则（C）投资规划（D）遗产规划16 下列( ) 理财产品可以看作是债券与股权的结合。（A）国债（B）认股权证（C）可转换公司债券（D）期货期权17 投资组合决策的基本原则是( )。（A）收益率最大化（B
5、）风险最小化（C）期望收益最大化（D）给定期望收益条件下最小化投资风险18 l 下列统计指标不能用来衡量证券投资风险的是 ( )。（A）期望收益率（B）收益率的方差（C）收益率的标准差（D）收益率的标准离差率19 一般家庭的收入来源是( )。（A）薪资收入（B）业主收入（C）财产收（D）转移支付收入20 理财顾问业务的第一步是( )。（A）分析宏观经济形势（B）客户财务分析（C）搜集客户信息（D）测算财务比率21 证券投资基金的收益来源不包括( )。（A）资本利得（B）证券价格波动率上升（C）红利收（D）存款利息收入22 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是( )。（A）证券投资基金（B
6、）衍生金融工具（C）结构性存款（D）浮动利率债券23 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。（A）GDP 增长率下降（B）央行提高法定存款准备金率（C）企业所得税税率上调（D）社会总消费和总投资上涨24 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( ) 。（A）利率风险（B）违约风险（C）非系统风险（D）系统风险25 以下哪一种 JxL 险不属于债券的系统性风险( )。（A）政策风险（B）信用风险（C）利率风险（D）经济周期波动风险26 不属于客户风险特征的是( )。（A）风险偏好（B）风险认知度（C）实际风险承受能力（D）客户的理
7、财目标27 制定保险规划的首要任务是( )。（A）明确保险期限（B）选择保险产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的28 购买的面额为 100 元、息票率为 3的债券，三年后被以 99 提前赎回，则提前赎回收益率为( ) 。（A）3（B） 4（C） 42（D）42529 根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。（A）没有或仅有较低的理财需求和理财能力（B）风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益（C）愿意承担较高的风险，追求高收益（D）尽力保全已积累的财富，厌恶风险30 将富余的消费资金转换成银行存款，这样的理财策略属于( )。（A）少年成长期（B）青年成长期（C）中年稳健期（D）退
8、休养老期31 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益。也使( )的利益得到保障。（A）债权人（B）债务人（C）继承人（D）受益人32 有一张债券的票面价值为 100 元，票面利率为 10，期限为 5 年，到期一次还本付息。如果目前市场上的必要收益率是 12，则这张债券的价值是( )元。（A）8511（B） 10180（C） 9846（D）1085133 每年年底存人银行一定的款项，计算第五年末的价值总额。应采用的系数是( )。（A）复利终值系数（B）复利现值系数（C）年金终值系数（D）年金现值系数34 在下列策划中，属于人生事件策划的项目是( )。（A）保险规划（B）投资规划（C）
9、税收规划（D）教育规划35 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量( )。（A）资产组合的市场风险（B）资产组合的特有风险（C）资产组合的非系统性风险（D）资产组合与整个市场平均风险的反向关系36 普通年金是指( ) 。（A）每期期末等额收款、付款的年金（B）每期期初等额收款、付款的年金（C）距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金（D）无限期连续等额收款、付款的年金37 进行市场细分的客观前提是( )。（A）人的年龄差别（B）市场的地理分布（C）产品的差异（D）消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来38 下列营销变量属 4Ps 理论中的是
10、( )。（A）沟通（B）顾客（C）价格（D）便利39 假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，期望收益率是 9，资产 Y 的价值是 400 元，期望收益率是： 12，资产 Z 的价值是300 元，期望收益率是 15，则该资产组合的期望收益率是( )。（A）10（B） 11（C） 12（D）1340 市场营销活动的出发点和中心是( )。（A）市场细分（B）满足和引导消费者的需求（C）创造利润（D）产品创新41 客户的下列信息中属于财务信息的是( )。（A）投资偏好（B）风险承受能力（C）社会地位（D）当前收支状况42 从法律角度看，保险是一种( )。（A）
11、理财行为（B）风险分散行为（C）委托代理行为（D）合同43 搜集客户个人信息的方法，不包括( )。（A）填写登记表（B）与客户交谈（C）向第三人打听（D）使用心理测试问卷44 来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )。（A）自我吹嘘（B）目标缺失（C）被动接受（D）自我设防45 沟通准备阶段的第一要务是( )。（A）明确共同目标（B）确定沟通策略（C）背熟要说的话语（D）微笑面对客户46 ( )是市场经济的基石，是银行从业人员和银行的安身立命之本。（A）诚信（B）风险（C）收益（D）法律47 “熟知业务 ”规定的内容不包括 ( )。（A）熟知产品有效期（B）熟知客户信息（C）熟知向客
12、户推荐的产品（D）熟知业务处理流程48 从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。（A）在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案（B）任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露（C）与本机构同事谈论客户的社会地位（D）将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构49 根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利（C）当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同50 ( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格
13、进行现金差价结算，了结到期未平仓合约的过程。（A）结算（B）交割（C）平仓（D）清算51 基金份额上市交易，基金募集金额不低于( )元人民币。（A）1 亿（B） 2 亿（C） 3 亿（D）4 亿52 ( )是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（A）理财顾问服务（B）综合理财服务（C）单项理财服务（D）私人银行业务53 商业银行保证收益理财产品的起点金额，人民币应在( )万元以上。（A）1（B） 2（C） 5（D）1054 商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实
14、际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，这样的理财计划是( )。（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划55 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( )。（A）只能是金融机构工作人员（B）只能是金融机构（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（D）可以是任何单位和个人56 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?( )（A）非保本浮动收益理财计划（B）保本浮动收益理财计划（C）最低收益理财计划（D）固定收益理财计划57 根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构应如实向社会公众披露的信息不包括( ) 。（A）财务会计报
15、告（B）风险管理状况（C）董事变更（D）理财产品设计原则58 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是( )。（A）保证收益型理财计划（B）非保证收益型理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划59 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )。（A）40 小时（B） 30 小时（C） 20 小时（D）10
16、 小时60 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由( )承担。（A）客户（B）商业银行（C）客户和商业银行共同承担（D）根据具体理财计划而不同61 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标62 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少( ) 提供一次(商业银行与客户另有约定的除外)。（A）每月（B）每零度（C）每半年（D）每年63 “信息披露 ”中需要披露的信息是指 ( )
17、。（A）从业人员推荐的产品设计原理（B）银行战略发展方向（C）银行的财务报表（D）本机构在代理销售产品过程中的责任和义务64 银行职业道德的基本原则是( )。（A）专业胜任（B）忠于职守（C）勤勉尽责（D）诚实守信65 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等。这是( )的内容。（A）忠于职守（B）勤勉尽责（C）客户至上（D）熟知业务66 某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是( )。（A）不会产生严重的后果，可以允许（B）任何情况下，张某都不应将与本人职责
18、相关的物品交于他人（C）张某的做法不当，未尽到岗位的职责（D）因为情况紧急，特殊情况可以原谅67 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( ) 的原则回答客户的问题。（A）银行利益最大化（B）诚实信用（C）坦白真诚（D）毫不隐瞒68 银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。（A）自觉遵守所在机构的各种规章制度（B）保护所在机构的商业秘密和知识产权（C）为所在机构招揽更多的客户（D）自觉维护所在机构的形象和声誉69 基金份额上市交易，基金份额持有人不少于( )人。（A）500 （B） 1000（C） 1500（D）200070 中华人民共和
19、国反洗钱法自( )起施行。（A）2006 年 1 月 1 日（B） 2006 年 10 月 1 日（C） 2006 年 10 月 31 日（D）2007 年 1 月 1 日71 民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（A）自愿原则（B）公平原则（C）等价有偿原则（D）诚实信用原则72 根据银行业监督管理法的规定，现场检查时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。（A）2（B） 3（C） 4（D）173 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以( )的行政强制措施。（A）接管（B）撤销（C）重组（D）披露信息74 商业银行开展个人理财业务，可根据相
20、关规定向客户收取适当的费用。收费标准和收费方式应( ) 。（A）在与客户签订的合同中明示（B）客户事后决定（C）可以不在合同中明示（D）固定不变75 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。（A）在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况（B）财务规划才是理财顾问服务的核心内容（C）为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品（D）动态分析客户财务状况是财务分析的关键76 在我国，商业银行开展个人理财业务实行( )。（A）登记制和报告制（B）注册制和报告制（C）审批制和注册制（D）审批制和报告制77 按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管
21、理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。（A）审慎性原则（B）风险管理原则（C）审计监督原则（D）内部控制制度原则78 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准( )。（A）非保证收益理财计划（B）保证收益理财计划（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划79 商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（A）3（B） 5（C） 10（D）3080 商业银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用
22、或租用时间一个季度累计不超过( ) 天。（A）10（B） 15（C） 20（D）3081 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。（A）商业银行需要（B）理财人员意向（C）理财合同约定（D）客户投资目标82 下列对格式条款理解不正确的是( )。（A）格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款（B）订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务（C）合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明（D）格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款83 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是
23、( )。（A）失业率（B）经济增长率（C）理财目标（D）通货膨胀水平84 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( ) 。（A）债券利息（B）同购协议利率（C）债券本息（D）资金融通85 证券的发行市场又称为( )。（A）一级市场（B）二级市场（C）交易所市场（D）场外交易市场86 债券的即期收益率是( )。（A）息票利息与债券面额的比值（B）年息票利息与债券面额的比值（C）息票利息与债券市场价格的比值（D）年息票利息与债券市场价格的比值87 金融市场客体是指( )。（A）金融交易的工具（B）金融中介机构（C）金融市场上的交易者（D）金融监管部门88 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票
24、可以划分为( )。（A）记名股和无记名股（B）面额股和无面额股（C）流通股和非流通股（D）普通股和优先股89 以下债券中风险最高的是( )。（A）国债（B）地方政府债券（C）公司债（D）垃圾债券90 通常所说的股市行情，即股票价格足指( )。（A）股票的账面价值（B）股票的市场价值（C）股票的票面价值（D）股票的内在价值二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列属于货币型理财产品特点的有( )。（A）投资期短（B）资金赎同灵活（C）投资收益高（D）本金、收益安全性高（E）专业管理水平高
25、 92 影响新股申购类理财产品收益率的因素有( )。（A）新股中签率（B）上市首日平均涨幅（C）上市公司的平均市盈率（D）全球股市的近期表现（E）国际原油价格的走势93 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有( )。（A）私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心（B）私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品以满足客户的财富增值的需要（C）私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务（D）私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高（E）私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
26、94 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。（A）预期未来温和的通货膨胀（B）预期经济处于景气周期（C）失业率下降（D）国际收支持续出现顺差（E）预期未来利率下降95 以下属于短期资金市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）票据市场（C）大额定期存单市场（D）股票市场（E）回购协议市场96 属于货币市场金融工具的是( )。（A）银行汇票（B）短期银行信贷（C）国库券（D）可转让定期存单（E）期权97 下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。（A）银行活期存款（B）国库券（C）公司债券（D）资产抵押债券（E）期权98 与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是(
27、 )。（A）不记名，可流通转让（B）收益率相对较低（C）面额较大，金额固定（D）利率可以是固定的或浮动的（E）不能提前支取99 下列( ) 是决定债券的理论价格的要素变量。（A）债券的面值（B）债券的期限（C）市场利率水平（D）债券发行价格（E）债券发行主体100 期货交易的主要制度有( )。（A）保证金制度（B）每月结算制度（C）持仓限额制度（D）大户报告制度（E）强行平仓制度101 货币市场基金投资的对象是( )。（A）短期商业票据（B）银行承兑汇票（C）普通股票（D）政府短期债券（E）银行间同业拆借市场102 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括( )。（A）通货膨胀水平（B）客户投资者的风险偏好（C）金融市场流动性（D）投资者结构与规模（E）金融产品的品种和结构103 假设投资者有一个项目：有 70的可能在一年内让他的投资加倍，30能让他的投资减半。则下列说法正确的是( )。（A）该项目的期望收益率是 55（B）该项目的期望收益率是 40（C）该项目的收益率方差是 5425（D）该项目的收益率方差是 84（E）该项目是一个无风险套利机会104 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。（A）本金（B）年利率
